Reprise du message précédent :
J'adore les sites qui mettent une barre de "niveau de sécurité" de mot de passe ... puis te disent "Erreur : votre mot de passe ne doit pas comporter plus de 16 caractères". Puis "Erreur : votre mot de passe ne doit pas comporter de caractères spéciaux".
 
/Fortuneo

Nan mais c'est pareil.
Tu crois qu'à 30 ans on est proprio d'une baraque avec l'emprunt remboursé ?
Bref, je pense qu'il faut que tu reconsidères vraiment ce sujet car t'es en dehors de la réalité.
Mais le vrai sujet, c'est ce que tu fais de ton argent maintenant.

Bon c'est bon, il a lâché "maigre" un peu cavalièrement, on va pas non plus y passer le weekend

Je suis absolument pas en dehors des réalités sur mon cas. Fin de ce débat

Rends l'argent  

Bon... On va éviter de faire encore 3 pages pour rien a tergiverser sur des montants non?
 

Je savais que j'aurais du la fermer en fait
 
En plus, je venais pour un conseil, pas pour un débat sur mon patrimoine
 
Genre pour optimiser encore plus le POGNON

5 ans STP  

C'est ce que tu crois qu'ils ont 0...
En vrai je suis sûre que plein de monde est au dessus de 50K à 30ans, c'est juste que les gens aiment bien passer pour des pauvres.

 
 
Pour ne pas casser le PEA, c'est 8 ans.
Si son but est de sortir régulièrement du PEA il faut retenir 8 ans et pas 5 ans.

Tu finis ton ESC à 24 ans.
Pour les plus malheureux, t'as environ 35K d'emprunt à rembourser.
Pour rembourser ton prêt d'ici 30 ans, faut que tu sortes environ 500 balles par mois.
Ce qui est faisable, hein. Mais tu mets plus grand chose de côté, surtout lors de tes 1ères années de junior.
 
Donc si, t'en as plein qui à 30 ans ont un patrimoine de quelques milliers d'euros à tout casser.
C'est pas extrêmement grave dans le sens où ils vont torpiller les années d'après à 100K.

Plein de monde dans ton entourage de bac+5 peut-être

 
   
 
Là par contre, on dit son

 
 
Et en plus c'est par ménage ça...

 
 
Bien dit frer !

Certes, mais la fiscalité c'est 5 ans  
Après, effectivement, tout retrait avant les 8 ans entraine la clôture du PEA, mais ça n'a rien à voir avec la fiscalité ça  

J'ai toujours été dans les 30% les mieux payés, souvent dans les 20% et maintenant dans les 15.
J'ai 25k€ de patrimoine à 33 ans

C'est limite ridicule.

 
 
Ben oui, je n'ai jamais dit le contraire. A 5 ans et a fortiori 8 ans.
Mais je parlais dans son cas, d'ailleurs je l'ai quoté, il faut qu'il retienne 8 ans et pas 5 ans car il veut sortir progressivement.

 
Je vois effectivement, merci !
Il est vrai que la revente des liquidités SCPI peut mettre un certain temps, ce serait peut-être plus simple de faire la même chose en AV mais légèrement moins rentable il me semble même avec une AV qui donne 100%, il y a les frais de l'AV.
Bon comme indiqué, je compte les garder pour un complément de revenu, mais d'ici là (et après), peut-être que j'aurai le souhait de revendre pour investir autre part (ou dépenser, ou passer une partie du patrimoine aux enfants en revendant quelques parts, etc...).
 

 
Effectivement seule la plus value est taxée, mais il me semble que le calcul de 300k€ n'est pas bon ?
Il me semble que pour les rachats partiels, le calcul est le suivant:
Gains imposables = Montant du rachat – [(total des versements effectués X montant du rachat)] / valeur totale de rachat
Ce qui fait 1.4k€ imposable en sortant 3600€/an après 20 ans en ayant mis 280€/mois avec 4.5% de rendement annuel moyen.
En prenant 4600€ d'abattement, j'arrive à 12k€/an de limite pour ne pas être imposé.
(107k de capital au bout de 20 ans, dont 67k de versement et 40k d'intérêts)
 
Ou est-ce que la formule n'est pas bonne ?
 

