Reprise du message précédent :

Caisse d'épargne

Parce que c'est dans plusieurs fichiers Excel. Mais bonne idée.  

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Et les mentions des précédents tauliers je comprends pas.

Félicitations en tous les cas

Le topic le sait certainement très bien mais c'est un point que je ne suis pas trop dans tes posts, ta conjointe est aussi active dans les investissements ou elle te délègue ?

J'ai modifié.

Ça veut dire quoi le fond €

 
Elle me laisse tout faire. Et ne gère rien.  
Tout est en commun de toutes les façons. A part les NP.

J'avais l'impression que l'assureur pouvait faire trainer beaucoup.
C'est peut être ca la question : est-ce, hors cas H2O qui j'ai l'impression est un naufrage industriel, on a observé beaucoup de cas récemment où les AV ont temporisé longtemps les ventes ?

Merci pour cette réponse également.
C'est quand même vexant qu'il n'existe de 'pierre-papier' qui soit fiable pour représenter l'évolution des cours immo incluant le résidentiel.

Ca dépend quand même des SCPI. Par ex avec Corum qui est une des plus chère, je suis même pas certain que les courbes se croiseront. Après rien ne dit que les scpi moins chères n'augmenteront pas leurs frais à l'avenir. Il faut un vote de l'AG mais corum a réussi à le faire sans souci par ex...    
 

L'intérêt d'un reporting c'est plutôt les chiffres clés (dont un certain nombre sont obligatoires pour les scpi vs nada pour les sci à ma connaissance). Car oui le blabla enjolive quasi toujours les choses.. Après je ne pense pas qu'annoncer le déluge profiterait aux associés non plus, mais parfois on est pas loin du mensonge    
 

La différence c'est qu'une SCPI n'a pas d'obligation de fournir de la liquidité, sauf quand plus de 10% du capital est bloqué (quasi aucune scpi n'est à ce stade aujourd'hui il me semble). Et si des immeubles sont cédés, les associés sauront lesquels, à quels prix, combien ils avaient été achetés/expertisés...  
 
Une SCI se doit de fournir de la liquidité. Les seuls associés sont les assureurs, qui auront à mon avis intérêt à obtenir de la liquidité même si cela implique une destruction de valeur. Capimmo dit avoir vendu pour 700M€, sachant qu'elle avait déjà rendu 700M€ de liquidités gardés en réserve. Donc 1400M en tout, il faudrait regarder plus en détails mais il me semble que quasi aucune SCPI n'a rendu ne serait-ce que 10% de ce montant.

Si, il y en a !

 
Ca n'a pas marché  

https://portail-scpi.fr/blog/les-sc [...] e-retrait/

Les autres sont en dessous de 10 % (et j'ai arrondi les %).

As-tu entendu parler des assurances-vie ?

C'est bon, cette fois.

J'ai eu à faire un rdv avec une banque privée, M*lle*s.

 j'étais un peu trop focus sur les plus grosses.
Reste qu'elles ont eu 2 ans pour organiser et pricer correctement le prix de sortie (cad idéalement faire supporter le coût de la sortie uniquement aux sortants).

Oui et c'était pas la 1ère fois ...

Stéphane Vidal, le boss de Primonial. Sept 2023
"Je ne veux pas m'exprimer sur les performances potentielles du fonds au cours des douze prochains mois, mais ce que je peux dire c'est que nous sommes, toute chose étant égale par ailleurs, très certainement sur un point bas."

En matière de grosses, on a encore Épargne Foncière (La Française) ou Primopierre (Praemia/Primonial), dans les 8% des parts, fonds de remboursement activé, pour les deux.
Primopierre qui a perdu 40% de sa valeur, d'ailleurs    

Quelle foutue blague    
Enfin pour ceux qui n'étaient pas ou plus dedans hein. Pour les autres par contre...  

Machin-finance@youtube aime beaucoup les dividendes.    
Or, il y a des méchants rageux de l'investosphère qui font rien qu'à dire que les dividendes c'est pas bien.    
Heureusement, il est là pour DEBUNKER: https://www.youtube.com/watch?v=RlkCExHM3ME    
 
Ces arguments sont complètement pétés, y'a rien qui va dans son discours.    
C'est divertissant à ce niveau là.    
Pire vidéo pognon que j'ai vu de 2024.  

GG chienblanc d'avoir su te remettre en question sur le couchage/écrémage et le CAC.
 

Fonds en euros.
Si ça ne te parle pas, c'est que t'as pas les bases.    
Faut lire la FP d'urgence.
 

