À la demande du topic placements financiers, je crée ce topic, afin de parler de la préparation de sa retraite, des réformes, etc.
 
 
 
Un article intéressant sur le système de retraite et le rachat de trimestres :  
https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] trimestre/
 
Simulateur de retraite pour travailleur handicapé :
https://les-simulateurs.info-retrai [...] n-handicap
 
Le simulateur de rachat de trimestres :  
https://www.lassuranceretraite.fr/p [...] rvice/VPLR
 
Le barème des rachats de trimestres en fonction du salaire et de l'âge :
https://legislation.lassuranceretra [...] 4_bar.aspx
 
Le simulateur de droit à la réversion :
https://les-simulateurs.info-retraite.fr/reversion/

Sa retraite il faut se la faire soit même :
 
https://www.personalfinanceclub.com [...] he-market/

 
 
Absolument, c'est ce que j'ai fait

Drapoil.
Malgré le cm² de surface financière retraite, la démarche est importante

Présence    
 
Pour préparer sa retraite, pas besoin de produit estampillé retraite (à part le PER éventuellement pour les TMI 30 % et plus), il faut surtout :
- PEA ;
- Assurance vie ;
- Résidence principale (quand on est posé et stable).
 
En PEA, AV et PER, il faut une allocation dynamique pour du long terme. Donc peu de fonds euro, mais une bonne dose d'ETF World et éventuellement une portion de SCPI.

Pour les contre-réformes, il faut savoir qu'elles sont exigées par l'union européenne pour détruire notre modèle social.

 
Contre-réformes ?

Réforme signifie progrès social.

 
 
Si l'échéance n'est pas proche (10+ ans), alors un mix actions/immo est sans doute optimal. Qu'apporteraient les fonds € dans ce cas ?

 
 
Ah bon.
Pas forcément.

Il faut un mix pour moi :  
- une part de revenus locatifs qui assurent un flux constant
- une part de placements financiers assez sécures
- une part de placements un plus risqués et dynamique.
 
Evidemment, il faut une résidence principale payée en totalité.
 
La question est de savoir si on veut piocher dans le capital constitué ou non.
 
Pour ma part je n'envisage pas de toucher au capital.

C'est de la sémantique.

La France donne environ 80 milliards d'euros et reçoit environ 40 milliards d'euros et c'est conditionné à la réforme de l'assurance chômage et la réforme des retraites.
 
Je ne sais pas combien l'Espagne donne et reçoit mais pour bénéficier de cette aide elle doit faire la retraite à 67 ans.

Non. C'est avant tout le retour à une précédente forme. Puis utilisé bien plus tard dans le sens d'un progrès, d'une amélioration

/Drap

Remarque en passant : ceux qui ont fait des études longues, ne sont pas vraiment concernés par la réforme de la retraite à 65 ans, car il faut déjà travailler au delà aujourd'hui.
 
C'est une réforme qui ne touche pas les CSP+.  

Tu vises combien de revenus ? 15k par mois ?

On peut être CSP+ et ne pas avoir fait d'études longues, ou alors avoir commencé à cumuler des trimestres en même temps que ces études (alternance, jobs étudiant, cours du soir, FOAD).

Soit, il y a des exceptions.  

 
Non, et je n'ai pas besoin d'autant.
 
Je pars prudemment sur 100 K€ nets annuels : 1/3 provient de revenus locatifs, le reste de revenus de placements financiers.
 
Je pense qu'en fait ce sera davantage, mais ça me semble une base correcte pour être serein.
 
Je ne toucherai pas la retraite avant 20 ans, et vu que j'ai déjà arrêté mon activité elle sera très faible.

Retraite a taux plein estimée à 63 ans. Sauf que je ne cotise plus que le minimum ursaff depuis que je suis devenu dirigeant de m société. Je cible donc une retraite par capitalisation via rendement financier et consommation progressive du capital

Je n'ai pas creusé, mais dit comme ça, cela ressemble au pire deal possible. 40-80 = -40 net. Donc pour avoir le droit de perdre 40 milliards, on s'oblige à faire en plus une réforme que les citoyens ne veulent pas. C'est beau  

IWH  

drapal

Lol
 
Le système de retraite est construit sur deux axiomes:
 
- La population croit générations après générations
- Chaque génération successive est plus riche permettant de subvenir aux besoins de la génération précédente
 
La retraite, comme dit JCVD
 

Drap

Drap

En même temps, ça fait 30 ans qu'on entend ça, et les gens qui partent aujourd'hui ont encore une retraite correcte.  

