Reprise du message précédent :

je comprends bien ce que tu dis, et je ne doute pas qu'il y ait beaucoup de vrai.
Mais je constate néanmoins que ING ou Bourso ont "durci" ou adapté leurs conditions donc ont fait du ménage de certains profils (+ les "inactifs non gamers" que les "pauvres" d'ailleurs, qui eus sont plutôt mieux qu’accueillis qu'il y a 5 ans)

Enfin Bourso vient de lancer "Welcome"...
Fortu a baissé les critères d'entrée...

ce qui exclue la majorité des français.  

Tu dis que le million de clients de Bourso coûtent 50 millions d'euros mini par an en frais de fonctionnement ?
 
609 126 clients au 31 décembre 2014
PNB France 2014 = 167,5 millions d'euros
http://www.boursorama.com/actualit [...] e5d87d02eb
 
J'ai pas de chiffres plus récents mais nul doute qu'il a fortement évolué depuis. Bref, c'est manifestement rentable.

 
carte classique par contre.
et faut être actif sinon 5€ par mois, ca peut aller vite.
 
mais oui, c'est un nouveau business model, tout est à "réinventer"

Mon avis sur les clients "pauvres" ou alors normaux mais qui gèrent leur budget comme des sacs
 
C'est (malheureusement?) rentable (car bcp de commission d'intervention, d'agios, crédit revolving éventuellement...), mais ça nécessite beaucoup de personnel pour les suivre et les cadrer, résultat je crains que ce soit les clients qui ne font pas n'importe quoi avec leurs comptes qui trinquent.

non désolé.
 

ils ont résolu le souci autrement : ils n'embauchent plus pour remplacer et leur masse salariale baisse, sans parler de la différence de salaire à poste équivalent!

 
que sur la partie CB, sur la partie épargne, je ne sais pas.
oui vu les encours importants qu'ils doivent avoir, c'est rentable.

enfin moyen riche qui a en tout 5k€ sur ses divers comptes en banque + AV
Sachant que certains profils n'ont pas les 5k€ mais ont bien les 1200 mensuels...
 
Bon aucune idée du % de fronssais dans ce cas, mais ça doit être + de 10

Je pensais pareil, jusqu'à ce que ma copine me parle du PNB, les BEL prennent que les meilleurs profiles, je ne connais pas les conditions actuelles mais pour rentrer chez ing quand je l'ai fais il y 5 ans, il fallait sortir 750€ du compte par mois ou avoir xx€ sur un produit ing..

Alors que les BED se tapent les mecs qui ne surveillent pas leurs comptes, qui sont en découvert, qui passent en commission etc etc... vous allez me dire ces gens là rapporte en ajo, frais etc, mais non ! Ils coûtent un max en gestion représente du risque et pendant ce temps là les conseillers de vendent rien !

Pour le coût de l'informatique par contre : on est sur hfr, si tu fais un tour sur le thread salaire, tout le monde sort des 40K mini et des tjh à 500 / 1000, ça sort pas par magie et la banque est un gros pourvoyeur de presta et les budgets c'est quelques millions PAR PROJET.
Sans compter qu'un système c'est rarement tu l'installes et tu le touches plus : non, on est malin dans l'informatique, on fait de la maintenance, des updates des évolutions qui coûtent bien cheros...

S'ils deviennent trop problématiques, la banque a toujours la possibilité légale de leur montrer la sortie.
Si les commissions couvrent les coûts de leurs conneries, bah parfait, le jeu continue.
Le vrai risque, c'est le client insolvable qui laisse une ardoise, mais sur les profils qu'ils recrutent (et les garde-fous divers, exemple les plafonds de paiement mensuels bien serrés en Welcome !) le risque doit être quand même bien circonscrit.

Plus aucune agence bancaire hormis la Banque Postale via le bureau de Poste et 1 ou 2 distributeurs dans la ville de 4k habitants de mes parents, les plus proches sont dans les villes adjacentes (5min de voiture donc). Cependant j'ai encore du mal à voir un département avec deux ou trois agences par banque dans 5-10 ans... Faire 30min de voiture pour aller chercher un chéquier ou réclamer la suspension des agios ? Je vois mal les comportements changer si vite

EDIT : mon mauvais, il y a un Caisse d'Epargne dans la zone commerciale, à la frontière avec une autre ville... Service de "proximité" quoi

 
bah, ils n'auront pas le choix  
banque ou bouzie, il faut choisir    

10 ans... possible qu'il n'y ait plus de chéquier, déjà.

 
J'ai lu pour le Amundi SP500H.
De ce que je comprends c'est au bon vouloir de la Sociéte de Gestion (Amundi)  

La seule et unique raison de la survie du chèque, c'est le paiement des cotisations/inscriptions aux assos.

