Bonjour à tous,
 
Quelles sont les conséquences d'une ouverture d'un PEA par un enfant majeur encore rattaché fiscalement à ses parents (sachant que c'est le seul PEA du foyer fiscal) ?
 
Si cela est en principe interdit, les banques ne le vérifient pas toujours et les textes restent muets quant aux sanctions. Est-ce qu'on peut imaginer comme sanction une requalification en CTO au moment du retrait des gains (ce qui arrivera très probablement bien après que le titulaire du PEA ait plus du 25 ans) ? Auriez vous connaissance de ce type de cas ?

Salut !

Bravo et merci à tous pour ce fil, en quelques semaines de lurkage, j’ai beaucoup appris.

Voilà notre situation :

40 ans, pacsés, sans enfant, locataire, aucun crédit en cours, aucun achat immo de prévu, aucun projet particulier à part continuer à voyager.

Revenus à deux de 4.6 k€ par mois, TMI à 30%, épargne de 13 k€ en 2018 (à deux)

Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois:
En théorie, je renforce car je pense que c’est la stratégie valable sur le long terme (si j’ai bien compris !). En pratique, on se demande si c’est le bon moment pour rentrer dans le marché action, même en DCA….

Épargne actuelle et répartition :

Pour moi : 82 k€

Compte courant : 29 k€
LA+LDD : 37 k€
LEL :16 k€

Pour madame : 239 k€ ( cerises inside)

Compte courant : 122 k€
LA+LDD : 37 k€
CEL : 15 k€
PEL expansion : 61 k€ (taux :1.5%, ouvert en juin 2016)
PEA : 15€ ouvert début 2018 (banque en dur)
SCPI : 4k€ (une vingtaine de part d’actipierre europe, autour de 200e la part si j’ai bien compris)

Mon objectif est de placer (et de faire placer à madame) au plus tôt et d’arrêter de perdre de l’argent bêtement en laissant dormir notre épargne.
On a ouvert un compte Boursorama chacun et on va ouvrir une assurance vie fond euros exclusif chacun.

En attendant que j’y voie plus clair sur l’allocation de notre épargne, quel montant, puis-je placer immédiatement (et faire placer à madame) dans l’AV de Boursorama sans faire « d’erreur » ?

Et plus globalement, je suis bien preneur de tout conseil pour définir une stratégie d’allocation de notre épargne !

Merci !

 
 
C'est exactement mon cas, j'ai ouvert mon pea en septembre dernier, j'avais 25 ans, et chez mes parents (je fini mes études à frais réduits ).
 
D'après ta réponse d'après, jvais me faire baiser après c'est ça ?

 
Pour ceux que ça intéresse :
 
L221-30 donne les conditions d'ouverture d'un PEA, précisées par la partie réglementaire du CMF :
 
"L'ouverture d'un plan d'épargne en actions fait l'objet d'un contrat écrit conclu entre le souscripteur et un des organismes mentionnés à l'article L. 221-30.
 
Ce contrat informe le souscripteur qu'il ne peut être ouvert qu'un plan par contribuable ou par chacun des époux ou des partenaires liés par un pacte civil de solidarité soumis à une imposition commune et que le montant des versements sur le plan d'épargne en actions est limité à 150 000 euros. Il indique, en outre, les conséquences du non-respect de l'une de ces conditions."
 
Si l'on regarde maintenant les conditions générales Boursorama :

L'inobservation de l'une des conditions prévues pour l’application des articles L.221-30 à L.221-32 du Code monétaire et financier (notamment celles relatives au nombre de PEA qu’un Titulaire peut ouvrir et au plafond des versements autorisés) entraîne la clôture du PEA à la date où le manquement a été commis. Les cotisations d'impôt résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles. Les incidences fiscales sont identiques à celles d'un retrait, sous réserve de l'exigibilité d'intérêts de retards et d'éventuelles sanctions en cas de mauvaise foi. Lors de la clôture, soit les titres et/ou les espèces sont virés aux Comptes Titres Ordinaires du Titulaire.

Messieurs,

J'ai recu un mail de Linxea m'informant de la revalorisation prochaine de la part de la SCPI PF Grand Paris de 492 a 552 europeens. Je pensais souscrire a des SCPI depuis quelques temps deja. Bonne opportunite d'entrer selon vous ?
Je pensais aussi a passer par un SIIC mais je suis plutot pessimiste en ce moment, donc j'aurais tendance a privilegier une SCPI.
A l'ecoute de toute suggestion/avis.

 
Putain, ça veut dire que tu paumes l'intégralité de ton pognon ?
 
 

 
Situation particulière en réalité pour le coup
 
Et ca serait autant la faute de l'établissement que la mienne

Messieurs,
 
J'ai recu un mail de Linxea m'informant de la revalorisation prochaine de la part de la SCPI PF Grand Paris de 492 a 552 europeens. Je pensais souscrire a des SCPI depuis quelques temps deja. Bonne opportunite d'entrer selon vous ?
Je pensais aussi a passer par un SIIC mais je suis plutot pessimiste en ce moment, donc j'aurais tendance a privilegier une SCPI.
A l'ecoute de toute suggestion/avis.

Et ca serait autant la faute de l'établissement que la mienne

Bonjour à tous.

J'ai effectué un rachat d'AV en 2018.

Mon AV a plus de 8 ans et le montant perçu est < à la somme max d'abattement (4.600€ pour un célibataire ou 9.200€ pour un couple).

Les impôts, via la pré-déclaration, ont mis la somme en 2CH et en 2BH.

http://www.expert-invest.fr/tout-c [...] rance-vie/

Cela vous paraît normal que ça apparaisse sur les 2?

Merci de votre aide !

+1 avec LooKooM, prise de date maintenant pour avoir des av et pea mâture le plus tôt possible.

