Reprise du message précédent :

 
Je comprends.
 
Je doute que ton cash en fonds euros et PEL tourne à un rendement net d'impot plus élevé que le cout de ta marge IB, tu as un portage structurel négatif.  
 
L'achat immo mobiliserait beaucoup de cash donc c'est précieux, bien compris.
 
Cela milite encore davantage pour flecher vers le cash ton épargne de ces 15 prochains mois, que ce soit vers l'abaissement de ta dette IB ou en money market funds sur compte US.
 
Il ne s'agit que de mon opinion, je sais bien que tu fais bien.

Le rendement net des fonds euros est environs 2.5 pts inférieur au coût de la marge en euro (5%).
 

 
L'achat de puts pour couvrir une partie du PF peut être une solution pour réduire le risque et mieux dormir en attendant que les apports réduisent le levier.

j'espère que les données d"emissions radioactives qui "fuitent" sur X suite à une "malfonction" (un accident??) à la centrale nucleaire de Rostov sont erronées: on parle d'1.5 millions de Curie...ce serait absolument colossal!!!

S'il s'est passé quelque chose ça n'est pas visible sur les relevés réalisés à proximité en tout cas
https://remap.jrc.ec.europa.eu/Advanced.aspx

 
exact mais la Russie est une zone sans guère de données fiables et les vents dans la région de Rostov tendraient à repousser les isotopes vers l'intérieur du pays...à verifier
 
   

Yarien https://www.lrt.lt/en/news-in-engli [...] ussian-npp
 

Je retire mes billes lundi, mon ulcère ne s'arrange pas
Sinon il y a comme boîte de clim cotée ?  

   Oui, évidemment le coût de ma marge (IB & Robinhood) dépasse de loin le rendement de mes liquidités (PEL & fonds €). Mais dans ma stratégie patrimoniale, ces 2 “couches” ont des objectifs différents et sont strictement séparées : mes liquidités servent à financer rapidement des projets divers (immo etc), le portefeuille leveragé vise à la croissance patrimoniale. Donc je compare plutôt le coût de ma marge avec le rendement attendu du panier de titres / ETF que j’achète avec.
 
Mais oui, je dois réduire progressivement mon utilisation de la marge même si ça m’embête.

   Oui, mais bon je ne crois pas trop aux stratégies de couverture. Pour moi, l'idée est plutôt de maîtriser mon exposition globale au risque. Je dois sans doute réduire un peu la voilure.

Une étude de cas sans doute plus pertinente pour Epargne que pour Bourse, mais quand même :

Aujourd’hui, j’ai revu mon ex irano-américaine qui m’a informé de sa situation compliquée :

- Profil : 42 ans, divorcée, ingénieur tech télécom (5G, smart city), faible culture financière de mon point de vue mais fort attrait pour la prise de risque, l’entrepreneuriat.

- Patrimoine :
o une grande maison (quasi mini-manoir) à Washington DC qu’elle a fait rénover en pilotant tous les travaux elle-même ces 3-4 dernières années à grand coût (la maison est magnifique mais bcp trop grande pour elle toute seule de mon point de vue) ; elle l’a achetée 1m$ via un mortgage, valo actuelle probablement autour de 2m$ (voire un peu plus, je pense).
o un condo tout neuf bien placé à Washington DC, qu’elle loue pour 3,3k$ / mois. Valo 600k$ avec un mortgage CRD 400k$, soit une valeur nette autour de 200k$. Net du mortgage et des frais, cela lui génère 700$ / mois.
o BTC pour environ 15k$ (elle me demande toujours quand elle doit vendre).
o Peu / pas de liquidités, dépendance épisodique voire régulière aux credit cards.

- Situation professionnelle : Elle a perdu son job d’ingénieur il y a un an.

- Revenus : je n’ai pas tous les détails mais en gros :
o Quasiment aucun revenu pro depuis un an (elle m’a dit qu’elle avait eu un contrat freelance de 10k$).
o 700$ / mois net pour le condo qu’elle loue.
o Elle avait mis sur AirBnb une chambre dans la grande maison où elle vit, mais elle s’est fait virer de la plateforme (elle avait mis une caméra dans l’entrée de sa maison, elle a chopé un locataire AirBnb fumant un joint dans sa maison, le mec s’est plaint… hallucinant). Elle essaie maintenant de trouver un locataire de long-terme.
o Elle vient de créer son auto-entreprise spécialisée dans la smart city (5G / AI / drones etc.) et elle recherche des contrats aux niveaux local et fédéral. Cela me semble intéressant mais pas forcément réaliste de mon point de vue – j’ai l’impression qu’elle est déconnectée de la réalité.

