Reprise du message précédent :

Avec 60k de revenus annuels faut combien d'enfants pour avoir une tmi à 0 ?

Pour H2O ce n'est pas l'assurance vie le problème, c'est le gestionnaire de fonds (donc H2O). Tu aurais eu du H2O en CTO ça aurait été exactement la même chose.  
Et c'est très rare a ma connaissance en tout cas sur des produits grand public...
 
L'assurance vie ne dégrade pas la liquidité de l'actif sous jacent en général (voire peut l'améliorer cf SCPI).
En revanche ils peuvent jouer la montre sur les retraits.
Et pour rappel pour ces raisons, il est tjs très fortement conseillé de basculer le montant du retrait en fonds euro (rapide) avant de faire le retrait 100% fonds euro (parfois lent)

 
super, moi je mettrai le PEL en BTC mais c'est strictement mon experience perso de la chose    
 
Tu peux en dire plus sur ton rachat de trimestre ? tu as quel age ? qu'espere tu / vises tu ? combien ça t'as couté ? C'est uniquement les année d'étude que tu rachètes ?  
 
Pour la lisibilité aussi dans les graph : meme commentaire harmoniser la charte graphique et dans le texte rappeler la somme de k€ par classe d'actif car je comprends pas la somme au final    
 
 

 
Si il rachète des trimestres c'est pour se locker dans la rat life, objectif 2 mil et 35 h, mais vrai question je comprends pas la strat
 

 
du coup 5k à deux c'est quand meme pas mal toute chose égale par ailleurs  

Revenu Fiscal de Référence du foyer: 58K€  
2 adultes + 2 enfants

Tanguy pendant des années: coffrage maximum.
Colloc avec des étudiants en vivant à leur rythme pendant des années: coffrage maximum.
Il y a eu des cerises en 2009 pour l'achat de l'appartement (60K).
2019: fin du crédit de l'appartement. Hypothèque de l'appartement pour ouvrir un crédit à 1.9% sur 25 ans pour du Corum Origin démembré 4 ans. Passé les 4 ans je touche un loyer supérieur à mes mensualités de crédit (environ 450€ pour 375€), je suis donc déjà en cash-flow positif.
Remplissage du PEA à coups de crédits consos et Lombard en profitant des offres Bourso à taux très bas.

et BIM, 600K+ net:

Prochain move: souscrire un gros Lombard avec BoursoPro (entre 150 et 200K)
Envoyer le pognon sur l'AV Linxea Spirit (30% SCPI / 70% ETF World)
Payer les mensualités du Lombard avec les loyers des SCPI via rachats partiels programmés (faut que ce soit automatique ces trucs là)
A l'échéance: demander une Avance sur Titre à Linxea pour rembourser le capital du Lombard.
Bon j'ai encore 2 ou 3 calculs à poser avant de me lancer  

C'est normal d'avoir des frais malgré tout sur un ordre ishares ? (0.25% de "frais liés au produits" )

PS : c'est indécent de simplicité l'ouverture de produits bancaires chez Bourso ^^'

par mois. 3K pour moi, 2K pour mme.

3 enfants et une gardienne à domicile.

C'est pas HFR compliant. Mais plus que correct oui, d'où l'idée de réduire la voilure (passer de 100 + 80% à 80 + 50%). Mais dans l'idée, je souhaite renforcer mon effort d'epargne "contraint", pour ne pas que la baisse de voilure nous limite dans nos projets (essentiellement de maintenance et d'amélioration de notre RP, et de vacances)

Oui, prendre date est toujours une bonne chose à faire.
Tu peux le faire avec 100€ dans la plupart des banques.
 
Linxea est un courtier en AV, ils ne proposent pas de PEA qui est un produit bancaire.
Pour ton PEA : Bourso, Fortuneo, Saxo sont de bonnes options.

Si 5 ans, oui
Bourso 100% WPEA
 

Ce sont les frais interne au fonds. Bourso mélange tout et n'importe quoi. Donc oui normal.

 
Félicitations Penses tu réduire ton temps a la cogip pour te consacrer plus souvent a tes passions?
 
J'y connais rien en SCPI mais j'avais en tete que le rendement de Corum était bien supérieur au 5% que tu affiches. C'est un rendement net que tu affiches?  

Linxea ce sera un PEA Assurance, mauvais choix à mon sens (frais de gestion, entre autres).
Et si le besoin est à 5 ans, ça tombe bien, c'est la maturité du PEA.