12.2% de revalo, ça couvre immédaitment les frais de souscription (qui sont de 9.5% sur cette SCPI)
 
Perso, j'ai profité de l'occasion pour le faire
(dans de cadre de l'AV Spirit)

 
J'ai l'impression que oui effectivement.
Mais si tu avais 25 au moment  de l'ouverture tu n'étais en principe pas rattaché fiscalement a tes parents et cela devrait être ok.

Bonjour,
J'essaie d'ouvrir un compte PEA, mais la banque me demande plein d'infos sur mon patrimoine et mes autres comptes. C'est légal ? Si je coche au hasard ça passe ? #DenonceTonBanquier

 
7% de frais de souscription sur Spirit.  

Legal
Non

Critiquer une trop haute imposition des revenus élevés* = casse toi si t'es pas content
A vrai dire j'y songe, dans mon pays de l'est de naissance 16% d'IR pour tlm et revenus corrects dans l'IT...
* même pas si élevés que ça par rapport au prix de l'immo.

Messieurs,
 
J'ai recu un mail de Linxea m'informant de la revalorisation prochaine de la part de la SCPI PF Grand Paris de 492 a 552 europeens. Je pensais souscrire a des SCPI depuis quelques temps deja. Bonne opportunite d'entrer selon vous ?
Je pensais aussi a passer par un SIIC mais je suis plutot pessimiste en ce moment, donc j'aurais tendance a privilegier une SCPI.
A l'ecoute de toute suggestion/avis.

12.2% de revalo, ça couvre immédaitment les frais de souscription (qui sont de 9.5% sur cette SCPI)
 
Perso, j'ai profité de l'occasion pour le faire
(dans de cadre de l'AV Spirit)

 
7% de frais de souscription sur Spirit.  

Y'a moyen de se faire 5% en revendant dans la foulée.  

Linxea n'annonce nullement une revalorisation du prix de part de PF Grand Paris
 
Leur mail est vicieux.  
 
Il indique la valeur de reconstitution qui peut donc présager d'une probable hausse à venir du prix de part.  
 
Celle ci doit être à plus ou moins 10% de la valeur de reconstitution. Donc la hausse pourrait très bien être de seulement 2% (peu probable, à mon avis on sera à mi chemin genre 6 à 8%)
 
Mais celle ci n'est nullement officielle et ne sera peut-être pas aussi importante pour coller à la valeur de reconstitution

Merci pour ce retour Fab, je m'étonnais de ne retrouver aucune information.  

Linxea n'annonce nullement une revalorisation du prix de part de PF Grand Paris
 
Leur mail est vicieux.  
 
Il indique la valeur de reconstitution qui peut donc présager d'une probable hausse à venir du prix de part.  
 
Celle ci doit être à plus ou moins 10% de la valeur de reconstitution. Donc la hausse pourrait très bien être de seulement 2% (peu probable, à mon avis on sera à mi chemin genre 6 à 8%)
 
Mais celle ci n'est nullement officielle et ne sera peut-être pas aussi importante pour coller à la valeur de reconstitution

Les amateurs de podcast et d'épargne, j'en découvre un francophone : La Martingale.
Premier ep : L'immobilier peut-il se casser la gueule ?  
Le troisième sur les cryptos.

Linxea n'annonce nullement une revalorisation du prix de part de PF Grand Paris
 
Leur mail est vicieux.  
 
Il indique la valeur de reconstitution qui peut donc présager d'une probable hausse à venir du prix de part.  
 
Celle ci doit être à plus ou moins 10% de la valeur de reconstitution. Donc la hausse pourrait très bien être de seulement 2% (peu probable, à mon avis on sera à mi chemin genre 6 à 8%)
 
Mais celle ci n'est nullement officielle et ne sera peut-être pas aussi importante pour coller à la valeur de reconstitution

frer bien connu qui ne poste pas de lien =

https://podcast.ausha.co/la-martingale-podcast

Petite question France du m'hérite, je n'ai pas réussi à retrouver la discussion à ce sujet sur ce fil.
 
Ma femme, résidente fiscale française de nationalité étrangère (hors UE), vient de recevoir 40k par un virement de son père.
Nous cherchons à voir comment le déclarer.
 
Cette page-ci mentionne les 100 000€ d'abattement pour une donation parent enfant, sans indiquer comment la déclarer :
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F14205
 
Cette page-là mentionne 31 865€ d'abattement pour chacun des parents, grands-parents et arrière grands-parents, en indiquant le formulaire de déclaration n°2735 :
https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] s-exoneres
 
Et le formulaire n°2734 semble aussi applicable :
https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] sd_313.pdf
 
J'ai bien ce souvenir qu'il y a, en plus des 100 000€, un abattement supplémentaire (introduit par Sarko ?) : s'agit-il de ces 31 865€ ?
Quels formulaires utiliser ?
 
Merci!

Pour la donation, c'est un acte authentique sauf le don de sommes d'argent (790G CGI).

 
Je n'ai trouvé aucune obligation de réaliser un acte authentique, qu'est-ce qui te fait dire ça ?
Ce serait pour nous en pratique impossible (donateur à l'étranger) et de toute manière peu intéressant (donataire fille unique, il n'y a donc pas les mêmes enjeux qu'en cas de frères et soeurs)

 
Effectivement, acte authentique non obligatoire pour des sommes d'argent.
https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] te-notarie
 
Dans ton cas, il s'agit d'un don manuel. Si tu veux aller chercher l'abattement de 100.000€, tu utilises le CERFA 2735. Tu coches bien la case "Dons manuels de sommes d’argent (article 757 du CGI)" si tu ne veux pas utiliser abattement du 790 CGI (31.865€).
 

romain d2 : cto ou av tes junk bonds ? hy