Reprise du message précédent :

Pas le 1% qui est en principe pas dans la même banque.
 

Oui, date d'anniversaire de son contrat.
Pour le PTZ, il reste tel quel car la franchise est calculée en fonction de des revenus au moment de l'obtention du prêt.
Sur simple demande, elle peut demander à le rembourser plus tôt, dans ce cas il commence après la fin des prêts qui restent après le remboursement anticipé (donc tout de suite si elle rembourse la totalité des autres prêts).

Merci papillonnette et chris_hunter pour vos réponses.
Bon ben tant pis, on fera avec (plutôt sans en fait).

   pour cette réponse à la fois rapide et complète!
J'espere qu'elle ne touchera pas au PTZ car sans interets il est quand même plus interressant de placer l'argent plutôt que de le rembourser par anticipation.
 
 

malheureusement...
Ce qui serait bien c'est aussi d'arreter de toujours changer sans cesse les règles et d'agir dans l'urgence...
Encore vendredi je discutais avec quelqu'un d'une cinquantaine d'années qui envisageait de revendre sa résidence secondaire mais il s'est pris une douche froide quand je lui ai parlé de la modification fiscale concernant les plus values...  et d'ici le 1 fevrier 2012 ça lui laisse peu de marge de manoeuvre...

 
 
Oui, le mieux ça aurait été qu'on ne donne jamais d'aides à l'achat (PTZ, déduction des intérêts d'emprunt,...) et qu'on impose les PV immo au PFL quelque soit la destination du bien (RP, locatif, secondaire,...)

 
effectivement c'est logique! merci à tous pour tous ces conseils et indications
 
bon et sinon autre question    
j'essaie d'augmenter ma mensualité de plus de 10% sur mon prêt principal (revenus augmentés donc en dessous de 33% maintenant, et dans le contrat de prêt la modulation à la hausse ou baisse des mensualités c'est possible et sans pénalité après 2 ans de remboursement) mais ma banque me dit qu'au delà de 10% c'est possible moyennant le paiement de 6 mois d'intérêts soit 2k€.
 
Il y a rien dans le contrat de prêt à ce propos, je peux les envoyer paitre et demander mon augmentation?

Ton conseiller fait une confusion je pense. Car les 6 mois d'intérêts c'est en principe pour le remboursement anticipé, et non pour la modulation. Cette dernière est en générale facturée 300€ si elle est d'un montant conséquent, mais sûrement pas 2000€ !

Si c'est noté dans ton offre, les conditions particulières (début de l'offre) prévalent sur les conditions générales (la suite de l'offre), donc s'il fait référence au CG, n'hésite pas à l'aider à lire le début de l'offre.
(mais vérifie avant que la modulation est bien sans pénalité sans qu'une limite soit spécifiée dans les CP )

C'est dans quelle banque ? Certaines ont l'habitude de prélever des prêts au moindre truc.

 
c'est BNP
 
Il y a bien des limitations:
- pas de modulation avant 2 ans et sans incident de remboursement
- pas de modulation à moins de 2% a la hausse ou baisse
- pas de modulation a la baisse qui rallonge le crédit de plus de 24 mois
- au delà de 10% de modulation à la hausse il faut justifier des revenus correspondants
 
après il y a rien d'autre dans mon paquet de feuilles
d'ailleurs les conditions générales sont incluses dans l'offre de prêt normalement? ou c'est un bottin externe? car je n'ai qu'une liasse de mon côté
 
merci pour ces lumières

Oui donc, tu n'es pas exonéré des frais.
Mais 2000€ ce n'est pas possible, c'est disproportionné comme frais.
BNP ne fait pas partie des banques qui prélèvent des frais à tout va lors des modifications sur les prêts immo. 300€ ça me semble le max possible acceptable (et encore...).
 
