Reprise du message précédent :

Tu es sur le mauvais topic pour parler de ca.

A part btb, tout le monde s'est bouge ici.

La tranquillité    
 
 
Mais dans la pauvreté

 
Tu as raison, c'est moins prégnant ici que sur d'autres topics.
 
Ca ne t’empêche cependant pas de poser ici ou là ta BD préférée qui va dans le sens de tes convictions religieusement politiques.

Ca dépend de ce que tu appelles se payer tout seul car oui il y a quand même du boulot. Une partie peut se faire de la Cogip quand même  

 
Ouais enfin en même temps dante il a sacrifié sa vie perso pour soit disant « se bouger » donc bon  
 
Tout ça pour acheter des poussettes hors de prix et des chambres qui dans 5 ans ne serviront plus à rien

Parce que, contrairement à beaucoup (et à toi apparemment), je fais TOUJOURS la différence entre l intérêt général (il faudrait mieux repartir les richesses et les opportunités et baisser le niveau de népotisme) et mon intérêt particulier (je suis un winner kinenveut et kisebouge, mais je le suis seulement parce que j'ai la chance de pouvoir l être).

C'est quoi que tu fais de si génial par rapport à moi entre le lundi matin  et le vendredi soir exactement ?

 
Rien d avoir imposé  

Donc il a les allocs. Pas la peine de répéter ce que je dis en faisant semblant de dire le contraire.
 

 
Ce que veut dire Gimly à juste titre, c'est que le niveau de taux et la fiscalité actuelles rendent extrêmement rare la possibilité d'être en cash flow positif sur un investissement immobilier, sauf à y mettre un apport important mais dans ce cas, se pose la problématique du taux de rendement.
 
J'ai calculé à l'instant que pour être en cash flow positif sur un investissement locatif classique, compte tenu des taux actuels et de la TMI, il me faudrait un bien qui me rapporte du 18 % brut, et sans travaux.
 
Ca devient super rare quand même.

Je comprends rien à ce que tu écris  

 
Tu ne raisonnes absolument pas dans l'intérêt général vu que tu n'épargnes absolument rien et que l'épargne et tout aussi importante pour créer de la richesse commune que le travail. Sans investissement, pas d'entreprise non plus. Or toute ton idéologie est basée sur la consommation maximale sans épargne, pour venir ensuite te plaindre de sa non répartition.
 
En même temps, c'est facile de vouloir le beurre et l'argent du beurre en râlant contre ceux qui ne font pas ton choix d'une consommation de l'intégralité de tes revenus.

Merci our les avis    qui sont partagés mais plutôt pro-option 2 alors que je pensais que le pognon immédiat de l'option 1 gagnerait les suffrages.
 

 
A 30 km de chez moi et sur le même type de boulot, disons que c'est ce qui se rapproche le + de "pas bouger".

Et l'option deux, tu bougerais loin?
Tu as une famille, qui devrait également bouger?
Une compagne qui a un boulot? Elle te suivrait comment?

Plus que la question des revenus, ce sont ces questionnements là que j'aurais...

edit : et si pas de famille, je me demanderais "De quoi est-ce que MOI j'ai ENVIE, là maintenant et pour l'avenir?"

 
Ben tu vois perso j'aurais pris l'option 1 car "1 tiens vaut mieux que 2 tu l'auras", t'as quand même 20K d'écart et un équilibre pro/perso plus avantageux, on peut dire que c'est court termiste si les perspectives sont meilleures dans l'option 2 mais faut que ça soit solide pour compenser tout ça
 
 
 

LEs 15k ne serons versés qu'une fois (au moment de la mutation forcée, en compensation) si j'ai bien compris.
Ce n'est donc pas perenne.

Tu pourrais détailler ton calcul?
Cela me paraît incroyable.

La prime ça ne sera qu'une fois, non?

Burned

 
J'ai un tableau excel pour ça. Mais si tu empruntes 100 ke sur 15 ans, il te faut rembourser aux taux actuels 7.5 ke avec l'assurance.
Si tu as un loyer de 16 %, ça te fait 16 ke de revenus, sur lesquels tu vas retirer les intérêts (minimes vu le niveau des taux), les charges, donc tu vas avoir par exemple 12 ke de revenu fiscal sur lequel tu vas payer la TMI et la CSG, soit environ 6 ke.
 
