Autre conseil
 
Attention aux pinces

J'ai reçu les mails de Linxea sur les nouvelles conditions d'accès au F€ mais rien de Bourso.
Ils ont annoncé quelque chose ?

Concernant LinxeAvenir je voulais faire un gros versement avant 17h mais je n'arrive pas à me connecter avec mes identifiants enregistrés et pas moyen de générer un nouveau mot de passe. Je suis le seul dans ce cas ?

Concernant LinxeAvenir je voulais faire un gros versement avant 17h mais je n'arrive pas à me connecter avec mes identifiants enregistrés et pas moyen de générer un nouveau mot de passe. Je suis le seul dans ce cas ?

En 2020, essaie de mieux répartir pour en avoir un sur chaque mois calendaire ?

C'est un très beau message, un poil paternaliste, mais il paraît au mieux disproportionné vu le relatif bon déroulement du topic, au pire contre-productif et malaisant non ?

Un bien beau bilan avec de jolis camemberts. Ça ne fait que confirmer que l'IMMO (RP) fait " exploser " le patrimoine.

pour la transparence sur les TT.

#bilan2019
 
https://reho.st/self/a031140d555892 [...] e06423.png
 
Première année où je m’intéresse à mon patrimoine, donc j'ai surtout fait des ajustements sur mon épargne de base + mise en place d'un DCA pour monter la partie risque :

• Ouverture PEA/CTO/CEFP en Janvier 2019
• Vidage de mon Livret A pour remplir les AV (100% fond€)
• J'ai pris une estimation basse de ma RP que j'ai divisé 2 car je suis marié (mais je gère que mon argent pour le moment, je m'occupe des thunes de ma femme l'année prochaine)
• Remplacement chauffage de la RP cette année

Au final j'ai fais +11% d'épargne cette année

N'ayant "que" 30 ans, j'ai pour objectif l'année prochaine :

• Augmenter mon budget risque (passer à 20k€ en bourse en vidant le PEE)
• Placer les thunes de ma femme sur AV ou ETF World si elle veux)
• Placer sur le PEL @2.5% au lieu des AVs
• Ouvrir des CTO ou AV pour les gamins (pour l'instant compte basique @ 0.7% brut en BED)
• Remplacement Fenêtre de la RP l'année prochaine

Pour la bourse j'ai :

• 60 AI au nominatif
• 100 FP dont 50 au nominatif
• Louchette TF1
• Louchette Orange
• Une Louchette de Biotech pour tester le bouzin (Pharming Group)
• Mercyalis (pas beaucoup, genre gobelet )

Je pense compléter par du Sanofi, du Bouygues, du M6 et du Vinci pour le PEA (+aller à 100 AI), après je ferais Full World !
J'ai eu quelques problèmes de démarrage, avec des ordres à 1 au lieu de 10, de panic sell quand il fallait pas etc,... mais cela ma fait travailler mon #mental
 
Si je rajoute le patrimoine de ma femme, on arrive à deux à ~450k€ RP inclus
 
Au final, je trouve que c'est une bonne année
Merci au TOPIC pour l'aide !

#bilan2019

https://reho.st/self/a031140d555892 [...] e06423.png

Première année où je m’intéresse à mon patrimoine, donc j'ai surtout fait des ajustements sur mon épargne de base + mise en place d'un DCA pour monter la partie risque :

• Ouverture PEA/CTO/CEFP en Janvier 2019
• Vidage de mon Livret A pour remplir les AV (100% fond€)
• J'ai pris une estimation basse de ma RP que j'ai divisé 2 car je suis marié (mais je gère que mon argent pour le moment, je m'occupe des thunes de ma femme l'année prochaine)
• Remplacement chauffage de la RP cette année

Au final j'ai fais +11% d'épargne cette année

N'ayant "que" 30 ans, j'ai pour objectif l'année prochaine :

• Augmenter mon budget risque (passer à 20k€ en bourse en vidant le PEE)
• Placer les thunes de ma femme sur AV ou ETF World si elle veux)
• Placer sur le PEL @2.5% au lieu des AVs
• Ouvrir des CTO ou AV pour les gamins (pour l'instant compte basique @ 0.7% brut en BED)
• Remplacement Fenêtre de la RP l'année prochaine

Pour la bourse j'ai :

• 60 AI au nominatif
• 100 FP dont 50 au nominatif
• Louchette TF1
• Louchette Orange
• Une Louchette de Biotech pour tester le bouzin (Pharming Group)
• Mercyalis (pas beaucoup, genre gobelet )

Je pense compléter par du Sanofi, du Bouygues, du M6 et du Vinci pour le PEA (+aller à 100 AI), après je ferais Full World !
J'ai eu quelques problèmes de démarrage, avec des ordres à 1 au lieu de 10, de panic sell quand il fallait pas etc,... mais cela ma fait travailler mon #mental

Si je rajoute le patrimoine de ma femme, on arrive à deux à ~450k€ RP inclus

Au final, je trouve que c'est une bonne année
Merci au TOPIC pour l'aide !

