Reprise du message précédent :

C'est comme ça au Canada

 
Ca ne s'affiche pas.
Donc je demande.
Et vu que "les femmes" changent à la rupture (contrairement aux messieurs), pour elles finalement les ruptures c'est tout rose?

 
Bon, écoute, on en discutera (sur un topic plus approprié) lorsque tu cesseras ta misogynie (seules les femmes bénéficient de pensions de reversion...)

En l’occurrence c’est toi qui a lancé et alimente ce HS en amenant sur le sujet un type que tu abhorres au milieu des "félicitations"...  
 
Il te manque tant? Parce que je pense que les frères et sœurs(j'ai édit, je voudrais pas être taxé de misogynie aussi   )pognons s'en balancent

Oh, on a dépassé ce stade ici : être conjoints de fait (1 an de vie conjugale ou dès la naissance d'un enfant commun) ouvrent les mêmes droits qu'être marié.
Seul le Québec est préservé à ce stade grâce au code civil (exception québécoise), mais les commentaires de la cour suprême dans un célèbre jugement de 2013 sur ce sujet laisse penser que cela ne durera pas indéfiniment.

j'arrive pas à trouver les posts de Gargantua !
 
Qqn a un lien ?    

 
Si le second degré ne passe pas chez les frères pognon, ce n'est pas de ma faute
 
Le HS était terminé pour moi lorsque j'ai répondu à Nico, sans lancer le sujet des PC et retraites et pensions de reversion et et et...
 
Je n'y répond donc plus.

Salut,
 
en cas de rachat partiel sur fond € Boursorama il faut choisir quel option ?
 . prélèvement libératoire forfaitaire
ou
 . déclaration des revenus dans le revenu imposable
 
sachant que j'utilise cet AV comme un livret A pour payer mes charges...

Ça dépend si t'es à la tranche à 30% ou non.
La flat tax c'est 30, si t'es imposable en dessous tu choisis l'IR.

et ca dépend de l'ancienneté du contrat

Bah c'est pour ça que je ne le fais pas.

 
Non, la Flat Taxe c'est 30% en effet mais en fait: 17.2% de CSC/RDS et 12.8% d'IR via "prélèvement libératoire" (ou nom équivalent)
 
Donc si ton TMI est de 14%, la flat taxe restera plus intéressante.

ok donc le contrat est de 2017
et je suis juste en dessous des 14% donc go IR si je comprends bien

merci  

edit : non en fait je suis à 30%

Pour un retrait en AV (qui a plus de 8 ans), par rapport à imposition IR vs PFL, on est d’accord qu’a moins d’avoir un TMI de 0% (max 9807 euros de revenu annuel) il faut toujours privilégier imposition PFL ?
 
Car le PFL c'est 7.5%. Y'a aucune tranche d'IR inferieure ou superieure a ca a part la tranche 0%

 
 
voila  
 
 
Encore un cas dans mon entourage aujourd'hui...
Le conjoint le plus riche se fait sodo    et l'autre lui réclame en plus la maison pour "pouvoir assurer un logement convenable aux enfants" alors qu'en plus de récuperer la moitié du pognon qu'il a pas gagné (ça c'est le jeu, mariage sans contrat epic fail), il n'a pas contribué pour un kopec au paiement de la dite maison    

ce soir je suis furax
 
ça fait depuis ce matin qu'il m'est impossible d'arbitrer chez boursorama
 

 
fait CHIER leur site pourri
 
edit: bon je peux mettre tout en f€, c'est pas ce que je voulais faire mais tant que ça me fait sortir de la position dans laquelle j'étais, ça va  

Si contrat de 8 ans y a l'abattement, donc IR jusqu’à l'abattement. Sinon PFL oui

 
Merci, en effet je vois partout que pour ce type de contrat qui a 8 ans, il faut mieux passer par imposition IR puis au dela de 4600 euros il faut privilégier PFL.
 
Quand on veut profiter de l'abattement max de 4600 euros, est ce que tu retires 4600 euros directement de l'AV ou tu dois retirer le capital associé aussi a ces interets et donc tu dois au final retirer bien plus que 4600 euros pour atteindre cet abattement?

Bonsoir,

Si certains se sont lancés dans un investissement Pinel, pourriez vous me donner les pistes pour bien se lancer?

À qui s'adresser ? Les pièges à éviter ? Les bonnes pratiques pour un bon investissement ?

Svp!! Et merci à tous pour votre aide

Un rachat c'est toujours une part de capital et une part de plus-values. Tout est expliqué en FP.

C'est simple : à personne.

Tu paies le logement plus cher que l'économie d'impôt et par rapport au prix du marché, on te demande un "effort d'épargne"... Bref l'opération n'est pas rentable.

Si vraiment tu veux faire du locatif et que t'es prêt à supporter les éventuelles emmerdes, il faut viser une ville de province qui te permet d'avoir une bonne rentabilité, te créer un réseau avec les AI etc pour accéder aux bonnes occasions "off market", suivre les travaux de l'artisan que t'auras choisi, faire des visites pour des gens qui viennent visiter juste histoire de se balader le week-end..

Quel est l'effort d'épargne dont tu fais allusion ?

En gros le promoteur demande de rajouter une somme chaque mois.

 
Le rachat se base donc sur la PV globale de l'AV depuis sa création (fond euros + UCs) et associe le capital correspondant quand tu leur annonce que tu veux retirer pour 4600 euros PILE de PV?

Donc le prix d'achat cacherait des frais supplémentaires ?

