Reprise du message précédent :
Pareil pour pas beaucoup, j'aurais du prendre des jours de congés hors soldes
 
y a bourso qui propose 3,55 Teg avec Assurance pour 16 ans, ca m'a l'air d'être bien comme taux?

Compte tenu des informations que vous avez saisies, Boursorama Banque ne peut malheureusement pas donner une suite favorable à votre demande de financement immobilier.
 
=/
 
Je veux emprunter 95000e sur 13/14 ans, pour revenu qui à pas droit au ptz, c'est bizarre leurs trucs

essaie plus de 100k€

Je demandé au LCL de me faire une propale pour rachat de crédit.
 
3,30% sur 15 ans, hors assurance.
OU 3,40% sur 15 ans si je fais une déléguation d'assurance.
 
C'est cher payé pour la délég d'assurance les enfulés    
 
Vous avez trouvé mieux ailleurs?
 
Je vais montrer à la banque postale la propale du LCL, pour qu'ils acceptent de baisser un tout petit peu mon taux s'ils ne veulent pas que je les quitte.
Même si je bluffe   (Les IRA font que le rachat est à peine rentable).

Bonjour,
 
on me propose pour un achat de 140K€ (achat locatif), un taux de 3,30% sur 15 ans qui me parait correct (mon dossier est à mon sens très bon).
Pour ce qui est de l'assurance (couverture décès, PTIA, ITT), le taux est de 0,26%. Est-ce que ça vous paraît correct? J'ai du mal à comparer les choses. Je sais quand même qu'avec une mutuelle en délégation d'assurance, on atteint un taux de 0,073% (la couverture est un peu moins bonne).
 
Merci

 
 
Exact ça passe avec 100k€  

c'est plutot cher, a moins que la converture santé soit béton de chez béton ( vérifie que tu n'as pas de frais lié a une délégation d'assurance quand meme )  
 
contacte nu pro de l'assurance , comme april

 
 
Le taux du prêt est correct, j'ai obtenu le même pour 15 ans.
 
Quel est le rendement de ton bien locatif? Il se louera à combien HC?

 
450 à 500€, on verra quand il sera fini dans 2 ans...  

 
Tu as un bon taux d'emprunt, mais un mauvais rendement locatif (4% brut). A voir si le rendement peut être accru par un dispositif fiscal.
En plus pour une VEFA, le placement immobilier le plus risqué car tu n'as aucune idée de la qualité de ce que tu achètes (sauf sur la belle plaquette des commerciaux   ).
 
Ça confirme que c'est le moment d'emprunter ou de vendre.
Pas celui d'acheter, à moins d'être particulièrement sélectif et de croire en la plus-value.

 
il y a bien sûr une carotte fiscale!
et on se place sur du loin terme, le temps qu'un nouveau cycle haussier reparte
 
pour ce qui est de la qualité d'un VEFA, c'est sûr que c'est un peu aléatoire, mais en général ça reste nettement au dessus de beaucoup de biens anciens

 
 
Scellier? Pour fixer le niveau du crédit d'impôt, ils retiennent la date de la mise en chantier (2010) ou celle de la 1ère location (2012)?
 
C'est censé être au-dessus la qualité de l'ancien oui, mais je compare aux logements neufs déjà sortis de terre, ceux qu'on peut de suite juger.

Voir sur le long terme, c'est déjà une bonne chose.
Pour le "prochain" cycle haussier, là par contre...

 

Alors ça par contre c'est complêtement faux.
Ca dépend beaucoup du constructeur, et surtout, surtout, de la destination finale du bien.
 
Pour du locatif défiscalisé c'est malheureusement plus que souvent (très...) mal fini.
Il suffit de voir les mutiples problèmes qui fleurissent avec les Robien, et déjà aussi avec certains Scellier.

 
Il y aura un nouveau cycle haussier, il y en a même qui pensent que c'est déjà reparti    
 
Pour ce qui est de la qualité, ce ne sont pas des logements vendus uniquement pour le locatif, il y aussi du logement principal. Mais comme tout vefa, la qualité peut être décevante au final...

Bof, en 1992, ils y en avait bien pour clamer dans tous les journaux que le krach Parisien était terminé ....
 

Bon point ça

 
Je pense que c'est le début du krach, le rebond est passager. Mais ça remontera un jour, surtout que l'emplacement du bien est sympa.
 
Le "logement principal", ce n'est pas une sécurité pour autant, je connais moultes exemples de maisons VEFA à problème (il y en même une qui a du être rasée et reconstruite...). Les joies de l'immobilier (même est-ce pire que la bourse???)

 
 
En ce moment et pour le long terme, je pense que oui dans la plupart des cas.
Je préfère les bonnes grosses valeurs de rendement à 8% brut.
Et le risque de moins-value est moins important  

Bonjour à tous,  
 
Est-ce que quelqu'un ici a déjà demandé à la société dans laquelle il bosse de lui faire un prêt, en l'occurrence pour l'achat d'un bien immobilier?
 
