Reprise du message précédent :
Hello,
 
Je verse régulièrement Participation et Intéressement sur mon PEE pour l'abondement.
 
J'ai versé en fin d'année quelques k€ sur un support PERCO pour profiter d'un abondement supplémentaire, en prévision d'une future acquisition de résidence principale.
 
Contrairement au PEE ou il y a un délai de 6 mois vis à vis du fait générateur, il semble ne pas y avoir de délais pour débloquer le PERCO sur ce motif.
 
J'ai aussi noté que la somme débloquée des PEE /PERCO ne peut pas être supérieure à l'apport personnel.  
Est-ce que ma famille peut m'aider à gonfler mon apport personnel pour profiter au maximum des abondements sur PEE/PERCO ?
 
Vous voyez d'autres choses importante à savoir pour débloquer cette épargne dans ce cas là ?
 
Edit : est-ce que l'apport de ma compagne peut être pris en compte pour débloquer par anticipation mes PEE /PERCO ?

Le surendettement est un motif de déblocage aussi :-)
Article L331-2 du code de la consommation.

 
Je suis dans le même cas que toi, PEE ouvert dans mon ancienne boite en 2011, versements des participations / intéressements jusqu'en 2015, sorti de la boite en 2015, je ne pourrais récupérer le pognon que de 2017 à 2021 et je viens d'avoir mes premiers frais (29,89 €) cette année. Par contre, par chance, j'ai quelques lignes qui ont bien performé jusqu'à présent, suite à des abondements, donc je me dis que je ne suis pas trop perdant malgré tout. Mais c'est vrai que si j'avais besoin de cet argent tout de suite, je ne pourrais pas le récupérer (hors cas exceptionnels de déblocage que l'on connait déjà).

bah c'est possible de le faire... mais il faut le faire au bon moment; c'est-à-dire attendre le dernier versement dans le PEE.
Attention toutefois : les sommes versées au titre de la participation ne sont déblocables que si le titulaire du PEE est toujours dans les effectifs au moment où la participation a été versée sur le PEE => comme la participation est souvent versée avec une année de retard, il vaut mieux demander à recevoir la participation en cash et donc assujetie à l'IR plutôt que de la mettre sur le PEE où elle sera bloqué 5 ans.
alors qu'il est possible de débloquer les sommes issues de l'intéressement même après le départ du salarié.

Dites les gens, c'est quoi l'intérêt d'un contrat capi par rapport à un contrat assurance vie simple ?

L'ISF : Tu déclares la somme versée et non la valorisation de ton contrat.

pouvoir le démembrer
le transmettre sans le casser et garder les 8 ans

Hein? On le récupère quand le reste?  

Le rapport de MMC est arrivé :
http://trk-5.net/l2/6nJHIAXHP1/5592/1885577141.html
 
Sur l'année : retard de 2% sur son indice de référence le  CAC All-tradable. Ca fait 2 fois en 10 ans que ça arrive.    
80% d'années en sur-performance, ça me va.  Je conserve.  
 
J'ai fait la moyenne sur 10 ans : 5,5% de sur-performance par an !

     Donc pas de réel différence si non asujetti à l'ISF et tant qu'il n'y a pas de transmission.
Merci

soyons précis: la liste des contrats suravenir proposés par d'autres courtiers  

 
J'ai pas pris le temps de vérifier en fait, mais j'étais pas loin.

oui pour moi le mec qui va derrière soit baisser des minima sociaux, soit les monter, mais toujours dans des proportions bien moindres que son salaire, envoie donc ces types là "à l'abattoir" avec 1/5e de ce qu'il faut "pour juste survivre"
ou alors il assume de claquer des sommes folles, donc l'austérité ok mais surtout pour les autres...
je parle même pas du fait que de par sa fonction il économise beaucoup sur les frais annexes...
et qu'il n'a pas besoin de se préoccuper de sa retraite...

épargnes toi ces 5€

Question con, ça existe un contrat d'AV en ligne avec un fond "Euro croissance" ?
 
Et 2e question avec des UC a dominante "Immo" ?
 
