Reprise du message précédent :

J'y pensais mais je l'ai négligé car ça représente tellement peu...

Merci pour vos retours sur les foncières cotées.
 
Vous êtes en moins value sur les cours non ?
C'est ça qui me freine aussi, l'évolution des cours n'est pas top ces dernières années, alors que la Bourse à monté, et les SCPI aussi.
 

 
Je suis à X4 avec les dividendes sur Argan
 
Je suis rentré un peu tôt sur URW, mais ça compense avec le reste qui tourne pas mal. Enfin, c'est surtout les Reits US qui marchent fort.

Je suis à environ -10%, comme mes SCPI

je viens de loucher sur les SIIC sur MPL, super point d'entré

Pas grave, c'est du long terme

i&e
long terme aussi

Je compte garder à vie

Légèrement positif sur Klepierre et Icade, entré en fin d'année sur les foncières, pour aller à terme vers 20% du POGNON.
Idem, B&H forever.

 
Marrant ces trucs à dividendes, tant que c'est en moins value on se convainc qu'on va les garder à vie et puis si un jour on arrive à 5-6 années cumulées de dividendes en PV,  on trouve d'un coup tous les bons arguments pour les dégager  

Dommage pour les contrats avec frais plus élevés en BeL que chez des courtiers en ligne, mais école CONFORT pourquoi pas. Par contre on ne parle jamais de cet ETF chez Suravenir, plutôt de celui Hedged car non dispo en PEA par exemple.

Ben non, tant que le titre sert un dividende il ne faut pas. Le rendement est intéressant par rapport à la valeur d'achat, pas la valeur actuelle du titre en forte PV.

C'est combien le rendement ? 6% ?

 
Tu parles...    
 
Je suis à +50% sur O (en moins d'un an...), je comptais garder le titre en fond de portif, là je me tâte clairement pour ne pas arbitrer sur un autre truc.

Peut-être ce syndrome pour d'autres, mais moi j'ai plein de ligne à + X0 % voire 1xx % et je conserve et je n'ai pas de soucis à les renforcer.

A peu près donc 4% net.

Personne ne sait pour les OST sur AV ?

Quelqu'un a déjà fermé un PEE avec Amundi?
 
J'ai gardé le mien ouvert après le départ de mon entreprise ce qui m'a permis de récupérer quelques versements supplémentaires + la revalorisation rétroactive d'une participation ou intéressement passés
 
Bim là je viens de voir 31€ de frais de tenue de compte.
 
Je les appelle pour fermer (il me reste 13€ bloqués 5 ans dessus), on me dit pas possible mais de ne pas m'inquiéter car au prochain prélèvement des frais de tenue de compte, le solde devenant négatif, le compte sera fermé automatiquement et on ne me réclamera rien de plus.
Impossible évidemment d'avoir une confirmation écrite.
 
C'est vrai ces salades? J'ai bien évidemment dans l'idée qu'ils risquent de me casser les bonbons pour que je paye la différence, voire pour que je continue à payer tant que le compte est ouvert.

Sans troll, mais CGV ? en vrai

Bon, j'ai fini par faire un versement sur mon AV Spirica pour faire 50% ALT2 + Unibail-Rodamco Westfield (et un chouïa de Robeco High Yield pour renforcer).
Cette foncière est la seule pour laquelle j'ai des frais sur mon CTO Degiro "Foncières", car cotée sur Euronext Amsterdam. Donc finalement en AV pour complément, ça a du sens (même si c'est une grande cap déjà présente dans certains de mes ETFs).

Demande une confirmation par mail pour avoir un écrit.

 
Je n'ai pas de contrat d'assurance vie permettant de loger des titres vifs. Personne n'a d'expérience là-dessus ? C'est bien beau de parler de flat tax et frais de gardes mais il y a peut-être d'autres différences entre CTO et AV...

 
Comme indiqué, elle a refusé, d'où l'espoir d'avoir un retour d'XP ici.  
Sinon je vais retenter en les contactant par messagerie.

i&e ou SIIC?

Le minimum de 10 k€ par ligne de titre vif sur Linxea Spirit c'est juste de la théorie?
 
En pratique quelque k€ par ligne c'est jouable?
 
Je voulais mettre 5% de mon patrimoine en foncière sur CTO mais j'avais zappé que les prélèvements sociaux sur UC sont ne sont pas prélevés annuellement (merci LooKooM), je vais donc plutôt mettre ça sur Spirit.

Je viens d'en faire un pour moins d'une louche, ça passe

Disons qu'une bonne partie de ton expo UC sur M&G optimal income est assez défensive. C'est à mon sens un très bon fonds, mais duquel tu dois attendre peut être entre +1 et +3% de rendement par rapport à un fonds €. Si c'est voulu c'est très bien je trouve.
l'UC ING stratégie est pas mal du tout dans son style.
Bien sûr dommage d'avoir de tels frais sur UCs, mais si les interfaces valent ce prix pour toi c'est un choix , why not.

Des idées d'ou louer un coffre à paris?
 
Le credit municipla n'a pas de dispos
Les banques en dur: il faut être clients chez eux
 
?  
 
Merci

Concernant les siic justement : j'ai une grosse partie de ma rémunération avec les dividendes de ma SAS.
 
