Reprise du message précédent :

C'est la question de ma copine aussi bon elle, il y a eu amputation quasi totale de la première phalange de l'index droit avec 5 jours d'hospitalisation et 70 jours d'arrêt mais visiblement, ça ne va pas poser soucis

Non je suis réellement sérieux. 3j d'arrêt seulement,
Honnêtement je ne comptais même pas le déclarer à la base...

T'as plus de chance que moi. Je suis à mon 3eme refus sur 4 alors que je suis aussi en pleine forme avec une vie "normal".

Chez Generali nous n'avons eu aucun soucis malgré le fait que ma femme ait eu une petite opération (kyste) qui a nécessité 1 mois d'arrêt.
Le médecin a juste demandé le compte rendu d'opération mais nous n'avons eu aucun malus.
Bon par contre c'est du 70/30, c'est peut-être pour ça qu'ils n'ont pas trop cherché

Hello
Très clairement, go délégation, je suis dans le même cas que toi et j'ai regretté de ne pas avoir fait la délegation.
Toutes les banques sont extrêmement frileuses en ce qui concerne les ALD et c'est systématiquement la double peine, à savoir, augmentation du taux et exclusion de toutes les potentielles conséquences de l'ALD (du coup, l'assurance n'a plus  beaucoup d'intérêt).

Regarde du coté de la convention AERAS

J'étais pour ma part passé par un courtier spécialisé : Handi-Assur (mais après coup et comme j'ai signé mon prêt avant l'évolution de la loi sur la renégociation des assurances, je suis fucké)

Salverius

La convention AERAS c'est bien beau mais si une assurance ne veut pas t'assurer elle et bien elle ne t'assurera pas.

Pour nous aucun soucis (trentenaires en excellente santé) avec assurance à 60/60.
 
La délégation nous fera tout de même gagner 10k€. On lance ça dès que les fonds seront libérés.

Pour une renégociation de prêt/taux vous pensez que l'on peut obtenir quoi comme taux ?
Actuellement nous sommes à 3% et il nous reste 70 000€ à rembourser sur 8 ans

Moins de 2% déjà !
 
C'est quoi ton but ? Diminuer les mensualités ou le cout du crédit (à mensualité constante voir en les augmentant un petit peu ? )

J'aimerai réduire le cout du crédit et la durée le tout en augmentant les mensualités s'il le faut.

Donc tu peux partir sur 5 ans au lieu de 8, en visant un taux <1.5%
 
En rachat, tu serai sur du 0.7%/5ans mais si c'était un crédit sur 20 ans à la base, tu ne devrais plus avoir beaucoup d’intérêt à rembourser donc c'est pas vraiment sur le taux que tu fera des économies mais bien sur la durée ! (VS le cout de rachat)

 
Pourquoi ne pas garder la meme durée, baisser la mensualité et epargner la difference sur une AV ?
Financierement ca sera au pire equivalent au vu des taux mais par contre tu auras une epargne en cas de coup dur plutot que d'etre a la merci de ta banque.
 
Edit : En financement immo, on me propose du 0,55% sur 7 ans perso

Avec un crédit à 3% : mauvais calcul ! (sauf à avoir une AV déjà mature mais sachant que dès l'an prochain, leur rendement sera en dessous de 3%, hors PS)

 
Je parle pas d'une AV en fond € non plus

Merci pour vos avis et conseils
 

 
Chez qui si c'est pas indiscret ?

Caisse d épargne deux sèvres

bon on verra bien ce que l'on me propose...

 
c'est un peu pour ça que je cherche des retours d'expérience
apparemment les banques ne négocient pas, il faut aller en procès systématiquement.

 
Je viens d'obtenir 1,15% sur 7 ans pour 78k€ en CRD (prêt de 100 k€ sur 10 ans commencé en 2014). Le tout avec 300€ de frais de renégociation et aucune contre partie.
Ce qu'il faut c'est regarder le coût global donc tenir compte des frais de renégociation / IRA / frais de dossier / frais de courtage / contre parties / caution pour bien comparer les différentes propositions.

Sous quel forme demander un decompte de remboursement anticipé auprès de sa banque ? RAR ?
Y a t il un délai legal pour eux de me fournir cela ?

