Quel pays?

Han, pas d'accord sur le premier point
Ou alors ma femme est l'exception

Question pour l'élite HFR expatriée dans les pays sans système social    
 
Comment considérez vous le fait de perdre tous ces droits (santé, retraite, chomage)?  
La diff. de salaire en cash me semble faible... pour prendre mon exemple, ca. 2kEUR
 
Le jeu en vaut-il la chandelle

Dans les pays sans système social, tu n'es pas censé dépenser tout ton revenu.
2k ça suffit largement à payer une sécu santé privée (avec grosse franchise, que tu peux également te permettre de payer les années de mauvaise santé), ainsi que d'épargner en masse et d'investir sagement ton épargne pour t'assurer tes périodes futures d'inactivité (chômage et retraite). Tu crois qu'ils font comment les freelance en Europe ?

Dans les pays sans système social, tu n'es pas censé dépenser tout ton revenu.
2k ça suffit largement à payer une sécu santé privée (avec grosse franchise, que tu peux également te permettre de payer les années de mauvaise santé), ainsi que d'épargner en masse et d'investir sagement ton épargne pour t'assurer tes périodes futures d'inactivité (chômage et retraite). Tu crois qu'ils font comment les freelance en Europe ?

1) Tu épargnes comme s'il n'y avait pas de retraite publique.
2) Tu fais tes calculs
3) Une fois que tu décides d'arrêter de travailler, tu consommes ce que tu as épargné. Si un ou des États décident de t'accorder quelques sous en plus, tu acceptes ce bonus en souriant.

Ça s'appelle le respect des traditions françaises.  
Ça fait partie du folklore et les étrangers nous admirent pour cela. Les Allemands commencent à prendre exemple sur nous (notamment chez Lufthansa, Deutsche Bahn, la poste…) parce que de base ils n'ont aucune tradition fun comme nous.

1) Tu épargnes comme s'il n'y avait pas de retraite publique.  
2) Tu fais tes calculs
3) Une fois que tu décides d'arrêter de travailler, tu consommes ce que tu as épargné. Si un ou des États décident de t'accorder quelques sous en plus, tu acceptes ce bonus en souriant.

Mais même si tu vis en Europe je te conseille de pas trop trop compter sur la retraite de l'Etat
Avec la chute de la natalité, la dette etc. tu n'es absolument pas assuré de récupérer quoi que ce soit à la fin
Pero je me dis qu'un capital immobilier éparpillé sur plusieurs pays, en location, ça peut être pas mal comme plan retraite

 
Non mais surtout ses 2k c'est avec une offre random trouvée depuis la France. Une fois sur place et après un peu d'xp il trouvera quelque chose de beaucoup mieux payé.  
 

 
Voilà. J'ai bossé 4 ans à Luxembourg, maintenant Dubai. Je ne compte sur aucune retraite. Si jamais je reviens quelques années à Luxembourg et que j'atteinds les 10 ans j'aurai une retraite locale. Sinon dans le cul lulu

Non, c'est mini 10 ans dans l'UE, dont 1 au Luxembourg.

Dans les pays sans système social, tu n'es pas censé dépenser tout ton revenu.
2k ça suffit largement à payer une sécu santé privée (avec grosse franchise, que tu peux également te permettre de payer les années de mauvaise santé), ainsi que d'épargner en masse et d'investir sagement ton épargne pour t'assurer tes périodes futures d'inactivité (chômage et retraite). Tu crois qu'ils font comment les freelance en Europe ?
 
1) Tu épargnes comme s'il n'y avait pas de retraite publique.  
2) Tu fais tes calculs
3) Une fois que tu décides d'arrêter de travailler, tu consommes ce que tu as épargné. Si un ou des États décident de t'accorder quelques sous en plus, tu acceptes ce bonus en souriant.

Ici les assurances santé c'est 3k$NZD pour un truc de base (remboursement partagé pour l'hospitalisation), 4.5k$NZD pour commencer à avoir un truc plus ou moins potable.
Comparé à mes 12 euros/mois de mutuelle en France, ça me fait mal.
 
Après tous les "accidents" (chute, blessure de sport, accident de voiture, etc...) sont entièrement pris en charge par le gouvernement, du coup l'assurance santé supplémentaire c'est que en cas de maladie.

Non mais surtout ses 2k c'est avec une offre random trouvée depuis la France. Une fois sur place et après un peu d'xp il trouvera quelque chose de beaucoup mieux payé.  

