Ma tente vient de trouver son copain mort en rentrant du taff tout à l’heure : il venait de prendre sa retraite cette année ! (63ans)
Pas de maladie, rien : soit il s’est étouffé en mangeant à midi, soit crise cardiaque ou AVC (on verra a l’autopsie)
 
Bref, la règle d’or, c’est de ne pas attendre la retraite pour profiter de la vie !!
 
QLRR dès que possible, peut être même des l’an prochain : j’essaye de négocier un temps partiel à 75% ce qui me fera en cumuler avec les congés et les RTT un total de 100 jours par an à poser (pour un salaire restant de 2k€/mois au lieu de 2700)

Ma tante vient de trouver son copain mort en rentrant du taff tout à l’heure : il venait de prendre sa retraite cette année ! (63ans)
Pas de maladie, rien : soit il s’est étouffé en mangeant à midi, soit crise cardiaque ou AVC (on verra a l’autopsie)
 
Bref, la règle d’or, c’est de ne pas attendre la retraite pour profiter de la vie !!
 
QLRR dès que possible, peut être même des l’an prochain : j’essaye de négocier un temps partiel à 75% ce qui me fera en cumuler avec les congés et les RTT un total de 100 jours par an à poser (pour un salaire restant de 2k€/mois au lieu de 2700)

 
 
C'est triste à admettre, mais il faut parfois un choc pour se recentrer et trouver le courage d'agir. C’est le décès foudroyant d'un proche le jour de ses 29 ans qui a été ce déclencheur. Il m'a poussé à quitter la rat race  pour de bon, un choix que je n'ai jamais regretté.
Si j’avais continué j’aurais sans doute 1/1.5M€ en plus de patrimoine aujourd’hui, ce qui me paraît dérisoire au regard de ce que j’ai gagné: du temps libre, une super hygiène de vie de vie, un cadre de vie agréable.

Ma tante vient de trouver son copain mort en rentrant du taff tout à l’heure : il venait de prendre sa retraite cette année ! (63ans)
Pas de maladie, rien : soit il s’est étouffé en mangeant à midi, soit crise cardiaque ou AVC (on verra a l’autopsie)
 
Bref, la règle d’or, c’est de ne pas attendre la retraite pour profiter de la vie !!
 
QLRR dès que possible, peut être même des l’an prochain : j’essaye de négocier un temps partiel à 75% ce qui me fera en cumuler avec les congés et les RTT un total de 100 jours par an à poser (pour un salaire restant de 2k€/mois au lieu de 2700)

100j ça commence à causer
Par contre plus de temps libre peut générer plus de dépenses pour l'occuper

 
 
100 jours par an ça ne fait que multiplier par 2 la durée moyenne du week-end
 
QLRR par un boulot pépère, la maximisation des jours de congés, etc... n'est pas vraiment une solution.
Tant que tu ne t'es pas abstrait de devoir travailler pour gagner ta vie tu ne seras pas libre.
 
Perso j'ai fait un full circle :
 
Longtemps puriste du FIRE.
Puis levage de pied depuis 2-3 ans avant d'avoir atteint le FIRE (tout en continuant à mettre de côté tout de même), + en mode cruise / Coast FIRE on va dire.
 
Finalement j'en reviens, je suis dans une position bâtarde où mon train de vie dépend en bonne partie de mes clients dont je suis finalement + ou - vassal.
 
Je vais donc repousser fort une paire d'années (2026-2027) pour aller chercher un vrai FIRE.
Car seule compte la position de la "Fuck You Money".  
Le reste c'est de la poésie.
 
https://www.youtube.com/watch?v=y6yCmdIkw_E&t=95s

 
 
100 jours par an ça ne fait que multiplier par 2 la durée moyenne du week-end
 
QLRR par un boulot pépère, la maximisation des jours de congés, etc... n'est pas vraiment une solution.
Tant que tu ne t'es pas abstrait de devoir travailler pour gagner ta vie tu ne seras pas libre.
 
