Reprise du message précédent :
Je viens de lancer un dossier sur le web au LCL
 
3.75% hors assurance fixe sur 25 ans
3.05% variable capé 1%
3% variable capé 2%
 
Par contre assurance proposé a 0.42%
 
Bref ils sont deja a -0.1% que ma banque de 20 ans où je me suis fait chier a me déplacer ...

La fidélité ne paye plus depuis longtemps...

de devrait te trouver ici
 
http://www.infogreffe.fr/infogreffe/index.do
 
juste avec ton nom et ton département
 

J'ai souvenir d'un topic immo ou en 1ere page on pouvait voir un graph qui montrait que selon les taux il n'etait forcement plus avantageux d'acheter mais plutot d'attendre et de louer.
 
C'est ce topic ou bien il y en a un autre ?
 

 
Viens au topic Krach immo, camarade  
Selon les taux, mais surtout selon les prix    

Je veux bien un lien, mais c'est pour un pote un, noob qui n'a jamais poste sur HFR.  
 
Il viendra poster sans prendre la peine de lire le moindre post, c'est vous qui voyez  

http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t23094958
 
Ça pourrait animer  

Salut,

on me propose pour une assurance 60%(sur ma tête)-40% (ma copine). La différence par rapport à une 100-100% n'est pas négligeable.

De toute façon, quel intérêt à souscrire à une 100% sachant que dans le cas d'une 60-40% si un des 2 décèdes,  l'autre aura toujours sa propre part à payer, la part du conjoint décédé ou invalide étant pris en charge en totalité??

A moins de faire le mort et de partir aux seychelles avec le magot

Non si tu prend à 100 % chacun, c'est la totalité qui est pris en charge par l'assurance pas seulement la part de la personne décédée

 
 
Donc aucun risque à prendre une 60-40%, sachant qu'au pire tu payeras toujours ta part?

 
    genre affaire godart  

oui certe, sauf que les charges elles ne sautent pas, donc en plus de devoir payer sa part, la personne devra toujours payer les charges (edf, gdf, assurance habitation, frais voiture, enfants,...axe habitation,taxe foncière,...). Dans certains cas ça peut etre rikrak.

Tant qu'a prendre du 60/40 en assurance de la banque (CNP en général), autant prendre du 100/100 en assurance externe, le tarif sera le même. AMHA

Je peux avoir 3.65% sur 25 ans, 1000€ de frais de courtage, assurance à 0.28%, sans FRA, garantie 1700€ -> Banque pop
 
Vous en pensez-quoi?
 
Je suis en train de remplir les demandes en ligne pour LCL ....
 

C'est vrai que je n'ai pas pensé à passer par une assurance externe... il faudrait que je me renseigne...!
 

 
En fait Chez mon assureur, sur 25 ans, je peux avoir 0.096%, soit 30€ mensuel en moyenne pour 2 avec décès 100% - IPT - ITT. 3 fois moins qu'au CA...      merci du filon

je tombe pas hasard sur ce topic : j'ai négocié avec le CA 3.45% sur 17 ans, et j'ai préféré rester en assurance de groupe (négocié) car les contraintes en cas de problème sont moins importantes. Si tu prends l'assurance de ton côté, il y a plein de petits passages qui, si tu ne fais pas attention, peuvent se retourner contre toi. Par exemple, si tu changes d'employeur (même si le job est identique) sans prévenir ton assureur tu peux l'avoir dans le baba.
 
Sinon, je suis passé par Empruntis, AB Courtage, et meilleurs taux. Meilleurs Taux sont des nazes, AB courtage et Empruntis sont meilleurs. J'ai rencontré La Poste, BNP, LCL, BNP, et au final cela s'est joué entre le Crédit Mutuel et le CA, qui l'a emporté en "baissant sa culotte" au dernier moment avec l'assurance.

OK
 
A priori les garanties sont similaires entre l'assurance banque et par mon assureur. A regarder dans le détail via le contrat.
 
C'est quand même le bordel de négocier ces taux
 

 
+1
 
Très surpris que ma banque (BNP) m'ait de suite fait une bonne proposition :
Prêt : entre 98k€ et 103k€ (simu sur 98k€ à voir si je ne demande pas un prêt un plus important pour être "tranquille" nivo emménagement) pour un bien de 182 500€ (apport entre 60 et 65k€ hors frais de notaire)
1ère offre : Taux Fixe à 3.40% + 0.24% d'assurance sur 15 ans
J'ai demandé 3.35% et mon banquier m'a dit oui a la condition de prendre l'assurance habitation chez eux (212€ / an)
 
J'avais peur que mon CEL ne serve à rien mais au final il aura une (petite utilité) : 5351€ emprunté à 2.92%
 
Sachant que j'ai également un PTZ de 14400€ (sur 8 ans), au final cela donne :  
- Montant des intérêts : 29700€
- Assurance groupe : 3942€
- Frais de dossier : 300€
- Montant estimé de sureté : 1850€ (à la place d'une hypothèque)
Soit un coût total de 36k€ pour un endettement de 30%
 
Au niveau des RA, c'est sans pénalité après 5 ans.
 