Les conditions générales sont dans le même bloc de feuilles. C'est la suite des conditions particulières.

ok merci, je vais relire les conditions avec mon conseiller quand on va faire "un point"

 
 
Ou alors tu ne bouges pas l'emprunt,  en même temps tu épargnes ce que tu as de disponible,  ainsi dès que tu as épargné assez tu rembourse tout.

oui mais le temps que j'épargne j'aurais payé des intérêts que je pourrais réduire dès maintenant en modulant la mensualité
 
j'ai regardé pour un rachat mais je suis pas super motivé vu que je repars sur quasiment le même capital de départ sauf avec 10 ans de moins d'intérêts...

 
Je reste convaincu que toutes ces aides ont contribué à la flambée de l'immobilier.
Mais bon, il y a tellement de parametres qui nous échappent    

Je suis sur le point de vendre mon bien là.. j'ai reçu une proposition (138 000), je vais faire une contre proposition (143 000).. on passe par une agence by the way.
Comment ça marche si elle est malheureusement refusée ? je peux quand même dire "bon oké, 140 alors.. ? " ou bien c'est foutu et je l'ai dans l'os ?
 
edit : si je contre-propose c'est pas pour augmenter une pseudo plus-value, c'est plutôt pour limiter la casse..

Bonsoir,
 
Offre de prêt validé ce soir? J'ai eu chaud...
La banque m'a contacté en me disant dis donc il nous manque un document ( alors qu'il m'avait dit que tout était ok, et qu'au pire il nous le demanderait plus tard) à savoir l'attestation notariale du terrain.
 
Gloupsss, pas prévu du tout j'ai eu 24h pour récupérer ce famerux document , passé ce délai, j'étais cuit pour à la fois mon taux et l'édition de l'offre en 2011.
 
Du coup, il ne voulait plus trop me le valider au taux proposé en septembre à savoir du 3.95% en taux nominal et ils étaient dans leur droit puisque le proposition de financement n'est valable que 7 jours je crois.
 
J'ai pas laché le morceau et c'est passé!!!!
Compte tenu de l'augmentation des taux actuellement, j'ai réussi un petit miracle.

 
 
Tu avais acheté à combien hors FDN ?
 
Je pense que ta question sera plus appropriée dans le topic immo  

 
 
Également convaincu  

 
oups, je déplace

Bonjour à tous
 
Je suis sur un projet d'achat d'un appartement neuf BBC avec ma conjointe.
Pensez-vous que l'état pourrait réviser à la baisse (en 2012) le montant du PTZ accordé dans ce cas précis (87 200€ tout de même) ?

 
 
A priori, dès le 1er janvier, le PTZ+ ne sera réservé qu'au neuf.
Là ok.
Mais on parle également de conditions de ressources. Faudra suivre ça, mais il est possible que vous gagniez trop pour l'obtenir.
 
De toute façon, l'achat doit être intéressant à la base sans PTZ.
Faut que les fondamentaux soient là : bon emplacement et bonne valeur locative.

merci.
c'est le cas
J'ai vérifié et on rentrerai dans les critères (on est en dessous du plafond max)
primo accédant, résidence principale, zone A.

Par contre je m'inquiète de voir le montant du PTZ révisé à la baisse. On a pas trop d'infos là dessus

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Tu connais les plafonds pour 2012 ? T'es sûr que tu ne fais pas partie des 10% des foyers fiscaux de référence les plus aisés ?

Déjà un prêt pro en général on le fait en SCI, ce qui te permet de dissocier l'immobilier de ton EI/EURL, et tu paies un loyer à la SCI.
C'est plus simple d'une part, car du coup c'est toi qui achète et non ton entreprise qui n'existe pas, et d'autre part car si tu déménages, tu pourras louer ce local commercial en étant proprio à titre perso.

Pour le prêt, ça dépend de ton taux d'endettement actuel, de ton prévisionnel, de ton activité, et du lieu de ta cave.