- La perte de son emploi, alors qu’elle était au milieu d’une rénovation immobilière très coûteuse, combinée à la perte des revenus AirBnb, l’a fait plonger dans une spirale financière très dangereuse, de mon point de vue. Elle ne me l’avoue pas ouvertement, mais après l’avoir revue aujourd’hui cela me semble clair :
o Sa voiture a subi des intrusions et elle ne peut pas la réparer (elle ne peut plus la fermer à clef), elle m’a dit avoir enlevé les assurances qu’elle ne peut plus se permettre de payer.
o Elle a un retard de 50k$ sur son mortgage pour sa grande maison, qui vient de faire l’objet d’une foreclosure, avec éviction possible dans 2 mois. Elle m’a parlé de l’idée de rattacher sa maison via un trust liée à son auto-entreprise, ce qui la protégerait d’une saisie (j’en doute fortement).
o Je suspecte fortement qu’elle n’est plus couverte par une assurance maladie, ce qui est potentiellement très dangereux ici aux US.

Je lui ai donné les conseils suivants :

1) Elle doit en priorité éviter la saisie / éviction de sa grande maison. Cela nécessite la vente sans délai de son condo, et l’utilisation immédiate des liquidités (environ 200k$) pour rattraper le retard sur son mortgage sur la grande maison et payer toutes les dettes sur cartes de crédit (très coûteuses).

2) Une solution alternative serait de vendre la grande maison et de déménager dans son condo (après avoir fait partir la locataire). Mais cela serait une déchirure pour elle, car elle a mis bcp de cœur dans la rénovation de cette maison. Elle s'en sert aussi comme "vitrine" pour son auto-entreprise (donner l'apparence du succès... très important ici aux US).

3) Elle doit vendre ses BTC et utiliser les liquidités pour régler les dettes les plus coûteuses.

4) Elle ne doit pas se lancer dans des manips inévitablement coûteuses (frais d’avocats, pénalités etc) pour combattre la banque qui la menace de saisir sa maison, mais trouver une solution ((1) ou (2)) pour régler son retard de paiement.

5) Elle doit se mettre à la recherche d’un job salarié, même si cela nécessite de repousser à plus tard ses projets entrepreneuriaux (pour elle il n’en est pas question).

De mon côté, je vais essayer de l’aider à trouver un locataire de long-terme pour la chambre libre dans sa maison et un acheteur pour son condo, en diffusant des annonces dans ma sphère professionnelle.

J’avais envisagé d’acheter moi-même son condo il y a un an. Je n’exclus pas de réactiver cette idée, mais cela dépend bcp de ce que va faire ma copine actuelle (boulot à Boston, voudrait revenir avec moi à Washington DC) – et plus anecdotiquement cela influencerait la gestion de mon portefeuille boursier.

Mes conseils sont-ils judicieux de votre point de vue ? Quels conseils donneriez-vous à mon amie dans cette situation ? Doit-elle vendre plutôt la grande maison ou le condo ? Que puis-je faire de plus pour l'aider ? Tous les avis sont bienvenus. Je suis très stressé par cette situation, car mon amie me semble être dans le déni et j’ai le sentiment qu’elle ne me dit pas tout, par fierté ou par wishful thinking.

PS : A mon niveau personnel, je constate qu'un patrimoine de 3,2m€ (certes pas du tout optimisé dans sa composition) ne me suffit pas pour régler ce genre de pb, surtout en ayant en parallèle un possible projet immo avec ma copine. C'est habituel mais je revois à la hausse mon seuil d'indépendance financière : je dirais maintenant minimum 4m€, avec une allocation 1m€ en biens d'usage (RP+RS), 2m€ en actions pour la croissance patrimoniale, et 1m€ en liquidités / actifs facilement liquidables pour faire face aux pépins de ce genre + autres projets. C'est cette dernière couche qui me manque, je n'ai que 200k€.

Oui il faut d'abord que tu sortes de la pauvreté en étant plus agressif en bourse.
En augmentant ton levier par exemple.

Tel Aviv -1.3%
Riyadh -0.12%

Topic épargne, voire même topic US...

Mais vu comme ça, c'est simple comme bonjour :
- elle habite dans une maison immense pour elle alors qu'elle est seule... et loue un appartement ?!
- elle n'a pas de revenus depuis 1 an

Easy solution :
- louer la maison en entier (peut être difficile) et habiter l'appartement.
- trouver un job.

Ça fera 1 action Nvidia, par virement svp

Vendre la maison à 2M.  

Ton ex, c'est lapine en fait.

Bah elle doit bosser/trouver des revenus.
Sinon vendre l'appartement mais ça lui fera des revenus encore en moins...

La situation indique que même des gens avec des patrimoines relativement conséquents arrive à se retrouver dans la merde avec des choix pourris. Ça m'a toujours intrigué et étonné.

Et je me demande quand même pourquoi tu t'occupes d'elle?

#C'est très HS

"Tout patrimoine doit avoir de l'immobilier pour être diversifié."
Cette grande phrase ne sera plus respectée

Globalement vu le message, vendre la maison est la dernière chose à faire /qu'elle souhaite faire et il y a des solutions avant de devoir en arriver là.
Pire conseil ever  
Il faut comprendre la psychologie pour conseiller et ne pas dire ce que l'on soit même on ferait avec notre psychologie.

Elle semble avoir été anéantie par sa rupture avec toi et depuis la trajectoire ressemble à celle d’un avion allant s’écraser.
 
Tu sembles sous-estimer ton impact sur sa vie.

