Le nombre de titres éligibles étant "faible" , je crains que cela ne voit jamais le jour. Cela peut être une question à poser aux acteurs pratiquant déjà le PEA en GP.

Ce qui est effectivement vrai ces dernières années ne le sera pas forcément les prochaines, surtout avec les taux qui restent bas et l'utilisation des provisions sur bénéfices.

Y a même parfois bourso qui offre 2x les frais de transfert
Sinon pour faire office de GP, un fonds actif? Découvertes C doit être possible non?

Bonjour,
 
Un mec est passé a mon bureau pour faire un bilan épargne / prévoyance, ce qui m'a fait réaliser, à juste titre, que j'avais rien    
 
J'ai donc lu la première page.
 
Mon profil :
 
- Proprio de ma résidence principale, pas de credit
- Proprio d'un appart en loc et d'un local industriel en loc, reste 75K€ de credit dessus
- Environ 100K€ de cash sur un compte courant
- Un livret A avec 60€ dessus    
- Projet d'investissement locatif ou de bascule foncière à moyen terme (c'est mon métier)
 
Je dirais que le premier truc à faire c'est de bazarder mes comptes dans les banques en durs, d'ouvrir un compte chez Boursorama et éventuellement une assurance vie nan ?
 
Par contre, concrètement, j'y fout quoi sur mon AV ? Parce que si y'a investissement locatif ou foncier, j'aurai besoin de ce cash nan  
 
Excusez moi d'être vague, c'est une première approche    

Dans un mail du jour d'AV.com, l'offre 70/30 sur SurOpp semble prolongée jusqu'au 30 avril

Je n'ai pas louché, reprise de Je n'ai pas changé par Ashkaran.
Pile dans le topic
 

Bonjour,
 
Un mec est passé a mon bureau pour faire un bilan épargne / prévoyance, ce qui m'a fait réaliser, à juste titre, que j'avais rien    
 
J'ai donc lu la première page.
 
Mon profil :
 
- Proprio de ma résidence principale, pas de credit
- Proprio d'un appart en loc et d'un local industriel en loc, reste 75K€ de credit dessus, rentabilité à 0 voir un poil moins mais sera vite payé.
- Environ 100K€ de cash sur un compte courant
- Un livret A avec 60€ dessus    
- Projet d'investissement locatif ou de bascule foncière à moyen terme (c'est mon métier)
 
Je dirais que le premier truc à faire c'est de bazarder mes comptes dans les banques en durs, d'ouvrir un compte chez Boursorama et éventuellement une assurance vie nan ?
 
Par contre, concrètement, j'y fout quoi sur mon AV ? Parce que si y'a investissement locatif ou foncier, j'aurai besoin de ce cash nan  
 
Excusez moi d'être vague, c'est une première approche    

Je n'ai pas louché, reprise de Je n'ai pas changé par Ashkaran.
Pile dans le topic
 

Et tu as remarqué que 2018 est l'année où la diminution du taux a été stoppé pour certains courtiers et est même remonté pour d'autres

Au final, peut-être que le PEL à 2.5% brut ne sera jamais rentable par rapport aux meilleurs fonds euros boostés  

On pourrait imaginer une type yomoni, avec des ETFs small caps des différentes zones

En l'occurrence les 2 fonds € cités par notre ami ont encore mis des réserves de côté pour 2018... et cela comme chaque année depuis la création pour Suropp, et ces 3 dernières pour ALT2.
Alors faudrait un accident industriel= au moins 2 années à taux servi 0 pour juste compenser le manque à gagner de ces dernières années.

La souplesse des rachats AV en +

Stephanef qui passer aux ETFs, arrêter ses mouvements contre-productifs... bientôt c'est fini le club med aussi  

J'ignore si les fonds euros bosstés "stars" passeront sous la barre des 2,5% mais, d'une part le taux du PEL est figé, et d'autre part, je crois (conviction personnelle) que les taux bas vont rester pendant pas mal de temps, et que certains sous-jacents de fonds euros rémunérateurs arriveront à terme, tout comme les réserves, et là, les assureurs diminueront les taux, comme ils le font déjà.

