Reprise du message précédent :
Si c'est pour une autoconstruction, ben ça doit être ça le problème. Niveau garantie, c'est peanuts pour la banque.

pour ta conseillere, peut etre pas, mais pour son supérieur (e), surement

Bonjour alors voilà nous avons souscrit un prêt en janvier 2004 auprés du crédit immobilier de France de 103500 sur 20ans
à taux variable de 3.8 frais de notaire inclus , notre période la plus haute fus fin 2008 ou nous avons vu notre taux grimper à 6.93, pour redescendre courant Janvier 2009 jusqu'à 3.15 aujourd'hui , nous avons bien sur demander une étude pour un passage à taux fixe nous nous sommes vu proposer un taux de 5.45 (taux actuariel mensuel des emprunts d'état à plus de 7 ans 3.65 majoré de 1.8)  pour 187 mois.
Sachant que notre capital restant à rembourser est de 87340.90 , nous trouvons que le taux qui nous est proposé est excessif donc nous hésitons a attendre début Janvier une nouvelle baisse avec les risque que cela implique reprise des taux a la hausse donc durée rallongé ext...Nous avons également demandé une étude à notre banque pour un éventuel rachat il nous proposerais peut être un taux à 4.65.
Devrions nous passez à taux fixe maintenant ou attendre, merci

 
Ca doit être une erreur pour la garantie d'emprunt. Pour la raison, c'est ce que je pensais.
 

 
Taux variable pas capé ?    
Y'a vraiment des gens qui en proposent, et des gens qui acceptent d'en prendre ?    

 
J'ai un PEL que j'aimerais utiliser pour un futur achat immobilier, histoire de toucher la prime.
Comme le taux n'est pas super interessant par rapport aux taux actuels (4.2% vs 3.8% sur 15 ans), je voudrais faire un credit le plus petit possible avec le PEL et le reste avec un credit classique à 3,8%.
Quelqu'un connais le montant minimum pour un credit de PEL?

Nous avons surtout signé là où le fait d'être interimaire et sans caution n'étais pas un souci , de plus  aucun frais en cas de remboursement anticipé! Mais bon nous savons que nous avons signé un prêt à taux variable nous nous demandons si nous devrions passer à taux fixe maintenant ou prendre le risque d' attendre une éventuelle baisse compte tenu qu'il nous reste 15ans  et des conditions que nous avons évoqué plus haut.
MERCI

assurance comprise ?  
quelle banque ?

BNP, mais j'ai marque hors assurance...

 
J'étais au CIF en taux variable soit disant capé.
Ils me l'ont reconverti en taux fixe à 5,05% il y a 1 an.
Puis je l'ai fait racheter en taux fixe à 4,10% sur 18 ans par la banque postale en juin.
 
Fais le tour des banques, ou passe par un courtier. Ta chance, c'est que tu n'auras pas d'IRA.
Maintenant tu peux obtenir un taux < à 4%, ce qui est historiquement bas. Ca va peut-être encore baisser un peu, à voir si le jeu en vaut la chandelle...
 

le 4,15 j'ai marqué TEG, donc assu comprise

y'a pas un site/forum ou autre où on peut trouver un recensement banque par banque des taux les plus intéressants actualisés ?

Pour ma part, crédit sur 20 ans à 3,80 % au Crédit Mutuel, hors assurances.
Ou alors c'est du 3.95 % sur 25 ans.

Tu l'as souscrit quand ton prêt?  

Pas encore souscrit mais c'est la proposition que l'on nous a faite (valable jusqu'à fin novembre).

 
33% des revenus ?  
Frais de dossier ?
 
C'est pas mal du tout  

Sur 20 ans on est à 35 % des revenus.
Et les frais de dossiers offerts bien entendu ...

pourquoi vous donnez toujours hors assurance et pas le TEG ?
parce que bon, c'est le TEG qu'on paie à la fin...
 
parce que genre, on m'a déjà proposé du 3.7 hors assurance, sauf que l'assurance était à 0.4

parce qu'en immo, il peut y avoir de gros ecart d'assurance, notamment a cause des questionnqires santés, et qu'en  plus, on peut facilement dissocier le credit de son assurance.
 
Donc, quand on compare differentes offres pour soi, on les compare sur le teg, parce que c'est ce qu'on va payer, alors que pour comparer par rapport a d'autres personnes, mieux vaut comparer hors assurance, les conditions pouvait etre trop différentes.

ouais mais en réalité, est-ce que t'obtiens vraiment le même taux sur le prêt lui-même si tu t'assures ailleurs ?

