L'AV Bourso en f€ peut servir de livret A bis sur une période de quelques mois, le rachat se fait toujours en 72h sans contraintes sur l'AV ou au niveau de la fiscalité, c'est bien ça ?
 
Merci  

Pas moins que l'année dernière d'après le DG de swisslife.
https://www.youtube.com/watch?v=9Un9alhZPBc&t=634

 
Pour l'AV Boursorama, si le taux servi est supérieur à 3.95 %, tu peux demander une AST est mettre sur Livret A, l'argent emprunter, ça te verra un bonus. Mais je te pense pas que ça va arriver.  
 
Du coup, oui rachat du f€ exclusif et versement sur CAT Raisin ou LDDS (3.3% brut en attendu)  
 
Sinon, si tu peux emprunter 15 000 € chez Orange Bank pour 0.50 % sur 12 mois. Tu les mets sur CAT Raisin ou LDDS et tu gagnes 200 € tranquillement en deux clics. J'ai fait ça en décembre pour rouler ma dette et je place sur mon LEP à 4.60 % (attendu à 6.20 % - 450 € de gains attendu)

Je m'abstiendrai de conseil sur les autres parties, ça dépend notamment de la psychologie de chacun.
 
Par contre, le point ci-dessus ne fonctionne pas en France à moins d'avoir énormément de coté :
on va attendre de voir ce qu'il sort en janvier, mais sur ta retraite complémentaire, 1 trimestre manquant = 1% en moins. (sur la retraite générale, c'est plus compliqué, mais c'est analogue)
 
Ce qui fonctionne, c'est passer à temps partiel genre les 10-15 derniers années au lieu de faire temps complet puis arrêt direct

Voici mes maigres conseils basés sur mon opinion :
 
- "en cas de baisse il ne faut pas paniquer et loucher si possible" => Ne pas paniquer oui, mais une baisse ne doit pas t'inciter à "loucher" plus que nécessaire. Il faut garder la même stratégie à la hausse comme à la baisse.
 
- Tu as déjà plein d'AV, pour moi aucun intérêt d'ouvrir Spirit 2 et Avenir 2. A la limite pour prendre date si tu penses qu'à l'avenir ce sera les meilleurs contrats AV.
 
- Perso je conserverais le PEL mais en faisant le minimum de versement dessus afin que la banque ne le clôture pas. Mon expérience m'a appris à ne jamais clôturer les livrets/contrats, la fiscalité change souvent à notre désavantage. Le tien est ouvert depuis 2015, tu as un taux garantie pour encore pas mal d'année.
 
- "30% sécurisé... ...Sur l'épargne par la suite, j'appliquerai cette répartition" => J'ai essayé moi aussi d'avoir une répartition basée sur des pourcentages, c'est très anxiogène et il faut en permanence rééquilibrer les différentes poches. Mon conseil est de te fixer un montant (et sur qu'elle durée tu souhaites l'atteindre) de l'épargne de sécurité et dont tu ne veux surtout pas perdre (10k€, 50k€, 100k€, 200k€, etc), puis tout le reste tu l'investis sur ta poche risqué.
 
- "mais pour l'épargne déjà existante, j'arbitre sur quelle durée ? Un an ?" => franchement on parle de montant relativement "faible", ça va dépendre de ton mental, pour un investissement très très long terme, mettre tout d'un coup ou lisser sur 6mois voir 1 ans, ça ne changera pas beaucoup la donne.  
Pour te donner une idée, cette année j'ai jarbitré environ 20k de ma poche fonds euro sur ma poche action, j'ai lissée l'opération sur 6mois (de juin à novembre). Dans les fait ça ne change pas grand chose, si j'avais tout mis au mois de juin 2022 je serais actuellement avec une moins value de -7.5%, en lissant sur 6 mois je suis actuellement à -6%.

Pas grand chose à dire à part qu'il va falloir investir ce que vous avez sur compte courant.
A vous de définir un %age d'actifs risqués puis de remplir les AV et PEA pour l'atteindre.
Vu la somme par rapport à vos revenus, ça me parait effectivement plus sage de le faire progressivement sur 12-18 mois.
 