Il y a urgence là,  et elle aura encore de l'immobilier.  
 
Sa psychologie la fout encore plus dans la merde.

@ camisard
 
visiblement beaucoup trop d'immobilier dans son patrimoine...tes conseils me semblent judicieux  mais aux US il n'y a pas de filet social et il ne faut pas tergiverser, il faut vite couper les  fuites de cash...

Bah si ton patrimoine brut est fortement basé sur du crédit, 1 maison et 1 appart aux US avec le taux actuel, crédits étant dépendant de tes revenus (ok l'appart se finance en partie avec le loyer), forcément en cas de perte totale de revenues salariés tu es baisé, pas de secret.
Un crédit ça marche tant que tu as un job pour le payer ou que tu l'autofinances à 100% en louant le bien immobilier.

50% PEA ETF World + 50% AV fonds euros (MP pour le parrainage Linxea)  

  1/ Se mettre à jour au plus vite. 2/ Un boulot salarié le temps de développer l'AE. 3/ RDV avec LooKoomM pour ses prochains placements  

Alors froidement je dirais par ordre de priorité:

1/ Trouver urgemment un job salarié
1bis/ Vendre la maison qui est une aberration patrimoniale vu sa situation
2/ Habiter le condo

Une fois une situation stable retrouvée:
- Construire une vraie base patrimoniale avant de se lancer à nouveau dans des aventures immobilières ambitieuses

Là c'est juste nimp.

Vu le profil je soupçonne des parents riches qu'elle n'ose pas solliciter pour la "bail out".

Et peut être secrètement aussi le désir d'un chevalier blanc qui viendrait la sortir de ses soucis financiers?

Dans tous les cas, j'estime la probabilité d'une sortie de crise par la rationalité et des décision judicieuses autour de 15% maximum. On n'en arrive pas à cette situation en écoutant les bons conseils.

Les iraniens sont traumatisés par l'inflation et obsédés par l'immobilier. J'ai un très bon pote dont la famille a quasi tout dans la pierre un peu partout dans le monde. A mon sens c'est une aberration économique mais ils sont câblés comme ça.
 

Globalement ok avec tes conseils.
A première vue, je dirais :

1) Retrouver un job salarié asap, son projet d'AE n'est pas la priorité pour le moment.
2) Elle a un vrai problème de liquidité. Je vendrais la maison asap et vivrais dans le condo.
3) J'en profiterais pour mettre à plat son allocation d'actifs.

Rester en contact avec son ex, pourquoi pas...

Mais vouloir l'aider, voir racheter son ancien appart...  
Plan à emmerde assuré ! Et vis avis de ton actuelle, mauvais signaux envoyés aussi...

Demander conseil à des inconnus dont la plupart n'auront sans doute jamais le tiers de ce que cette dame possède...    
Après tout c'est dimanche.

Ouais enfin au moins on sait gérer son pognon.  
Et jamais on se retrouverait dans cette situation merdique.

Peut-on renommer le topic en  [POGNON] ═╗ Topic Bourses de Scipion
?

Je vote pour cette solution  
Ou se remaquer avec son ex à la situation plus enviable

Pas besoin de parler des couilles de scipion ça va déjà en terme de HS…

Je valide

C'est le quotidien sur épargne, avec parfois de gros patrimoines.
C'est le jeu de s'entraider, et y a des conseils très intéressants.

Full LQQ bro. La dernière étape que Scipion n'a pas encore mis dans sa formation de jeune investisseur.

J'abois avec CB. Repartir sur des bases saines.
Aux USA perte de boulot ça peut être perte de logement. Pire moment pour se lancer.

Donc repartir et reconstruire depuis la base.
Vendre et rester dans le condo, trouver un job, lancer sa boîte en parallèle, et lâcher le job quand le chiffre d'affaires est stable.

Tout le monde ici arrive à sentir la descente aux enfers enrubannée d'espoir et de revanche sur la vie.

Ma compran pa.
A moins que 6pion se la joue sauveur ou son ex se victimise, le 1er move logique en cas de perte de taff c'est d en retrouver un.
Surtout aux US kwa.

Bon la ce que je ferai : vente du brol à 2 miyyons. All in lqq. Avec le return annuel de 200k mini, je profit de la vie.
Si excédent, réserve en cash pour loucher quand ça krach.
Voilà le cheat code.
#poweroverwhelming #blacksheepwall

Missions de free-lance de temps en temps, expertise vendue chere parce que je le vaux bien.
#nopizzasurgelee #seullefouquetsjerespekt

Étant en vacs j'ai pas vu les candidatures pour le prochain taulier, quelqu'un peut faire un récap svp, qui se présente cette année ?

 
Rolala le casse couille  

Clairement, la question elle est vite répondue.
Pas d'argent, pas de travail -> trouve un travail

 
Avant de le renommer "bouses de Scipion", quand LVMH aura encore un peu baissé  

On serait tous vides si frer Pion partageait notre quotidien puis nous quittait..avoir ce privilège puis le perdre... l'horreur

Frer Pion a sorti l'article 827 du code HFR, pas de premier ministre, pas de nouveau taulier