 
Très bien ADI      
Pour les SCPI, j'ai déjà contacté 2 "courtiers" pour faire des simulations "réelles" afin de savoir ce que proposent les banques, j'attends de voir les propositions.
 
J'ai ouvert mon PEA uniquement pour prendre date, j'ai préféré perdre un peu en rentabilité pour le moment.
Effectivement je compare à une AV et non pas à un PEA car comme tu l'indiques, après 8 ans (pour éviter la clôture si retrait après 5 ans), tout retrait fait qu'on ne peut plus verser, il faudrait donc qu'il soit déjà au dessus de 150k et je ne suis pas sur de le remplir d'ici là étant donné que je souhaite diversifier. Je voulais attendre d'y voir plus claire d'ici 2-3 ans suite à la "nouvelle gestion" de notre budget.
Sur un budget papier il reste toujours des €€€ supplémentaires, mais en réel ça peut changer...
La retraite est dans + de 20 ans, si ça ne change pas d'ici là, je peux "perdre" un peu de rentabilité sur 2 ans du coup.

 
 
Flambeur ?
 
J'ai 10x plus (avec 2 ans de plus), en ayant perdu 100k€ en divorce et MV immo.  
Bon, j'ai fait une expat et logement quasi gratuit pendant 7 ans, ça aide, ça a bien compensé mes "accidents de la vie"

Ben j'ai pas l'impression.
J'avais une C4 de 2006, j'ai un Windows phone à 65€, une télé de 09 modèle d'expo à 349€

Mon poste de dépense N°2 reste la bouffe. Le N°3 la picole, je pense que mon fric passe là ...
Donc ce soir moules/Muscadet !

Tu pars trop souvent en vacances.

Cette phrase n'a pas de sens
 
Et non, là je démissionne tous les ans, je suis pas parti depuis 3 ans ^^

 
 
Et poste N°1 le logement ?
Et les impôts en N°4 ?

à 30 ans, j'avais un patrimoine négatif.  Calmez vous, messieurs.    

Les dernières études montrent qu'un mot de passe du style "la voisine a acheté un cheval rose avec ses dividendes" est plus sécurisé que "MonF@tPortfoli0"

La routourne tourne !

Une grosse PV, une promotion, des cerises, un divorce, un souci de santé...les cartes sont vite rebattues  

La vie est très volatile

Peut-être
loyer
bouffe
impôt
picole

450€ d'impôt en moy par mois, je ne bois pas ça quand même.

enfin bon next

Oui j'avais vu ça.
Mais ça fait bien plus de 16 caractères ^^
Et mes mdp sont générés automatiquement donc c'est pas MonF@tPortfoli0

 
Si c'est dans une autre devise que ta devise de reference brutalement tu dois hedger... or le cout du hedge va precisement manger la difference de rendement entre IG EUR et IG XXX, c'est mecanique.
 
Si tu ne veux pas hedger tu t'exposes a des variations de devises de plusieurs multiples du rendement annuel vise donc ca n'a pas beaucoup de sens non plus.
 

 
Ton erreur est dans le 'on sait'. Si on savait, il n'y aurait pas de marche.
 
Pour quelqu'un qui est confortable avec une poche en USD significative, typiquement des expats comme moi ou tout simplement des gens ouverts a ca, alors oui l'IG USD est un formidable parachute en cas de retournement economique ET paye tres raisonnablement aujourd'hui.
 
