Reprise du message précédent :
C'est pas marqué que c'est réservé aux belges.

Je suis a la DB mais en allemagne, je vais regarder ca de suite !

C'est pour les résidants belges, quelque soit leur nationalité (comme le livret A est reservé aux résidants français).
 
Pour le livret A, avec l'inflation qui dégringole et l'euribor à 3.95% qui continue de baisser, je mise sur du 3% en février, vu que les taux BCE vont surement encore baisser à 2.75% dans quelques jours. Donc si vous vous ruez sur le livret A, vous arrivez un peu tard, vous ne profiterez des 4% que pendant 2 mois.
 
A cours terme, profitez du livret A à 4% et de ses dérivés (Livret jeune, LEP, Codevi/LDD...).
Ouvrez, tant que c'est encore possible, des comptes promo à 7%/6% sur les durées les + longues possible. Je pense que en janvier 2009, avec un Euribor à 3.5% et un taux FED à 0.5%, les meilleures offres ça sera du 4.5% bruts, comme en 2005.
 
Vu qu'on approche de la fin de l'année, ceux qui ont de la marge sur le seuil de session peuvent jouer l'inertie des SICAV monétaires, qui certes ont un rendement en baisse mais qui ne baisse pas aussi vite que l'Euribor. Et qui ne provoquent pas de pertes avec les quinzaines.
 
A partir de févrirer 2009, ceux qui auront encore des placements avec des taux attractifs gagneront largement plus que l'inflation et même l'Euribor, ce qui est plutôt une bonne chose car il vaut mieux avoir du 5% avec l'inflation à 2.3% que du 6% avec l'inflation à 4.1%.
Après, j'avoue ne pas trop savoir où placer l'argent Q3 et Q4 2009, mais la situation d'alors n'est surement pas prévisible aujourd'hui.

Perso je prevois :

- blindage du compte 10% chez Barclays pendant 3 mois
- ouverture d'un compte 7% pendant 3 mois chez ING pour le 15 decembre
- ouverture d'un compte 6% pendant 6 mois chez cortal consors d'ici la fin du mois
- et potentiellement dans les trucs interessants, à voir, CAT à 5.25% chez Barclays

Du coup le livret A à 4% est pas interessant (ca correspond à du 5.63% brut)

Pour l'argent à placer Q3 et Q4 2009, si les taux continuent à baisser, faut se retourner vers les obligations je pense. (j'ai commencé à investir sur du NOAM Taux Euro et du Rivoli Long/Short Bond Fund dans cette optique)

Surtout si l'on prévoit une déflation, il paraît.
 
Je ne connais pas bien les mécanismes propres aux obligations, va falloir que je regarde ca de plus près.
 
Les "fonds" que tu donnes sont des obligations/basés sur des obligations? Ils sont à 0% chez Bourso?  

rivoli long/short bond fund c'est FCP obligation internationales à 0%,
NOAM Taux Euro, c'est FCP Obligation Européenne, investi principalement en dette souveraine à taux fixes ou taux variables. Sur bourso c'est pas à 0%, mais sur le site NOAM c'est marqué que les droits d'entrée et de sortie sont de 0% (et j'ai eu confirmation de neuflize).

 
Comment faire quand on a deja un livret orange chez Ing, car les offres intéressantes sont souvent proposées pour une nouvelle ouverture de compte !

 
Merci.

avant la fin de l'année, je vais bouger un peu mes comptes:
 
* vente de la quasi totalité de mon CTO 0%, dans la limite de 24000€ de cession. Je n'ai plus qu'une ligne de SGAM FMM.
* Fermeture de mon LEP
* Transfert du LEP vers le Livret A
* Complément du Livret A avec les liquidité du CTO
* Moyenne à la baisse gentille de Patrimoine C sur mon AV, en 2 fois peut etre.
* Achat d'un peu de fond perf absolue et/ou oblig
* Rachat de SGAM FMM avec le relica

je pense que tu peux pas justement, c'est des offres qui sont faites uniquement pour attirer les nouveaux clients
Mais bon le 10% pendant 3 mois chez Barclays, tu peux y souscrire

pourquoi vendre la totalité du CTO 0% ?
ou alors c'est juste pour remettre à zéro les plus value ? je vais faire ça aussi et peut-être ne pas reprendre les fortis tj qui sous-performent depuis le rachat par bnp
 
edit: je n'ai rien dit : +4.68% pour fortis tj sur novembre (annualisé)

 
ouep, RAZ de la super pv
 
j'ai pas regardé fortis truc, j'en prendrais peut être une

Tiens, ca me fait penser qu'il faut que je RAZ aussi moi.