Mais même si tu vis en Europe je te conseille de pas trop trop compter sur la retraite de l'Etat
Avec la chute de la natalité, la dette etc. tu n'es absolument pas assuré de récupérer quoi que ce soit à la fin
Pero je me dis qu'un capital immobilier éparpillé sur plusieurs pays, en location, ça peut être pas mal comme plan retraite

Les français et l'immo

Ici les assurances santé c'est 3k$NZD pour un truc de base (remboursement partagé pour l'hospitalisation), 4.5k$NZD pour commencer à avoir un truc plus ou moins potable.
Comparé à mes 12 euros/mois de mutuelle en France, ça me fait mal.
 
Après tous les "accidents" (chute, blessure de sport, accident de voiture, etc...) sont entièrement pris en charge par le gouvernement, du coup l'assurance santé supplémentaire c'est que en cas de maladie.

Mais même si tu vis en Europe je te conseille de pas trop trop compter sur la retraite de l'Etat
Avec la chute de la natalité, la dette etc. tu n'es absolument pas assuré de récupérer quoi que ce soit à la fin
Pero je me dis qu'un capital immobilier éparpillé sur plusieurs pays, en location, ça peut être pas mal comme plan retraite

3-4.5k NZD/an ou par mois ? Par an, c'est grosso modo ce que je paie pour mon assurance privée en Allemagne : 320€/mois + franchise de 3k/an. Les années où j'ai de gros soins, je paie max 6840€ (ce qui reste moins que les cotisations équivalentes dans le public, mais c'est parce que je suis célibataire), et pour les frais supplémentaires s'applique je crois le même barême que dans le public (mais je n'ai pas trop fait attention à ça )
Par mois, c'est de l'escroquerie : si ailleurs d'autres assurances privées sont bénéficiaires avec 10 fois moins, je ne vois pas ce qui justifie d'avoir des prix 10 fois plus élevés. À moins bien sûr qu'1 NZD ~= 0.1€, avec les salaires en conséquence.
Et ta mutuelle française, c'est bien joli, mais tu oublies peut-être de prendre en compte les centaines d'euros qui partent chaque mois dans les cotisations sociales sur ta fiche de paie française !  
 
Après, c'est un choix de société. On peut tout-à-fait choisir de moins cotiser chaque mois sur une sécu publique, de faire financer son déficit par l'État sur les marchés financiers, et de remettre à demain (ou jamais) le paiement de la dette.

Pour la partie en gras, je suis aussi en Allemagne, si jamais tu comptes avoir des mouflets vaut mieux pas changer qu'on me dit...
Combien tu payais dans le public?

Ben le max, plus de 600/mois. En tant que salarié, je crois qu'au niveau de salaire t'autorisant à quitter le public tu paies déjà le max en cotisation.
Oui évidemment, avec une famille à charge, ce n'est pas la même histoire. C'est pour cela que j'ai précisé que j'étais célibataire. À chacun de faire son calcul...
 
C'était juste pour rappeler qu'il faut comparer ce qui est comparable.

Biais français. Pourquoi se limiter à de l'immobilier galère à gérer, peu liquide et avec une grosse barrière à l'entrée, quand on peut encore plus diversifier (actions, obligations) pour être plus sage ? => topic épargne.

 
Ça ne t'apprend pas où mettre cet argent pour que l'Etat où la banque ne mette pas la main dessus quand ça leur chantent

Biais français. Pourquoi se limiter à de l'immobilier galère à gérer, peu liquide et avec une grosse barrière à l'entrée, quand on peut encore plus diversifier (actions, obligations) pour être plus sage ? => topic épargne.

Pour la partie en gras, je suis aussi en Allemagne, si jamais tu comptes avoir des mouflets vaut mieux pas changer qu'on me dit...
Combien tu payais dans le public?

Effectivement un peu HS, mais l'avantage de la pierre, c'est qu'à moins d'une bombe sur ton immeuble ou d'un état communiste, ton investissement va pas disparaître. Par compte de l'argent sur un compte en banque... bref

Je t'invite fortement à t'éduquer  

T'as un lien pour moi ?

T'as un lien pour moi ?

Biais français. Pourquoi se limiter à de l'immobilier galère à gérer, peu liquide et avec une grosse barrière à l'entrée, quand on peut encore plus diversifier (actions, obligations) pour être plus sage ? => topic épargne.

Life begins at the end of your comfort zone  

Il dit qu'il voit pas le rapport
Suivre le cours de la Bourse ça m'intéresse pas. Du coup acheter dans plusieurs pays (pour rester vaguement dans le topic ) ça me paraît pas déconnant et ça minimise les risques. Si je me souviens bien j'ai lu ici même sur le topic que beaucoup d'expats faisaient ça, acheter un truc dans leur pays de résidence et un autre truc en France...