Je n'ai pas louché

Uniquement sur PEA trading, il me semble, donc avec des frais mensuels

Je note surtout que les taux servis sont basés sur :
- les actifs sous-jacents (performance intrinsèque)
- les envies du moment de l'assureur (politique commerciale)
- les réserves existantes (usage à discrétion, comme le point du dessus)
 
Cette année, comme d'habitude, Spirica et Suravenir sont au coude à coude, d'où le taux identique pour Opportunités.
Sinon, à part Generali pour Netissima et Euro Exclusif qui ont augmenté cette année (CNP aussi mais leurs taux sont plutôt à pleurer de base), tout les autres ont baissé leurs taux.
 
J'ignore si les fonds euros boostés "stars" passeront sous la barre des 2,5% mais, d'une part le taux du PEL est figé, et d'autre part, je crois (conviction personnelle) que les taux bas vont rester pendant pas mal de temps, et que certains sous-jacents de fonds euros rémunérateurs arriveront à terme, tout comme les réserves, et là, les assureurs diminueront les taux, comme ils le font déjà.
 
Vous noterez d'ailleurs que les TMG pour 2019 sont à 0% chez certains assureurs (Generali au moins).

Bonjour,
 
Un mec est passé a mon bureau pour faire un bilan épargne / prévoyance, ce qui m'a fait réaliser, à juste titre, que j'avais rien    
 
J'ai donc lu la première page.
 
Mon profil :
 
- Proprio de ma résidence principale, pas de credit
- Proprio d'un appart en loc et d'un local industriel en loc, reste 75K€ de credit dessus, rentabilité à 0 voir un poil moins mais sera vite payé.
- Environ 100K€ de cash sur un compte courant
- Un livret A avec 60€ dessus    
- Projet d'investissement locatif ou de bascule foncière à moyen terme (c'est mon métier)
 
Je dirais que le premier truc à faire c'est de bazarder mes comptes dans les banques en durs, d'ouvrir un compte chez Boursorama et éventuellement une assurance vie nan ?
 
Par contre, concrètement, j'y fout quoi sur mon AV ? Parce que si y'a investissement locatif ou foncier, j'aurai besoin de ce cash nan  
 
Excusez moi d'être vague, c'est une première approche    

J'ai besoin de vos lumières concernant 50k € que je vais bientôt toucher (héritage). Ça portera mon épargne totale à 190k €
 
J'ai récemment lâché 70k dans mon PEA sur CW8 à 90% et AEEM à 10%. Pour le reste j'ai 50k sur mon très bon PEL (3% net) que je garde bien précieusement. Les 20k restants sont en liquidité pour un futur apport
 
Je suis tenté de mettre les 50k directement sur le PEA, mais ça me pose un problème de louche : je risque de ne bientôt plus avoir de capacité d'épargne (vais m'installer avec ma copine et donc devoir rembourser un prêt)
 
Du coup en cas de crise je n'aurai plus de billes à mettre sur le PEA (à moins de casser le PEL mais perdre les 3% garantis me ferait mal au cul, d'un autre côté va bien falloir le casser un jour...)
 
Votre avis? Je balance tout sur le PEA et tant pis pour les louches si effondrement prochain? Ou j'en garde un peu sous le coude mais du coup je perds du temps d'investissement?

Je note surtout que les taux servis sont basés sur :
- les actifs sous-jacents (performance intrinsèque)
- les envies du moment de l'assureur (politique commerciale)
- les réserves existantes (usage à discrétion, comme le point du dessus)
 
Cette année, comme d'habitude, Spirica et Suravenir sont au coude à coude, d'où le taux identique pour Opportunités.
Sinon, à part Generali pour Netissima et Euro Exclusif qui ont augmenté cette année (CNP aussi mais leurs taux sont plutôt à pleurer de base), tout les autres ont baissé leurs taux.
 
J'ignore si les fonds euros boostés "stars" passeront sous la barre des 2,5% mais, d'une part le taux du PEL est figé, et d'autre part, je crois (conviction personnelle) que les taux bas vont rester pendant pas mal de temps, et que certains sous-jacents de fonds euros rémunérateurs arriveront à terme, tout comme les réserves, et là, les assureurs diminueront les taux, comme ils le font déjà.
 