Là je suis à bourso (1 an) et AXA (2 ans) j'suis plus à ça prêt d'en ouvrir un autre.

venant d'un mec (Guaino) qui a pourtant vécu dans la vie réelle étant jeune, je trouve ça d'autant plus ridicule

Je reviens sur un post que j'avais envoyé il y a trois jours, soit... 20 pages !!!    Il est un peu passé aux oubliettes, sans réponse

Avec l'ajout d'une nouvelle interrogation ! Merci d'avance!

Disons que le fait que Bérleand claque 1M€ par an en conneries permets de le considérer comme vivant "dans un autre monde", mais à aucun moment il ne doit décider de politique publique. Idéalement c'est pas mal qu'une politique publique soit décidée par quelqu'un vivant dans le monde réel.

Hello, j'aurais bien besoin de quelques conseils de la part des experts du topic :  
 
1/ Votre situation familiale : 27 ans, en couple non marié ni pacsé, pas d'enfants
2/ Votre situation patrimoniale : locataire de ma RP, pas de crédit en cours, 2K€ d'épargne mensuelle, quasiment pas d'épargne actuellement (1K en PEL à 2%, 2.5K sur Linxea Avenir ouverte il y a 1 an et demi, dont la moitié en fonds euro et le reste sur Eurose C, CPR Silver Age et H2O MS, 100€ sur trackers world dans un PEA bourse direct ouvert il y a un an, et un LDD vide), aucune idée de ma TMI (sans doute à la frontière entre 30% et 41%)
3/ Vos projets ? Pas vraiment de projets actuellement, je suis à Paris donc à terme l'épargne constituée servira peut-être d'apport pour une RP, mais c'est pas sûr. Visée plutôt moyen et long terme, mais il me faut constituer un coussin de sécurité important car profession libérale (i.e. relative précarité de ma situation).  
4/ Votre tempérament : pas d'aversion à un risque raisonnable, je comprends bien comment fonctionnent les marchés financiers. Une contrainte toutefois : il m'est interdit d'investir directement dans des titres émis par des sociétés cotées.  
 
Ma question c'est surtout sur l'allocation de l'épargne à venir, car je manque d'imagination... Mon objectif est de constituer progressivement une épargne de sécurité de l'ordre de 6-7K mini, pour le reste je sais pas... Viser 30-40% en actions (la moitié sur trackers PEA et la moitié sur UC soigneusement choisies ?), ça me semble énorme sachant qu'on semble être à un sommet en ce moment. D'un autre côté, ça veut dire que le reste serait en sécurisé donc (en gros) en fonds euro et PEL qui ne rapportent plus grand chose. A moins de justement avoir beaucoup en sécurisé actuellement (fonds €) pour pouvoir rebalancer régulièrement en actions au bon moment ?
L'immobilier en RP, j'oublie pour le moment, les foncières et REIT, impossible : il ne me resterait que les SCPI pour diversifier tout ça, mais j'ai lu pas mal de choses alarmistes sur le sujet, et le voir traité dans la presse généraliste me parait être un mauvais signal...  
J'exclus tous les investissements exotiques...  
 
Bref, j'ai du mal à déterminer une allocation cible qui soit pertinente, diversifiée et dynamisée (sans en arriver à avoir 50% de mon épargne en trackers ou H2O Multistratégies), je suis ouvert à toute idée...  
 
Merci par avance

0.25% même. sur 10ke sur 1 an ça fait pas tripette, mais dès qu'on extrapole, ça finit par faire des sacrés sommes...
les primes ok, c'est d'ailleurs mon premier contrat, et aussi mes premières UCs "grâce" à la contrainte imposée pour toucher les primes, mais j'avoue être progressivement passé full€ sur ce contrat à cause des frais.

4/ je dirais les 8 ans puisque le but est de purger de la PV 0%
5/ en AV tu peux prendre dès xx€, chez fortu peut être 50 ou 100 à vérifier
en CTO ce serait 2500 mini, donc 1.X part
 
D'ailleurs pourquoi avais-je en tête 35k USD mini sur ce fonds?? du coup je vais ptêt bien m'ouvrir ce CTO Fortu pour en mettre en 0%  

0,35 % même par rapport à un Spirica. Ça commence à faire.

ouaip. 100k€-10 ans : 3500€ si j'ai bien placé la virgule dans mon calcul.
autant les mettre dans une escort. (d'occase diesel)

Tu es contre l'égalité des chances

Quelle deconnexion ?