Fiscalement il est intéressant de rester à L'IR avec un abbatement de 40%.
 
Du coup, je suis obligé de prendre mes dividendes de siic à l'ir également ?
L'option du PFU s'appliquent à l'ensemble des revenus ?

SIIC.

Via AV tu n'as qu'une créance je pense, même si ce sont des titres vifs.
Alors que CTO tu es proprio.

Merci pour la remise en perspective des proportions.

Pour l'assurance maison, c'est ce qu'on a fait justement, je suis a 100% et ma femme 0%
 
Elle gagne tellement peu comparé à moi (~4fois) que c'est moi qui "rembourse" la maison tous les mois (elle a mis une grosse cerise en apport, je m'occupe du reste).  
 
Si je meurs, elle a :
° La maison payée
° Contrat prévoyance de ma boite (un pécule d'un coup d'environ 50k€)
° Toutes mes thunes (env 20k€)
° Contrat obsèques de ma boite (en gros cela paie les frais pour l’enterrement et tout)
° Rente à vie de ma boite (env la moitié de mon salaire / mois) jusqu'à la majorité des mes enfants  
et eux toucheront une rente jusqu'à leurs majorité (env 500€/mois)
 
Si elle meurt, bah j'ai rien et ça part de la maison vas à nos enfants.
 
Mais bon, elle n'est pas au courant donc je risque pas de bouffer du cyanure

Tiens vu que ça parle de conjoint / répartition dans le couple : si je veux ouvrir un produit d'épargne que j'alimenterai régulièrement pour ma compagne, quelle serait la meilleure solution / enveloppe ?
Actuellement elle a une AV Suravenir que je lui ai fait ouvrir, je ne pense pas pouvoir l'alimenter directement sans lui faire un virement à elle au préalable, puis qu'elle effectue un versement... Idem sur son PEA ouvert juste pour prendre date avec une louchette de World (mais ça j'ai ses accès et peux faire les opérations directement à la rigueur, mais investissement plus risqué comparé à du Fonds € par exemple).
 
Le but serait :
- Automatiser ou effectuer l'opération d'investissement régulièrement, pas forcément de grosses sommes mais capitaliser pour elle pour plus tard (grosse différence de revenus et situation ne lui permettant pas d'emprunter facilement si achat immobilier il y aura).
- Profil de risque moyen compte tenu de l'horizon d'investissement plutôt long et dédié uniquement à pépin de mon côté / retraite future qu'elle n'aura quasiment pas vu sa carrière et son statut.
- Même si elle est au courant de l'existence de ce "produit" elle ne vérifiera pas aussi régulièrement que moi, et ne s'en occupera pas.

En toute logique versée sur le fonds euros mais les cgv doivent te le dire. Peut pas te répondre mes titres vifs sont en cto

Edit: et effectivement c'est l'assureur qui percoit les dividendes puisque c'est lui le propriétaire des titres. Donc tu peux avoir un contrat bizarre où tu ne récupérés que x% du dividende.  Et une option de reinvestissement auto ou pas...

Donc cgv dans tous les cas.

Je suis revenu à un peu plus de 1% en Janvier.
Toutes achetées deuxième semestre 2018 (ou légèrement avant).

Vu que tu as des enfants, c'est impossible que ta femme reçoive tout l'actif sucessoral.
Au maximum, elle aura un tiers si présence de 2 héritiers réservataires.

J'abandonne ma vente de ma SCPI Novapierre 1. J'ai contacté Paref, qui m'a donné des infos positives pour la suite. Que je ne peux pas divulguer ici.  

Assurance vie avec toi en bénéficiaire et elle pour les capitaux décès.

Tu peux développer ? Elle ouvrirait un nouveau contrat ?
Il faudrait que je puisse l'alimenter directement sans qu'elle ait d'opérations ou manips à faire de son côté.

Ca dépend du contrat de mariage.

Bonjour à tous,
je précise tout d'abord que je suis un noob de la finance, et mes revenus font bien pitié par rapport aux autres posts que j'ai pu voir avant  

1/ Votre situation familiale : 29 ans, Célibataire pas d'enfants  
2/ Votre situation patrimoniale : en location, un crédit conso en cours pour la voiture (reste 14 mois sur 36 à 300€/mois)
Capacité d'épargne mensuelle ?  entre 300 et 400€ / mois
Épargne actuelle et répartition ? 4K€ de côté sur un livret A
3/ Projets: j'aimerais acheter une RP pour enfin rentabiliser le loyer
4/ Votre tempérament : pas trop envie de prendre des risques, j'aimerais un placement fiable mais les différents PEL/Livrets ont un taux tellement bas que je ne sais pas quoi faire

déjà j'aimerais savoir si ça vaut le coup de racheter mon crédit conso ? il me reste un peu plus de 4K€ à rembourser que j'ai sur mon livret, ça me permettrait de mettre facilement 600€ d'épargne par mois de côté, l'objectif serait d'effectuer ce remboursement dans 2-3 mois histoire de ne pas se retrouver sans rien sur le compte
je garderai une petite somme sur le livret A pour les imprévus, le reste est à placer

je regrette beaucoup de ne pas avoir ouvert un PEL il y a une dizaine d'année, mais je n'avais pas de revenu

précision: j'habite dans le Nord et l'immobilier y est pas très élevé