Résumé de ce que tu n'as pas lu  : Son épouse ne s'arrête pas (et gagne + que lui actuellement)

Effectivement j'ai beau avoir refait une passe pour chercher cette info, je ne l'avais pas vu

Ça fait un beau motif de rupture selon profil de personnes

Besoin d'avis : Transition FIRE / Mi-temps à 40 ans (Patrimoine global 1.1M€)

Hello les experts,

Je sollicite vos lumières pour valider ma stratégie de bascule.
Profil : 40 ans, pacsé,2 enfants.
Situation immo : Résidence principale payée (estimée 520k€). Héritage immo significatif prévu à long terme.

Objectif : FIRE d'ici 1-2 ans ou passage à mi-temps dans l'enseignement (Barista FIRE). Actuellement remplacement mais passage du CAPES prévu.
Besoin financier :
- Train de vie actuel (confort) : 4 000 € / mois pour le foyer.
- Socle "survie" (contraintes + alim) : ~1 550 € / mois.
Note importante : Ma femme participe pour moitié aux dépenses (gros salaire, patrimoine plus faible). Cela sécurise énormément mon besoin de retrait.

Patrimoine financier actuel (622k€) :

Les mouvements prévus (Arbitrage des 77k€ de cash) :

• CTO : Injection de 25k€ sur IWDA.
• AV Linxea Spirit 2 : Allocation de 35k€ en SCPI (décorrélation sans gestion).
• Cash : Conservation de 17k€ sur livrets (LA/LDD) pour la gestion courante.

État Cible (Hors RP) :

Pourquoi ce setup ?
Le fonds euro Boursorama de 140k€ est mon "assurance vie" réelle : il permet de tenir 10 ans sur le socle de survie sans vendre une action en cas de bear market prolongé. Les 22k€ de cash servent de premier rideau pour les imprévus immédiats (chaudière, voiture).

Mes interrogations :
1. Le montant de cash (22k€) vous semble-t-il suffisant sachant que j'ai 140k€ de fonds euro rachetables rapidement ?
2. Le mi-temps dans l'enseignement me permettrait de couvrir mon socle de survie. Est-ce que cette allocation vous semble trop prudente (23% de fonds euro) au vu du salaire de ma femme qui continue de tomber ?
3. Pour la poche SCPI, des avis sur le choix Linxea Spirit 2 vs d'autres courtiers pour cet objectif ?

Merci d'avance !

 
Effectivement j'ai beau avoir refait une passe pour chercher cette info, je ne l'avais pas vu
 
Ça fait un beau motif de rupture selon profil de personnes

 
Du coup en cas de divorce grosse galere

 
Du coup en cas de divorce grosse galere

C’est juste mon patrimoine. Elle a 200000€ de son côté en livret et cat.
Je pense que ni l’un ni l’autre n’auront de galère en cas de separation (pacs).

Besoin d'avis : Transition FIRE / Mi-temps à 40 ans (Patrimoine global 1.1M€)
 
Hello les experts,

 
Du coup en cas de divorce grosse galere

 
Je ne comprends pas trop : tu veux Fire ou juste passer à mi-temps avec un conjoint qui gagne bien sa vie (le cas de beaucoup de personne en France) ?  
 
A mon avis ton patrimoine ne permet pas d'être Fire à 40 ans
Surtout que si tu as 2 enfants (pas encore en étude sup ?) tu dois prévoir qq frais pour les études.
Ici, on a prévus et dépensés environ 100k€ par gosse pour les études post-bac.  
Et puis il faut prévoir de vivre au moins 25ans avant de toucher une retraite largement emputée.  
 
J'ai plus l'impression que tu cherches un avis sur l'allocation de ton patrimoine. Tu peux voir le topic Epargne pour ce genre de conseils.
 
/mon avis

J’ai posté aussi sur epargne car oui c’est surtout une question allocation. Je me suis dit qu’il y aurait peut-être des avis/experts ici aussi.

J'ai fait un test et posté mon bilan patrimonial sur un reddit FIRE.
 
Bilan plus que mitigé : une moitié croit que je mens parce que j'ai de bons chiffres et downvote gratuitement, le reste m'explique que c'est impossible de fire avec moins de $10m ou 200k de revenus annuels.
 
Bref, de bons américains... pour eux la seule facon de s'enrichir est d'avoir un salaire ridicule (500k+) et le seul moyen de FIRE est d'avoir $20k/mois de revenus. Avec dans le fond un autre groupe suspicieux de voir quelqu'un avec du patrimoine... Bref un mélange bizarre et pas constructif.

J’ai posté aussi sur epargne car oui c’est surtout une question allocation. Je me suis dit qu’il y aurait peut-être des avis/experts ici aussi.

Le top 10% des revenus aux USA en 2022 est à 180 k$ pour un ménage, ce n'est pas choquant de viser le top 10% pour FIRE.

En France c'est 40 k€ par personne, soit 60 k€ pour un couple (1.5 unité de consommation).

j'aimerai simuler un peu un FIRE avec mon patrimoine actuel. Je pars dans tous les sens et j'arrive à rien de bon avec Excel.

Vous avez des bons modèles simples (simplistes) à conseiller ?

J'ai l'impression que ce qui foire dans mes simulations c'est l'immobilier locatif. Qd je mange le capital, faut pas que je diminue la valeur du total du patrimoine. Flemme de ventiler les mouvements par actifs/contrats.

J'ai 3 périodes en gros :
- les 12ères années, j'ai encore un crédit à rembourser donc je consomme un peu mon patrimoine
- ensuite, jusqu'à 65/70 ans, je vis bien
- après, je vis moins bien parce que je suis vieux mais j'ai plus de revenu avec un bout de retraite.

je compte pas les héritages qui tomberont entre temps. Je ne veux pas en tenir compte.

