Reprise du message précédent :

personne?

 
Dépend de ton taux d'effort.  
Les gens ont souvent tendance à vouloir s'endetter au max, voir au sur-max dès le début, c'est pas forcément une super idée vu que ça ne laisse aucune marge en cas de pépin.
Vu que les prets du Crédit Mut sont modulables (on peut augmenter ses mensualités pour réduire la durée sans limite), autant commencer tranquillement quitte à réduire la durée par la suite.
 
 

 
Toutes les assurances des banques sont des assurances "groupe", ce qu isignifie que tu la souscris pour toute la durée du prêt. Il n'y a donc pas d'échéance anniversaire à laquelle tu peux résilier ton assurance. C'est donc entièrement soumis à l'approbation de la banque. Si c'est pour augmenter les garanties de l'assurance, par contre, ça ne posera pas de problème.
 

d'accord c'est bon à savoir .    
 
pour l'endettement on est loin de se mettre au taquet, on respecte juste la limite psychologique qu'on s'était fixé au départ, tout en faisant des économies substantielles sur le côut total. On  va sans doute commencer sur 20 ans et voir ce que ça donne à l'usage    
 
on va donc tranquillement partir sur l'assurance qui nous est proposée, et on changera si l'on trouve nettement mieux , une fois notre situation (un peu compliquée) stabilisée.
 
Merci
 

Hello les gens,
Je m'apprête à faire le tour des banques pour un prêt immobilier...
Comme je suis complètement novice dans ce genre de négociations, est-ce vous pourriez me renseigner sur ce qui fait qu'un dossier est jugé "bon" ou "moins bon".
Le  montant de l'apport personnel ? le taux d'endettement, la durée ? dans quelles limites ?

Par exemple, est-ce que c'est acceptable (pour un banquier) que le client souhaite limiter volontairement son apport personnel (combien au minimum ?) et de vouloir maintenir un taux d'endettement aux alentours de 15%, tout ça pour profiter des taux d'intérêt actuels plutôt bas et garder une bonne partie de son patrimoine investie ailleurs ?

merci pour vos lumières !
 

 
Bien sur que c'est acceptable. De toute façon, si ce n'est pas ta banque, il n'en sais rien, de ce que tu as sur ton compte. Donc ton apport, c'est ton apport. En principe, ils demandent environ 10% du prêt en apport. Ce qui équivaut à peu près aux frais de notaire.
Taux d'endettement de 15% c'est pas beaucoup, mais si c'est possible pour toi, aucune raision qu'ils te le refuse. De toute façon, plus ton prêt à sur une longue durée, plus ils sont content, puisque ça leur permet d'encaisser plus d'intérets et de te garder plus longtemps.

...et plus le risque est grand !
Bref, à dossier identique, un prêt sur 10 ans sera un excellent dossier tandis que sur 30 ans, il sera bon.

Ce qui entre en compte dans le dossier: l'apport perso (plus il est élevé, moins la banque prend de risque, plus elle aime ça), les revenus, le taux d'effort et le reste à vivre, l'âge des emprunteurs, la durée du prêt, le bien acheté, ... puis ensuite le côté commercial (si le client est ok pour placer son épargne à la banque, etc...).
Un taux d'effort à 15% est très bon en tout cas.

Merci pour ces avis, il faut donc que je trouve un bon compromis sur l'apport personnel et la durée pour avoir à la fois un taux d'emprunt minimum et pour éviter de mettre tous mes oeufs dans le même panier.
 

Bonjour à tous
On est en plein dedans mon ami et moi, on a  fait le tour des banques (CA, SocGen, BNP, BRED, Poste et Credit mutuel)
On hésite entre la Poste et le Crédit mutuel pour l'instant, les 2 se valent à peu près, faut qu'on vérifie ce que nous coutera le compte chèque derrière.
 
Par contre à la Poste ils nous on parlé du taux variable, on était archi contre, sans même vouloir y mettre le nez, mais elle nous a quand même mis le doute. Leur taux variable est capé à 2 points, elle nous a proposé en plus du PTZ et du crédit principal à 4,15% d'inclure 10 ans de taux révisable,( 36000€), ça nous ferait baisser les mensualités de 870€ à 850€, et nous ferait gagner sur le cout total du crédit si tout roule 5000€ et si tout roule un peu moins 3000€
 
Le gros + pour nous c'est que nous voulons un prêt qui nous permette de tout rembourser d'un coup sans frais (mon ami est bénéficiaire d'une prime d'assurance vie qui couvrira un jour la totalité du prêt), et donc ce prêt variable inclut cette option.
 
Qu'en pensez vous, vaut il mieux éviter de s'embarquer la dedans?

Avez-vous négocié votre bien immobilier ? Si oui, combien de réduction avez-vous obtenu sur le prix affiché ? C'est la question principale. Ensuite, on peut parler crédit...

Pas de taux variable. La révision sera rapide

petite question a ceux qui ont ou qui vont renegocier leur pret :
 
est ce que le credit d'impot est toujours valable en cas de rachat de credit ??
 
j'avais cru comprendre que non, mais j'ia un doute ...
 
je pars du principe que j'ai un pret immo dans la banque A et que je pars dans la banque B por un pret a taux plus interessant, donc il y a rachat ...

oui j'ai négocié, on l'a eu à 21000€ de moins que le prix affiché.