Aussi, vous pouvez penser à passer vos AV en gestion libre.
L'AV Bourso permet le 100% fonds euros et n'est pas la meilleure en terme de frais sur UC donc je l'utiliserais uniquement pour le F€.
La partie "risquée" peut alors être prise sur PEA si éligible ou sur d'autres AVs (Spirit 2 pour les SCPI par ex).

Sinon, si tu peux emprunter 15 000 € chez Orange Bank pour 0.50 % sur 12 mois.

La PB pour le fonds euro de l'AV EasyVie (offre en ligne de La Poste Bancale) est visible dans les opérations.
Je calcule 1.60% (net de frais de gestion, brut de fiscalité).
C'était 1.10% l'année dernière.

Mon pel plein depuis plusieurs années qui donne 1.75% super net (c'est un 'vieux' 2.5% à vie)
 
Je crois que je vais le dégager pour du LA/LDDS + CTO etf world. Mon PEA est plein de CW8 et maintenant que j'ai ma RP (~400k€ à 60%) depuis mars dernier (crédit sur 25ans).
 
École lazy.

Oui, les OPCVM dispos n'ont pas bougé en changeant de courtier. Le plus proche du World (mais frais + élevés qu'un ETF) est LU1261432659 (Fidelity World A-Acc-EUR).

Pas mécontent de mon AV bnp du coup qui me sort du 2%

 
 
Avec un rachat partiel, cela donnerait le calcul suivant si je ne me trompe pas :
Produit imposable = valeur du rachat - (montant versé sur l'AV x valeur du rachat / valeur du contrat)
Produit imposable = 13 000 – (13 100 x 13 000 / 14 412,75) = 13 000 - 11 815, 93 = 1 184, 07 €.
Ayant une TMI à 11% + les PS, cela donne 1 184,07 x (11%+17,2%) = 334 €.
 
C'est bien cela ?
 
Par contre, dans ce cas, j'ampute mon allocation annuelle de 13 000 € en fonds euros. Mon allocation actuelle pour info (117 K€ hors RP, 420 K€ avec RP) :
- 60 K€ en actions  
- 33 K€ en fonds euros
- 12 K€ en parts de SCPI
- 12 K€ en liquidités (LEP).
 
Si je fais cela, cela signifie que 2023, je passe mon épargne annuelle (12 K€ en général) à renflouer mon fonds euros ?
 
Merci d'avance.

 
Quelles sont les conditions ? ne pas dépasser les 33% d'endettement, donc salaire = 3x1250€ & ne pas avoir d'autres prêts (immo ou autre) ?

 
Ah tiens, j'avoue ne prendre en compte que la valeur d'achat (enfin, de construction) à laquelle j'additionne les éventuels ajouts valorisables (clôture, etc.).
Ça ne donne que la valeur du pognon réellement investi dans l'immo, mais s'il est certes plus réaliste de prendre en compte la valorisation réelle du bien sur le marché (de même qu'on compte bien évidemment la valorisation avec PV à l'instant t d'un PEA et non uniquement les versements qu'on y a faits), je trouve que ces estimations sont trop "pifométriques".
 
Par exemple, je valorise ma RP à 233 k. Ce qui est le coût global de la construction en 2017 + quelques ajouts valorisant réellement le bien tels que la clôture ou l'enrobé.
Mais si je vais sur Meilleursagents, l'estimation donnée est de 393 k.    
Soit une augmentation instantanée de mon patrimoine de 160 k.    
Alors, certes, les prix ont effectivement grimpé dans mon coin à cause de la crise sanitaire, avec des baraques qui sont passées de 250k à 300 ou 350k en l'espace de 2 ans, en tout cas en prix affichés.
Mais ça me semble tellement variable pour les années qui viennent, et surtout tellement hasardeux lorsqu'on sait qu'une estimation même in situ par un agent immo se fait bien souvent au doigt mouillé, que je préfère rester en retrait par rapport à ce qui pourrait être la valeur sur le marché de mon bien.
 
Et je ne vois pas pourquoi je ferais par exemple +50 k juste pour être plus réaliste tout en restant prudent, car pourquoi pas +70 k ? ou +90 k ?
Ça me semble tellement basé sur du vent que je préfère rester sur le coût plutôt que sur une valorisation incertaine.
Et puis c'est une RP. Ça reste un patrimoine, mais l'objectif n'est pas la revente.

