Reprise du message précédent :

Ben oui, pas le choix ...
Mais pour le moment les F€ même nets de frais de gestion sont plus intéressants que le LA.

ah ok.
Donc 0 frais de garde, donc pour un CTO inactif c'est 120€ pour 3k€ à mettre en perspective avec la perf d'un fonds €, les papiers à faire en +...

POPOPO la commission du Sénat veut aller plus loin que l'AN dans l'assouplissement du PEA !
 

 
Versements et retraits libres dès 5 ans !!!
 
POPOPO
 
Le texte doit encore passer au vote mais ça sent bon !

bordel vivement qu'une BEL fasse faillite que les autres arrêtent avec leurs primes à gogo

Le Sénat n'a pas le dernier mot dans la procédure législative.
Et ce n'est pas la même majorité politique, à suivre

Excellente nouvelle oui !
Pour ceux qui ont découvert le topic sur le tard et qui trouvent que 8 ans de blocage c'est beaucoup

Ouais mais la seconde lecture à l'AN je les vois pas supprimer ça, c'est un amendement LREM à la base.

 
pourquoi le Sénat, de droite, serait contre ?

Je pense qu'il parle plutôt d'un rejet par l'AN après le vote du Sénat.

Sauf à l'avoir ouvert juste pour prendre date il y a longtemps    

Si ça passe, plus trop d'intérêt à utiliser son CTO après les 5 ans d'ouverture du PEA non ?

Intéressant. Ce serait aussi applicables aux PEA actuels, ou seulement à ceux qui seraient ouverts après que le texte soit promulgué (si ça aboutit) ?

Ça ne changera rien si tu veux prendre des valeurs non-éligibles au PEA.

En effet, mais vu la différence de fiscalité, ne sera-t-il pas mieux de se diriger vers des valeurs églibles ?

N'empêche avec le target + qui fait 0, et les SCPIs qui collectent à gogo , je suis content d'avoir l'immense majorité de ma ligne ALT en version 1... (peut pas servir moins que 0, contrairement à ALT2)

Ben certains produits ne sont pas dispos sur PEA... style les Foncières et valeurs US

Actuels.
La question se poserait sur les PEA où on a déjà fait un retrait, là ça serait moins clair.

j'imagine à tous les PEA.

Pour info il semble que spirica va référencer les parts SR des fonds H2O à la place des parts R à partir de février.
 

 
idem Generali et sans doute suravenir
 
 
H2O va donc augmenter sa marge en augmentant les frais de gestion

 
je comprends/pense pareil  
 
EDIT: pour Degiro pareil que pour IB mais aux Pays-Bas (vs UK pour IB)

Hello, je lurke depuis le début de l'année sur le topic, du coup je me présente:
 
1/ Votre situation familiale : 27 ans,  pas d'enfant à charge, en concubinage sans pacs ni mariage
 
2/ Votre situation patrimoniale : aucun crédit en cours, locataire à l'heure actuel dans une grosse ville (Lille), on a un projet d'achat avec un budget jusqu'à 250k€ à deux (125 chacun), l'objectif serait d'y vivre 3-4-5 ans avant de le louer lorsqu'on déménagera.
Capacité d'épargne variable selon les mois.
Impôts... je m'en suis bien tiré l'année dernière car je n'avais que des revenus salariés et que j'ai déduis de façon très large en plus des frais kilométriques (j'ai payé 650€).
Mes revenus commencent à devenir assez correct car en plus des 22-24k€ annuels que je fais avec mon activité salarié d'interne en médecine, j'ai commencé à remplacer un peu. Je laisse 40% de ce que je gagne sur un compte à part pour payer urssaf et impôts, ce qui m'a laissé 1600€ en plus par mois de juillet à décembre 2018 ; pour les quatre prochains mois j'ai estimé à 3000€ net en plus par mois ce que j'allais gagner.
Pour le moment j'ai 9k€ sur mon livret A, 23k€ sur un PEL qui m'a rapporté 400€ cette année (ouverture en janvier 2014). J'ai une vieille assurance vie (nuance 3D à la Caisse d'Epargne), ouverte il y a longtemps en avril 2002 pour moi et qui était rentable au début, mais qui ne rapporte plus grand chose aujourd'hui (22,5k€ dessus à 1,15%) donc c'est peut-être le moment de mettre ailleurs.
 
3/ Vos projets: Nous n'avons pas encore trouvé un appartement qui nous plaisait suffisamment pour l'acheter mais on espère que ça soit le cas prochainement. Je devrais être capable de rembourser sans problème le prêt. Comme mes revenus deviennent corrects et qu'ils sont amenés à ne faire qu'augmenter dans les prochaines années, je commence à me dire qu'il est temps d'épargner pour faire fructifier un peu. Les AV type Linxea semblent à la mode, je n'ai pas de PEA non plus.
 