Vous noterez d'ailleurs que les TMG pour 2019 sont à 0% chez certains assureurs (Generali au moins).

Les fonds  € boostés à l'immobilier et aux actions resteront boostés à l'immobilier et aux actions même si les taux BCE restent bas.
 
L'argent n'est pas bloqué sur AV. Si tu crois à une tendance longue, il suffit d'attendre que les fonds € fassent moins bien que le PEL, et tu fais tes rachats AV pour tout mettre sur ton PEL. Le faire trop tôt ne sert à rien.

A l’instant émission 28 minutes sur Arte. L’ancien directeur adjoint de Wall Street qui prédit un gros crack dans 3 ans.  
All in sur l’or  

 
C'est bien écris assurance vie  
 
https://reho.st/preview/self/8c25cf [...] 5987aa.jpg

Les fonds  € boostés à l'immobilier et aux actions resteront boostés à l'immobilier et aux actions même si les taux BCE restent bas.
 
L'argent n'est pas bloqué sur AV. Si tu crois à une tendance longue, il suffit d'attendre que les fonds € fassent moins bien que le PEL, et tu fais tes rachats AV pour tout mettre sur ton PEL. Le faire trop tôt ne sert à rien.

Les TMG de 0% ça fait des années que ça existait déjà.
Depuis des années, on entend aussi la baisse inéluctable de la PAB des fonds euro, ce que l'on a tous remarqué.
On nous avait promis une stabilisation de la rém des fonds euro, c'est en train de se produire j'ai l'impression (petit à petit).
Je rappelle au besoin que le fonds ALT2 est un fonds plutôt récent, il est composé d'actifs diversifiés qui rémunèrent plus que des produits de taux. En contrepartie, tout 1ère sortie dans les 3 ans entraine une pénalité.

On est d'accord que tout cela n'est que conviction, et que seul le futur nous apportera la réponse.
Par contre le passé fait que :
-les fonds € cités ont déjà apporté un petit coussin de sur-performance, qui ne seraient pas effacées ou tout juste par 2 années à taux servi 0
-les 2 fonds cités ont en réserve l'équivalent du rendement d'environ 1 an de PEL 2.5%

DCA.

Tout les assureurs n'étaient pas passés à une TMG à 0%, et ce n'était pas le cas de Generali il me semble. je constate seulement une érosion des taux.
Je m'attends à ce que les 3 gros acteurs de l'AV en ligne en France (Generali/Suravenir/Spirica) fassent en sorte de toujours rester au-dessus ou au niveau de l'inflation, question d'image.
Ayant également des fonds sur ALT2 et Opportunités, je constate avec plaisir que leurs taux sont très sympas en comparaison d'autres fonds euros.

Pourquoi?
 
Le lump sum n'est-il pas mathématiquement meilleur?

Tout les assureurs n'étaient pas passés à une TMG à 0%, et ce n'était pas le cas de Generali il me semble. je constate seulement une érosion des taux.
Je m'attends à ce que les 3 gros acteurs de l'AV en ligne en France (Generali/Suravenir/Spirica) fassent en sorte de toujours rester au-dessus ou au niveau de l'inflation, question d'image.
Ayant également des fonds sur ALT2 et Opportunités, je constate avec plaisir que leurs taux sont très sympas en comparaison d'autres fonds euros.

en moyenne, si
mais tu peux "mal tomber"

Je n'ai pas louché, reprise de Je n'ai pas changé par Ashkaran.
Pile dans le topic
 

 
 
Je vais ouvrir très prochainement (ie dans la semaine) deux ou trois assurances vie. J'en avais déjà parlé ici fut un temps, mais ma situation a (encore) changée.
 
Du coup, ce serait pour jouer sur les deux tableaux, long terme et (potentiellement) court terme.
 
J'aimerai donc un F€ boosté pour le LT, et un rachat 72h pour le CT.
 
