Reprise du message précédent :

L'expression vient du topic bourse.
 

Le problème de l'infographie étant que la simulation a sous doute été faite avec un rendement selon le comportement d'un "livret" régulier ce qui peut pas mal changer la donne sur du TLT

Je resterais donc plutôt conservateur sur cette infographie (qui pour rappel donne des rentes brut de fiscalité de surcroit)

 
 
Par ailleurs, il convient de préciser que cette infographie fait prout sur le caca

Oui d'accord

Et toi, que proposes-tu ? Toujours à ne rien "conseiller" , toujours à critiquer les autres et sans le moindre aplomb ?
Tu ne détiens pas la vérité non plus. Tu détiens juste la critique facile

Je vois que tu n'étais pas là lors de cette soirée. Pour remettre la balle au centre, c'était une soirée Kimous organisée par Nico.
Et Yomoni s'est invitée (à l'initiative de Nico si je ne dis pas de bêtises) et c'est sur place qu'on a découvert la "surprise".
Discuter avec des gens qui lancent le premier "robot" de la finance en France (accessible aux particuliers et en ligne) c'est plutôt une bonne surprise, de mon point de vue.
Et bien sûr, à l'époque, tout le monde (ou presque) était plutôt enthousiaste. On aurait tous voulu que ça marche, que ça défonce le World
Et même si les performances sont décevantes avec les années de recule (par rapport aux meilleurs ETF), cela démocratisa encore davantage les ETF, justement.
Et je crois savoir que ça marche plutôt bien (financièrement) pour Yomoni.

Quant au fait que la soirée aurait été privée... Mais pas du tout. Tout le monde pouvait venir, il fallait juste demander l'adresse à Nico.

D'ailleurs, quand est-ce qu'on remet ça ? Taulier ?

Finalement, je me demande ce qui t'est arrivé pour autant déformer la réalité.
On est plusieurs à avoir participé à cette soirée, tu ne fais que te couvrir de ridicule. Car de mon côté, je n'ai pas été soudoyé par Yomoni (ou n'importe qui/quoi d'autre).
Donc ton traumatisme se situe où ? Quel "messie" as-tu écouté ? Yomoni aurait-il pris tout ton POGNON ? HFR veut savoir

Le niveau de ta contribution est du niveau de ton message    

Plus intelligent, non.
Je voulais juste poster un truc, mais je vais arreter.    
 
Sinon j'ai appris le mot intraday today.  
Et je ne l'ai jamais pratiqué.

Mon message de ce matin qui a été supprimé sans que je sois prévenu
Cette modération

Tu vas avoir des problèmes toi

 
Intéressant mais la durée d'épargne est seulement de 15ans c'est ça ?  
 
C'est dans l'hypothèse de quelqu'un qui se réveille à 50ans et qui commence à épargner activement pour la retraite ?

Il y a eu un message global, mais 1j pour grossièreté alors que le sous entendu est beaucoup plus grave. Enfin passons.  

Question sérieuse.
Pourquoi à l'age de la demande 50 ans il faut plus de capital et d'investissement qu'à 65 ans.
Si c'est tout les 2 sur 15 ans et pour avoir la meme rente???

 
Qui a lâché un océan/lac sur le topik ?  

Ce n'est pas un sous entendu puisque que ce sont des choses avérées (cf le message d'une modo, qui a été supprimé par notre modo du topic.

 
Le HFR moyen touche a minima un lac de fin d'année (tous les mois   )

Peut-être que les habitués savent que lancer un nouveau contrat d'AV nécessite un temps de rodage.
Peut-être que leur expérience les rend plus indulgents.
Peut-être qu'ils n'ont pas besoin d'arbitrer aussitôt le contrat ouvert

Assurancevie.com versera la prime par virement, dans les 60 jours suivant la fin de la période de renonciation.

Donc 90 jours après l'ouverture effective. Soit pas avant octobre pour les premiers.

Bonsoir à tous.
 
