Reprise du message précédent :

Tes revenus hors prime a venir sont insuffisants a ton roulement ?

Actuellement 37%, possible 54% d'après finary

 
 
Concrètement, mensuellement j’ai 13k€ supernet et 6000€ de remboursement immo. Une partie de ces 40k, c’est reçu en fin d’année, donc oui j’ai pas la tréso.

Moi je cherche ET du pognon ET un terrain sur une ile en front de mer pour un projet  
 
autant dire que je suis pas rendu

 
Personnellement je ne calcule pas précisément mon taux d'épargne, c'est l'accroissement de mon patrimoine qui m'intéresse.  
 
Mais en intégrant le remboursement du prêt immo (ce qui dans mon cas est un mauvais calcul), on doit être vers 20/25%

 
Avec 7k€ pour vivre après remboursement immo, je peux pas décaisser 53k d’impôts sur l’année non

 
Bon là je comprends un peu la démarche, mais enfin, t'as pas 30K en fonds euro a poser dans ton PER

T'as pas des investissements liquides qui te permettraient et de payer les impôts et mettre ta prime sur ton PER et assurer ton roulement ?

Non mais son but c'est de défiscaliser sa prime si je comprends pas trop de travers.

 
Bah pour ce cas de figure, tu t'en tapes un peu du taux non ?
 
Tu fais le prêt (qu'importe le taux) et tu le rembourses fin décembre (une fois le bonus versé) donc ça coûte "rien" de toute façon.

 
 
J'ai la flemme de faire ce genre de truc.
Et je préfère passer mon temps à faire du surf.

 
 
Tu payes les impots avant d'avoir reçu l'argent?      

 
Ca me parait aussi hors de prix.  
 
Mon épouse voulait aussi une terrasse à l'arrière de la maison, y'en avait pour 9K€.  
 
J'ai dis non, pas besoin/pas rentable. Je lui ai amicalement proposé de la payer elle même avec ses deniers personnels, l'envie lui a passé

 
Non ca marche pas comme ca. D'où que vienne l'argent elle aura le décalage d'imposition (et non une défiscalisation, c'est quand même pas exactement pareil)

Ah oui en plus...

 
Faut payer les salaires francais
 
Mais oui les travaux sont hors de prix. Enfin a 10K€ j'ai pu refaire une sdb complete de 6-7m2 , mais la ca valait vraiment le coup en comparaison du do it yourself.
Je me prépare a payer 10K de volets alus, je suis moins sur

 
25% de rendement, vraiment ?

26.22% depuis début d'année

 
Peut être parceque je viens d'acheter un maison et d'y faire des grosses réno, et que donc j'ai déjà laissé mon épargne a un niveau confortable pour moi pour éviter d'emprunter à taux elevé?
 
En plus même pas, on a déjà fait une partie du jardin cet automne alors que c'était pas prévu, d'après mon calcul je vais me retrouver avec 30K$ de précaution seulement après la période des épargnes retraite & retours d'impot début Avril, alors que mon confort c'est 68K$ (ie 8 mois de dépenses minimales).

 
Je sui tellement loin de tout ça

C'est à portée d'une recherche google

 
 
Ok du coup je suis surpris quand après tu fais des plans de la mort qui tuent avec une épargne très importante sur très long terme.

 
Je vois pas pourquoi m’emmerder à aller faire des retraits sur AV (surtout qu’elles ont moins de 8ans) qui rapportent plus que le taux du prêt.  
 

 
Oui, les acomptes de PAS sont calculés sur le BNC de l’année dernière.

 
J'ai déjà dit 2 fois qu'il n'y a pas que la terasse, mais travailler / niveller le terrain, pelouse, un cabanon, évacuer les déchets etc. Et que le composite c'est cher. Mais surement que c'est moins cher en France oui.
 
Nous c'est cool on est d'accord que ça sera vraiment top, ce petit coin de paradis qu'on se contruit doucement    
 

Du coup en tout logique tu dois avoir un an d'avance, vu que la première année il y avait rien de calculé non?

EDIT: Ok en fait t'as l'argent mais tu veux pas le sortir....

Je comprends pas ce que tu veux dire ?
Avant j’avais mes impôts de salariée. Et ensuite si y a un décalage ils te font le rattrapage sur les derniers mois de l’année.

Edit : ah ben j’ai jamais dit que j’avais pas l’argent. Je ne l’ai plus sur mon épargne « immédiate » (qui comprend pour moi LA + LDD), j’ai bien dit que j’aimais bien être endettée.