Des années que je n'ai pas mis les pieds sur ce topic, sauf que je découvre la nouvelle politique Suravenir qui impose 30% du versement sur un fond à risque.
Difficilement compatible avec le placement sécuritaire bon père de famille que je respecte depuis des années pour placer les économies que je destine à mon fils dont il pourra profiter à sa majorité.
 
J'étais parti sur du 70% Suravenir et 30% CAC40, ça fait également des années que je ne suis plus l'actualité bourse, bref je suis pommé.
Quels sont les conseils de nos experts?

RP en brut bien sur, crédit en cours dessus, je rajoute (En gros ~100k€) et on est a 50% dessus
 
D'ailleurs, faut que je pense à renégocier le taux, je suis a 1.3% et il reste dans les 15ans

Celle du 25/02 c'était de ma faute.
https://reho.st/medium/self/e560a14 [...] a59032.png

Avec la garantie des assurances c'est 100k max couvert par établissement non ?

 
Je suis loin d'être le plus calé en épargne, mais au regard des temoignages et situations de certains ici, ça me paraît réaliste (enfin je connais pas toute ta situation et ta capacité d'épargne non plus). Je trouve que l'étape point de situation excel est primordiale pour éviter de rêver ou pour justement les ajuster, et parfois même les définir

J'ai une question Avance sur titre.
 
J'ai 40k€ d'avance sur titre Boursorama. Je prevois de rembourser en grande partie par un rachat sur mon AV et des sommes qui seront alors disponibles sur mon PEE. Pour le reste, je compte sur mon épargne des 3 années à venir.
 
Qu'est-ce que vous me conseilleriez de faire avec les sommes épargnées en vue du remboursement de l'AST? Elles doivent être disponibles d'ici 3 ans, si possible sans trop de risque de moins value.
 
Je ne vais quand même pas tout mettre sur un misérable livret A?

Personne n'a d'idée?  

Beaucoup de jugements de valeur sur ces dernières pages, non ?

Salut le forum
Ca fait un moment que je lurke le topic et j'en profite pour remercier tous les contributeurs pour cette mine d'informations.
En ce moment je suis en pleine réflexion sur l'achat d'une RP, et j'ai du mal à trouver des arguments convaincants pour acheter, du moins pour ma situation perso (début de carrière, travaille en proche banlieue parisienne).
Là où je vis, un 50m2 se loue 1000€-1200€ hors charges et coûte au minimum 350k€ si on veut de la qualité, ce qui fait une rentabilité maximale de 4%, à laquelle il faut retrancher les frais de notaires, la TF, les travaux d'entretien, les intérêts du prêt... Disons au final maximum 3% de rentabilité.
Les avantages que je vois :
- une exposition à l'immobilier dans un cadre fiscal avantageux (pas d'imposition de la PV)
- pouvoir faire des trous dans les murs sans stresser    
Les inconvénients :
- une rentabilité faible (je ne compte pas la hausse du prix du m2, c'est peut-être là que j'ai tort mais elle me semble difficile à estimer)
- des frais dans tous les sens
- un frein pour changer de carrière / d'employeur
 
Je serais assez intéressé de lire des avis sur ce sujet !

Pourquoi tu parles de rendement d'environ 3-4% (et non rentabilité, je t'enjoins à lire la FP ou à regarder la définition ) alors que ce serait ta RP ? Tu achètes un bien immobilier d'usage, tu ne fais pas un investissement comme avec du locatif.
A la rigueur tu peux comparer l'économie des loyers vs ton achat (tous frais inclus).

Des années que je n'ai pas mis les pieds sur ce topic, sauf que je découvre la nouvelle politique Suravenir qui impose 30% du versement sur un fond à risque.
Difficilement compatible avec le placement sécuritaire bon père de famille que je respecte depuis des années pour placer les économies que je destine à mon fils dont il pourra profiter à sa majorité.
 
J'étais parti sur du 70% Suravenir et 30% CAC40, ça fait également des années que je ne suis plus l'actualité bourse, bref je suis pommé.
Quels sont les conseils de nos experts?