Oui. Mais c'est à toi de calculer le montant de ton rachat pour avoir 4600 de PV dedans. Sur les formulaires de demande, y a pas marqué « je veux 4600 de PV », y a juste une case pour le montant total du rachat.

Pas tout à fait, si tu approfondit les discussions avec les promoteurs ils vont te l'annoncer tkt pas.

L'astuce c'est de profiter de la haine et l'irrationalité des gens vis à vis des impôts  

Moi aussi je les déteste profondément mais je me laisse pas avoir par les vendeurs de Pinel  

En tout cas regarde quelque vidéo sur YouTube, il y en a qui expliquent plus en détail pourquoi il ne faut pas se lancer dans le Pinel.

 
Supposons:
Capital de depart: 100 000
Interets sur la periode : 40 000
Capital total : 140 000
 
Si je veux retirer le capital associe a PILE 4600 euros d'interets pour beneficier de l'abattement ca nous donne:
(100 000*4600)/40 000= 11 500 euros c'est le capital qu'il faut retirer pour avoir pile 4 600 euros en interets
 
C'est juste?

La formule est en FP.

 
  Au vu des noms de fonds ... on bosse dans la même cogip ou c'est un sacré hasard
Personnellement dès la création du PERE (ex art.83), j'ai dégagé la gestion pilotée et j'ai repris la main sur la répartition des fonds, parce que d'après la grille d'allocation de gestion pilotée à nos âges on a:

• 20% renaissance europe (actions euro)
• 20% parvest (actions euro) qui au vu de sa médiocrité lors des 2 dernières années s'est fait dégager pour un ETF "MSCI Europe excluding weapons"
• 13% M/G (actions monde)
• 22.5% Pimco (oblig hedgé)
• 25% fonds euro  

Mon choix d'augmenter le risque de l'allocation s'est basé sur 2 points:  

• d'abord ce sont des cotisations forcées (prélevées sur le salaire chaque mois et investies trimestriellement), impossible de les stopper ou les récupérer donc YOLO.
• Ensuite pour un placement aussi long terme (dénouement à la retraite) je ne voyais pas l'intérêt d'avoir près de 50% sur fonds €+obligs,  

Donc j'ai surtout chargé sur renaissance + M/G + tracker, mais après c'est bien sûr fonction de ton aversion au risque (@AMF ceci n'est pas un conseil d'invest).
Ya une partie défisc sur les versements volontaires mais je n'en fais pas car piège à cons et d'autres supports pour mon épargne.
Dernier point, si malgré tout tu veux du fonds € mais que tu veux dynamiser un peu, sache que si tu passes en gestion libre, tu auras accès au fonds Cardif Progression qui est la version boostée du fonds Cardif sécurité (le pendant suravenir opp et rendement si tu connais Linxea avenir), idem avec le fonds parvest equity qui est resté dispo en gestion libre. Evite quand même de changer d'avis et de répartition cible au gré des aléas boursiers, définis-ton alloc cible et tiens-la.
 
Je suppose que pour ton PEE tu maximises tes 1404€ d'abondement
Enfin, si j'ai vu juste au niveau de la COGIP, je ne vois pas dans ta présentation de PERCO, j'espère que c'est un oubli de ta part (ou que tu es dans une filiale non signataire et donc qui ne le propose pas) parce que tu passes à côté de 800€ d'abondement annuels assez faciles à chopper (avec possible dénouement pour achat de résidence principale), renseigne-toi, ya tout ce qu'il faut comme infos sur "Box".

 
Ok donc on a PI = RP - [V x (RP/E)]  
 
PI : produit imposable, RP : montant du rachat partiel, V : montant total des versements effectués sur le contrat, E : montant de l'épargne acquise au moment du rachat partiel
 
V = capital de départ dans mon exemple (supposons 0 versements posterieur) = 100 000
E = une autre inconnue dans l'equation
RP = inconue vue que c'est ce que je cherche
PI = quoi?
 
 

La formule c'est une simple règle de 3.

 
Oui celle que j'ai postée plut haut ? (100 000*4600)/40 000= 11 500 euros c'est le capital qu'il faut retirer pour avoir pile 4 600 euros en interets  
 
Ou Capital a retirer = (Capital investi * 4600)/PV

 
Non, c'est pas ça. Ton contrat vaut 140 000 € et non 100 000 €.
 
Tu peux retirer 140 000 x 4600 / 40 000 =  16 100 €    
 
 

PI = produit imposable, c'est-à-dire le montant des plus-values.

Nous avons des patrimoines de natures très différentes, donc ça s'impose.
Fort heureusement, madame n'a pas besoin d'être convaincue quant à la nécessité d'un contrat de mariage. Reste à savoir ce qu'on mettra dedans, mais on a un peu de temps pour y penser

 
Merci    
 
Je vais l'utiliser de ce pas. Pourquoi ne pas mettre cette formule en FP plutot que l'autre plus compliquée?

Parce que c'est la bonne formule en cas de rachats successifs.
 
EDIT : encore une fois, TOUT EST EN FP, et notamment la discussion avec flash23 à ce sujet (http://forum.hardware.fr/forum2.php?config=hfr.inc&cat=13&subcat=432&post=66515&page=3889&p=1&sondage=0&owntopic=1&trash=0&trash_post=0&print=0&numreponse=0&quote_only=0&new=0&nojs=0#t48541561)
 
La FP. Toujours la FP. :-)

Pétard je sais pas si vous avez investi de l'argent sur H2O multistratégies, mais j'ai pris 6% en un mois et demi après 4 mois de sous performance...

euh tu paye aussi cher un logement pinel qu'un achat non pinel dans le meme programme ...