 
Tu devrais demander l'avis de Nico a numéro sur ladite banque  

J'ai entendu que le rendement commence à être intéressant à partir de 3. 2 gamin ça suffit à peine à payer les retraites des parents  

Bilan 2024:
 
CTO:

• ~80k€ au 01-01-2024
• ~23k€ de PV en 2024
• Rendement de 29%
• Full World
• Donation de la totalité ~103k€ à mon fils en décembre
• 0€ au 31-12-2024

PEA:

• ~48.5k€ au 01-01-2024
• ~15.7k€ de PV en 2024
• ~64.2k€ au 31-12-2024
• au 31-12-2024 => 80% World + 20% LQQ

CTO personne morale:

• 0€ au 01-01-2024
• 70k€ versés au fils de l'année
• ~13.5k€ de PV en 2024
• Rendement de 29.9%
• ~83.5k€ au 31-12-2024
• environ 1/3 BRK-b, 1/3 MKL, 1/3 LQQ et 2 RMS (pour le lol)

PER Linxea Spirit:

• Rapatriement d'un article 83 et d'un PERO de mon ancien employeur
• Total versé depuis l'origine: 46.5k€
• PV du contrat: 22k€
• 68.5k€ au 31-12-2024
• Full SP500

Oui c'est les frais annuels que prend Ishares. Mais c'est transparent pour toi, c'est déduit du cours quotidien du produit si j'ai bien compris le truc. Là où ça fait mal c'est les années noires à rendement négatif, les frais sont quand même prélevés et t'enfoncent encore plus  

Les enfants pire investissement quand même quand tu tapes le plafond du quotient familial et que t'as plus droit aux allocs.
Mais bon c'est mignon et à qui on va filer le pognon sinon ?

Je me suis arrêté à 1, et j'ai bien fait, mauvais choix de mère , tant pis pour les retraités

Ce n'est pas d'actualité, même si le boulot commence à me gonfler de plus en plus...

 
Personne ne t'oblige à filer ton POGNON à qui que ce soit hein

A la fin t'en a plus.

Donc tu l'as forcément filé à qqun.

Tes gosses, ta femme, les impots, les putes, ou whatelse.

51 ans. Ce me coûte 36k pour les 7 trimestres d'études, avant déduction fiscale (-30%).
Ca me permet de ramener mon taux plein à 64 ans.
 

Sur quel graphe ?
 

 
Le rendement est de 6% minimum, mais avant fiscalité étrangère. Après cette fiscalité il est de 5%.    

 
Merci   T'as deja fait un calcul de TRI depuis que tu as investi sur Corum? Ca pourrait etre intéressant  

OK merci.
J'avais du rater ça, tout mon PEA est en CW8

Edit :
Je vois que la valorisation ne remonte pas avant avril 2024 ? ETF récent ?
Ca expliquerait mon choix de l'époque.

Si t'es refroidi parce que t'as perdu de l'argent sur un investissement je pense que tu devrais t'en tenir au LA

 
Oui tout récent de 2024.

Salut ,  
 
je continue de faire mes recherches sur les ETF pour l'avenir et quand sera venu le choix.
 
je suis chez Bourso.
 
comment choisir par exemple entre 3 ETF PEA S&P ?
 
Qu'elle sont les criteres de choix par exemple sur ces 3 la qui se ressemble a mes yeux :
 
https://bourse.boursobank.com/bours [...] s/1rTPSP5/
https://bourse.boursobank.com/bours [...] rs/1rTESE/
https://bourse.boursobank.com/bours [...] /1rTPE500/

 
Le 3ème c'est pas un SP500 mais un SP500 ESG. C'est pas pareil.
 
Les deux premiers, tu prends celui que tu veux. C'est kif-kif.
GMK avait l'air de dire que la gestion du BNP semblait olé olé vu les différences de tracking inexpliquées certains jours.
Donc dans le doute, prend l'Amundi (ton premier lien).

 
Ah ok, tout s'explique, je ne suis plus trop passé depuis mon apprentissage et mes décisions de placement en 2022/2023.
Ca va, a peine quelques k€ y sont passés entre temps, sur la totalité.
 
Merci pour les infos

 
 
Merci a toi .
difference SP500 / SP500 ESG ?
 
Mieux vaut eviter BNP selon certain donc.
 
plus interessant en ACC  ?

 
Je peux faire le mien mais c'est pas fou...
 
Vu qu'on a mis pas mal dans les travaux de rénovation de la RP (dans les 40k€ sans crédit), la part investissement est quasiment ridicule mais on compense avec la RP qui fait monter la courbe

 
ESG = critères environnementaux et sociaux => de la soupe pour se donner bonne consience. Si tu veux du SP500, tu prends du SP500 pas un truc sur des critères flous décidé par on ne sait qui
 
Acc = accumulatif = capitalisant
Y'a pas de SP500 distribuant éligible PEA de tout façon.
 
GMK a pas dit qu'il fallait éviter BNP en général. Mais que la gestion de CE tracker SP500 lui semblait bizarre. En vrai, je pense que ça ferait très bien le job.

 
Tout est en FP: https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t10208754

 
Tu peux racheter soit des années incomplètes, soit des années d’études.  
Le maximum de trimestre rachetable est de 12.
 