Si je ne touchais que 5100€/mois, je ne mettrait rien de coté non plus

remarque on peut les prendre en CTO 0% chez eux aussi

en 2015 y a eu plusieurs annonces en Février. Aussi sur le schéma dès que generali dégaine, surav et spirica embrayent.
Même si je comprends pas vraiment la logique de Spirica d'attendre vu qu'ils ne font pas de réserves

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

et encore là on parle de linxea Zen. Chez tous les autres contrats Apicil c'est donc pire.

Et 1.60 en 2017  

HFR je sais pas, de mon côté dans le même univers:
 
 ID France Smidcaps C : pour rester sur Spirit, j'en ai pas encore, mais je le passe en watchlist
  Quadrige Rendement C: dispo linxeavenir par exemple
 Découvertes : dispo BD 0%
  Quadrige C: je dois en avoir chez hedios life de mémoire
 Keren Essentiels C: chez Spirit par exemple.
sextant PEA et Sextant PME: sur les contrats mes-placements par exemple

C'est pas 0.1 c'est 0.25 (et 0.35 vs Spirit)
En plus Tricolore rendement il est sur absolument toutes les AV

Quand tu seras en fin de droits tu pourras débloquer

Taux MACSF, c'est pas mauvais je trouve...
 
https://www.macsf.fr/Patrimoine-Fin [...] uros-MACSF
 
Taux de rendement 2016 du fonds en euros RES
Taux net de frais de gestion à 0,50%, hors prélèvements sociaux et fiscaux : 2,40%
Taux net de frais de gestion à 0,45%, hors prélèvements sociaux et fiscaux : 2,45%
 
Taux de rendement 2016 du fonds en euros RES Fonds de pension
Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux : 2,50%
 
L'an passé : 2,85%

 
 
 
   
 
Je suis content de ne pas avoir rempli plus tôt mon PEL @2.5%, comme ça, il me reste de la marge

Brillant  

Normal, la base de donnée ne comprends que les contrats dont le bénéficiaire n'a toujours pas été trouvé par la banque 10 ans après avoir été notifiée du décès.

J'ai besoin d'une confirmation
 
Soit un contrat de plus de 8 ans, de 100 000€ dont 15 000€ d'intérêts. La part d'UC est négligeable.
Célibataire avec une TMI de 30%, des PS à 15.5%, un PFL à 7.5%.
Aucun versements complémentaires.
 
Cas 1 :
Je ne "purge" pas les intérêts par rachats/versement successifs.
Dans 5 ans, le contrat vaut 120 000€, dont 35 000€ d'intérêts.
Je fais un rachat de la totalité. Dans mon calcul, je néglige le montant mini à laisser sur le contrat pour ne pas le fermer.
 
Je devrais donc au fisc :
35 000 - 4 600 = 30 400 €
30 400 * 7.5% = 2 280€
2280€ d'IR et presque 0 € de PS
 
Il me reste : 117 720 € (120 000 - 2 280)
 
Cas n° 2 :
Je ne "purge" chaque année 4 600€ d'intérêts par rachats/versement successifs, soit 4 * 4600 = 18400  €.
Dans 5 ans, le contrat vaut 120 000€, dont 35 000 - 18400 = 16 600 € d'intérêts.
Je fais un rachat de la totalité. Dans mon calcul, je néglige le montant mini à laisser sur le contrat pour ne pas le fermer.
 
Je devrais donc au fisc :
16 600 - 4600 = 12 000 €
12 000 * 7.5% = 900 €
900€ d'IR et presque 0€ de PS
 
Il me reste : 119 100 € (120 000 - 900)
 
 
Le cas n°2 me fait gagner/économiser 2280-900=1380 €.
Dans le cas où j'aurai une majorité d'UC, il faudrait prendre en compte les PS et faire le pari sur le niveau des PS dans 5 ans.
 
J'ai bon ?

La Capi peut se transmettre sans la fermer. Ca permet de faire bénéficier un tiers de l'antériorité fiscale du contrat.
Si tu es soumis àl'ISF, le contrat de capi est pris en compte dans l'assiette uniquement à hauteur des sommes versées.  
 
En contrepartie de ces 2 avantages, tu n'a pas la fiscalité de transmission favorable de  l'AV.

 
Oki merci pour l'info