Avec un Livret A à 3% au premier janvier, quel intérêt pour le moment de blinder son Livret A au dépend de ta ligne de SGAM FMM ?
 
Autant vouloir diversifier avec des fonds oblig, oblig corpo avec MTS 1-3 ans, ça c'est clairement le bon timing (joce est bien renseigné ), autant le retour au Livret A c'est un peu fini vu la chute de l'inflation.
Quant aux fonds absolute return opportunistes, pourquoi pas, mais le risque est décorrélé des taux d'intérêts et de refinancement interbancaire ou corporate, ce qui rend leurs perfs nettement moins previsibles que le reste de tes investissments. A toi de voir avec ton profil de risque, on a vite fait de tomber sous la frontière d'efficience sans même s'en rendre compte avec ces produits
 
Les monétaires vont surperformer le Livret A nettement au moins jusqu'à mi 2009 le temps que le marché se détende gentiment, d'ici là elle seront nettement plus intéressantes: Garde donc ta ligne de SGAM FMM après ta purge des PV de 24k€ !

Deuxième avis positif sur les obligations, faut vraiment que je regarde ca.

Fortis TJ est en grande forme, oui, mais depuis le 14/11 la courbe s'est infléchie et est à 4.11% annualisé, quand la SGAM est à 4,18% annualisé sur cette dernière semaine. A voir donc

je suis d'accord avec cette remarque, sans compter que les sicav monétaires, en plus d'être un peu + pratique dans un contexte d'investissement (sortir une grosse somme d'un liv A c'est + compliqué), elles ne risque pas de te faire rater une quinzaine, elles.
 
* Transfert du LEP vers le Livret A  --> 15 jours sans rémunération
* Complément du Livret A avec les liquidités du CTO --> entre 2 et 15 jours sans rémunération selon la date de versement.
 
Je ne vois pas les sicav monétaires passer sous le liv A en terme de rendement avant mi 2009. Par contre le liv A ne fait pas tourner le compteur de sessions.
 
edit : il suffit de comparer les courbes de SGAM et Fortis pour voir que SGAM encaisse bien mieux la baisse des taux BCE que Fortis. Après avoir purgé mes Fortis fin décembre, je n'en reprendrai pas ensuite, je préfère les SGAM qui ont nettement repris la tête.

Tout à fait, j'avais effectivement oublié l'argument de la rémunération par quinzaine qui fait invariablement louper 0.15% de perf lors d'un A/R sur Livret A à 4%. Pour une épargne mensuelle, à moins de vraiment faire attention à ses dates de versement, le Livret A perd jusqu'à 15j d'intérêts par mois, alors que les OPCVM Monétaires rémunèrent quotidiennement.
 
Les besoins urgents (chauffeau à changer, réparation de voiture, achat de vacances de rêve sur un coup de tête...) qui seront recomplétés rapidement se prennent donc sur le livret A, tandis que l'épargne se fait donc sur OPCVM Monétaire, c'est limpide.

y a aussi CAAM Treso Institution qui se démerde pas mal, mais il faut des liquidités

à noter que si on a pété les 25K€ de cessions, les monétaires deviennent moins interessantes qu'un livret A à 3% à partir de 4.22% brut annuel

je sais pas si ça a déjà été posté, mais :
Livret A : le taux pourrait baisser à 3% le 1er février prochain
 
Paradoxalement, je trouve plus cohérent d'avoir un liv A à 3% avec une inflation à 2.3% et l'Euribor à 3.9% que un liv A à 4% avec l'inflation à 4.1% et l'Euribor à 5.5%.
Reste à savoir s'ils rendront les % volés sur le LEP : avec un liv A à 3%, le LEP sera-t-il à 3.5% (vol reconduit), 3.75% (le chiffre théorique) ou 4% (selon l'ancienne règle).
Pour rappel, en février 2008 le taux du LEP a été fixé à Livret A + 0.75% (contre +1% avant).
Dès la fois suivante (aout 2008), ils ont demandé une dérogation ou l'abaisser encore à 0.5%, d'où les 4.5% actuels.

