Reprise du message précédent :
Bon j'ai fait ça. Par contre y'a que mon nom dessus et pas celui de ma femme.

Passe chez un vrai fournisseur genre direct énergie et imprimé en ligne ton justificatif a la demande

Ça m'apprendra a.lire trop vite. Plus sérieusement, sans la raison du refus, dur de savoir. La génération 100% automatique donc y a probablement un truc qui va pas dans le dossier quelque part. Jamais eu de problème pour ma part

Bah le refus c'était "non c'est la facture qu'il faut".
 
Mais de façon j'ai rien d'autre car on a déménagé en janvier en loc donc même les impots j'ai pas. Le seul truc c'est eau/elec/gaz/smartphone/internet.

Donc c'est pas direct énergie le sujet, CQFD reprends le justif de domicile, il y a marqué en toute lettres que ça vaut justificatif de domicile. Si le courtier est con, tu lui dis que tu seras ravi d'aller voir un courtier qui sait lire

Faut arrêter de perdre du temps avec les nuls

Le smartphone ça ne marche pas, ça c'est vrai par contre.

Bien, voilà bien parlé!

Perso, quand c'est refusé, je mets le justificatif fournit par DE + la dernière facture, même si elle date de plus de 3 mois, en général ça passe.

Sur le justificatif de DE il manque le QR code si j’ai bien compris.
Quand j’ai fait refaire mon passeport en novembre dernier le justificatif n’a pas été accepté par la préfecture à cause de ça.

personne ne sais ?

Boursorama qui a toujours pas traité mon changement d’assurance après trois semaines.
 
Les prélèvements Naossur qui ont déjà commencé.
 
Payer deux assurances
 
D’ailleurs ces fdzp de Naossur m’ont débité 49 et 47 balles, pour des mensualités prévues de 12,26 euros et 11,61 euros.
 
Ça fait cher les frais de dossier, j’ai raté un truc ?

 
J'avais lu ici même qu'un changement d'assurance avec Bourso c'était plié en 15 jours..
   
 
Dans les faits :
<> premiere demande il y a 3 semaines, on me dit que le changement d'assurance se fait M+2, il faut donc que je refasse les papiers auprès de mes 2 nouveaux assureurs (recalculer cout et capital restant... )
<> renvoyé une semaine apres
<> dossier traité 15 jours après, je viens de recevoir un avenant à mon prêt, je le lis ce soir, je crois que je dois attendre la durée légale des 11 jours pour le renvoyer
Bref, comptez 1 mois et quelque
 
 
Sinon,  
J'ai un souci de délégation d'assurance avec BPSI (Naoassur assurance) : j'avais fait un devis chez eux pour ma femme et moi, ayant quelques soucis de santé, j'ai du aller jusqu'au bout (RIB et compagnie) pour obtenir mon tarif.. Je ne retiens pas car les conditions ne sont pas bonnes et je les notifie d'annuler celle de ma femme..
Bien sûr ils n'ont pas traité la demande de ma femme, tente de me prélever et me demande de justifier que je n'utilise pas leur assurance.. Et bien entendu Bourso malgré demande, me dit ne pas savoir me fournir un document de non-utilisation de leur assurance ...
Bref, faites attention quand vous faites plein de devis...

Pour ceux qui sont passés par MTaux, vous avez pu choisir l'assureur de votre délégation d’assurance ?
 
Et si un autre courtier (un courtier Ap*il) propose moins, vous pensez que MT peut s'aligner ?

Salut les potes ,  
 
Je touche au but, puisque je dois signer le compromis d'ici 15 jours    
 
Mon profil d'investissement  
 
- Achat à Paris, seul (25 ans)
- Prix : 295K
- Emprunt : 280K
- Apport : 40K
 
- Salaire mensuel : 3100€ net fiscal / mois + prime et intéressement (15 000€ annuel) ==> je sais que tout ne rentre pas dedans
 
Je mets en concurrence plusieurs courtiers, et suis face à un dilemme  
 
- Courtier 1 : me dit 1.35%-1.40% @0 frais de courtier
- Courtier 2 : me dit 1.25%-1.35% @1250€ de frais de courtier  
 
Dans les faits, je ne pense pas garder l'appartement longtemps (peut être 4/5 ans), mais ne suis pas à l'abris que ça devienne un investissement locatif à Long terme.  
 
Aussi, ne pas dépenser les 1250€ demandés par le courtier 2 m'aiderait bien (pour meubler l'appart toussa)
 
Quel est votre avis ?
 
Aussi, j'hésite à mettre moins d'apport, mais avec 280K emprunté ça monte déjà à 1125€/mois de remboursement (et les charges d'appartement sont de 160€/mois)
 
 
NB : le courtier 2 s'occupe de la délégation d'assurance, pas le courtier 1, mais ça ne me gêne pas de m'en occuper seul.  
 
Bien sûr, je ferai une demande sur les banques en ligne aussi (mais je ne sais pas si mon profil est assez sexy pour taper le 1.30% avec les BEL)

Investissement locatif pour 4/5ans ?
 