 
Idem, on était en train de finaliser un premier investissement en parts de SCPI (100 K€) à crédit mais plus on s'en approche, plus ça me dégoûte tous ces intermédiaires.  
 
1/ Un CGP que j'avais consulté il y a un moment m'a vendu un taux de crédit pour appâter le client mais finalement il passe par un courtier en crédit et il est incapable de dire quelle offre il y aura.
2/ Un ancien CGP avec qui nous avions travaillé ne donnait plus signe de vie depuis un moment mais a vu nos bulletins de souscription arrivés chez la société de gestion. Depuis, il nous prend pour notre meilleur pote ($$).
3/ J'ai contacté CORUM pour souscrire en direct chez eux sans passer par un intermédiaire mais finalement le prix est identique. Soit on leur laisse la comm' de souscription, soit il la file à un CGP en partie, mais pas d'intermédiaire. Louve Invest pour le coup est pas mal à ce sujet même s'ils ne commercialisent plus CORUM.
 
J'ai contacté un courtier en crédit près de chez moi pour voir cela éventuellement en direct mais on se dit que finalement on pourrait prendre des SCPI en AV. On perd l'effet du levier mais on gagne en "tranquillité" en ne se rajoutant pas un crédit supplémentaire (même si celui de la RP prend fin dans 4,5 ans).

 
Oui comme tu dis au même titre qu'un PEA tiens compte de la valorisation actualisée des actions et pas le prix d'achat, ça me paraît normal de le faire pour un bien immobilier aussi.
Il y a 10 ans la maison aurait sans doute était estimée moitié moins.

 
 
J’imagine un redevable IFI :
Non non je compte mon immo au prix d’achat

J’imagine un redevable IFI :
Non non je compte mon immo au prix d’achat

Av bnp ça vaut le coup de s'y intéresser versus les bourso ou linxea malgré les frais qui ont l'air bien plus importants ? (question de noob)

Comme les actions à valoriser au PRU dans ton bilan alors ?

J’imagine un redevable IFI :
Non non je compte mon immo au prix d’achat

 
La liquidité n'est pas un concept à prendre à la légère non plus.
 
Et pour l'IFI je ne crois pas qu'on demande des estimations d'agences immo chaque année ?

 
 
J’imagine un redevable IFI :
Non non je compte mon immo au prix d’achat

 
La liquidité n'est pas un concept à prendre à la légère non plus.
 
Et pour l'IFI je ne crois pas qu'on demande des estimations d'agences immo chaque année ?

 
La plupart des gens gardent le bien au prix d'achat pour la déclaration IFI effectivement.
 

 
 
Au temps de l'ISF il fallait donc compter les actions selon leur PRU et non selon leur valo ?
 
 
Les gens qui ont acheté leur immo il y a longtemps et qui déclarent 1,3m€ au lieu de 3m€ car c'était le prix d'achat, ça passe crème ?

 
 
Au temps de l'ISF il fallait donc compter les actions selon leur PRU et non selon leur valo ?
 
 
Les gens qui ont acheté leur immo il y a longtemps et qui déclarent 1,3m€ au lieu de 3m€ car c'était le prix d'achat, ça passe crème ?

Av bnp ça vaut le coup de s'y intéresser versus les bourso ou linxea malgré les frais qui ont l'air bien plus importants ? (question de noob)

bonjour,  
je me renseigne pour investir dans une assurance vie et j'hésite entre aviva évolution vie et linxea spirit 2.
J'ai vu que Linxea ne garantie son fond euros qu'à hauteur de 98%, c'est à dire 100% déduis des frais de gestion de 2%.  
 
Savez vous si les 2% sont déduis après que le montant soit augmenté de la performance du fond, ou avant ?
 
Par exemple, si le fond fait 1.65% de perf, est ce que les 2% de frais de gestion sont appliqués sur le fond + sa perf annuelle, ou le fond sans sa perf ? auquel cas, ça serait 2% en moins, et une perf calculée sur le montant retranché des 2%.
 
Merci

Les performances des fonds euros sont toujours données net de frais (donc c'est vraiment ce que tu vas toucher).

Les 2% ce sont des frais maximaux qui peuvent être appliqués.
Dans la pratique c'est beaucoup moindre.