Perso j'ai fait un full circle :
 
Longtemps puriste du FIRE.
Puis levage de pied depuis 2-3 ans avant d'avoir atteint le FIRE (tout en continuant à mettre de côté tout de même), + en mode cruise / Coast FIRE on va dire.
 
Finalement j'en reviens, je suis dans une position bâtarde où mon train de vie dépend en bonne partie de mes clients dont je suis finalement + ou - vassal.
 
Je vais donc repousser fort une paire d'années (2026-2027) pour aller chercher un vrai FIRE.
Car seule compte la position de la "Fuck You Money".  
Le reste c'est de la poésie.
 
https://www.youtube.com/watch?v=y6yCmdIkw_E&t=95s

 
C’est combien ton patrimoine cible pour fire avec 6 enfants a charge?

C'est triste à admettre, mais il faut parfois un choc pour se recentrer et trouver le courage d'agir. C’est le décès foudroyant d'un proche le jour de ses 29 ans qui a été ce déclencheur. Il m'a poussé à quitter la rat race pour de bon, un choix que je n'ai jamais regretté.
Si j’avais continué j’aurais sans doute 1/1.5M€ en plus de patrimoine aujourd’hui, ce qui me paraît dérisoire au regard de ce que j’ai gagné: du temps libre, une super hygiène de vie de vie, un cadre de vie agréable.

Quel est ton cadre de vie si ce n'est pas trop indiscret ?

C'est différent pour quelqu'un pour qui ça équivaudrait à un X6; toi c'est moins d'un X2

Ma tante vient de trouver son copain mort en rentrant du taff tout à l’heure : il venait de prendre sa retraite cette année ! (63ans)
Pas de maladie, rien : soit il s’est étouffé en mangeant à midi, soit crise cardiaque ou AVC (on verra a l’autopsie)
 
Bref, la règle d’or, c’est de ne pas attendre la retraite pour profiter de la vie !!
 
QLRR dès que possible, peut être même des l’an prochain : j’essaye de négocier un temps partiel à 75% ce qui me fera en cumuler avec les congés et les RTT un total de 100 jours par an à poser (pour un salaire restant de 2k€/mois au lieu de 2700)

QLRR depuis maintenant quasi 5 ans, FIRE dans 108 jours  

make money
spend time

mais pour make money, il faut spend time

 
 
C'est triste à admettre, mais il faut parfois un choc pour se recentrer et trouver le courage d'agir. C’est le décès foudroyant d'un proche le jour de ses 29 ans qui a été ce déclencheur. Il m'a poussé à quitter la rat race  pour de bon, un choix que je n'ai jamais regretté.
Si j’avais continué j’aurais sans doute 1/1.5M€ en plus de patrimoine aujourd’hui, ce qui me paraît dérisoire au regard de ce que j’ai gagné: du temps libre, une super hygiène de vie de vie, un cadre de vie agréable.

Je me fixe une limite maximum à 2030, ce qui est déjà éloigné par rapport à mes aspirations premières, mais je ne souhaite pas non plus connaitre le manque, élément perturbateur dans ma jeunesse. Tout est une histoire de juste milieu.

 
Aïe j'ai l'impression que tu as repoussé une deadline précédemment évoquée

Quel rapport?  
Au canada je peux prendre ma retraite a 65ans, en France 67
 
Sinon oui clairement, perso je ralentis le coffrage pour depenser + tout en gardant un rythme de travail tranquille: je préfère envisager une retraite peu coûteuse et sortir / voyager maintenant, on sait pas dans quel état on sera.

 
 
100 jours par an ça ne fait que multiplier par 2 la durée moyenne du week-end
 
QLRR par un boulot pépère, la maximisation des jours de congés, etc... n'est pas vraiment une solution.
Tant que tu ne t'es pas abstrait de devoir travailler pour gagner ta vie tu ne seras pas libre.