J'aurais voulu avoir l'avis éclairé du topik sachant que c'est mon 1er prêt ^^
Y-a-t-il d'autres questions à poser pour éviter des "pièges" ou autre ?
 
Merci d'avance
 
 
 

Tu peux normalement sans trop de difficulté négocier les frais de dossier à 0 et surtout les frais de remboursement anticipé à 0 aussi. (si tu veux solder ton crédit avant les 15 ans )

C'est gratuit après 5 ans pour les RA
Pour les frais de dossier, d'après ce qu'il m'a expliqué (et renseignement pris à droite à gauche) c'est très difficile à négocier à 0

Tu peux annuler les frais de dossier en négociant 1 année d'assurance habitation par exemple

 
Ouch, c'est énorme pour une si petite somme emprunté Que d'argent jetés par les fenêtres...
 
Ça représente quand même 50 mois de loyer pour mon F3 de 70m² + Garage en RP.

N'est il pas possible de rembourser ce qui est lié au PTZ le plus tard possible ? Contrairement au prêt bancaire, il ne coûte rien donc c'est dommage de ne pas pouvoir le solder ensuite plutôt que dès le départ...

 
absolument pas. Le PTZ est toujours mis a la fin, justement par son taux a 0 qui permet de garder l'argent sans que ca coute.
 

Non. Ca dépend de ton TMI de l'année d'avant.

Certaines personnes paient leur PTZ dès le début (souvent sur 96 mois) et donc paient moins de leur prêt principal les premières années.
D'autres ont le PTZ à la fin, donc paient avant le prêt principal + l'ass du ptz, ce qui sert souvent à rien car le prêt est remboursé par anticipation avant l'amortissement du PTZ (vente ou remb par l'épargne), donc ils n'utilisent jamais ce prêt à 0%.

Enfin, certaines personnes paient une toute petite partie du PTZ pendant x années, et plus vers la fin, mais au final paient un peu leur prêt à taux zéro pendant toute la durée.

J'ai essayé pour l'assurance habitation mais en vain  

a noter que le PTZ te coute quand même l'assurance... donc plus c'est long plus ca coute
 

Et puis le payer uniquement à la fin, ça dépend des cas en effet. Différé total ou partiel en fonction du revenu imposable.
Pour moi, c'est 12k sur 8 ans sans différé.

http://www.cbanque.com/credit/pret-taux-zero.php

[edit post edit ]
J'ai proposé moi même mon tableau d'ammortissement, en optimisant le rapport entre le CEL, le PTZ,  le pret et l'assurance et le seuil que je ne voulais pas dépasser en remboursement mensuel . Et au final, le PTZ est remboursé à la fin. Encore une fois, il n'y a que l'assurance qui est comptée dès le début

Salut,
j'ai bientôt RDV au Credit Agricole pour (tenter) de negocier un prêt.

Vous connaissez à peu près la marge de nego qu'ils ont par rapport au 1er taux annoncé ? ils m'ont proposé 3.8% sur 25 ans pour le moment.

L'idéal pour moi serait de pouvoir prendre l'assurance ailleurs!

Simulation du CA : 3.31% soit 3.80% TEG avec assurance pour 139k€ sur 10 ans
Simualtion de La Banque Postale : 3.35% soit 4.05% TEG avec assurance pour 150k€ sur 12 ans
 
Y'a plus qu'à négocier  
 
Sinon, depuis l'arrêt aujhourd'hui du doublement voire triplement du prêt à taux zéro... c'est calme au niveau des RdV  

Essaie Bourso.
Offre en ligne : 3,70% TEG sur 16ans.

C'est à cause des départs en vacances

Question de novice/naïf : si l'on décide de faire un remboursement anticipé, est-ce qu'on doit également rembourser la totalité des intérêts prévus sur la durée initiale du prêt, ou est-ce qu'on ne rembourse que le capital restant + pénalités éventuelles ?
 
Autrement dit... Admettons que l'on envisage de pouvoir rembourser par anticipation au bout de 5 ans. Est-ce que dans ce cas, afin d'augmenter le capital emprunté tout en gardant des mensualités raisonnables, il ne serait pas avantageux de demander un prêt sur 30 ans initialement ?

capital restant du à payer, plus éventuelles pénalités

Cool, merci. Je crois avoir compris que les pénalités ne pouvaient pas dépasser 3% du capital restant. Ca m'a donc tout l'air d'être un bon plan.

 
Soit les 6 mois d'intérêts restant, limités à 3% du K restant dû.

sauf que c'est primordial de négocier "pas de pénalitée " en cas de remboursement anticipé quand tu négocie ton pret
 
ca se fait tres courament et en général sans pb
 
attention, le "pas de frais" c'est si tu rembourse ton pret par la vente ou par un heritage par ex, pas par le rachat du pret chez une banque concurente