Reprise du message précédent :
Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
aille  
tu peux m'en dire plus sur le pret a taux 0 ou m'envoyer vers un bon site internet  
ma cousine a fait tout ses crédits a la poste, elle a eu 110000€ avec un seul salaire pour 3

d'accord  
mais on cherche une petite maison  pas un appart
meme 60m² on sera content
notre hlm fait 55m² et on s'en sort

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Et la solution ce ne pourrait pas être que toi tu travailles ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

marrant comme les nouveaux arrivant avec des super questions à la docti débarquent toujours le vendredi sur ce topic

 
D'ailleurs c'est vraiment bloqué ces 33% ou on peut monter au dessus ? Les banques rechignent elles beaucoup ? Car je touche 1800 euros par mois, ma copine est en fin de CDD (donc exclue du futur prêt je suppose), mais j'aimerai bien pouvoir rembourser entre 700 et 800 euros par mois pour mon futur prêt (on a d'ailleurs rendez-vous vendredi prochain pour une prise de contact avec la banque, histoire de voir ce qu'on peut emprunter), vu qu'on paye un loyer de 700 euros par mois actuellement, et que mon apport pour la construction correspond à plus de 50% du prix de la maison. J'ai la naïveté de croire que ça serait possible de dépasser ces fameux 33%  
 

 
 
Vus vos revenus, ça va être tendu.
Peut-être 35%.
A moins que tu trouves une banque irresponsable.

tout est négociable...
MAIS la banque t'imposera plutôt une plus longue durée de prêt plutôt que te laissera t'endetter au delà de 30%

 
Ca peut monter assez souvent à 40%
Pour un credit immo jusqu'a 30% c'est le conseiller commercial qui valide
Jusqu'a 33% c'est le directeur d'agence
Jusqu'a 36% direction regional qui valide
Au dela direction nationale.
 
Ca a ptet changé mais amon epoque ct comme ca
Pareil quand tu negocies le taux
Chacun a sa marge de négo et ne peut pas aller plus loin sans faire remonter le dossier au dessus

On verra ce qu'ils me proposent la semaine prochaine. Mais c'est clair que ça me ferait chier d'être "bloqué" à ces fameux 33% (soit 600 euros) alors que je sais largement qu'on pourrait rembourser dans les 700 voire 800 euros par mois sans que ça nous gêne. Parce qu'un crédit sur 30 ans, ça m'intéresse pas, mais alors pas du tout

 
 
 
Et sur 25 ans ça te va ?

 
Le problème n'est pas toi c'est qu'ensuite la banque peut être tenu responsable en cas de défaut de paiement de ta part.

Petite question en passant : dans un emprunt PEL/CEL, est-il possible de moduler à la hausse les mensualités de remboursement ? Y compris au-delà de la limite des 33% si les revenus sont élevés ?

Tout ca, ca se negocie lors du contrat.
La possibilité d'augmenté les mensutalités, combien de fois pdt la durée du pret, quel pourcentage maximum, la possibilité de faire des remboursement anticipé, les penalités de remboursement etc ...
 

 
Pas tellement non plus, j'aimerai 20 ans max, mais ça va être dur

Ouaip, mais le contrat PEL est réglementé par l'Etat...

 
tu vas pas emprunter la totalité sur le pel si ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Si les taux dépassent les 5 %, vos raisonnements ne tiennent plus.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
 
Merci la bulle immo    
 
Au pire, t'es pas obligé de subir ça hein, tu peux toujours louer  

Bien le bonsoir,
 
Je suis en pleine négociation pour un prêt immobilier et j'ai besoin de vos avis/conseils
Résumé de la situation :
- Proprio, vente de l'appart courant pour aller dans le suivant
- 80 k€ d'apport
- 7,5k€ de revenus mensuels (à 2 évidemment)
- environ 250k€ à rembourser après vente de l'appart et solde des crédits relais & co
 
Aujourd'hui, on nous propose au mieux du 3,55% fixe sur 10 ans, et deux autres propositions à 3,65% et 3,68%, toujours sur 10 ans
Est ce raisonnable ? Peut on obtenir mieux ?
Que peut on mettre en avant pour faire pencher la balance ?
Avons nous raison de prendre un crédit le plus court possible (je me dis que oui, moins d'interet de prêt à payer, mais on ne sait jamais, y'a peut être autre chose à prendre en compte ...) ?
 
Merci par avance pour vos réponses.
 
Hash'

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Si tu peux attendre septembre...  Les taux devraient pas mal baisser.

Actuellement, la banque qui parait faire les taux les plus bas est la banque Postale.
J'ai entendu des taux assez bas émanant du crédit agricole.

La SG et le LCL sont très hauts (donc pas intéressants).

Mais ce que je dis n'est valable que jusqu'au 31/08/11. Après les taux vont bouger.

Edit : plus le prêt est court, moins ça te coûtera cher en intérêts et moins le taux sera élevé, donc oui, c'est mieux.

 
 
 
   
 
Tu ne penses pas que les banques vont préférer conserver leurs marges ?

Je pensais que les taux allaient stagner,oui.
Sauf que les autres banques annoncent aux prospects une baisse des taux (et donc une dérogation sur les taux qu'ils proposent actuellement) à partir du 01/09.

