Reprise du message précédent :

 
Fixe    
 

Je recherche un prix, pas une assurance !

A noter que les primes d'assurances sont variables d'une année à l'autre chez April.
 
Pour info, notre prime va augmenter pendant 13 ans, pour ensuite diminuer jusqu'à la fin du prêt. (sur 25 ans).
 
D'ailleurs, j'ai une question :  
On a toujours pas signé l'acte définitif. C'était prévu le 05 avril (date que nous avons donné à April), mais notre notaire n'est pas un rapide et finalement, on a toujours rien signé, et on ne sait pas quand on signera.
 
On a reçu notre premier avis d'échéance à payer pour début avril. On va devoir payer, même si notre prêt n'a pas encore été débloqué?
 

Oui, nous a on payé 2 mois comme ça. Et encore, t'as de la chance, nous on a pas été prévenus (débit sur le compte joint où on a pas droit à un découvert)

Et le jour ou tu changes d'employeur ????

Oh là là... attention pour April.
 
Je vous conseille de lire leurs CG avant de souscrire.
D'une part il faut absolument noté qu'on est fumeur dans la simulation si on fume (car sinon, en cas de sinistre, ils considèrent qu'il y a une fausse déclaration). Et la cotisation pour les fumeurs est plus élevée.
 
D'autre part, et surtout, April exclue les risques dorso-lombaires, psychiatriques, psychosomatiques.... (voir leurs CG) qui constituent la grande majorité des sinistres d'incapacité de travail.
 
Donc, attention, mieux vaut s'assurer avec de bonnes garanties.

???

 
C'est repris au taux du marché à l'époque où le prêt a été contracté. (+0.6%)

Ah ouais, ça reste intéressant même après (vu les économies que tu peux faire tant que tu restes dans ta boite, je pense qu'au final, c'est largement rentable).

Oui mais une fois que tu as payé la TVA l'URSAF et consorts je peux dire que le crédit fait pas tourner une boite ou alors il faut en abattre.

Je considère que ces assurances obligatoires sont là plus pour couvrir la banque que mon intérêt.
Alors je vais au moins cher !

Oui, mais en ce moment, ils n'ont pas à se plaindre.
Ils peuvent largement mettre de l'argent de côté pour supporter une période plus morose.

Bah non... personne n'est à l'abris d'une incapacité de travail ou d'une invalidité...
Et la banque est couverte. Si tu rembourses pas ton prêt, elle peut toujours mettre en vente ton bien.
 
(Sauf si t'as un excellent système de prévoyance par ton entreprise... mais bon...)

Regarde le topic, on se bat en ce moment pour trouver de bons taux et les gens sont très chiant et la concurrence rude, heureusement pour ma part que ce n'est pas mon activité première.

Moi aussi je peux vendre mon placement si je n'arrive plus à payer.

Ils travaillent comme des tarés, ça c'est sûr. Mais ils gagnent bien leur vie en ce moment.

Ah y'a quand même pas mal de charge dans ce genre d'activité,le taux de transformation est assez faible et il faut se battre donc heureusement qu'ils vivent bien.

Tu préfères vendre ton bien si tu es en IT et redevenir locataire (sachant qu'avec ta baisse de revenus, faut pouvoir le payer le loyer !) ?
 
L'IT peut créer des frais médicaux importants, et ton salaire peut baisser (ca dépend de la convention collective), donc, je trouve que tu prends un risque à ne pas chercher à bien t'assurer.
 
Mais bon, tu fais ce que tu veux.

J'achète des parts de SCPI, pas un logement (je suis toujours locataire).
 
De plus, j'ai pas mal d'argent de coté, ce qui me permet de m'auto-assurer en cas de pépin.

Ouaip, je suis d'accord.

 
Merci sorg et papi
 
Au risque d'être lourd, si on sait qu'on a été licencié et qu'on prend un appart pendant son préavis...à partir du moment où on paie la banque ne peut rien dire?
 
mais les relations avec le banquiers risquent de se tendre rapidement :-(

Du moment que tu rembourses...
T'as déjà trouvé un autre taf ?