Entre les frais de notaire et tout, pas sur que tu gagnes beaucoup plus qu’une assurance vie à 2%/an ! (Avec le risque de variation des prix de l’immo et du risque d’impayé, c’est presque suicidaire même ! Sauf si tu achètes l’appart en dessous du prix du marché, mais même là, vu que c’est du locatif, tu vas te taper l'impôts sur la plus value ! )
 
Si c’était vraiment pour du locatif pur (et que tu garderai l’appart à long terme), je dirais l’option 2 (je pense que tu peux déduire le prix du courtier dans les charges fiscales)

Tant que tu n'as pas d'offre, la promesse de taux du courtier ne vaut rien. Ses frais a lui sont sûrs par contre. Avec ton profil en plus (besoin d'un courtier t'es sur ?), Va vers le gratuit.

Et ça.m'etonnerait que le courtier aujourd'hui soit déductible dans 5 ans après une phase résidence principale

Perso j’ai eu une bien mauvaise expérience avec un courtier, bien qu’on ne puisse pas généraliser (heureusement !). apres m’avoir engueulé pour avoir prospecte aupres d’autres banques, Il m’a fait poireauter pendant 1 mois pour obtenir les resultats de sa consult. Sans doute pour que je choisisse son offre sous la pression.Pendant ce temps, l’oat a plongé. Je le questionne : est ce que les taux ont changé ? Reponse : la banque se positionne par rapport aux autres, et non par rapport a l’oat. Pas concaincu. Il me restait un mois pour tout boucler (y compris faire la demande de pret), je l’interroge si tout peut se faire dans les temps malgré tout. Reponse du courtier : bah vous faites un avenant.  
Ciao. C’est la dernière fois que je passe par un courtier.
 
T’as essayé de voir avec la SG ? Ils sont super compétitifs en ce moment.

Un courtier c'est comme un agent (cf. Freakonomics). Son objectif n'est pas de t'avoir le meilleur taux mais de te vendre vite un taux. De minimiser son temps passé et de te faire accepter un 1.4, pas de passer 5 fois plus de temps pour t'avoir un 1.3

Toujours aller voir un courtier en ayant déjà une belle offre (Boursorama, SG, offre inventée) pour le forcer a travailler.

Oui, rétrospectivement j’ai tout fait a l’envers !
Mais il y a une baisse brutale pendant la periode de sa consultation alors que j’avais deja fait quelques banques (j’avais LBP à 1.1 sur 15 ans en fevrier)... bref rendez vous a la sg demain pour le depot et on a prolongé le delai d’obtention du credit.

 
 
Merci pour vos retours
 
Pour être plus précis, c'est une vente entre particuliers, à un prix très bon, et avec un bon potentiel de travaux.  
 
J'ai mis l'appartement en ligne (sans photo) pour sentir le marché, au prix auquel je souhaiterais le vendre d'ici 2 ans (ou moins, le temps que ça devienne ma "résidence principale" ), et on est sur une plus value """"""potentielle""""" nette (nette des frais de notaire) de 30 à 45 K€.
 
J'avais un peu l'impression, vu les retours ici, que les BED proposaient des taux vraiment ridiculement mauvais. Et vu que je ne sais pas vers laquelle me tourner, je voulais la solution de faciliter car pas sûr d'obtenir un 1.35% avec une BED, non ?  
 
Je vais aller voir la SG étant donné que c'est ma banque vous avez raison

Les BED sont plus compétitives actuellement que les BEL. Boursorama est relativement compétitif mais, sur les cas que je connais, moins.que SG ou HSBC.

Question : quand vous avez plusieurs lignes de crédit dans votre proposition, comment faites-vous pour ressortir un taux unique de tout ça (pour comparer) ?
 
Exemple avec une proposition du CA :
 

Normalement ils te le calculent ?

Il me semble que calcamo le fait. L'offre ne fait pas rêver en tout cas. Dossier compliqué ?

Nan pas compliqué je pense ^^

On emprunte ~340k à deux, 60k d’apport, 5750€ de revenus avant impôts, sans autre credit.

C’est la toute première proposition de notre banque actuelle, on commence à faire jouer la concurrence, le compromis n’est pas encore signé.

 
Ah en effet, ils se foutent un peu de ta gueule là... Un très bon taux c'est 1% à 20 ans, 1.2% à 25 ans. Pas 1.23% sur 13 ans et 1.8 sur 25 ans. Surtout que vous avez apparemment un bon dossier, faudrait viser 1.3-1.4 sur 25 ans. Fais une simul sur Boursorama et utilise là pour négocier. En 25 ans, une seule ligne, ils proposent 1.65% (et ce n'est pas très compétitif). Sinon fais BforBank ou ING
 
Pour info, les prêts gigogne comme te propose ta banque, c'est pas top, ça rajoute des coûts de caution (marginal mais quand même) et surtout c'est la galère à faire racheter.

Tain les banques, tant que tu les mets pas en concurrence, elles font aucun effort.
Ma banque legacy depuis 25 ans m'avait proposé un super taux l'année derniere (avant préemption )
La, sur la même durée, elle propose un taux supérieur (CA sur 16 ans 1.24%...), je lui dis que l'année derniere, c'était mieux, elle me répond, si vous avez des offres mieux,on fera des efforts.
Et en plus elle ose me dire "c'est pas sur le taux qu'on fait de l'argent, donc ok on vous proposera un super taux, mais nous on fait de l'argent sur l'assurance" (car elle pense qu'on va garder l'assurance chez eux...)
 