 
L'ampleur de la baisse dépendra de la situation boursière/économique, parce qu'à priori ça ne devrait pas être une baisse énorme (j'ai entendu parler de 0,10% pour une grande banque nationale).
Ceci dit, dans tous les cas j'attendrais également début septembre, ça ne montera pas (sauf énorme surprise) donc on ne craint pas grand chose à attendre.

La Banque Postale a annoncé à un de mes clients, une baisse plus importante.
Des conseillers de la banque postale proposent du 4.10% sur 25 ans en août à des dossiers bon mais pas non plus exceptionnels (vu sur 2 dossiers de prêts cette semaine) et annoncent du - de 4% pour septembre toujours sur 25 ans.
 
Pour rappel : http://www.meilleurtaux.com/
 
Et :
"Pour le mois de septembre, si la baisse de l’OAT se poursuit, les banques devraient être en mesure de proposer des taux réellement intéressants et profiter ainsi de ce mois traditionnellement favorable aux achats immobiliers pour conquérir de nouveaux clients", explique Sandrine Allonier. "
http://credit-immobilier.meilleurt [...] sions.html

 
Mouai j'attends de voir (dans mon coin on a pas été trop emmerdés par LBP depuis quelques mois). Perso je m'attends à une petite baisse (0,10/0,20 maxi), qui risque de ne pas durer en plus (si les marchés se calment, l'OAT repartira à la hausse). Je me trompe peut-être, on verra.
 

0.20 pour moi c'est une baisse importante.
 
Mais je pense aussi que ça ne durera pas.

Je ne sais plus vraiment si je vous avais fait part de mon futur prêt mais je suis preneur de vos avis
 
voilà notre montage définitif ( sous réserve d'une baisse ou augmentation des taux en septembre)
Nous revenons du CIL et voici l'offre que notre courtier nous a fait (simulation faite avec le CA, les mieux placés dans notre département visiblement :  
Maison BBC de 102m²(+15 m² de garage) sur 850m² de terrain : 151000€  
Apport personnel : 0  
PTZ : 27750€ sur 23 ans  
Pret patronal : 10 000 à 1.75%  
Pret PRIMMO ( CA) : 20000 sur 25 ans à 3%  
Pret taux normal : 93633€ à 4.20%  
 
Le tout sur 25 ans : non lissé ce qui donne en mensualités : 815€ les 15 premières années, 749€ les 8 prochaines et 639€ les 2 dernières.(assurance inscluse)  
 
Cout du crédit total : 84662€  
Taux moyen des prêts : 3.26%  
 
Endettement au taquet sur 25 ans : 33%
 
Les gros avantages de cette offre sont le pret primmo à 3%, la possibilité de moduler les échéances, suspendre et le cout du crédit moindre que sur un prêt lissé, et débloquer le PTZ en premier pour limiter les intêrets intercalaires  
Les inconvénients: mensualité plus élevé au début, ca plombe notre budget, assurance crédit à prendre obligatoirement chez eux pour bénéficier du pret primmo car c'est un packaging, et l'assurance habitation aussi.  
Je sais que les assurances CA sont biens mais cher.  
 
Quen pensez-vous de cette offre?

L'offre est pas mal. Tu n'es jamais obligé de faire la MRH chez la banque qui te fait le prêt. Pour l'assurance emprunteur, ce n'est pas obligatoire pour "bénéficier du prêt", c'est pour bénéficier de ce taux.
 
Par contre 0€ d'apport, ça me choque, mais ce n'est pas l'objet de ta question.
D'autant si "ça plombe notre budget".
Tu conserves de l'épargne j'espère.

Pareil que juste au dessus, si l'offre passe avec 0 d'apport,faut prendre, parce que c'est pas bien fréquent (par contre est-ce une bonne chose pour toi, c'est pas sûr...)

Pour l'assurance c'est des malins , c'est un packaging, donc oui je peux changer l'assurance mais le prêt primmo passe en prêt normal, et là sacré différence donc forcé de prendre avec eux.
Nous avons choisis de conserver notre apport, c'est le moins risqué pour nous, on a 20k de coté à deux (hors PEE) et on a opté pour la stratégie de conserver  de l'argent de coté pour faire face à des petits travaux imprévus , ou même problème de voiture.

 
Oui mais bon je suis propriétaire du terrain, et j'ai un apport qui correspond à plus de 50% du coût de la construction, donc ça me ferait chier de rester sur une location alors que j'ai tout ce qu'il faut pour faire construire et avoir la maison que je souhaite

 
Sauf que je dois présenter des offres de prêt rapidement (45 jours pour trouver un financement, toussa toussa). Je pense pas être en mesure d'attendre septembre ( la signature pour l'achat aura lieu mi-octobre si tout va bien).
De ce que j'en lis, 3,55%, c'est pas trop mal à priori donc ?
 
par ailleurs, autre petite question, mais moins en rapport avec la banque directement : La SCI. Est ce que ca change la donne vis à vis des prêts ?
Est ce que c'est long à mettre en place ? Y'a des gros inconvénients peu connus ?
 
Merci pour vos réponses en tout cas.
 
Hash'

Oui, 3.55% c'est bien en ce moment.
 
Une SCI ne change rien pour un prêt. Ce n'est pas long à créer.  
 
Mais c'est ta RP, quel intérêt de faire une SCI ?