Sauf si on a des moins values latentes qui sont là pour éponger les bénéfices...
Ben quoi, on se réconforte comme on peut d'avoir un portif à -45%

t'inquiètes pas, j'en ai aussi Disons que j'ai un peu plus limité la casse, sur mes différents portefeuilles et A/V, je suis globalement à -9.35%

ben moi c'est mes réserves d'or physique accumulées bien avant la crise, et au départ pas du tout achetées pour spéculer, qui ont sauvé ma perf globale
A quoi ça tient des fois

Moi, j'ai investi dans des boîtes de cassoulet, on sait jamais... ²²
 

C'est très bien les boites de cassoulet, tu en manges autant que tu veux, et ce qui reste sert d'arme bactériologique.

 
Pour 2009, je vais (livret A et LDD pleins... ):

• faire un aller/retour pour éponger le maxi de mon CTO 0%.
• placer encore sur les monétaires pour atteindre les 15.000 euros afin d'ouvrir un compte chez Bourso avec la VISA Premier gratos et passer en Mastercard + Adésio à la Poste
• attendre fin janvier (1000 euros placés chez ING à 6% pendant 3 mois) pour mettre 2400 euros sur mon PEE afin d'avoir l'abondement maxi.

Pour le reste, je ne sais pas. Il faut que je me renseigne sur les obligations afin de les comprendre (risques, évolution par rapport aux variables économiques diverses, etc.).
 
J'ai aussi un PEL que je pourrais monter (ouvert début 2008).

c'est bizarre, bcp de monde parle d'ING 6% pendant 3 mois (7% si tu demandes un dossier en téléphonant ajd), mais presque personne de barclays 10% pendant 3 mois

C'est parce que j'étais déjà chez ING et j'ai reçu cette offre.
 
Je ne vais pas m'amuser à ouvrir des comptes partout pour 3 euros en plus.
 
Je n'ai pas assez pour que cela soit intéressant.

oui c'est sur que c'est dépend de la somme
m'enfin fondamentalement, 3% de plus c'est toujours ca de pris

Certes.

 
J'adore le cassoulet casino, perso.

Comment la Barclays peut elle offrir des taux de CAT à 5,25% avec des taux Euribor à 3,9 ??
Il y a forcement une arnaque quelque part, non ?
 
Ca veut dire que les CAT 10 mois sont à 5.5/6% chez eux ?

y a pas plus encadré qu'un CAT donc difficile qu'il y ait une arnaque
Faut croire qu'ils ont des plans en interne, peut être qu'ils prétent à m'étranger derrière, faut voir qu'en Irlande t'as des CAT à 6% sur un an. (d'ailleurs barclays c'est une banque anglaise)
Après je sais pas s'ils ont des CAT sur 10/12 mois, mais ca pourrait m'interesser si ca existe, du coup j'ouvrirais pas de compte à 7% sur 3 mois chez ing

Pour travailler pour cette banque dans sa branche Suisse, je te confirme qu'ils cherchent à s'introduire sur le marché français auprès d'une clientèle 'Affluent' (NW ~300k€-1,5M€) en proposant un niveau de service proche de ceux d'une banque privée pour une clientèle "seulement" très aisée.  
 
Et ils se donnent les moyens de convertir ces clients, avec des CAT bien placés, des prêts auto à 3,5% (au lieu de 6 ailleurs quasiment) mais sur 12 mois seulement (donc hauts revenus seulement...),  des mandats de gestion opcvm/titres à partir de seulement 200k€ de fonds...

d'ailleurs barclays avaient cherché à racheter neuflize il y a quelque temps, ca confirme bien ce positionnement.
Ce qui m'a fait rigolé aussi, c'est que pour l'ouverture du compte 10%, ils organisent un cocktail pour les nouveaux clients

tient c'est rigolo, après vérification, y a 6 personnes qui bossent pour barclays sur le forum

Peut-être moi répliqué un certain nombre de fois au gré des déplacements

t'as des multis ? parce que j'ai plein de pseudos différents, mais sur la même ip du reseau barclays

Non, pas de multis. Toute l'infrastructure au niveau mondial passe par le même hub à Londres, donc même IP pour tous a priori. Les noms en MP

le livret A + le LDD, c'est trop pour les liquidités de secours pépère ?
 
C'est vrai que la rémunération quotidienne des sicav est en vrai plus. J'hésite maintenant
Mon LDD et plein et je compte utiliser le Livret A pour le trop plein mensuel ( 0 à 1000€/mois).
 
Tout cela reste à relativiser vu les sommes en jeu