Petite question sur l’allocation patrimoniale.
A ce jour, mon patrimoine est réparti entre PEA, livrets réglementés (LEP, LA) et AV, notamment pour le fonds euros pour le côté obligataire.
 
Cela fait déjà quelques fois que je lis, notamment sur Reddit la proposition de répartition suivante :  
- Livrets (LEP, LA, LDD) pour la poche sécurisée et + car cela n’est pas taxée comme peut l’être les AV avec les PS,
- PEA pour les actions mais aussi pour des OPC monétaires. Le tout est d’éviter au maximum les AV et les frais associés (frais de gestion annuels sur les fonds € et UC).
 
Le postulat avancé est que l’AV intervient plus tard dans la construction du patrimoine pour envisager la transmission, car cela est trop chargé en frais.  
 
Que pensez-vous de cette approche plus « simpliste » ? Les OPC monétaires jouent-ils le rôle « inverse » des actions ?  
 

Moi j'aime bien, ça donne quelques exemples et c'est en français, merci

Ca fait combien de minables ?

+ qu'on ne le croit mais moins qu'on peut l'imaginer.

Autant que d'ouvriers  

 
Plutôt d’accord avec le fait que le PEA doit être privilégié par rapport aux AV au début de la construction du patrimoine compte tenu de son régime fiscal et de son absence de frais de gestion. Le fait que les OPC monétaires génèrent une performance correcte (et potentiellement supérieure aux f€ en 2023, nous verrons bien) depuis un an le rend d’autant plus attractif aujourd’hui. Cela n’empêche pas de prendre date sur une ou deux bonnes AV.  
 
En revanche, je ne suis pas sûr que l’on puisse parler d’une approche « simpliste ». Gérer son PEA et l’allocation actions / monétaire demande il me semble un peu plus d’implication qu’un versement automatique régulier sur une AV. D’ailleurs, je constate autour de moi que les non-initiés plébiscitent l’AV par rapport au PEA (qui est vu comme un produit plus risqué et complexe).

Up.
 
https://urlz.fr/nhei

 
Peut-être qu'ils laissent les autres beta-tester puisqu'il n'y a aucune urgence à part une hypothétique prime limitée aux n premiers.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
C'est une rente à vie, tu vas donc toucher 15 ans de mensualité en plus si tu la déclenches à 50 ans au lieu de 65, c'est normal que ça coûte plus cher.
 
Le sujet des rentes viagère a déjà été longuement discuté plusieurs fois ici.
TLDR, en l'état des tables de mortalité, c'est naze pour celui qui reçoit les mensualités (c'est top pour celui qui les paye).

Une rente à vie, ça entame son capital?
Et comment on sait quand on meurt à part la moyenne des stats.
 
edit: Oki j'ai pigé
sur 59 ans.
Il vit donc 124 ans et plus de capital.  

 
La rente à vie détruit le capital instantanément (aliéne je crois le terme officiel). Il appartient désormais à la contrepartie en charge de te verser les mensualités.
Cela te donne droit à la mensualité jusqu'à ta mort.
 
Parfois il y a des clauses pour qu'en cas de mort "anticipée" une partie du capital soit quand même reversée à tes héritiers.

 
Merci de ton retour. L’approche simpliste que j’évoquais était plus pour dire, on se limite aux livrets bancaires et notre PEA. En gros, tout est accessible dans l’appli Fortuneo par exemple.
 
Dans mon cas, j’ai 4 contrats d’AV, ma femme 2 et les enfants 1 chacun.  
 
Devrais-je donc vendre mes UC World en AV et prendre uniquement du CW8 sur PEA ? Mes plus vieux contrats ont 5 ans, mais cela me ferait payer la fiscalité sur les PV.

Je sais pas si c'est le bon topic, merci de m'aiguiller si ce n'est pas le cas.
 