Avec le rythme de remontee des taux actuels ultra rapide, l'IG USD a une performance franchement faible, de l'ordre de 1-2%. Si cette remontee devait ralentir tu serais a 2-3%, si la remontee s'arrete et se stabilise tu es a 3-4% et si l'economie tombe tu fais +20%. En revanche effectivement si ils montent les taux aussi vite qu'en 2007 le fonds fera -1%/-2%. C'est une classe d'actif qui fait +3.5/+4% par an sur longue periode avec une volatilite faible. C'est donc tout a fait attractif pour les gens qui sont bases en USD.
 
Je n'en avais pas quand j'etais exclusivement base en EUR comme avant.
 

 
Je vais creuser, merci
 

 
Il faudrait que tu detailles un peu plus l'aventure d'investissement, c'est interessant.
 

 
En cas de crise boursiere tu as deux phenomenes:
 
1/ La FED baisse brutalement les taux donc mecaniquement les obligations en general voient leurs cours monter brutalement
2/ La prime de risque sur les societes augmente ce qui vient faire baisser le cours des obligations MAIS meme en cas de crise enorme tres peu de gens parient sur la faillite de groupes notes IG donc c'est faible (et monstrueux sur du papier note High Yield en revanche)
3/ Les gens au mental faible vendent des actions et achetent des obligations en masse ce qui vient comprimer les primes de risque
 
Dans un crise majeure comme 2008, 2/ et 3/ se sont annules et l'effet 1/ seul a fait que ca a beaucoup pris.
Dans une crise moderee comme fevrier 2016, pas eu de baisse des taux mais le 3/ etait bien superieur au 2/ et l'IG avait bien pris aussi.
 
Mais tout ca reste un peu HS puisque pas utile pour un investisseur base en EUR.

 
Mais bordel, c'est un mot malheureux, on va y passer combien de tps ? Vous avez gagné, je vire...

Quel sketch
 

 
Je savais que j'aurais du la fermer.

Le problème est que ce genre de comparaison peut inciter les gens à arrêter de profiter de la vie pour combler leur retard patrimoine/age qu'ils pensent avoir par rapport à ce qu'ils lisent sur les internets
 
 
J'ai un collègue qui a la quarantaine, une partie cash >$2m (gagné en 1er lieu pendant la bulle internet (IPOs et autres), puis ses investissements dans des stocks tech qui lui rapportent un max récemment - il me disait il y a quelques jours que ses investissement grimpaient de 10 à $20k par jour), tout ça pour travailler dans la même boite merd*que que moi (    ), rouler dans une vieille caisse (achetés diverses Porsche durant la bulle internet, mais maintenant il s'en fout), ses fringues sont en décompositions, etc. À part quelques jours à Hawaii une fois par an, sa vie vend pas franchement du rêve quoi  

Alors fallait pas l'ouvrir.

Mais surtout, on est pas là pour se comparer la bite, c'est l'erreur que j'ai faite, j'le sais.
 
Mais bref, quand je vois les réactions pour un mot malheureux mal interprété, j'vais intervenir beaucoup moins ici, sorry nico, leamas, uv & co... mais ça m'a un peu saoulé.
 
D'autant que je m'attendais à des conseils sur une meilleure opti, pas sur le chiffre de mon patrimoine.

Y'a un mec dans mon village d'enfance. Il a fait fortune en construisant des maisons et en les louant. Une dizaine.

Il paye l'Isf.

Il est toujours en bleu de travail dégueu et se déplace dans un vieux kangoo diesel 70 chevaux tout pourri.

Pas de vacances, une vie simple...

Mais si la semaine prochaine il vient pas au boulot et que tu apprends qu'il se la coule douce en retraite jusqu'à la fin car il en a assez accumulé, tu seras pas un peu vert?

En fait c'est le but...
Mais on aime bien ici accumuler les pages  

Autant certains HS sont totalement HS mais intéressants et parfois même pertinents...
Autant les remarques sur la taille d'un patrimoine, alors que le but du sujet est de parler de patrimoine...