Le jours où une banque/start-up arrive à produire un service :
* facile d'emploi,
* sécurisé,
* qui peut se ranger dans la poche pendant un entrainement,
* gratuit pour l'émetteur et le créancier,
EDIT : * qui n'a pas besoin d'une connexion internet pour fonctionner,

alors là le chéquier disparaitra. Mais tant que ce service n'existe pas...

doublon, à supprimer

C'est quand même bien pratique pour envoyer du sous par la poste  

Medecin aussi. J'en connais au moins deux qui n'ont pas de TPE #oldschool

Normal. 23 euros les 10 minutes ne font que 138 euros de l'heure. Insuffisant pour louer un TPE et payer l'abo.
 
edit En plus ça laisse des traces comptables, c'est parfois gênant.  

Mon boss me paie par chèque  
 
Impossible de lui faire changer d'avis, pour dire il n'utilise pas l'agenda d'Outlook mais un format papier  
 
Le papier c'est du solide

 
sisi ça coute un peu mais c'est juste que y en a qui préfère vraiment les chèques, encore une fois ma copine en banque en vend enfin essaye de convertir des médecin qui ont tourné pendant 35 ans avec les chèques de passer sur un tpe

Ça n'arrive pas les clients qui: "oups vous ne prenez pas la CB ?! Mince, je n'ai que ça pour payer !"  ?

Ça devrait arriver davantage

Enfin ça c'est pas un "bonne raison" de la survie du chèque: le mec encaisse comeme des paiements à longueur de journée

Ca représente pas mal de monde oui mais ça exclue tous les pauvres. Le modèle BEL n'est absolument pas généralisable.
Sans compter que les BEL sont déficitaires il me semble...

Ils se contenteront de LBP qui conservera ces agences pour garder la clientèle    
 

J'y crois pas un instant.    

effectivement dans mon cas une bonne partie des chèques vont dans l'inscription aux petites courses organisées par le petit club local. Lui clairement, il a disons 100 cotisations à recevoir chaque mois de septembre, et 100 inscriptions à sa course annuelle répartis sur les 4 semaines pré-course. Et bien même là, de + en + pour s'inscrire à l'avance c'est CB only, via un presta qui se sucre d'ailleurs pas mal au passage (genre 1.7€).
Alors dans 10 ans...

 
Et l'ouverture de certaines AV, pour le premier versement en chèque à joindre avec le dossier papier

y a une époque je t'aurais dit que les pin's allaient disparaître tu m'aurais pas cru  

c'est clairement ma seconde source d'usage du chèque, mais là aussi.... dans 10 ans vous pourrez quoter  

 
on nous a aussi dit que le liquide allait disparaitre avec moneo. On a vu le résultat.  

oui ce n'est pas généralisable en l'état... mais tu prends ING ou Boubou, on va vers une sorte d'équilibre potentiellement pérenne:
les pauvres payent (éventuellement pour une carte "bas de gamme", pour bourso) car ils ne sont pas profitables autrement.
Les "riches" ont la dorée gratuite, puisqu'ils sont rentables.
à la limite c'est même plus sain que le système ancien, ou le fameux "client profitable" jouissait de fait de la gratuité... s'il rouspétait. Là au moins c'est transparent.

Bon le liquide , à 10 ans je dis pas. Mais tu peux déjà passer 1 semaine à Stockholm ou Séoul sans manipuler d'argent liquide.
Le chèque je rêve pas, "on" est tous amené à en signer de moins en moins, non? Ils sont de moins en moins acceptés, non?

Oui, mais de là à disparaitre à 100 %, je ne pense pas.  
 
Beaucoup d'organismes l'utilisent encore (médecins, assos, université, le self du gamin mais ça a peut-être changé ces dernières années ça). La monnaie, je suis contre sa disparition (certains n'ont pas le droit d'avoir de CB ou ils en ont pas temporairement à cause d'un problème quelconque !) mais par contre avoir le choix de ne pas l'utiliser, ça me va

Amis chasseurs de prime (frer UV en premier lieu) :
je viens de recevoir un mail de fortuneo proposant une prime "énorme" pour l'ouverture d'un livret+ Enfant.
La prime est de 30€ pour 300€ versés.  
 
Si avec ça le nombre d'ouverture de livret+ n'explose pas, c'est à n'y rien comprendre  

Ils sont encore largement accepté et sont très utilisé par les vieux/BB

 
Tu veux dire n'importe quelle app de ta banque pour faire un virement ?

Ce midi mon collègue qui râle parce qu'il faut téléphoner à sa conseillère pour ajouter un bénéficiaire pour faire un virement  

Quelqu'un s'est déjà amusé à vérifier le bénéfice de la purge des PV, au passage ?

Comme ça, au passage : quels sont les critères intéressants à contrôler pour estimer la non profitabilité d'un client (même si estimation grossière) ? fréquence d'utilisation de la CB, flux sur le CC, encours moyen d'épargne ? ...

Démonte pas la seule technique valable restante à Stéphane ce F
 
Ceci dit selon la TMI sur plusieurs années avec le manque de composition des PS chaque année ...

 
 
Stephanef à mon avis, y compris la récupération de la CSG déductible.