 
Bah je l'ai fait sans me poser la question...Y'a intéret que oui!!
Justement, l'Etat est d'autant plus gagnant si on renégocie le crédit car si on fait un rachat de crédit c'est pour payer moins d'intérêts...donc le crédit d'impot est moindre et l'Etat est gagnant aussi!
Me trompe-je? Dans le cadre d'un investissement locatif De ROBIEN aussi?

 
21k€ de moins mais sur quelle base? Si ça ne fait que -5% c'est bof.
Et puis si le prix de départ était surestimé...

Passeriez vous par un courtier pour négocier un emprunt?
Parce que d'après ce que m'a dit un courtier, si un client fait la démarche auprès d'une banque il n'est plus possible pour lui de négocier pour le même client?
Obtiennent ils toujours de meilleures conditions d'emprunt?

J'avais un dossier un peu bancal au niveau des justificatifs ,donc j'ai laissé tomber le courtier.
 
A priori si tu ne veux pas t'embêter pour la négociation  ou que tu obtiens des conditions pourries dans ta banque, un courtier pourrait être intéressant. Celui que j'ai contacté m'aurait surtout fait gagner (d'après ses dires) sur l'assurance du prêt 100/100 au lieu de 50/50, mieux couvert et pour moins cher. (mais en omettant d'autres services.)
 
on m'a dit du bien de cafpi, pas testé mais c'est comme tout ça doit dépendre de la personne sur laquelle tu tombes.  
 
J'y passerai sans doute pour mon prochain emprunt  
 
Il m'a précisé comme a toi de ne plus aller négocier moi-même si on lui donnait mandat.

 
Plus depuis la crise immo/financière, en tout cas, la plupart des banques ne pratiquent plus trop avec les courtiers (trop de merdes par le passé, et au final ça n'a pas rapporté grand chose).
Un courtier, c'est super pratique pour gagner du temps, mais ça ne te fera pas gagner d'argent (voir même tu paieras un peu plus, puisqu'il faut bien payer les frais du courtier). Donc si tu n'as pas envie de te farder le tour des banques et que tu n'es pas à 500-1000€ près, gocourtier !
 
Sinon, pour les intérêts d'emprunt à déduire en cas de rachat de crédit, ça fonctionne (à condition qu'ils soient moins haut que le crédit initial, évidemment).

d'ailleurs, à propos de courtier, je me suis inscrit juste pour voir, c'est donc normal, d'après ce que tu dis, onina, que les propales meilleurtaux de base soient apparemment pas du tout terrible ? (genre TEG 4,24 pour la meilleure proposition alors que sans même commencer les démarches, y'a des banques qui annoncent du 4,20 TEG juste à l'oral ?)
ça donne effectivement pas envie de donner suite à aucune des propales et d'aller voir en direct

 
Ben c'est toujours mieux de négocier directement... Comme je l'ai dit, les banques ne sautent plus vraiment sur les demandes des courtiers (sauf hyper méga bon dossier).

ouais mais en plus, les premières offres que tu reçois, c'est des offres "automatiques", donc j'imagine que ça augmente le côté "pas terrible", non ?

Ah non mais en plus sur les offres "automatiques", en passant par meilleurtaux, y'a aucun effort de fait (et c'est logique).

mais ça fonctionne comment alors ? c'est quand le mec te rappelle et que tu lui dis "c'est quoi ces offres ? même mon banquier de détail fait mieux" qu'il t'en donne des vraies ?

 
Ben normalement, tu es censé envoyer ton dossier complet au courtier (je sais pas exactement comment marche meilleurtaux hein, suis plutôt habituée à CAFPI ou ce genre de trucs), et celui-ci fait suivre aux banques qui donnent ensuite une réponse (et là, le taux peut être inférieur à ce que tu as en "automatique" ).
Mais dans tous les cas, tu n'auras certainement pas mieux qu'en te déplaçant toi-même.

mouais, j'ai un peu l'impression, effectivement

Acheter un appart dans le but de le louer à ses parents (tout en remboursant déjà un autre pret immobilier), c'est jouable ? Comment procéder ?

Bien sûr que c'est faisable.

 
la maison était affichée à 258000€ et n'était pas surestimé (ce qui est rare d'ailleurs), mais le proprio était très pressé. On l'a eu à 237000.

4,15% en TEG, c'est bien ou pas bien (pour 100k sur 15 ans) ?

ben t'avais pas d'autres banques ?

tant pis pour eux, ils perdent connement un client
t'as pas essayé boursorama ?

ben c'est une banque

ah bon, j'ai pas vu que tu avais eu ça et pour l'instant, t'as juste eu un refus, je te rappelle

ma banque me propose 3,8% pour 100k€ sur 15 ans, sans aucune negociation (hors assurance).
4.15%, c'est deja moins bien qu'un PEL....

 
Bé visiblement pas tant que ça, sinon ils auraient sauté sur l'occas', ou alors tu as été pénible avec eux et ils préfèrent te voir partir, va savoir !    
 
4,15% TEG c'est pas si mal, à voir cependant selon le taux hors assurance et le taux de l'assurance ce qu'il est possible de négocier.

c'est toi qui voulait faire une autoconstruction?

Si c'est pour une autoconstruction, ben ça doit être ça le problème. Niveau garantie, c'est peanuts pour la banque.