en tout cas 3,8 avec les conditions du crédit mut c'est très bien je trouve...(on en est restés a 4 y'a 15 jours)
 

petite info sur mes premier retours de demande de prêt (pour rappel, achat à 425k + FDN avec apport perso de 355 soit une demande de 100k sur 15 ans
 
c'est assez folklo les différences entre banques :  
- boursorama nous a envoyé péter parce que ma femme est travailleuse indépendante, et ce malgré le fait que mon salaire à lui seul permet de rester sous le plancher des 33% (en fait, ils s'en foutaient, leur critère c'est qu'ils ne prêtent rien sous un seuil de "revenus professionnels garantis", donc tous les salaries avec une grosse part variable doivent aller se faire foutre en fait, facile d'avoir de bons tarifs quand tu prends que des clients à zéro risque...  
- ma banque (SG) est ok mais avec des taux hauts (>4,7 TEG) et même si c'est la première réponse, ils sont connus pour être chers  
- la banque x (pour l'instant elle tient la corde donc je reste discret, mais je le dirai quand on aura signé) est ok à 3,85 hors assu avec ok pour déleg d'assu et dit même que si j'amène une offre au moins équivalente ils peuvent descendre à 3,75 (ce qui l'a convaincu semble être qu'il me reste environ 5 ans de traite en épargne après l'achat donc ça compense selon eux le statut de ma femme, truc qu'aucune autre banque n'a daigné prendre en considération)  
et bon, j'attends d'autres réponses, mais forcément, je doute avoir mieux que la dernière  
 
mais hallucinant les différences de traitement, le mec de bourso, c'est limite s'il nous traitait pas de sale pauvre alors que dans sa banque, j'ai une ligne à 290.000€  
'fin bon, j'vais pas trainer pour les clôturer ces enflures...

 
3,75% fixe sur 15 ans et avec délégation d'assurance c'est bien.
Pour Bourso, tu peux essayer de tomber sur un autre conseiller moins débile...

 
Tu conseilles de procéder comment ?

Tu achètes l'appartement, tu fait un bail, tu déclare les revenus fonciers,...
Comme pour n'importe quelle location.

Idem, je monte un financement pour un achat immobilier de 330k€ avec 130k€ d'apport : prêt de 200k€ sur 15ans
Boursorama : la personne qui devrait s'occuper de mon dossier est injoignabe : on me dit que l'agence doit être fermée, de rappeler un autre jour... pas tres sérieux tout ça.
Avec meilleurtaux.com (offres 'automatiques' ) : 4.5 TEG
UCB (racheté par cetelem?) : idem 4.5 TEG (après m'avoir annoncé 3.82% hors assurance, y'a qd même une grosse différence là !), mais transmet mon dossier à la 'maison mère' BNP qui devrait me proposer mieux, ils m'ont rappelé le lendemain, j'ai pris rendez-vous...
 

La banque postale peut être une solution...
même s'ils demandent la domiciliation des revenus, ils sont bien situés en crédit immo.

mouais, j'vais les prévenir que je me casse, surtout, on verra ce qu'ils disent
m'enfin le titre du mec, dans sa signature, c'est quand même "sous-directeur"

Ben faut pas espérer non plus la gratuité de sa banque + une politique de risque pas ultra-serrée et une sélection drastique de la clientèle hein, ça n'a rien de surprenant.
Arrêtez d'être naifs

ouais, là, j'ai compris
m'enfin, j'en ris encore de leur calcul du risque quand même, leur méthode est pour le moins "simpliste"

ma banque (BNP) me propose 3.65% hors assurance sur 15ans pour 100k€. (avec 300k€ d'apport)

et ils te laissent prendre l'assurance que tu veux ?
pas mal

Prennons la Poste par exemple, qui est l'établissement financier avec les frais les moins élevés, et dans le même temps la clientèle probablement la moins sélectionnée.
 
Mais comment font ils ?
Ah, ils doivent être naïfs...

je vois ma conseillere jeudi, je vais voir, mais leur assurance semble tres competitive. Du moins avec la simulation meilleurstaux.com, c'est Cardiff, l'assurance de la BNP, qui est la meilleure marche et de loin....

 
Euh...LBP n'a pas les mêmes contraintes financières (pour l'instant) que d'autres établissements bancaires (qui râlent d'ailleurs à ce sujet, m'enfin...). Par contre, je pense qu'il y a quand même une groosssse différence entre les tarifs de LBP (qui se rapprochent quand même des établissements traditionnels) et de Boursorama, non ? Ben voilà, tu viens de trouver le pourquoi du comment.

Tu penses mal.

 
Je suis cliente à LBP, merci je connais    
La visa premier, elle est à 122€/an (ce qui est le prix grosso merdo un peu partout dans les banques en dur) et 0.50€ par virement externes mensuels    
Bon, fin de la parenthèse pour moi, on va pas trop partir en HS.

Ca n'a rien de HS de parler des différences entre établissements bancaires, qui expliquent (entre autres choses...) les différences au niveau des politiques de crédit
 
La banque postale est tout de même l'établissement "en dur" le moins cher (maintenant, et je suis d'accord, tout dépend du  "portefeuille" étudié).
Pour un compte avec Visa Premier, là, je opense que l'on s'écarte de la population "traditionelle" de LBP.