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Bah c'est ton EI ou ton EURL/SARL qui loue. Oui, c'est logique de procéder comme ça. Il faut juste que le loyer soit conforme aux normes du coin et que ton EI ait les moyens de le payer.
 
Pour la destination du bien, s'il n'y a pas de fenêtre, il ne vont pas forcément accepter la transformation en local commercial/bureau. Si c'est pour le mettre en espèce d'entrepôt c'est différent.
 
Pour le prêt, tout dépend de ce que tu vas faire. Si tu te lances dans la fabrication de statues en macramé à destination des plateaux de télévision, on ne te prêtera même pas 10€.
Si c'est pour faire du conseil en informatique avec un prévisionnel qui tient la route (avec des chiffres cohérents), pas de soucis.

faut au moins 2 associés pour une SCI, non ?

Oui. En général c'est des SCI familiale. Il peut mettre sa mère dans la SCI par exemple à 20% et éventuellement gérante (ça engage à pas grand chose vu le montant) et lui à 80%.

 
Tu veux bosser dans une cave ?

@doy : tu m'as l'air très peu renseigné. T'es allé voir les assos d'aide à la création d'entreprise ?
Tu connais ce site ? http://www.apce.com/

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Y a moyen d'en voir une version agrandie ?

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Donc si c'est une société de conseil, tu n'as pas d'achats à faire, ni de stocks à avoir donc c'est plus facilement rentable. Donc 30K€ c'est jouable.

Mais pourquoi t'achètes en même temps que tu crées ta boîte ? Tu ne veux pas bosser chez toi au départ pour voir si ton projet est viable ? Généralement pour les sociétés de conseil, les prêts à la création d'entreprise c'est pour le matériel, pas pour l'immobilier.

 
En général, les boites évitent d'avoir des biens en leur nom propre, ton idée de SCI est bonne  

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La mienne tu veux dire.      
 
 
Si c'est au final à but patrimonial, ok.

 
 
juste pour revenir sur le sujet
 
 
Options chez BNP:
 
- augmentation 10% (723€ => 795€) gratuite dans les mêmes conditions
- augmentation plus de 10%: réaménagement prêt avec frais = 2% du capital restant du entre 600 mini et 2200 maxi (ici c'est le max) dans les mêmes conditions
- remboursement anticipé gratuit avec 12800€ à chaque fois
 
pourtant dans mon contrat de prêt ya rien de tout ça, apparemment il y aurait des conditions générales de la banque qui supplanteraient celles du crédit immo?
 
par contre j'ai peut être trouvé la condition qui me fait dire ça:
 

 
qu'en pensez vous?
 

C'est forcément noté dans un document que tu as paraphé et signé (et dont tu as le double), mais je maintiens que c'est énorme comme frais. Je n'ai jamais entendu parler de frais aussi élevés pour une modulation.
Mais, euh... t'as bien lu ton offre avant de signer ?

Ce que tu cites, c'est les conditions de remboursement anticipé, donc c'est autre chose que la modulation.
Dans ton offre, tu dois avoir un paragraphe qui parle de modulation/modularité du prêt.

Ils ne parlent pas de frais ici : http://www.cbanque.com/credit/offre-modulable.php
Donc, même si c'est soumis à accord de la banque, ça ne suppose pas des frais astronomiques.

oui j'ai lu avant de signer, mais je n'avais pas imaginé cette entourloupade!
 
voila j'avais omis de mettre le paragraphe de la modulation:
 

 
 
merci pour tes lumières avisées
 
EDIT/ ok sur cbanque ils parlent de ça:
 
Modulation à la hausse :  Entre +2% et +10% de l’échéance précédente. Au-delà de 10% d'augmentation, une étude de dossier est nécessaire..
 
ça doit être ça leur étude de dossier!

Nulle part ça parle de frais.  
T'as une protection juridique ? (je conseille à tout le monde d'en avoir une). Si oui appelle les.
Car des frais non précisés dans ton offre ne peuvent pas être prélevés.