Perso, je n’aurais pas pris cette décision avec deux jeunes enfants. Les études supérieures ne sont pas gratuites.
Les as tu budgetées ?

 
La difficulté est au niveau des actions : on peut modéliser le rendement moyen sous Excel mais ce n'est pas ce qui se produira :  il y a le mauvais scénario où la bourse perd 50% juste après le FIRE et qui peut conduire à épuiser son capital si on en réduit pas la consommation.
 
Il faut faire des simulations de type Monte Carlo qui donneront les probabilités d'épuiser le capital. J'aime bien ce site : https://ficalc.app/ mais on ne peut pas définir plusieurs périodes, il faudra faire plusieurs simulations.

En France tu n'as pas grand chose à budgétiser.
Médecine ? Gratuit
Droit ? Gratuit
Ingénieur ? Gratuit
Doctorat en sciences ? Gratuit
Officier Militaire ? Gratuit
 
Il faut juste financer le quotidien : logement + bouffe + transport. Mais les frais de scolarité sont quasi-nuls (-1k/an), y compris pour des très belles études.

En France tu n'as pas grand chose à budgétiser.
Médecine ? Gratuit
Droit ? Gratuit
Ingénieur ? Gratuit
Doctorat en sciences ? Gratuit
Officier Militaire ? Gratuit
 
Il faut juste financer le quotidien : logement + bouffe + transport. Mais les frais de scolarité sont quasi-nuls (-1k/an), y compris pour des très belles études.

ficalc permet de simuler un peu les charges supplémentaires et les pensions de retraite grâce aux deux onglets en bas à gauche: Add extra withdrawal et Add Income

En France tu n'as pas grand chose à budgétiser.
Médecine ? Gratuit
Droit ? Gratuit
Ingénieur ? Gratuit
Doctorat en sciences ? Gratuit
Officier Militaire ? Gratuit
 
Il faut juste financer le quotidien : logement + bouffe + transport. Mais les frais de scolarité sont quasi-nuls (-1k/an), y compris pour des très belles études.

 
Tout est dans le juste, surtout si ces études supérieures ne sont pas proche du domicile parental.
Mon dernier est en médecine, en d4.
Il coute en gros 1400 euro net par mois actuellement.

L'an prochain il va gagner cette somme en internat, non?

Oui, j'ai édité, je n'avais pas vu ces options.

L'an prochain il va gagner cette somme en internat, non?

J'ai fait un test et posté mon bilan patrimonial sur un reddit FIRE.
 
Bilan plus que mitigé : une moitié croit que je mens parce que j'ai de bons chiffres et downvote gratuitement, le reste m'explique que c'est impossible de fire avec moins de $10m ou 200k de revenus annuels.
 
Bref, de bons américains... pour eux la seule facon de s'enrichir est d'avoir un salaire ridicule (500k+) et le seul moyen de FIRE est d'avoir $20k/mois de revenus. Avec dans le fond un autre groupe suspicieux de voir quelqu'un avec du patrimoine... Bref un mélange bizarre et pas constructif.

 
Les écoles d'ingénieurs ont fortement augmenté les frais de scolarité : Mines de Paris : 4500 euros / an , CentraleSupelec : 3600€/an.
 
Si tu comptes 1000 euros par mois pour logement+nourriture + reste, ça t'amène à environ 15 k€/an au total. Ce n'est pas négligeable avec 2 ou 3 enfants en études supérieures.
.

 
 
https://ficalc.app?additionalIncome [...] tantDollar
 

 
 
https://ficalc.app?additionalIncome [...] tantDollar
 
j'ai testé très grossièrement c'est un truc d'américain ! pas sûr de tout comprendre. Faut que j'y passe plus de temps.
 

Si ton enfant est dans une autre ville, il faut compter le loyer, les frais du quotidien, les trajets, etc.

Les écoles d'ingénieurs ont fortement augmenté les frais de scolarité : Mines de Paris : 4500 euros / an , CentraleSupelec : 3600€/an.
 
Si tu comptes 1000 euros par mois pour logement+nourriture + reste, ça t'amène à environ 15 k€/an au total. Ce n'est pas négligeable avec 2 ou 3 enfants en études supérieures.
.

Tout est dans le juste, surtout si ces études supérieures ne sont pas proche du domicile parental.
Mon dernier est en médecine, en d4.
Il coute en gros 1400 euro net par mois actuellement.

 
Dans ton patrimoine t'as stocks / bonds / cash.
 
et l'immo ? Ils dorment dehors les américains ?    

Ils font chacun un prêt  

Avoir contracté des dettes avant même d'avoir commencé à bosser, quelle idée saugrenue !

Le top 10% des revenus aux USA en 2022 est à 180 k$ pour un ménage, ce n'est pas choquant de viser le top 10% pour FIRE.

En France c'est 40 k€ par personne, soit 60 k€ pour un couple (1.5 unité de consommation).

On peut considérer cela choquant dans le sens où le ménage dans le top 10% bosse également donc en mode fire, il faut supprimer la part d'épargne des revenus nécessaires.

 
Il y a quoi dans tes 1400 ? En D4 il perçoit déjà une petite rémunération, il ne l'utilise pas pour payer une partie de son quotidien ?

 
Dans ton patrimoine t'as stocks / bonds / cash.
 
et l'immo ? Ils dorment dehors les américains ?    

 
Donc tu vas financer à 100% l'ensemble des coûts afférents à tes 6 (ou 8, je sais plus)? Parce que si c'est le cas, je comprends pas trop pourquoi tu viens te poser en expert du QLRR/FIRE, puisqu'ils vont te siphonner ton patrimoine à la vitesse de l'éclair sauf s'ils rentrent dans les ordres.