C'est un truc qu'on t'a dit, ou tu l'as lu toi même dans les conditions générales ?
(Les CG sont là : http://www.april-assurpret.com/ADP_Chrono_2006.pdf )

En tout cas, dans le Standard, je l'ai vu nul part dans les CG.

Pour comparer rapidement les CGV des principales assurances DI:
 
http://www.cabip.com/comparateur/index.asp

C'est vraiment prise de tête le choix de l'assurance

 
en fait je suis pas (encore) licencié.
 
mais même si je trouve un autre taff beh...y a la période d'essai?

APRIL, c'est pas cher. Mais c'est du très bas de gamme...
 
Sinon, savez vous si IPT/ITT est obligatoire, ou si la DC/PTIAP suffit ?

Interessant, ce comparateur  
 
Contracter un prêt c'est déjà assez stressant alors l'assurance est importante pour rester serein. Quand on voit les limitations que certains donnent à leur couverture, ça vaut le coup d'y passer un peu de temps

J'ai peut être loupé des trucs chez April, mais quand je compare avec les assurances proposées par les banques, je vois pas de grosses différences, si ce n'est quelques exlcusions sur des pratiques sportives.

Ca a très mauvaise réputation.
 
En gros en cas de problème, ils ne remboursent pas.

Non, la réputation d'April, est que si il y a le moindre risque au moment de la souscription, il te collent une exclusion... Genre pour une mycose au pied, ils peuvent refuser de te prendre.
Par contre la CNP à la réputation de chercher à posteriori tes fausses déclaration pour pouvoir se dagager de leurs responsabilités...  

 
Oui.
Ils excluent les problèmes de dos et tout ce qui touche à la tête. Et il s'agit de la majorité des sinistres.
 
Tant qu'ils ont ces exclusions, perso, je m'assurerai pas chez eux.

April, c'est un prix... C'est tout. Faut pas compter dessus plus tard.

Pour l'instant j'ai les conditions de 3 assurances de banques, sur ces trois, deux excluent aussi ces risques, et le 3e a une carence de 180 jours (6 mois).
 
Cedric1973 : tu as vraiment le même discours non argumenté que les banquiers.

Ce sont des sociétés d' assurances. Pas des associations caritatives.  
 
Chez April, il y a une option qui permet de couvrir les affections disco-vertebrales. Donc si tu veux vraiment les assurer, y'a moyen.

 
C'est arrivé à ma collègue, qui part bientôt en pré-retraite.
D'autre part, je me méfie un peu de ton doc de CGV. On dirait une version "light".
Le document que ma collègue m'avait montré est en noir et blanc, beaucoup plus volumineux et bourré de paragraphes écrits en police taille 6.
 
Cela dit, elle l'avait contracté il y a plusieurs années maintenant.
 
 

 
J'ai les CG du contrat Standard sous les yeux, envoyé par April avec mon contrat, et ça a exactement la même gueule que le lien donné par Shyamalan.

T'as forcément le choix entre 90 et 180 jours. C'est ton comparatif qui n'en tient pas compte.
Deux excluent les risques dont j'ai parlé ? Quelles banques ? (ça m'étonne un peu)

mais pour en revenir au topic on s'en fout un peu si l'assurance ne marche pas vu qu'elle assure...la banque.
 
l'assurance obligatoire c'est au cas ou tu meure oou tu es invalide, l'assurance rembourse la banque mais au final toi tu perds ton appart, non????
 
par ailleurs, pprendre april pour l''appart ca t'empeche pas de prendre une autre assurance pour autre chose ?
non?

Dieu merci non!!
Si tu as pris une assurance à 100 % et que tu deviens invalide, l'assurance rembourse la banque mais la maison est à toi.
Si tu as pris une assurance à 50% et ta femme à 50% aussi et que tu meurs, la banque rembourse 50% et ta femme continue de payer la moitié de la mensualité et la maison est à elle.
 
Et c'est important que l'assurance te prenne en charge en cas de problèmes, car si tu perds un bras, et que tu ne peux plus bosser donc rembourser les mensualités, tu sera bien content que l'assurance te reconnaisse incapable de travailler et donc rembourse ton prêt.