 
En résumé à ce titre tu as beaucoup prosé mais rien accompli so far

J'ai cliqué sur ce topic un peu au hasard mais la dernière page me parle:
 
J'ai toujours été FIRE dans l'esprit (ou du moins l'ambition de l'être). Limiter ses dépenses/lifestyle creep en sortie d'études, trouver une bonne carrière etc. Mais le décès de proches (âge de la retraite pour l'un, mon âge pour l'autre) fait clairement relativiser ça. C'est un peu ambivalent avec le FIRE :

• D'un côté ça peut te motiver à économiser pour être à la retraite plus tôt et donc en profiter.  
• Ou ça peut t'amener à améliorer tes conditions de vie immédiates et te faire plaisir, plutôt que de remettre ça à demain pour profiter "plus tard".

Je suis clairement passé dans la 2e catégorie, j'essaie bien sur de balancer les deux, mais pour des choses qui me font vraiment plaisir, que ça soit voiture, voyages, loisirs, je me limite moins qu'avant. Pour la partie travail, avoir une bonne work/life balance, habiter proche de son travail ça fait aussi une grosse différence (plutôt dans une optique QLRR donc). Le temps partiel c'est clairement une bonne chose dans cette optique, même si mal vu dans ma boite donc impossible. La flexibilité du WFH compense un peu cela dit.
 
Tout ça pour dire qu'en améliorant ses conditions de vie présentes on évite de tout reporter à plus tard, quitte à ne pas pouvoir vivre ce qu'on avait projeté. Après bien sur c'est une très faible proba de mourir à 30 ou 60 ans et je comprends que ça peut sembler débile d'abandonner/freiner un projet de FIRE pour ça. Mais pour avoir entendu des "quand je serai à la retraite, on ira faire x" qui n'auront jamais lieu, dur de rester indifférent aussi !

 
on peut etre tres heureux avec une approche frugale, et ceci d'autant plus qu'on est jeune.
Perso je commence a me lacher un peu plus ajd sur les dépenses, mais en aucun cas ca ne m'apporte un bonheur supplémentaire, au mieux juste du confort.  
 
Donc il ne faut pas voir la restriction volontaire comme une privation, c'est une forme d'ascetisme
J'ai fait un seul voyage dans ma vie hors europe en non pro. J'en chéris le souvenir bien plus que si j'en avais fait une habitude. Le plaisir est d'ans l'attente et la construction du projet, pas dans son avenement
J'ai 10 guitares hors de prix et je chérie les années ou j'en avait une, tout comme celui ou j'ai décidé apres moultes tergiversations de craquer sur une 2eme. Les 8 suivantes sont insignifiantes.

J’ai 5 ans de revenu de cote et une fois l’immobilier hérité vendu, je serais entre 8 et 10 années de revenu.
En passant à 75%, ça me permettrait donc 40ans de complément de revenu en bouffant le capital pour garder le même train de vie (et j’ai 40ans)
 
Sauf que j’épargne tout les ans entre 15 et 20% de mes revenus donc j’ai besoin de moins qu’une année de revenu pour vivre chaque année dans l’absolu (et quasiment aucun besoin de complément de revenu si j’arrête juste d’épargner avec un 75%)
 
Et ce capitale est placée donc il va faire boule de neige, soit encore plus de marge (et encore mieux dans 16ans une fois le crédit immo fini de payé ! )
 
Du coup, je pourrais pousser encore plus loin mais c’est niveau pro que ça va coincer (déjà, je pense qu’ils accepteront plus facilement 90 que 60% donc si j’arrive déjà à négocier 75, ça m’irait bien)

 
J'aurai dit 64 en France pour l'age minimum et au Canada apparement 60 ans.
 