OK, demain rendez vous meilleurtaux a l'agence pas loin de chez moi.

 
Le raisonnement s'applique aussi dans ne moindre mesure au courtier, cf. mon message au-dessus. Arrive si possible avec une bonne offre d'une BeL, ou une offre bidon sinon

Quelles sont les taux d'assurance en ce moment?  
 
La banque postale me propose 0.54% pour un prêt de 157000€ sur 25ans, j'ai 36 ans, non fumeur, aucun problème de santé. Ça me parait très élevé.  
 

 
Ouai, en délégation j'ai eu 0,078 % (32, NF, RAS).

Ça l'est

Le taux dépend des garanties (LBP impose IPT ITT ?)

Si pas besoin, tu peux viser 0.08% et moins. Si c'est nécessaire c'est 0.09-0.10%

 
Bah au pire tu calcul toi même. le taux moyen en fonction de la somme.
Mais bon franchement on peut pas dire qu'ils te font un cadeau.  
Le vrai cadeau serait ton premier pret à 1.23% à 1% voir moins. Puis le second à 1,6% - 1,5%.  
Vu ton apport qu'ils se mouillent un peu aussi s'ils te veulent comme client.

Merci pour les réponses, ca me rassure.  
 
Je vais creuser la question des garanties proposées mais de ce que l'on m'a dit (ami dans le même cas), la BP met un niveau d'assurance très élevé (IPT ITT) afin de pouvoir refuser la délégation si l'offre concurrente n'a pas les mêmes couvertures.  
 
Dans tous les cas, je vais négocier.  

Merci pour vos retours. Jamais entendu le terme « prêt gigogne », je vais me renseigner.

J’ai appelé le CMB, c’est déjà un peu mieux, je gagne 20k€ de coût de crédit par rapport au CA (1 ligne à 0.98% et une autre à 1.45%), sur 25 ans toujours.

Je vais me renseigner sur les histoires d’assurance, je ne savais pas qu’on pouvait faire jouer la concurrence dessus aussi

EDIT : je viens d'appeler MT.com, ils ne peuvent pas me proposer mieux que ce que le CMB me propose. Du coup, j'vais retourner voir le CA avec l'offre du CMB

 
En effet, tu te rapproches des 1.3-1.4 dont je parlais   Tu auras du mal à baisser beaucoup le taux nominal en effet. Tu peux essayer un autre courtier gratuit, ça ne te coute rien (je dois pouvoir parrainer chez Pretto.fr). Essaie quand même en direct la SG voire HSBC qui semblent compétitifs en ce moment. Attention gros délais à la SG donc si tu es pressé tu peux oublier.
 

 
Pour info pour tous, voici les banques qui imposent IPP : CIC, Crédit Mutuel, HSBC, LCL, BNP, SG, Crédit du Nord.
 
Toutes les autres ne l'imposent pas (et donc sont moins chères à taux nominal égal) : CE, BP, LBP, etc.
 
Aux niveaux de taux actuels, la différence est loin d'être négligeable (plusieurs % du coût total du crédit)

Oui mais le risque est grand aussi !
Perso, IPT, c’est obligatoire avec un crédit immo, pour pas de faire expulsé et finir dans la merde si ça t’arrive.

A mon sens l'IPT est super difficile a faire appliquer avec la carence.
Pour l'IPP ca me semble plus utile par contre.
 
De notre coté on regarde pour financer notre bien :

• 230k a emprunter
• 10k de travaux
• apport des frais de notaire 20k
• Durée : 25 ans.

Ma femme fonctionnaire depuis cette année et moi en CDI depuis 2013 =>50k de revenu annuel a nous deux ; pas de crédit; 40k d'épargne.
je suis passé par pretto , en février pour le même montant il m’annonçait 1.75 hors assurance la pour le même dossier il m'annonce pourvoir obtenir 1.61 sur 25 ans.
en parallèle j'ai contacté empruntis; qui m'annonce 1.5 A la SG : 1.6 a la caisse d’épargne.
 
Empruntis m'indique oralement pourvoir négocier 1.4,1.45 a la caisse d’épargne.
Le courtier pretto lors de mon echange ce jour m'a indiqué qu'il ne pourrait pas obtenir un tel taux et me dit de tenter de traiter avec empruntis.
Il me met en garde contre le fait que ca puisse uniquement etre du blabla de commercial et que jamais ce taux ne soit atteint..
Du coup je suis réflexion, et je pense au final aller démarcher en direct les banques    
 
Pour obtenir une offre avec les BED, si vous travaillez vous faite comment ?
Possible de faire ca par echange de mail ou faut se déplacer un samedi matin/poser 1 jour de congé par rdv ?    
 
Je suis chez bourso et ca me va bien, le taux proposé est de 1.65% mais je ne l'ai pas reactualisé depuis ma 1er demande de Janvier.