Ça ne t'apprend pas où mettre cet argent pour que l'Etat où la banque ne mette pas la main dessus quand ça leur chantent

Effectivement un peu HS, mais l'avantage de la pierre, c'est qu'à moins d'une bombe sur ton immeuble ou d'un état communiste, ton investissement va pas disparaître. Par compte de l'argent sur un compte en banque... bref

En gros les jeunes qui comptent pas rester prennent du privé
Tous les allemands que je connais ont du publique (sauf profession libérale.)
Certes tu payes une blinde au début, mais c'est indépendant de ton état de santé. Si tu as des soucis graves, ou juste des enfants (ça finit souvent à l'hôpital pour des conneries les gosses), les cotisations privées explosent, comme aux US. Perso ça doit être mon côté français qui parle mais ça me dérange pas de payer "pour les autres". La santé c'est vachement une question de chance donc ça me paraît normal d'être solidaire à la française. Et comme je compte rester ça a beaucoup plus de sens sur le long terme.

Il dit qu'il voit pas le rapport
Suivre le cours de la Bourse ça m'intéresse pas. Du coup acheter dans plusieurs pays (pour rester vaguement dans le topic ) ça me paraît pas déconnant et ça minimise les risques. Si je me souviens bien j'ai lu ici même sur le topic que beaucoup d'expats faisaient ça, acheter un truc dans leur pays de résidence et un autre truc en France...

Il dit qu'il voit pas le rapport
Suivre le cours de la Bourse ça m'intéresse pas. Du coup acheter dans plusieurs pays (pour rester vaguement dans le topic ) ça me paraît pas déconnant et ça minimise les risques. Si je me souviens bien j'ai lu ici même sur le topic que beaucoup d'expats faisaient ça, acheter un truc dans leur pays de résidence et un autre truc en France...

 
Pas besoin de beaucoup s'y connaitre ou de suivre la bourse pour prendre des décisions pour placer son argent dans autre chose que l'immobilier (qui demande bien plus de temps, à moins de déléguer la gestion qui va te bouffer encore plus ta marge).

Sauf les scpi    
Cependant je crois que l'attrait pour l'immo est aussi dû à l'effet de levier...
Dans les pays où l'accès au crédit est plus restreint - eg. Allemagne, alors le penchant pour l'immo est moins marqué

Qu'est-ce qui te fait dire ça ? Il y a trois ans, j'aurais pu faire financer 120% de mon appart, sans apport, avec un seul salaire.
Le plus faible penchant pour l'immo des Allemands, je pense qu'il est dû aux prix qui étaient bas et stables comparés à la France, l'Angleterre, (et l'Espagne de ce qu'on m'a dit).
Les prix étant en train de monter, beaucoup de mes collègues Allemands achètent en ce moment leur résidence principale (pas pour investir).

Sauf les scpi
Cependant je crois que l'attrait pour l'immo est aussi dû à l'effet de levier...
Dans les pays où l'accès au crédit est plus restreint - eg. Allemagne, alors le penchant pour l'immo est moins marqué

Quel delta de revenu?

3-4.5k NZD/an ou par mois ?
Et ta mutuelle française, c'est bien joli, mais tu oublies peut-être de prendre en compte les centaines d'euros qui partent chaque mois dans les cotisations sociales sur ta fiche de paie française !

Aucun, je touche 65k$NZD brut/an ce qui équivaut à un salaire de [38-46]k€ (suivant les variations du change) auquel j'aurais pu prétendre.
Le coût de la vie (alimentation, logement, transport) est plus cher qu'en France.

Par an bien sûr.
 
C'est vrai pour les cotisations, mais j'ai aussi 25% de prélevé à la source sur mon revenu pour payer des cotisations sociales dont je ne vois pas la couleur (pas de chômage, pas de remboursement maladie si pas d'assurance, etc...) donc je ne sais pas où ça va.
Par contre l'impôt sur le revenu est compris dedans (et on a un impôt foncier pour les proprios).

De ce que j'ai compris.
Y a bien un truc qui correspond à une allocation chômage, je ne sais plus combien ça rapporte mais un truc dérisoire qui ne permet pas de vivre (c'est plus comme un RSA).
Sinon tu peux souscrire à une assurance chômage privée, ça coûte une blinde, ne fonctionne que dans des cas très précis et ne te subventionne que pour six mois max.

14 k c keudalle.
Ca commence dans les 30k en general.