8 perso.
 
Avec 2k net mensuel, je pointe au chômage pour l'éternité dès demain.

Avec 1,2K ?

Ca fait quelque temp que j'attend une offre de versement soit sur mon av bourso soit sur mon av fortuneo, en general je recois des offres pour soit 3k ou 5k versé et sauf erreur de ma part je n'ai toujours rien recu.
 
Je sais qu'il y a des specialistes des primes sur AV, de memoire c'etait en octobre en general non ?

 
Linxea vie, bourso vie et linxea avenir.
Ok merci    
 

 
C'est pur psychologique, car pas de projet d'achat de RP à court terme, peut être une voiture dans quelques années. Aussi, je vis une partie du temps dans un pays où je dois avancer mes frais de santé, donc si pépin pour moi ou ma famille, je dois pouvoir sortir du cash. Je pense que à 20k - 25k de sécurisé accessible immédiatement, je serai à l'aise mentalement, donc je pense réduire un peu le LA, mais pas de trop.  
 
Est-ce que le livret Bourso+ va devenir plus intéressant ? ou même le LDDS que je n'ai pas ouvert jusqu'à présent ?

Est ce qu'il y a un consensus du topic sur les supports pour PEA-PME ? Je vois qu'il n'y a plus d'ETF éligible et meme si certains fonds semblent avoir des performances correctes (type Indépendance AM), je me demande de la pertinence d'investir sur ce type de support vs continuer de l'ETF World via CTO/AVs ?
 
Pour mettre dans le contexte, j'ai déjà mon PEA full en ETF World et plusieurs AVs avec environ 30/70 F€/ETF World donc je cherche potentiellement un peu de diversification.

8 perso.
 
Avec 2k net mensuel, je pointe au chômage pour l'éternité dès demain.

Salut à tous,
 
Suite aux conseils avisés du topic, j'ai ouvert lors de la dernière année 2 AV et un PEA chez Saxo.
Ma répartition est aujourd'hui la suivante:
- LEP plein (10K)
- LA presque plein (19K)
- AV : 26K fond euro, 3K ETF world
- PEA : 21K ETF world
 
Avec la baisse continue du LA, je réfléchi à transférer le montant sur un mix fond euro et ETF.
Cependant, j'ai besoin de votre avis sur un point.
Le montant sur le LEP ne couvre pas complètement mon matelas de sécurité.
Étant donné que mes AV sont encore loin des 8 ans, est ce que c'est préférable de garder ce que je veux en matelas sur le LA, et répartir le reste entre AV et PEA?
Ou bien tout répartir sur AV/PEA, et si j'ai un besoin urgent de liquidité, utiliser ce que j'ai sur les AV ?
 
Merci à tous  

 
je vis une partie du temps dans un pays où je dois avancer mes frais de santé, donc si pépin pour moi ou ma famille, je dois pouvoir sortir du cash. Je pense que à 20k - 25k de sécurisé accessible immédiatement, je serai à l'aise mentalement, donc je pense réduire un peu le LA, mais pas de trop.  
 
Est-ce que le livret Bourso+ va devenir plus intéressant ? ou même le LDDS que je n'ai pas ouvert jusqu'à présent ?

ca parle pas trop SCPI mais c'est un placement donc je poste ici.
Si certains ont pu signer les parts sponsors chez altas dont le site a saturé à 12h à l'ouverture des souscriptions ?

Ca fait quelque temp que j'attend une offre de versement soit sur mon av bourso soit sur mon av fortuneo, en general je recois des offres pour soit 3k ou 5k versé et sauf erreur de ma part je n'ai toujours rien recu.
 
Je sais qu'il y a des specialistes des primes sur AV, de memoire c'etait en octobre en general non ?

hello    
 
Le compte sur livret à 2,5% brut de chez boursobank vient de passe à 2%.
 
Des idées d'autres placements "safe" en attendant?
 
Sachant que le nouveau hypothétique ISF me fait un peu peur, et j'ai déjà bien trop de fond euros.  Je gardais ces liquidités pour les réinvestir dès que le marché action soufflera ou corrigera, mais cela tarde à venir.