Tu auras donc 16 ke de revenus, tu vas sortir 7.5 ke d'emprunt, 6 ke d'impôts et 3 ke de charges hors intérêt, tu es tout juste à l'équilibre en cash flow.
 
Le problème, c'est l'impôt élevé et la charge d'intérêt très faible compte tenu des taux qui rend l'autofinancement maintenant très compliqué.

 
Ha. Bon quand même

 
La 2 je bouge à 2H d'ici dans l'endroit qui me convient parfaitement (même si l'actuel est bien)
 
Et personne qui me suit, non. Là, je pars - contre l'avis de pas mal de gens dans mon entourage - pour l'option 1 qui me permet d'avoir des congés quand je veux et les thunes pour financer des voyages durant lesdits congés    
 
 

 
La prime c'est une seule fois, mais bon, ça fait 27K sur trois ans on va dire (et je peux me reopser la question dans 3 ans)

Meilleur tremplin, c’est sur ça que ça se joue.

Aucune info concernant les paramètres importants qui pourraient impacter 1 vs 2:
- En couple? Si oui, l'autre a des revenus confortables?
- Enfants?
- Temps de trajet si option 1 vs 2?
- Déménagement envisageable si option 1?
- Ca veut dire quoi "potentiellement meilleur tremplin" ? Dans combien de temps ? 2 ans ? 5 ans ? 10 ans ? Tu es dans la FPE du coup comment ça marche ces histoires?

Perso ça me ferait extrêmement mal aux fesses de baisser mes revenus et perdre des congés pour "seulement" gagner en intérêt de boulot….il faudrait vraiment coupler ça à des perspective SIGNIFICATIVEMENT accrues et pas à 10 ans quoi… Dans ton cas on parle quand même de -10% sur le salaire…ça se rattrape comment dans la fonction publique ce genre de "move" à l'envers?

 
Pour les 4 premières questions : personne qui devrait me suivre, déménagement dans les deux cas de figure, et j'habiterais sur place, c'est donc un non-sujet.
 
Ceux qui font le boulot de l'option 2 sont très surreprésentés dans les lauréats au concours au-dessus (A+ et mini 1k€ de +, comme kaboom quoi ), que je peux foirer dans 5 ans en étant dans la 2 comme je peux le réussir l'an prochain en étant dans la 1.

 
C'est un concours ou un dossier?
 
Si c'est un concours, en quoi le job 1 vs 2 a un quelconque impact? Il va juste falloir potasser des bouquins/annales non? Tu comptes sur la transmission du savoir par l'imposition des mains des collègues du job 2 ?

On va la faire partir    
 
Enfin bon si elle reste, pas grave, ça évite les vacances locatives

Elle est âgée la locataire ?

Non, 32 ans

Ouf, ça t’évite l’obligation de relogement

Oui ! c'est la 1ère question qu'on a posée. On a une trentaine d'année pour s'y préparer

Franchement c'est izi.
 
Rien que pendant ma dernière année d'étude, j'ai du mettre 1k/mois de côté, + bien sûr tous les à côté : PPE, P/I, abondemment*2
 
 
Bon après faut dire que j'ai pas mal bossé, donc assez peu d'occasions de dépenser, la majeure partie de ma thune partait dans le loyer + la bouffe à emporter (y'avait pas Deliveroo à cette époque )

 
C'est un concours.
 
Vu qu'une partie du job 2 consiste à préparer des sujets, corriger des copies, etc, j'imagine qu'ils ont le nez dedans et ça aide. Et comme je le disais le rythme est plus cool que là où j'suis, ça doit aider aussi  

T'as ete relaché? Je croyais que t'etais au mitard jusqu'à l'année prochaine.