Raconte, je sens que ça va être croustillant.    

omg, tellement de fautes de maths et de français, pas réussi à dépasser 5 min

Qui me rendra ces 22 minutes perdues à entendre des conneries?    
Que des foutaises qui sortent de la bouche de ce tocard vendeur de formations, fautes de français incluses  

Erreurs de logique, cerveau monté à l'envers...

C'est quoi l'assurance vie?

Hello le topic,
 

 
Je profite du début d'année pour faire un bilan 2024 (et par la même occasion sur les années précédentes en reprenant les relevés, etc).  
2024 a été une année très sérieuse d'épargne (c. +35k€) et la prise de valeur des ETF World (+20k€) a permis de bien faire progresser le patrimoine. Que de chemin parcouru, depuis la découverte du topic en 2021 et les trop nombreuses lignes en PEA que j'avais alors, en mode CAC40 (mais je peux tout de même remercier l'IPO de la Française des Jeux de m'avoir lancer dans l'ouverture d'un PEA en 2019).  
 
En 2024 :  

• (1) j'ai retiré du cash de mon AV Avenir fin 2024, placé pour l'instant sur Bourso+ en attendant un choix d'AV pour 2025 avec taux boosté (certainement Avenir 2 avec Suravenir Opp 2 ; mes deux autres AV avaient été ouvertes uniquement pour prendre date).
• (2) utilisation de la totalité du plafond PER restant en déduction de l'IR. Je suis en TMI 41%, après quelques hésitations les années passées, la discussion ayant eu lieu il y a quelques mois sur le topic m'a convaincu de maxer le plafond, ce qui devrait donner lieu à c. 10k€ d'éco d'IR. Je ne suis pas proprio de ma RP (locataire), donc je pourrai toujours débloquer et cela m'aura permis de bénéficier l'économie timing d'impôt.

Pour 2025, je souhaiterai avancer vers du 70% risqué / 30% non-risqué (ça me paraît être le seuil supportable pour moi), ce qui était un peu l'idée initialement mais je n'ai pas tenu le ratio par un mélange de prudence excessive et de procrastination dans la réallocation non-risqué vers risqué. Je vise aussi à être plus régulier dans l'épargne (souvent il s'agit de tout ou partie du bonus mais rien ou trop peu des revenus mensuels récurrents - d'ailleurs je suis persuadé que si je pouvais faire un prélèvement automatique pour placer en PEA/ETF World sans y réfléchir sur Bourso, ça m'aiderait considérablement).
 
Au plaisir de continuer à lire les interventions très intéressantes ici, et je veux remercier les participants de qualité

 
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Faire une généralité de son expérience et de sa sélection n'a pas beaucoup de sens, au même titre que de prendre une période d'investissement flatteuse pour son portefeuille d'ETFs, ou de faire une moyenne de pourcentages pour HFR
 
Tes "bonnes" SCPI ou les plus récentes n'ont pas baissé, les mauvaises se sont pris une claque de rappel à la société de gestion que la mauvaise gestion apporte de mauvaises performances. Les investisseurs en font les frais, mais c'est pareil dans le cas d'actions individuelles comme l'a dit notre compagnon. Moi aussi je n'ai rien à reprocher aux SCPI que j'ai choisi (en direct ou en AV), et suis conscient des risques et des caractéristiques du produit.
 
Mon choix initial de projet à crédit pour utiliser ma capacité d'endettement était :
- un bien locatif physique mis en gestion dans une agence ;
- un panier de SCPI ;
Le choix était plutôt vite vu, du fait que je vive à l'étranger, que j'ai une fiscalité douce pas mal d'années, que je ne souhaite pas gérer et m'embêter, etc.
Il n'a jamais été question d'avoir des SCPI au lieu d'autres choses, dans ma gestion patrimoniale il n'y avait pas d'immobilier (pas de RP pour rappel), donc j'ai ajouté cette brique et je fais un suivi régulier pour voir d'ici 2030 puis 2035 (fin du crédit) si c'était une bonne idée, si je revends et arbitre avant la fin du crédit, ou au contraire si je garde jusqu'à la retraite pour un complément.

 
Bien joué    Tu vas pouvoir arrêter de travailler, ou tout du moins diminuer tes heures du coup ?    