Tu as l'offre Metal ? Car je suis passé à 1.5% et je suis comme toi  

Si tu ne sais pas quoi en faire, go ETF World  

J’ai aucun avis sur certains sondages proposés régulièrement sur le topic mais celui-là m’intéresse.  
 
On est d’accord que c’est de l’ordre de l’imaginaire ? Ça ne peut pas se passer dans la vie réelle d’être FIRE en échange d’une rémunération même décotée jusqu’à l’âge de la retraite?

J’ai aucun avis sur certains sondages proposés régulièrement sur le topic mais celui-là m’intéresse.

On est d’accord que c’est de l’ordre de l’imaginaire ? Ça ne peut pas se passer dans la vie réelle d’être FIRE en échange d’une rémunération même décotée jusqu’à l’âge de la retraite?

Pas en échange, mais avec suffisamment de capital les produits de tes investissements peuvent te fournir une rémunération régulière.

 
FIRE = tu as financé par capitalisation ta propre retraite pour partir tôt, si tu as quelques droit à la retraite conventionnelle à partir de 6X ans tu peux les intégrer dans ton calcul, et il faut que ta rente globale te permette dure jusque ta mort.
La question est : combien tu accepterais de perdre en € disponible /mois pour effectivement prendre ta retraite anticipée (par construction, il n'y a plus d'épargne dans ce schéma= tu consomme ton épargne)

En ce moment j'ai une offre 100€ pour 3000€ mini de versement sur le PER boursorama

Le retour du bonus de fin d'année !
 
Par contre, les fonds ont évolués et sont devenus plus chers en frais (fonds de fonds) donc j’hésite cette année à verser dessus malgré le bonus

Oui mais dans ce cas, il te faut 2 ou 3 fois plus de capital de départ pour FIRE !

Comment définissez vous votre budget non risqué, si vous n'avez pas de projets identifiés à court ou moyen terme ?
Simplement en prenant en compte l'aspect psychologique ?

J'ai une somme en F€ dont je n'ai finalement pas besoin (achat RP sans apport, j'avais prévu large...), je ne sais pas forcément quoi en faire...

J’ai aucun avis sur certains sondages proposés régulièrement sur le topic mais celui-là m’intéresse.

On est d’accord que c’est de l’ordre de l’imaginaire ? Ça ne peut pas se passer dans la vie réelle d’être FIRE en échange d’une rémunération même décotée jusqu’à l’âge de la retraite?

ca parle pas trop SCPI mais c'est un placement donc je poste ici.
Si certains ont pu signer les parts sponsors chez altas dont le site a saturé à 12h à l'ouverture des souscriptions ?

 
Ou 2 à 3x plus de rendement, mais ce n'est pas sans risque on est d'accord.
 
Dans ce cadre et celui du sondage, décote probablement exceptionnelle de genre -80% cette année
(interprétez bien)

 
Il semblerait qu'il reste des parts sponsor à vendre:
 

 
https://www.iroko.eu/scpi/atlas

 
Si ton capital et ton rendement sont suffisants, tu peux très bien vivre uniquement du détachement de tes dividendes sans toucher au capital, ou à minima (règle des X %, meme si je trouve cette tambouille inutile).

Maxer les LA et LDD .  
 
Normalement la capacité d’épargne mensuelle permet de faire face à un coup dur de premier niveau ( le lave vaisselle,  une réparation auto non prévue) . Pour un plus gros pépin,  les LA etc. Sont suffisants.  
 
Ensuite on prévoit les études sup de notre fille qui est actuellement en primaire. Elle n’est pas fixée mais on devrait s’orienter vers une école à 7k€/an  donc qui viendra taper dans la capacité d’épargne sans avoir besoin de décoffrer ( elle pourra habiter à la maison sauf ptet 3 mois au Canada en dernière année pour avoir un double diplôme).  
 