Je veux ouvrir un livret A chez bourso mais la banque chez qui j'ai actuellement mon livret A (monabanq) traine à le clôturer, ça pose un problème si j'en ai 2 pendant genre un ou deux mois? J'voudrais ouvrir tout de suite le nouveau car j'ai des fonds qui arrivent

Le problème du PEA, c'est que justement ça entraine une surveillance régulière car il faut à chaque fois se connecter pour mettre en place les ordres d'achats etc...
 
Alors qu'une AV, surtout un truc genre linxea, tu t'y connecte une fois tous les X mois histoire de te faire plaisir (ou peur) mais les prélèvements sont automatiques et la répartition de l'investissement déjà fixée comme t'en a envie, surtout si c'est pour comparer à un PEA donc full ETF world
 
Le côté prélèvement auto + j'y pense plus du tout pour moi ça vaut les frais (qui restent faibles tout de même, on parle de 0,X % en plus non ?)

Si ton livret A n'est pas clôturé chez Monabanq, Boursorama te refusera l'ouverture.

Non mais tu devrais remplir ton PEA plutôt que tes AV pour la partie risquée.

Minimum 0,5 % par an (pour les meilleures AV) sur la totalité de l'encours. Ça finit par faire pas mal.
 
Il vaut mieux travailler son mental pour ne plus stresser à chaque connexion au PEA.

 
 
Merci c'est ce que je pensais, ils sont tellement relou monabanq, j'avais fait une demande en novembre pour une clôture d'un compte courant effective au 1er mars ça a été fait le 21 juin ^^

Si tu n'as pas de LDDS, tu peux en ouvrir un en attendant, ça te permettra de placer 12000 € dans les mêmes conditions que le livret A.
Pense également au LEP si tu es éligible (jusqu'à 7700 € actuellement, mais 10000 € à partir du 1er octobre)

Boursorama peut en ouvrir sur présentation d'attestation, même si le FICOBA n'est pas à jour.

Mais s'il n'est pas clôturé, Monabanq ne va pas lui délivrer une attestation de clôture…

 
Ok, je comprends ton argument. Aujourd’hui, j’ai une alerte mensuelle dans mon agenda et je connecte chaque « 8 » du mois pour placer l’argent des salaires perçus dans les enveloppes d’épargne.  
 

 
Ok, compris. Pour autant, depuis l’achat de notre véhicule cette année, je n’achète presque plus de World en PEA, j’ai stoppé mon DCA mensuel pour renflouer ma partie non risquée (pour la voiture, nous avons fait un rachat sur une de nos AV en plus de vider nos livrets. Depuis, je remplis chaque mois nos LEP uniquement).
 
 
Pour info, nous sommes pacsés, 38 ans et deux enfants. Il nous reste 3 ans de crédit sur  la RP.
 
Voici l’état des lieux de notre épargne car je pense que cela mérite pour le coup une optimisation :
 
• ⁠Madame : LEP (6500€), SCPI en direct (4000€), 2 AV chez Linxea : Avenir et Spirit ouvertes en 2020 (8000€ dont 4500€ en UC World et le reste en fonds €), PEA Fortuneo (11000€ sur ETF World)
• ⁠Moi : LEP (6500€), SCPI en direct (6000€), 4 AV  : Linxea Avenir, Linxea Vie, Linxea Spirit et Darjeeling ouvertes en 2018-2019 (16000€ dont 7000€ en UC World et le reste en fonds €), PEA Fortuneo (37000€ sur ETF World)
• ⁠Enfants : 2 AV Linxea Spirit (6200€ chacun).
 
Pour info, notre capacité d’épargne mensuelle est d’environ 1200€, j’épargne légèrement plus car plus gros salaire mais je participe plus aux dépenses du ménage (60% contre 40%).
 
Merci de vos retours sur le fait de privilégier le remplissage des livrets plutôt que l’AV (1), de vendre les UC World en AV pour revenir uniquement à du fonds euros sur ces enveloppes (2). Preneur de tout autre conseil, merci d’avance.

Le LDDS fera le taf en attendant la fermeture du livret A, je ne connaissais pas, merci des conseils