Salut le forum
Ca fait un moment que je lurke le topic et j'en profite pour remercier tous les contributeurs pour cette mine d'informations.
En ce moment je suis en pleine réflexion sur l'achat d'une RP, et j'ai du mal à trouver des arguments convaincants pour acheter, du moins pour ma situation perso (début de carrière, travaille en proche banlieue parisienne).
Là où je vis, un 50m2 se loue 1000€-1200€ hors charges et coûte au minimum 350k€ si on veut de la qualité, ce qui fait une rentabilité maximale de 4%, à laquelle il faut retrancher les frais de notaires, la TF, les travaux d'entretien, les intérêts du prêt... Disons au final maximum 3% de rentabilité.
Les avantages que je vois :
- une exposition à l'immobilier dans un cadre fiscal avantageux (pas d'imposition de la PV)
- pouvoir faire des trous dans les murs sans stresser    
Les inconvénients :
- une rentabilité faible (je ne compte pas la hausse du prix du m2, c'est peut-être là que j'ai tort mais elle me semble difficile à estimer)
- des frais dans tous les sens
- un frein pour changer de carrière / d'employeur
 
Je serais assez intéressé de lire des avis sur ce sujet !

Bonjour à tous, après avoir luker le topic pendant quelques temps je viens vers vous pour quelques conseils.

 
1/ Votre situation familiale :
32 ans, célibataire
   
2/ Votre situation patrimoniale :
Locataire, 10k€ de crédit étudiant restant sur les deux prochaines années, ~4k€ sur divers comptes courants et divers livrets , 500€ sur une assurance vie boursorama que je viens d'ouvrir en piloté défensif.
Entre 200€ et 800€ par mois de capacité d'épargne soit jusqu'a 33% de mon salaire en supernet.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
2020 sera une année de transition avec un changement de poste, soit dans mon Pays actuel de résidence (l'Irlande) avec une faible hausse de salaire et une grosse hausse des dépenses, soit déménagement en France avec une perte de salaire nette mais ~ 2k€ de tax back.
 
Je profite de ma situation temporairement confortable pour essayer de faire le point sur mes finances et essayer de les optimiser. L'idée est de finir 2020 avec des finances saines et avoir une capacité à se projeter dans l'avenir.
 
Mon premier projet est d'en finir avec ce crédit étudiant, sur ce point j"ai une question.  
Est ce qu'il vaut mieux fin 2020 payer directement les 5k€ restants afin de rembourser par anticipation quitte à potentiellement se retrouver sans épargne de secours ou simplement laisser le crédit grignoter ce montant tous les mois étant donné qu'il n'y aura plus vraiment de gain financier à le faire
 
Deuxième question, je pense ouvrir une deuxième assurance vie LINXEA Spirit, et l'utiliser pour une épargne à très long terme. Connaissant mon faible patrimoine et sachant que je n'aurai pas vraiment besoin d’optimisation fiscale avant très longtemps, est ce que ce n'est pas une mauvaise idée de trop disperser mes "billes"?
 
Niveau épargne je pensais partir sur 50% livret A, 40% Assurance vie 1, 10% Assurance vie 2
Et pour chaque assurance vie, 70% fond euro, 30% tracker world (ewld ou cw8)
 
Si je rentre en France j'aimerai également acheter un appartement d'ici 3-5 ans mais avec les prix je vois difficilement comment cela sera possible.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Pour résumer j'ai terminé 2017 divorcé et avec -1k€ sur la totalité de mes comptes, donc je n'ai aucune appétence pour le risque à l'heure actuelle quitte à perdre en rentabilité. J'ai besoin de garder mes fonds disponible.

Bonjour à tous, après avoir luker le topic pendant quelques temps je viens vers vous pour quelques conseils.

 
1/ Votre situation familiale :
32 ans, célibataire
   
2/ Votre situation patrimoniale :
Locataire, 10k€ de crédit étudiant restant sur les deux prochaines années, ~4k€ sur divers comptes courants et divers livrets , 500€ sur une assurance vie boursorama que je viens d'ouvrir en piloté défensif.
Entre 200€ et 800€ par mois de capacité d'épargne soit jusqu'a 33% de mon salaire en supernet.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
2020 sera une année de transition avec un changement de poste, soit dans mon Pays actuel de résidence (l'Irlande) avec une faible hausse de salaire et une grosse hausse des dépenses, soit déménagement en France avec une perte de salaire nette mais ~ 2k€ de tax back.
 
Je profite de ma situation temporairement confortable pour essayer de faire le point sur mes finances et essayer de les optimiser. L'idée est de finir 2020 avec des finances saines et avoir une capacité à se projeter dans l'avenir.
 
Mon premier projet est d'en finir avec ce crédit étudiant, sur ce point j"ai une question.  
Est ce qu'il vaut mieux fin 2020 payer directement les 5k€ restants afin de rembourser par anticipation quitte à potentiellement se retrouver sans épargne de secours ou simplement laisser le crédit grignoter ce montant tous les mois étant donné qu'il n'y aura plus vraiment de gain financier à le faire
 
Deuxième question, je pense ouvrir une deuxième assurance vie LINXEA Spirit, et l'utiliser pour une épargne à très long terme. Connaissant mon faible patrimoine et sachant que je n'aurai pas vraiment besoin d’optimisation fiscale avant très longtemps, est ce que ce n'est pas une mauvaise idée de trop disperser mes "billes"?
 