4/ Votre tempérament : je cherche un placement avec une certaine sécurité quand même, mon but n'étant pas de perdre des sous.

la part SR elle change quoi?

 
au pire, on louera, ca faisait longtemps    
 
certaine sécurité ou totale sécurité ?

26 nouveaux fonds chez MPL :

BNP Paribas Développement Humain - Classic FR0010077412
Pictet-Timber-P EUR LU0340559557
HSBC Special Situations Europe AC FR0000982449
Fidelity Funds - Nordic Fund - A EUR C LU0922334643
Tocqueville OdysséeFR0010546960Allianz Foncier FR0000945503
Oddo BHF Immobilier CR-EUR FR0000989915
Federal Indiciel Japon FR0000987968
Pictet - Global Megatrend Selection - P EUR LU0386882277
AXA Or et Matières Premières FR0010011171
Federal Indiciel USFR0000988057
Fidelity America A-ACC-EUR Hedged LU0945775517
Fidelity Funds - America Fund A EUR LU0069450822
Trusteam Optimum A FR0007072160
Invesco Pan European High Income Fund - A cap EURLU0243957239
La Francaise Multistrategies Obligataires R FR0010657601
Varenne Global FR0011631035
R Valor C FR0011253624
HSBC GIF Euro High Yield Bond LU0165128348
Echiquier AltaRocca Convertibles RFR0011672799
Sunny Euro Strategic Plus R FR0011299379
Echiquier Oblig FR0010491803
Amundi Oblig Internationales EUR - P (C) FR0010156604
Lazard Convertible Global RFR0010858498
AXA WF Global Inflation Bond A Cap EUR LU0266009793
Amundi IS MSCI World ETF DR LU1437016972

 
Je suis aussi là pour apprendre    
 
Certaine sécurité on va dire, j'espère un rendement correct quand même.
 

Si tu ne penses pas ça, tu n’achètes quasiment jamais.

Cas 1 : pas de risque = faible rendement (AV ~2%, LA 0.75%, PEL 2.5%)
Cas 2 : risque faible = rendement moyen (idem Cas 1 + UC / PEA pour une faible part)
Cas 3 : risque moyen / élevé = rendement élevé et volatilité élevée (idem Cas 2 mais avec une part plus élevée de risque = perte en capital possible selon les années)
 
Tu te positionnes où ? Sachant que sur un horizon < 5 ans on ne conseillera jamais le Cas 3 par exemple.

Je n'en trouve même pas mention sur le site de H2O…  

http://www.h2o-am.com/Content/File [...] _Clean.pdf

vs 1.38% sur la part R classique : http://ppu.am.natixis.com/SDU/H2O/ [...] wETF3LK_s=

 
au pire, tu vends, pourquoi vouloir louer ?
et ca veut dire quoi "au pire" ?  

 
en fait plus la volatilité peut être fort, plus l'horizon doit être long (pour réduire le risque).
on conseille un horizon long pour réduire le risque (c'était sans doute évident pour 90% des gens ici)

C'est quoi correct

IL faudra jouer sur le pourcentage d'exposition aux actions pour trouver l'équilibre entre sécurité et rendement.
Si tu cherches avant tout à sécuriser ton épargne, 90% ou 100% de fonds € sur une AV par exemple. Ça t'évitera uniquement de voir ton capital grignoté par l'inflation.

Je te conseille d'ouvrer une AV Suravenir (Mes-placements, Linxea) et une Generali (M-P, Linxea, Bourso), ainsi qu'un PEA.
#prisededate

Et une Spirica (mes-placements Liberté, Linxea Spirit), non ?

ouverture de compte --> équipe Topaze

Pourquoi pas.

Garder un peu de rendement, le levier magique et être exposé à l'immo.
Je sais pas trop moi. Je suis pas concerné.

 
càd ?
je le redis, du levier ou faut avancer 200€ et payer 200€ d'impôts, ca peut n'être qu'un mirage

De toute façon on a tous entre 3 et 5 AV parmi les suivantes pour diversifier
 
- Suravenir
- Spirica
- Generali
- Aviva
- Apicil
- Swisslife
- ...

Bah garder le rendement brut de l'immo au régime de la RP sans y habiter. Donc avoir un rendement net plus faible.

J'ai l'impression que MIF va verser 2.35% brut soit 2.005% net de PS
Réponse officiellement demain.

EDIT: faut que je change de calculette

 
?