A mon sens faut profiter de la vie tout du long. Le plus probable c'est quand même que tu vive dans les 85 ans ou quelque chose comme ca, donc vu que tu semble dépensière et aimer profiter de la vie quand même, ca parait un peu bizarre de prévoir une retraite peut couteuse surtout qu'une fois à la retraite, t'aurai plus de temps pour des loisirs.

En général on compte en année de dépense pas revenu. Pour fire s'entends.

Si je prend ton cas à 8-10 ans de revenu et 75% du revenu en dépense tu es à 10-13 ans d'épargne après la vente de ton héritage et donc à 10-15 ans du du fire en moyenne en mettant pas un sous de plus de coté mais sans toucher à l'épargne existante.

Tu aura alors entre 50 et 55 ans.

En restant à 100% et en épargnant 25% tu gagnerai peut étre 2-3 ans. Dans ton cas, honnêtement je suis pas sur qu'il y un gros gain à cette seconde stratégie. Pour que ca vaille le coup, faudrait que tu apprécie beaucoup ton travail et espère une grosse promotion en restant dans la rat race. Ou alors faudrai que tu pense que tu perdrai ton job et aurai du mal à en retrouvé un correctement payé en passant à 75%.

Justement si, avec un rendement de zéro, je bouffe tout le capital en 15ans environ si je FIRE de suite
 
Mais bien entendu, grâce au Topic épargne, le rendement sera de 2% pour 1/4 (fond€) et 8% pour le reste (ETf world) donc y a moyen de tenir au moins le double
 
Autour de 75% du salaire, je pourrais vivre sans taper dans l’épargne en vivant sur les intérêts (je suis même au dessus de la perte de salaire ! )
Donc en tapant dans l’épargne, je pourrais même me permettre un mi-temps !
 
Je peux donc QLRR à tout instant mais pour le FIRE, le fait que ma RP ne soit pas encore payé me bloque.
L’idée est donc de QLRR jusqu’à la fin du crédit immo et faire le point à ce moment là pour voir si j’ai une épargne suffisante pour FIRE (à 57ans, au lieu d’une retraite vers 65ans), au pire, je réduis encore le temps de travail jusqu’à la retraite !

 
on peut etre tres heureux avec une approche frugale, et ceci d'autant plus qu'on est jeune.
Perso je commence a me lacher un peu plus ajd sur les dépenses, mais en aucun cas ca ne m'apporte un bonheur supplémentaire, au mieux juste du confort.  
 
Donc il ne faut pas voir la restriction volontaire comme une privation, c'est une forme d'ascetisme
J'ai fait un seul voyage dans ma vie hors europe en non pro. J'en chéris le souvenir bien plus que si j'en avais fait une habitude. Le plaisir est d'ans l'attente et la construction du projet, pas dans son avenement
J'ai 10 guitares hors de prix et je chérie les années ou j'en avait une, tout comme celui ou j'ai décidé apres moultes tergiversations de craquer sur une 2eme. Les 8 suivantes sont insignifiantes.

J'ai cliqué sur ce topic un peu au hasard mais la dernière page me parle:
 
J'ai toujours été FIRE dans l'esprit (ou du moins l'ambition de l'être). Limiter ses dépenses/lifestyle creep en sortie d'études, trouver une bonne carrière etc. Mais le décès de proches (âge de la retraite pour l'un, mon âge pour l'autre) fait clairement relativiser ça. C'est un peu ambivalent avec le FIRE :

• D'un côté ça peut te motiver à économiser pour être à la retraite plus tôt et donc en profiter.  
• Ou ça peut t'amener à améliorer tes conditions de vie immédiates et te faire plaisir, plutôt que de remettre ça à demain pour profiter "plus tard".

Je suis clairement passé dans la 2e catégorie, j'essaie bien sur de balancer les deux, mais pour des choses qui me font vraiment plaisir, que ça soit voiture, voyages, loisirs, je me limite moins qu'avant. Pour la partie travail, avoir une bonne work/life balance, habiter proche de son travail ça fait aussi une grosse différence (plutôt dans une optique QLRR donc). Le temps partiel c'est clairement une bonne chose dans cette optique, même si mal vu dans ma boite donc impossible. La flexibilité du WFH compense un peu cela dit.
 