La banque postale dans l'est
 
1,1% sur 240 mois / 20 ans , pas de frais de dossier
 
160k€ empruntés, apport non négligeable, endettement <30%, mais quand même

 
Belle perf ouais
J'ai eu 1,1% sur 19 ans et j'ai l'impression d'avoir violé le banquier

Quelqu'un est-il déjà passé par Cardiff pour l'assurance emprunteur ? J'ai l'impression que si on leur envoie les documents (y compris questionnaire de santé), ça nous engage aussitôt à accepter leur contrat. Je me trompe ?

Bof, quand je signerai je vous dirai mon taux (qui risque encore d'évoluer d'ici là). Mais rien que celui annoncé la semaine passée, il vous fera passer pour celui qui se fait violer

En août j étais content avec mes 1.55 sur 20 ans chez Boursorama. Et plus je vous lis désormais plus je trouve le taux moyen  

 
Mon objectif c'est 1% sur 20 ans d'ici à la signature définitive. J'trouve ça bien un chiffre rond . Bon après ca change plus grand chose entre 1.15, 1.10 ou 1.05.

Tu sais trouver les mots pour me consoler ! :-)

 
La vérité c'est que ça dépend de tellement de paramètres que balancer un taux comme ça, ça veut dire.
 
Ton 1,55% est peut-être très bien suivant ton profil.
 
Ça dépend de:
- Revenu
- Apport
- Montant du projet
- Situation pro
- Tenue de ses comptes
 
J'ai juste un "très bon dossier" dixit la banque. Ca aide forcément .

Pareil avec mon 1,11 sur 14 ans. Sachant que je signe mardi je vais vite dédrap pour m'épargner ça

La banque regarde combien de mois de relevés de compte ?
Va falloir que j'arrête de charger mon compte Winamax je crois

 
3 dans mon cas.

3 chez moi

Dites, étant donné qu'on met plus de 50% d'apport dans cette maison et qu'on a une assurance vie, est-ce que ça vaut vraiment le coup de s'assurer à 100% par tête ou même à 70% comme on voulait le faire au début ?
 
Je me dis que la différence est assez significative si on passe à 50/50, et si jamais il m'arrivait quelque chose, Darya aurait juste sa part à payer et en vendant la maison se retrouverait probablement plus riche que maintenant
 
Du coup, quel intérêt de payer plus cher pour une quotité plus importante ? Ca fait un peu parier contre soi

faire gagner de l'argent à l'assurance
 
On a eu le même raisonnement. Il faut aussi considérer : vouloir rester dans la maison, avoir des enfants et un seul salaire, etc.
 
On a de grosses prévoyances avec le travail, donc nous on va faire 85/25

 
3 et celui de décembre n-1

 
En cas de grosse disparité de revenu entre co-emprunteurs, ca t'apporte une grosse tranquilité d'esprit.
Nous sommes à 100% + 20%, et j'apprécie de savoir que si je me fais écraser par une pelleuse en allant chercher le pain ma famille pourra rester dans une maison intégralement payée sans avoir à se poser de question de revente / relogement.

Merci

Ça y est offre de prêt signée (enfin)
 
1.25 HA sur 25 ans à LBP, compliqué de faire mieux
 
Avec le PTZ à 80 et quelque mille euros ca fait un coût du crédit ridicule

Tu parlais de 1,45% jusqu'à présent. La LBP a baissé son taux ?  
Ou tu parles d'un taux moyen avec PTZ ?
T'as un taux canon là !

Oui un minimum d'infos : capital emprunté, remboursement mensuel, situation, on comprend rien sinon

Hello,
je sors d'un rdv chez LBP.
 
concernant la délégation, connaissez vous des assurances dont les garanties sont OK pour etre acceptées chez eux ?
 
de plus, je lui ai parlé de quotité de 50/50 et elle a un peu fait la gueule. putain merde je comprends pas, ma chérie et moi rembourserons autant chacun (si l'un de nous claque, l'autre pourra donc continuer à rembourser, en théorie), y'a quoi de choquant à avoir des quotités de 50/50 ?