Un truc du genre : http://www.convention-collective.f [...] modele=128
 
Je trouve pas beaucoup d'infos sur le sujet, j'ai fait une demande à ma boîte mais je n'ai pas la réponse encore, et j'aimerais être renseigné quand il me répondront quelque chose. Je ne parle pas ici du 1% logement.

Je ne suis pas sûr que ça soit possible pour un prêt immo
 
Enfin... à moins que ton employeur soit une banque

Ouai mais j'ai lu ça : http://www.virtualegis.com/bulleti [...] hp?ref=141
 

Hello ici
 

Je suis en cours de négo avec la BNP pour racheter mon crédit immobilier fait avec la Banque Postale. Mais je ne comprends pas la façon de calculer le TEG par le BNP : le TEG que j'ai actuellement à la poste est 4.33%, avec un taux nominal à 4.2 (et assurance April). Avec la propal BNP, j'ai un taux nominal à 3.15, mais un TEG à 4.71 !
 

Ils se sont pas plantés là ?

Voici le détail :

- Prêt Bnp 58 050€ sur 55 mois (4 ans et demi) mensualité 1144.54 € (assurance comprise) taux 3.15% teg 4.71%.

_Assurance 30% / 70%. soit 0.06% et 0.14% soit total de 9.68€ par mois.

_Coût total du financement 6434.85€ :
- Montant des intérêts 4367.30€
- Coût total Assurance 532.740€
- Commission d'ouverture 580.50€

580€ de frais de dossier?    
Tu peux les ramener à 0    
 
Dans le TEG, ils comptent peut-être les IRA de la banque postale?

 
Ils se sont sûrement plantés (j'arrive à un TEG de moins de 4%), peut-être ont-ils inclus les IRA dans les frais, et le logiciel les a compté dans le TEG. Comme le TEG de la banque postale qui est sûrement faux d'ailleurs (il est trop bas par rapport au coût nominal).
Berf, arrêtez de regarder les TEG, c'est du grand n'importe quoi, comparez le coût des intérêts et de l'assurance.  

Merci pour vos réponses

Les IRA sont censés être inclus dans le montant emprunté à la BNP, donc ça serait en effet bizarre qu'ils les mettent dans le TEG.

Dans tous les cas, avec 1,1 pt de moins sur le taux nominal de la Poste, à assurance équivalente, j'y gagne dans tous les cas je pense ? Je passerais de 15 ans restant à rembourser à 4,5 ans (avec un bon apport aussi bien sûr). BNP veut bien baisser les frais à 350€ au lieu de 580€, et passer le taux de 3.15 à 3.1.

Oui, donc ça exclut de fait le crédit immo.
Ca parle d'une "avance sur salaire", "exceptionelle", pas d'un crédit sur 15 ou 25 ans!

 
 
Vu le taux de l'emprunt (3,10%); tu crois que ça vaut le coup d'injecter ton apport qui rapporte 4% placé ?

Non.
 

C'est pas possible pour l'instant. La législation doit changer courant 2010 à ce sujet. Une délégation, ça se choisit au tout début du prêt ou pas du tout.
Quand tu choisis l'ass de la banque, dans l'offre de prêt, le contrat d'assurance et le contrat de prêt son un seul et même document : l'offre de prêt. Même si on a un doc d'assurance à part. Mais ça va bientôt changer.
 

Non, c'est que l'assurance emprunteur permet à la banque de rendre rentables certains prêts, et donc de baisser le taux grâce à la commission assurance. 0.10% de hausse ne me choque pas pour une délégation.
Et la banque postale, quand elle va regarder pour renégocier ton taux, elle va faire le calcul du coût total de ta proposition du LCL avec les IRA et va comparer avec le le coût total de ton prêt actuel, pour te proposer le nouveau taux. En gros, ça va pas te faire une grosse baisse de taux.
 

Je peux avoir du 4% placé en effet, en assurance vie. Mais passer de 14 ans à 4.2 à 4,5 ans de crédit à 3.1 je pense que j'y gagne (je suis à ma 3eme année d'emprunt). Mon emprunt initial coûte env. 50000€ d'intérêts & assurance, et là avec BNP, 6500€. En plaçant l'apport à 4% sur 14 ans, le gain retiré laisse encore une différence de env. 14000€ de couts d'emprunt. C'est quand même bien plus que les 6500€ du cout de rachat. C'est un peu à la louche, mais je pense bien y gagner.

 
Ah ben tiens, tu es à la BP ? Pour ma part, je suis venu avec deux propals, ils ont rien voulu savoir. Ils m'offraient juste les 3% de pénalité lors du remboursement anticipé si je restais. Du coup je vais me barrer, mais visiblement ils s'en foutent.