Le reste full risque avec levier x2 ( lqq) per et pea . Une av bed avec 130€ dessus  

pour ceux sous googlesheet pour tracker leur finances, vous avez aussi un probleme ajd pour le World avec =googlefinance("EPA:WLD";"price" ) ? Ca me renvoie "#NA" depuis ce matin

 
   
 
Votre fille sait déjà ce qu'elle veut faire comme métier alors qu'elle n'a pas encore 12 ans ?

Oui on en a parlé sur Bourse : d'une part ils ont changé les tickers de certains ETF en ajoutant "-ETFP" à la fin, et d'autre part ça ne fonctionne pas encore pour le cours actuel (uniquement pour les données historiques).

en première pardon
 
EDIT : mais à 12 ans elle nous aurait aussi dit que ça c'était bien (dessinatrice d'art   )
Ouais on va l'avoir longtemps à la maison

Oui la distinction est surtout que les livrets sont plus liquides que l'assurance vie. Ce dont tu peux avoir besoin très rapidement : livret.
 
Après déposer et retirer des fonds euros d'une AV non mature fiscalement ce n'est pas optimal fiscalement mais ce n'est pas dramatique non plus. Si tu retire seulement une partie et que ton AV est principalement fonds euro (car tu remplis l'ETF World principalement sur une autre enveloppe, le PEA) , les plus value ne sont pas énormes donc même si tu n'as pas encore l'abattement sur 4600€/an de PV ce ne sont probablement pas des gros montants pour lesquels tu te crée de l'impôt.

Ok je mettrai une partie sur AV Bourso, F€ qui est dispo très rapidement.
 
LDDS ou LA pas Bourso+

 
Pour l'heure, garde 10 à 15k€ supplémentaire dans ton LA : avec ton LEP plein cela te fera les 20-25k€ de matelas nécessaire en cas de coup dur sur la santé et si tu as besoin de les retirer immédiatement. Si en revanche ça peut attendre 72h ou 2 semaines, tu es sans doute aussi bien en AV avec un bon fonds euro.
 
Aucun intérêt avec le LDDS : c'est le même taux que le LA. Quant au livret Bourso+ c'est pire : n'importe quelle AV correcte va faire mieux que 2% brut
 
Est-ce que ton AV actuelle performe correctement ? Le fond € de Bourso a servi 3.1% net de gestion en 2023 et 3% net de gestion en 2024 : sans doute que ce sera pas très loin en 2025. Sinon il y a plusieurs assureurs qui offrent des taux boostés en ce moment, sous condition d'UC mais pas toujours.  
ADI a fait un bon boulot pour récapituler : https://avenuedesinvestisseurs.fr/m [...] mposition/
 
Pour le reste de ton différentiel (4-9k€) venant du LA : tout dépend si tu veux l'avoir sécurisé ou si tu acceptes de la variation à court terme. A mon humble avis :  

• En sécurisé : fond € ; soit sur ton AV actuelle si tu en es content ou bien Abeille pour profiter du boost de +2% pour tout versement d'au moins 5000€
• En équilibré : fond € + UC, choisis les meilleures offres boostées du moment

J'ai l'impression que tu aurais besoin de retirer tes fonds, donc pas forcément le PEA si le tien a moins de 5 ans : en AV tu te gardes de la souplesse. A toi de sentir si tu veux faire du 70/30 entre f€ et UC, ou du 50/50 ou plus : tu es le seul à pouvoir déterminer ton appétence au risque.  
 

en première pardon
 
EDIT : mais à 12 ans elle nous aurait aussi dit que ça c'était bien (dessinatrice d'art   )
Ouais on va l'avoir longtemps à la maison

Il y en a déjà eu 2 3 en début d'année dans le 1er semestre 2025, pas sûr qu'il y en ait une 3 4ème.

en première pardon
 
EDIT : mais à 12 ans elle nous aurait aussi dit que ça c'était bien (dessinatrice d'art   )
Ouais on va l'avoir longtemps à la maison

 
Si ton capital et ton rendement sont suffisants, tu peux très bien vivre uniquement du détachement de tes dividendes sans toucher au capital, ou à minima (règle des X %, meme si je trouve cette tambouille inutile).