Bilan 2024:

Contexte: Homme, 28 ans, bossant et vivant au Luxembourg, gravitant dans le monde de la gestion de fonds, pas reçu la moindre cerise et j'en suis très fier, fixe annuel minoré à 75k€ brut annuel; package all-in s'approchant des 100 mais pas encore  

Mon patrimoine net a augmenté de presque 84k€ cette année, battant toutes mes espérances, arrivant à un patrimoine net fin 2024 / début 2025 de 214k€  

Les graph moches:

Au niveau de l'asset allocation:

Objectif pour 2025 concernant l'asset allocation:
- Réduire la partie crowdfunding, je m'étais un peu emballé, pour l'instant pas de pertes à déplorer. J'arrête de mettre dessus, et chaque projet remboursé est réinvesti immédiatement dans une autre asset class.
- Sortir progressivement de la crypto cette année, pour l'instant mes plus values latentes sont extrêmement grasses. Mon expo crypto est ainsi actuellement: BTC 48% | ETH 42% | SOL 10%. J'ai tendance à virer de plus en plus Bitcoin maximaliste avec le temps, je ne vendrais jamais toute mon expo à Bitcoin, mais pour les deux autres shitcoins je m'en délesterai bien volontiers par pallier prochainement, quand il y aura un peu d'euphorie.
- Augmenter mon allocation actions; actuellement principalement en ETF World et ETF S&P 500 et Russell 2000; je souhaite continuer à mettre simplement sur l'ETF S&P 500. Possible ouverture de ligne pour m'exposer au marché argentin par conviction politico-économique que le libertarianisme c'est bien et ça marche  
- Conserver du cash car on risquerait d'acheter notre RP avec ma copine cette année ou l'année prochaine. Le but est d'apporter le moins possible mais je risquerai d'avoir à réaliser la majorité de l'apport, donc ne jamais descendre sous les 20% de cash/simili-cash (fonds trackant l'€STR, fonds euro...)

Au niveau de l'évolution en YearToYear: (se lit: entre le 01/01/2025 et 01/01/2024, le patrimoine net a augmenté de + 83 865€)

- Prêt étudiant quasi remboursé, taux à 0.7% donc on laisse couler. Quand il sera fini de rembourser fin juillet, ce sera peut être l'occasion de le remplacer par un gros crédit immo achat RP, à voir  
- Je ne track pas du tout mes dépenses, je n'en ai pas le besoin, je dépense assez peu et je gagne beaucoup, mais je dirais que sur ces quasi 84k€ d'augmentation de patrimoine net, y a max 30k€ d'épargnes, donc plus de 50k€ de plus value. Je commence à voir l'effet boule de neige, la magie des intérêts composés, ça fait vraiment plaisir.

Ma conclusion:

Très heureux de mon année 2024. Merci encore à ce topic d'exister qui m'a permis de me prendre en main financièrement très tôt et d'arriver à un patrimoine assez ahurissant sans aucune cerise aussi jeune. On espère le million avant les 40 ans, histoire de se fixer un objectif même si je suis pas pressé, tout est bien en route...

Sinon j'ai pas vu beaucoup de bilans avec des revenus non hfr compliant ce serait intéressant pourtant.

 
Evite les UC sur BoursoVie: les frais de gestion de 0.75% / an sont trop élevés.
Rempli ton PEA d'abord.

Hier.

Tu peux le dire, oui

ETH, un "shitcoin" ?
Tu ne réalises pas la techno qu'il y a derrière ...

Pourquoi du Russell 2000 ?  

Je ne le ferai pas mais j'aime bien l'idée  

Pour revenir sur les PEA, le bourso n'est côté qu'à une étoile par HFR (tableau fraîchement compilé), mais si on reste sur du WPEA (ishares), ça reste une bonne solution ? Où c'est trop fermé pour l'avenir ?

Pour du lazy c'est très bien le PEA BoursoBank.

Pour du full WPEA c'est très bien.
 
Le jour où les frais à 0 s'arrêtent par contre il pourra être envisagé de le transférer ailleurs.

 
Si tu veux devenir un vrai capitaliste (sic), faire des arbitrages tous les 3 mois en fonction du sens du vent et mettre du levier et des titres vifs dans ton enveloppe, tu trouveras moins cher ailleurs que chez Bourso. Sinon tu es au bon endroit.

 
Ha mais c'est 5K sur l'année ?
Je croyais que c'était par mois    
 
C'était une année exceptionnelle, non ?
Comment tu peux avoir pour objectif d'épargner 800€/mois avec 5K de revenus par an ?    
 
 

C'est par mois à 2 je pense, le RSA c'est plus de 5k par an sinon.

2700 par mois c'est hfr compliant?

C'est juste que tu lis pas les bilans de pauvre

Bonjour les copains investisseurs.
2 questions :
- Prendre date sur un PEA, ça sert à qque-chose si l'horizon de besoin de liquidités est d'environ 5 ans?
- Vous conseillez quoi pour un PEA en ligne plutot "ETF MSCI world" (de base je partais sur Linxea )?
- quelques précisions : investissements ponctuels max 2-3 X /an, des sommes raisonnables pour les 3 ans à venir (grand max quelques louches)
(merci!)

Avec 60k de revenus annuels faut combien d'enfants pour avoir une tmi à 0 ?