Zut. Merci bien pour la réponse en tout cas

Comment négociez-vous des IRA à zéro ? S'agit-il d'indemnités en cas de remboursement anticipé total ou partiel ? En général il est impossible de procéder à des remboursements anticipés partiels dans les X premières années. C'est aussi un paramètre négociable ça ?

 
 
Merci papillonnette, donc baisse possible, même si faible    
C'est le calcul auquel je m'attendais. Je ne demande pas la lune, je préfère rester là où je suis et payer un peu moins cher, ce sera plus commode.
 
@ekke : oui j'ai mon emprunt actuel à la banque postale.
Je compte justement aller à mon agence avec 2 propal (LCL et CA) pour négocier. Ton retour me fait peur    
L'agence où je vais (Lille) n'est pas celle où j'avais fait le crédit (Lyon), j'espère qu'il n'y aura pas de problème de territorialité...avec les banques en dur je me méfie    
Tu avais tenté la négo auprès de l'agence où tu avais conclu le crédit?

 
Je me demande ce qu'il ne l'est pas, négociable, en fait.
Mais pour répondre à ta question, oui, négocier 0 frais sur un remboursement anticipé partiel, c'est faisable.
Mais de ce que j'en sais, ça ne négocie au moment du prêt, pas en cours de route quoi.
 
On en a fait un samedi dernier  

Merci pour ta réponse. J'ai eu la réponse de ma direction, ça ne se fera pas pour la simple raison que cette année la société n'a pas des résultats suffisants pour prendre cette liberté. Sinon ils n'étaient pas opposés au principe, d'ailleurs un avocat de ma famille m'a dit qu'il n'y avait rien d'illégal dans cette opération. Par contre effectivement la somme qui aurait pu être prêtée ne correspond peut-être pas avec un crédit immobilier, car même pour 20 ou 30k€ j'aurais du étaler ça sur 5 ou 10 ans, à cumuler avec mon emprunt à la banque. Ca aurait été compliqué à rembourser, même à un taux très intéressant.

Autre question, le crédit 1% employeur dépend bien des revenus du couple n'est-ce pas? Le bilan énergétique de ma maison a été fait hier, elle a obtenu la note D parce que le gars a triché sur l'isolation et les chauffages, il a compté 30 cm d'isolation au lieu de 20 et il a compté qu'il y avait un poêle à bois alors qu'il n'y était pas, sinon la note aurait été E

Non, j'agence avec laquelle j'ai essayé de négocier est différente de celle où j'ai conclu le prêt. On m'a expliqué que la Poste ne révisait que très exceptionnellement ses taux lors d'un rachat, car "ce n'est pas sa vocation" (en résumé, de la bouche de mon conseiller).

 
Je m'attends à ce que ce soit tendu, j'ai rdv demain aprem.
Une fois, j'avais entendu dire qu'ils ne renégociaient pas les taux qui se situaient sous 5%, on verra...

Ah bah comme quoi...
Ca doit donc effectivement uniquement du bon vouloir de l'entreprise, et plus pour un montant de "complément", comme tu le dis.
 
Bon, d'un autre coté, c'est un bon moyen pour elle de te fidéliser (lire : ficeler) pendant 4 ou 5 ans...

 
De manière générale, les banques n'aiment pas trop renégocier les taux fixes (fallait prendre du variable si vous vouliez que le taux bouge), et ne le font que pour conserver un très bon client.
Or, si je ne me trompe pas, nico6259 n'a pas pour banque principale LBP et ne possède qu'une faible épargne chez eux.
Alors à moins de tomber sur un couillon - y'en a -, je vois mal pour quelle raison LBP renégocierait (sauf si le client leur promet de leur placer de l'argent par exemple).

 
 
C'est justement là dessus que je suis prêt à transiger.
Si je vois que la négo est difficile, je leur donne le montant de mon épargne fi (je n'ai qu'1% chez eux), et je leur propose d'en transférer 25%.
Le reste est sur AV, donc intransférable. Ou sur CTO, et là je ne veux pas du compte titre de LBP.

Bah ça dépend du montant surtout. Si c'est 15k€ d'épargne liquide, et qu'ils doivent en plus payer les frais de transfert (ça coûte cher les transferts de comptes titres), en principe le conseiller ne va pas négocier.
Peut-être tu pourrais faire des devis d'assurance chez eux et transférer des assurances si c'est intéressant (l'assureur c'est CNP). C'est des commissions récurrentes pour la banque. Et les banques aiment les commissions récurrentes.

Je plussune sur les assurances, c'est une bonne idée, qui peut marcher. J'vois pas trop sinon (sauf à ramener une grosse somme d'épargne à placer sur un truc non-volatile).