Niveau épargne je pensais partir sur 50% livret A, 40% Assurance vie 1, 10% Assurance vie 2
Et pour chaque assurance vie, 70% fond euro, 30% tracker world (ewld ou cw8)
 
Si je rentre en France j'aimerai également acheter un appartement d'ici 3-5 ans mais avec les prix je vois difficilement comment cela sera possible.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Pour résumer j'ai terminé 2017 divorcé et avec -1k€ sur la totalité de mes comptes, donc je n'ai aucune appétence pour le risque à l'heure actuelle quitte à perdre en rentabilité. J'ai besoin de garder mes fonds disponible.

Pour 1er conseil, je passerais l'AV Bourso en gestion libre et 100 % € exclusif tant qu'il est encore possible de le faire

 
Merci du conseil, c'est prévu de repasser en gestion libre mais pour le moment je n'ai pas accès à la gestion de l"assurance. Peut être qu'il est encore trop tôt vu que je l'ai ouvert il y a quelques jours.
 
Fond € only, pas de mix avec un ETF?
 

 
2% annuel, et aucun frais de remboursement anticipé. Mais rembourser en anticipé la 7 eme année sur 7 risque de ne pas me faire gagner grand chose vu que les intérêts auront quasiment été payés.
J'aimerai bien avoir 5k€ sur livret A, aucun intérêt réel hors confort psychologique.

j'ai un cas de conscience
 
 
Pour me permettre de réaliser un projet perso, j'ai peu/pas consommés mes congés payés. Pour des raisons indépendantes de ma volonté, ce projet est repoussé sine die. Je me retrouve donc avec un gros volume de congés à prendre avant fin mai. J'aurai toujours besoin de ce temps, mais je ne sais pas quand.
 
J'envisage donc d'en monétiser une partie. Ma boit propose la monétisation de 10j max sur le PERCO.
 
Je n'utilise pas le PERCO car je n'aime pas ce produit. Ma faible épargne salariale est sur le PEE.
 
J'envisage un jour l'acquisition de ma résidence principale donc le PERCO pourra être débloqué à cette occasion.
 
Que pensez-vous de ce type d'opération ?
 
Oui, je pourrais me "forcer" à prendre des congés, et je le ferai dans tous les cas.
 
merci

#bilan2019

https://reho.st/self/a031140d555892 [...] e06423.png

Première année où je m’intéresse à mon patrimoine, donc j'ai surtout fait des ajustements sur mon épargne de base + mise en place d'un DCA pour monter la partie risque :

• Ouverture PEA/CTO/CEFP en Janvier 2019
• Vidage de mon Livret A pour remplir les AV (100% fond€)
• J'ai pris une estimation basse de ma RP que j'ai divisé 2 car je suis marié (mais je gère que mon argent pour le moment, je m'occupe des thunes de ma femme l'année prochaine)
• Crédit sur la RP ou il reste genre 100k€ à rembourser tranquillou, je ne sais pas trop comment le mettre dans le tableau
• Pareil, je ne prends pas en compte les sous sur CC, vu que pour moi c'est pas de l'épargne mais sert pour les dépenses du mois
• Remplacement chauffage de la RP cette année

Au final j'ai fais +11% d'épargne cette année

N'ayant "que" 30 ans, j'ai pour objectif l'année prochaine :

• Augmenter mon budget risque (passer à 20k€ en bourse en vidant le PEE)
• Placer les thunes de ma femme sur AV ou ETF World si elle veux)
• Placer sur le PEL @2.5% au lieu des AVs
• Ouvrir des CTO ou AV pour les gamins (pour l'instant compte basique @ 0.7% brut en BED)
• Remplacement Fenêtre de la RP l'année prochaine

Pour la bourse j'ai :

• 60 AI au nominatif
• 100 FP dont 50 au nominatif
• Louchette TF1
• Louchette Orange
• Une Louchette de Biotech pour tester le bouzin (Pharming Group)
• Mercyalis (pas beaucoup, genre gobelet )

Je pense compléter par du Sanofi, du Bouygues, du M6 et du Vinci pour le PEA (+aller à 100 AI), après je ferais Full World !
J'ai eu quelques problèmes de démarrage, avec des ordres à 1 au lieu de 10, de panic sell quand il fallait pas etc,... mais cela ma fait travailler mon #mental

Si je rajoute le patrimoine de ma femme, on arrive à deux à ~450k€ RP inclus

Au final, je trouve que c'est une bonne année
Merci au TOPIC pour l'aide !

Franchement si on commence à se fixer ce genre de barrière ça va devenir compliquer.
Et pis c'est 70k :o