Tout ça pour dire qu'en améliorant ses conditions de vie présentes on évite de tout reporter à plus tard, quitte à ne pas pouvoir vivre ce qu'on avait projeté. Après bien sur c'est une très faible proba de mourir à 30 ou 60 ans et je comprends que ça peut sembler débile d'abandonner/freiner un projet de FIRE pour ça. Mais pour avoir entendu des "quand je serai à la retraite, on ira faire x" qui n'auront jamais lieu, dur de rester indifférent aussi !

J'ai cliqué sur ce topic un peu au hasard mais la dernière page me parle:
 
J'ai toujours été FIRE dans l'esprit (ou du moins l'ambition de l'être). Limiter ses dépenses/lifestyle creep en sortie d'études, trouver une bonne carrière etc. Mais le décès de proches (âge de la retraite pour l'un, mon âge pour l'autre) fait clairement relativiser ça. C'est un peu ambivalent avec le FIRE :

• D'un côté ça peut te motiver à économiser pour être à la retraite plus tôt et donc en profiter.  
• Ou ça peut t'amener à améliorer tes conditions de vie immédiates et te faire plaisir, plutôt que de remettre ça à demain pour profiter "plus tard".

Je suis clairement passé dans la 2e catégorie, j'essaie bien sur de balancer les deux, mais pour des choses qui me font vraiment plaisir, que ça soit voiture, voyages, loisirs, je me limite moins qu'avant. Pour la partie travail, avoir une bonne work/life balance, habiter proche de son travail ça fait aussi une grosse différence (plutôt dans une optique QLRR donc). Le temps partiel c'est clairement une bonne chose dans cette optique, même si mal vu dans ma boite donc impossible. La flexibilité du WFH compense un peu cela dit.
 
Tout ça pour dire qu'en améliorant ses conditions de vie présentes on évite de tout reporter à plus tard, quitte à ne pas pouvoir vivre ce qu'on avait projeté. Après bien sur c'est une très faible proba de mourir à 30 ou 60 ans et je comprends que ça peut sembler débile d'abandonner/freiner un projet de FIRE pour ça. Mais pour avoir entendu des "quand je serai à la retraite, on ira faire x" qui n'auront jamais lieu, dur de rester indifférent aussi !

 
Moi c’est 67 en France, puis ici me semble vraiment que c’est 65 le taux plein mais j’ai pas creusé tant que ça.
 
En quel état de santé?
 
Je vois trop de gens se faire stopper par la santé avant de profiter autour de moi, je préfère profiter maintenant et avoir des loisirs peu chers a la retraite.  
 
A date on gagne bien donc on met quand meme une belle somme de côté tout en profitant, mais j’arbitrerai pas sur + d’épargne et - de sorties / voyages avec ces revenus.

Justement si, avec un rendement de zéro, je bouffe tout le capital en 15ans environ si je FIRE de suite
 
Mais bien entendu, grâce au Topic épargne, le rendement sera de 2% pour 1/4 (fond€) et 8% pour le reste (ETf world) donc y a moyen de tenir au moins le double
 
Autour de 75% du salaire, je pourrais vivre sans taper dans l’épargne en vivant sur les intérêts (je suis même au dessus de la perte de salaire ! )
Donc en tapant dans l’épargne, je pourrais même me permettre un mi-temps !
 
Je peux donc QLRR à tout instant mais pour le FIRE, le fait que ma RP ne soit pas encore payé me bloque.
L’idée est donc de QLRR jusqu’à la fin du crédit immo et faire le point à ce moment là pour voir si j’ai une épargne suffisante pour FIRE (à 57ans, au lieu d’une retraite vers 65ans), au pire, je réduis encore le temps de travail jusqu’à la retraite !