 
Caler son nombre de trimestres (172) avec ses 64 ans pour partir en retraite à taux plein le plus tôt possible.
C’est déductible de ses impôts, donc avec sa TMI, le prix de 36k est rabotté de 10,8k.
Disons donc 25k investit maintenant sur 3 ans.
Après il faut faire des calculs savants d’amortissement entre décote de 7 trimestres si départ à 64 ans ou pas, combien ses 25k lui aurait rapporté de 51 ans à 64 ans, etc…
A la louche, si il vit entre 16/17 ans après les 64 ans, il devrait probablement commencer à toucher des dividendes de cet investissement.
 
 
 

C'est vraiment LA fonctionnalité que j'attends depuis des lustres chez les courtiers.
Sauf que cela n'existe, à ma connaissance, que chez les courtiers avec des formules pilotés/profilés.

Rendement et enfants dans la même phrase    
C'est un puit sans fond    

Dans mes souvenirs, les seuils au-delà desquels il n'y a plus d'allocations familiales sont assez faibles. Si gens comptaient là-dessus en pensant faire un "investissement", ce n'était déjà pas une idée très brillante à la base...

 
Très très loin de QLRR donc. Non ?

 
Beau bilan  
 
Il y a quoi dans ta catégorie "autre" ? Des cryptos ? C'est curieux de ne pas voir les effets des bulls runs 2021 et 2024 sur cette catégorie  

 
Ça me paraît bien compliqué. Pour quel gain attendu rapporté au rendement espéré sans ce move ?  

J'ai plus de 100 pages de retard mais je fais dans l'ordre pour ne rien rater

Cette année je souhaite me renforcer sur mon Assurance vie Spirit 2 (100% ETF world) et par rapport à ce rapport je voulais juste être sur d'un point concernant Spirica.

Le fait que Spirica soit un peu faible à ce niveau peut montrer un état de santé général de cet assureur un peu en difficulté comparé aux autres ? ou cette donnée permet juste de voir qu'ils ont moins de réserve en vue d'aider sur leur fond euro ?

 
J'adore les réactions made in HFR ici    
je suis aussi en bourse sans soucis, je comprends les risques et ça m'a raporté beaucoup plus, en tout cas je suis positif    
j'ai aussi du crowfunding immobilier qui pour le moment s'en sort bien mieux également malgré les retards ou redressement.
 
j'ai tenté les SCPI : je donne juste mon exemple c'est tout, je les ai pas prises au pif a l'epoque. elle étaient toutes bien il y a 2 ans maintenant elle se prennent du -20% ou -40% (petit aparté, épargne pierre était dans le top dispo en AV et elle se prend -20%)
je vais quand meme pas reconnaitre que c'est un super investissement (encore une fois de mon point de vue)
Je garde mes parts maintenant, de toute façon y'a que les loyer qui pourront me permettre de repasser en positif (dans 10 ans peut être à coup de 50€ de loyer par trimestres et si y'a pas de baisse encore   )
Heureusement ça représente - de 5% de mon épargne
 
Je comprends de mieux en mieux la position de Lookoom dessus d'ailleurs    
bourré de frais à l'achat (meme en AV ou tu payes à l'entrée) et la roulette russe sur les revalo de parts.
 
désolé je quote qu'un message la flemme de chercher les autres du même genre posté avant.
 
TLDR : c'est juste un ressenti perso sur les SCPI mais pas à l'aveugle non plus en ayant testé.

Il n'existe pas de seuil qui supprime totalement les allocations familiales. Il y a 3 tranches, et la 3ème tranches n'a pas de plafond de ressources. Oui, même Bernard Arnault touchera des allocations familiales s'il a au moins 2 enfants à charge. Evidemment, dans la 3ème tranche, le montant reçu est faible, mais il existe.
Perso, je trouve que les seuils sont plutôt hauts. C'est très facile d'être dans la 2ème tranche, et si la mère (ou le père) réduit son temps de travail lorsque les enfants sont en bas-âge, c'est même plutôt facile de se retrouve dans la 1ère tranche.

Avec 1 enfant :
- pas de versement.

Avec 2 enfants :
- plafond tranche 1 : <=74 966
- plafond tranche 2 : <=99 922
- plafond tranche 3 : >99 922

Avec 3 enfants :
- plafond tranche 1 : <=81 212
- plafond tranche 2 : <=106 168
- plafond tranche 3 : >106 168

 
Il optimise maintenant ce qu’il compte toucher à la retraite.
Après si il veut quitter la rat race, entre 51 et 64 ans, c’est un autre sujet.
Encore plus si il veut FIRE.

dans iShares EURO STOXX Banks 30-15 UCITS ETF (DE) EUR (Acc)
 
que veux dire le 30-15 Units ?