 
Qu'est ce que ça a de surprenant/ que'st ce que tu ne comprends pas?  
 
C'est trivial, j'ai du flux mais peu de stock, normal après avoir remanié tout le capital dans le but d'optimiser en période de taux elevés.
 

Visiblement je suis pas clair....

J'ai édité pour être plus clair en fait t'as l'argent mais tu veux pas le sortir.

Tu parles régulièrement de plan d'épargne massive dans la durée et du coup j'ai toujours l'impression que tu as déja une épargne conséquente.

Plus généralement, pour moi l'épargne c'est une question de discipline et c'est pas facile de s'y mettre même avec une hausse massive de revenus, du coup j'ai l'impression que quelqu'un qui épargne peu ne va que rarement se mettre à épargner massivement.
Hors tu nous parles régulièrement d'épargne massive pour financer une retraite anticipée, la on voit que tu as déjà un projet important de dépenses à un horizon de 2 à 5 ans, j'ai souvenir que vous avez aussi votre projet de voyage au long court.
Bref j'ai l'impression que tu n'as pas le profil a épargner massivement sur la durée à moins d'avoir de très fortes rentrées d'argent dans le futur (qui arriveront peut etre), mais je me trompe peut etre.

Je vais bien finir par être équipé et me mettre à épargner un jour, quand même
 
 

 
Bof dans la durée tu devrais quasi tout le temps trouver des trucs à acheter....  
Ou alors tu vas déménager et tu pourras recommencer...

Oui et nous on va arrêter de déménager et de passer tout notre argent dans des travaux

 
Je prépare ça pour demain mais il y a un gros boulot à faire sur les vêtements déjà
On doit être à 5000€ sur l’année  

Quelle est la raison de votre nouveau déménagement, en fait ? Vous repassez d'appart a baraque ?

 
 
Tout est immobilisé dans la résidence principale.
Classique.

 
Bah le rendement futur de tes AV, tu l'espère, mais pas plus.  
 
Enfin, je comprends le concept, c'est cohérent, mais moi ce qui m'emmerderait, c'est d'avoir une remboursement de prêt de 700 balles tous les mois qui viendrait perturber le flux pendant 4 ans pour gratter 1000 balles

Ben de l'épargne pour une terasse ou un voyage ou une retarite anticipée ca reste de l'épargne, l'épargne c'est simplement de la conso différée par définition

Quant à la partie en gras c'est sur que c'est la cible, j'ai pas encore fait les calculs mais rien qu'arreter à 60 ans au lieu de 67 ans ca va déjà être un sacré budget. Puis ca c'est une possibilité qu'on aimerait bien, on se privera pas pour ça, c'est pas un objectif gravé dans le marbre.

On verra ce que ça va donner mais RSU + Prime "jusqu'à 40%" par an + primes discretionaires par exemple dans mon j'espère futur job ça peut sacrément booster (rien que trigger le 40% de prime l'année prochaine paierait les travaux par exemple). Sans parler des promotions, j'en ai eu une avant même de commencer, les changements de grade semblent bien marqués dans cette boite.

Après y'a aussi un moment où on aura des enfants + grands puis plus d'enfants à la maison / qui partent en vacances avec nous donc plus besoin de partir en vacances scolaires, l'impact sur l'épargne va être massif vu nos postes de dépenses en activités enfants / sorties babysitter / vacances, mécaniquement le taux d'épargne va exploser (Mais le + tard possible pour les sorties vacances, je les emmènent tant qu'il le vondront encore <3 )

 
On a déjà une terrasse de 50m² plein sud avec vue sur la ville faut dire, donc 9K pour une terrasse de plus mal orientée juste pour que les chaises du salon de jardin soient stables, bon

 
 
Calme toi, tu es quand même au Canada, tu vas pas nous la faire à nous !

 
Ils étaient déjà en maison  
 
Mais ils quittent une maison grotte
 
Pour une maison avec une luminosité normale  
 

 
Seul (province) :
 
2019 : 14.200 sur 31.500 (45%)
2020 : 17.400 sur 34.800 (50%)
2021 : 18.800 sur 35.200 (53%)
2022 : 18.850 sur 38.400 (49%)
2023 : 28.250 sur 47.200 (60%)
2024 (en cours 10 mois) : 23.600 sur 42.300 (56%)