Si je ne dis pas de connerie, les AV privilégiées pour les F€ sont Suravenir et Spirica, avec ATL2 et SurOpp?
Et l'assureur qui permet le rachat en 72h, c'est Generali?
 
Il y a des offres de parrainages en ce moment?
 
Et j'avais entendu de très bons échos chez Linxea, mais si j'ai bien compris, on ne peut avoir qu'un seul parrainage chez eux, quel que soit le nombre d'AV ouverts (chez les différents assureurs)?
 

ici 20 contrats pour 88k€    
(9 inférieurs à 1200€)
Primes, UCs dispo, encours pour CB...

 
Je suis battu    
 
Ca peut aussi servir si un jour t'as une femme et une vingtaine de maîtresses    
 
Ou un mari et une vingtaine d'amant.e.s d'ailleurs, pour être un peu plus 2019  

Je suis de la team rationalité donc j'ai choisir mon camp avec le lump sum, je ne le regrette pas sur mes 70k

Je me suis peut-être mal exprimé, ma question portait plutôt sur d'éventuelles louches à garder que sur le débat DCA/lump sum

Je vais ouvrir très prochainement (ie dans la semaine) deux ou trois assurances vie. J'en avais déjà parlé ici fut un temps, mais ma situation a (encore) changée.

Du coup, ce serait pour jouer sur les deux tableaux, long terme et (potentiellement) court terme.

J'aimerai donc un F€ boosté pour le LT, et un rachat 72h pour le CT.

Si je ne dis pas de connerie, les AV privilégiées pour les F€ sont Suravenir et Spirica, avec ATL2 et SurOpp?
Et l'assureur qui permet le rachat en 72h, c'est Generali?

Il y a des offres de parrainages en ce moment?

Et j'avais entendu de très bons échos chez Linxea, mais si j'ai bien compris, on ne peut avoir qu'un seul parrainage chez eux, quel que soit le nombre d'AV ouverts (chez les différents assureurs)?

F€ boosté LT: oui les 2 cités, aussi sécurité Pierre € ou Euroflex d'Apicil (qui sort d'une année moyenne)
rachats 72h: oui Generali, leur meilleur fonds  € c'est chez bourso
 
Il doit y avoir des offres de parrainages classiques, linxea ou bourso, voir avec nico qui pourra te renseigner et t'accompagner dans la démarche

 
 
Tu as tout compris.

 
Merci beaucoup.
 
Je suis donc à la recherche de parrain(s) pour Fortuneo vie et/ou Linxea Spirit.
Je chercherai un parrain Bourso pour le fond Generali d'ici 3 mois, j'ai cru comprendre que c'était la durée avant le "Reset" du parrainage, dont j'ai déjà bénéficié lors de l'ouverture d'un CC.
 
D'ailleurs, vu que les offres ont l'air de se débloquer sur des paliers assez élevés et n'ayant que 3k€ à placer, ça vaut la peine d'en ouvrir deux de suite? Ou mieux vaut attendre quelques mois pour amasser la même chose et recommencer avec un "seuil de déclenchement" suffisant.

 
Merci beaucoup.
 
Je suis donc à la recherche de parrain(s) pour Fortuneo vie et/ou Linxea Spirit.
Je chercherai un parrain Bourso pour le fond Generali d'ici 3 mois, j'ai cru comprendre que c'était la durée avant le "Reset" du parrainage, dont j'ai déjà bénéficié lors de l'ouverture d'un CC.
 
D'ailleurs, vu que les offres ont l'air de se débloquer sur des paliers assez élevés et n'ayant que 3k€ à placer, ça vaut la peine d'en ouvrir deux de suite? Ou mieux vaut attendre quelques mois pour amasser la même chose et recommencer avec un "seuil de déclenchement" suffisant.

Rationalité ? C'est quoi le rapport ?
 
Le lump sum est en moyenne plus rentable mais aussi plus risqué.
Le débat DCA vs lump sum c'est juste une question de prime de risque.
 
Tu es surement bien tombé pour tes 70k mais ça ne veut pas dire que c'est la meilleure façon de procéder.

Attention pas de demande de parrainage directement, il y a un topic pour ça (même si je suis sur que tu as reçu 27 MP...)!