Encore un concert et une journée d'escalade en extérieur pour conclure l'année 2019. Aprés, on pourra faire le bilan, calmement, se rememorant chaque instant  

Les jours passent comme les voitures

tj dans le marathon ici

Bientôt, c'est theo qui fera le bilan de ses 30 ans  

#tagbudget 18 mois plus tard

Moi : Promotion interne toujours dans ma PME 50 salariés, passage de 39k€ à 45k€ : passage statut cadre donc perte des HS defiscalisées.
2500 € ==> 2900 € Nets avant IR
Mme : Commerçante, 2ème exercice en cours, progression du CA de 30 % après première année à l'équilibre sans rem
1000 € ARE ==> 1000 € de rem Nets
130 € Allocations Familiales

Total Revenus :     4030 €

Dépenses :
- Frais fixes,  pas de gros changemt, crédit immo renégocié, on rembourse un peu moins
 - Crédit Immo : 880 €
 - Internet + Netflix : 45 €
 - Tel : 20 €
 - Elec + Eau : 150 €
 - Assurance Habitation : 30 €
 - Mutuelle : 110 €
Total Frais fixe : 1235 €

- Impôts
 - IR : 70 €
 - TH + TF : 45 €
Total Impôts : 115 €

- Dépenses courantes
 - Alimentation : 500 €
 - Cantine, Garderie enfants : 180 €
 - Repas du midi : 100 €
 - Habillement : 80 €
Total Dépenses courantes : 860 €

- Voitures :
Volvo revendue en septembre 2018 pour une Laguna Break avec 350k km. Le but était de pouvoir solder le crédit auto rapidement si le commerce de ma femme ne décollait pas. Échec car j'ai du faire la distribution avant la vente, je me suis acheté un bon PC Gaming et d'autres frais divers.. Bref dans 4 mois, on en parle plus.
 (- Crédit Auto : 360 €) Oui il est plus élevé que la dernière fois, j'ai une explication
 - Carburant : 150 €
 - Assurance : 75 € pour les 2 véhicules
Total Voitures : 225 €

- Loisirs : pas de changement à signaler
 - Sport : 50 €
 - Restos : 80 €
 - Culture : 50 €
Total Loisirs : 180 €

- Vacances :
Toujours pas de vacances couteuses l'été, pas de plongée par manque de disponibilité. A vue de nez, ça fait :
 - 150 € en comptant tout, le camping, les restos en bord de mer, etc..
Total Vacances : 150 €

Total dépenses : 2765 €

Épargne mensuelle théorique : 1265 €  (une fois le crédit auto terminé )

Dans la pratique, toujours pas d'épargne de précaution. La revente de ma Volvo m'a permis d'avoir 10k€ de cash dans lesquels je pioche depuis 16 mois. toujours des frais à faire dans la maison ou des achats plaisirs (PC, canapé, Terrasse à faire, classe de neige du grand, ...). J'espère que l'augmentation de 400 € de salaire et la diminution des 360 € de crédit me fera dépasser mon revenu pivot mais rien n'est moins sur.
Pas de révolution, à part que j'arrive à mon objectif de pouvoir tenir sur mon seul salaire au besoin.
Toujours très peu d'impôts pour le moment mais de la TVA payée chez les commerçants locaux et non pas en Allemagne comme certains
Je commence à réfléchir à un investissement immobilier dans mon coin d'origine afin de permettre à ma mère de pouvoir vivre dans un truc sympa pour pas trop cher.
Divorce il y a 1 an + petite retraite : elle a pris une location dans un t3 pas terrible et son seul patrimoine est la moitié de leur RP qui a été vendue cad 100 k€ chacun. A voir si ça peut se concrétiser avant ou après la fin de mon crédit immo.

 
Clairement, HFR a eu un impact assez conséquent sur pas mal de choix, et ils étaient toujours bons !

Nan c'était jusqu'à Noël.
 
Mais 2020 sera une année sans TT, il faut l'savoir. Je vais être gentil et tout.

 
tu comptes le passer quand le concours ? C'est IP ? y a un nombre d'essai limité pour ça non ?
et les gens de l'option 2, ils ont le concours car le poste est valorisé ? ou bien parce que ça glande dur et que du coup y a le temps de bien le préparer ce concours ? Si c'est la raison 1, l'option 2 est pas si mal. Si c'est la raison 2, est ce que tu estimes que tu pourras le bosser sérieusement en restant à ton poste actuel ? Si oui, autant rester ou changer pour equivalent, comme dit onina, perdre du fric et de la souplesse de congé (ce qui pour toi qui voyage pas mal il me semble revient à perdre encore plus de fric car départ en périodes scolaires) ça fait pas rever
 

 
si c'est comme moi, concours pro, avec oral sur la carrière, et là des postes valorisés ça existe bien
ou alors comme je dis au dessus, le poste est positif car c'est la glande et que ça laisse le temps de potasser