Tant que l'on est dans le topic retraite, pensez à faire un cadeau à vos enfants: Rachetez-leur des trimestres d'études lorsqu'ils démarrent dans la vie active.
Ca n'est pas cher pendant une courte fenêtre (car fonction du salaire antérieur, qui est nul ou très faible). Comme au moment de démarrer son premier emploi on ne pense pas à la retraire, c'est un point souvent ignoré.
Alors autant mettre un rappel "retraite enfants" dans son calendrier pour les 20 ans de l'enfant, puis le répéter tout les ans, jusqu'à arriver au moment opportun.
 
https://www.lassuranceretraite.fr/p [...] 6ed56973f4
 
https://www.info-retraite.fr/portai [...] tudes.html
 
Cela peut leur faire gagner 3 ans d'annuités.

 
Il me semblait pourtant avoir entendu que trop tard (dans les dernières années de carrière) c'était trop cher mais que trop tôt c'était pas forcément intéressant du fait d'une trop grande part d'incertitude quand aux évolutions législatives à venir à horizon 30-40 ans.

C'est évidemment un pari sur l'avenir à 30-40 ans, mais c'est un pari "pas trop cher". Tu peux t'en sortir à 500€-700€ le trimestre si tu le fais vraiment très tôt (déductible du revenu soumis à l'IR par ailleurs). On peut logiquement imaginer que même si le système de trimestres n'existe plus avec les prochaines réformes, il y aura forcément un dispositif de portage pour transformer les trimestres acquis en points ou whatever. Donc ça ne sera pas perdu.

 
Et 500-700€ placés passivement sans rien faire à 8-10% (world, S&P500...) pendant 40-45 ans donnent 12k€ à 62k€ (hypothèse basse et haute sur les 3 curseurs énoncés).  
 
A comparer avec combien coûte le rachat d'un trimestre en toute fin de carrière.

Alors je ne sais pas comment tu calcules, mais même avec les meilleurs hypothèse possibles (700€ à 10% pendant 45ans), ça donne 51k et pas 62k.

Mais plus sérieusement, le World net long terme c'est ~6%, et net d'inflation c'est plutôt 5%. Donc ça fera 6k.

 
J'ai pris le premier random simulateur qui me passait sous la main sous google, mais c'est peut-être faux https://bourse101.fr/calculatrice-f [...] t-compose/
 
Ceci étant, quel est l'écart de prix du rachat à 40+ années d'intervalle ?

Le calcul est correct avec ce simulateur, ça fait bien 51k avec tes hypothèses.
C'est toi qui n'a pas tapé les bonnes données de départ j'imagine

En vrai, il faut comparer avec un montant moindre, parce que le prix du rachat ne sera pas de 700€/trimestre, mais plus précisément de 600€/trimestre à 22 ans (option rachat taux et durée) pour les 4 trimestres avec abattement pour études supérieures. Et avec la déductibilité IR, en supposant un TMI 30% des parents (et que l'enfant est toujours dans le foyer fiscal des parents), ça fait un coût réel de 420€/trimestre.

Si tu rachètes à 66 ans, le max possible, option rachat taux et durée, c'est 6000€/trimestre. Avec la déductibilité IR (TMI 30%), ça fait 4200€/trimestre.

Pourquoi, si les revenus couvrent un loyer?

Un article intéressant sur le système de retraite et le rachat de trimestres :  
https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] trimestre/
 

Avec la réforme des retraites qui approche, je propose de relancer ce topic.    
 
Ou de le lancer, car il n'a jamais vraiment décollé !  

Drapal.  
 
Des gens qui ont cotisé à l'IRCANTEC ici ?

Oui moi un peu

Excellente idée !