Est-il possible de ne pas choisir de carte bancaire lors d'une ouverture d'une AV chez Boursorama ?
 
Je suis en train de réaliser l'ouverture des comptes et l'ont me propose une carte, qui est gratuite si cette dernière sera utilisée, ou payante dans l'autre cas.
 
Etant donné que mon seul but est d'y placer des fonds euros, via un virement de ma BeD, je n'ai aucun intérêt de posséder une CB, et encore moins de payer avec , ce qui me fait donc un coût de possession / frais de 5€, totalement incompréhensible.

Perso, je fais mon DCA chaque semaine d’un montant plus ou moins stable quelques soit mon flux d’épargne.
Je suppose que ce n’est pas optimal, mais j’ai un bias psychologique à investir plus en un shot mensuel. (Ce  qui ferait une Somme à 6 chiffres).

Hello,

Peut-être des connoisseurs immo dans les parages : j'ai une copine qui a acheté un appart il y a quelques mois.

La, elle vient de recevoir un appel de fonds pour des travaux voté avant son arrivée.
Le problème, c'est que personne ne l'avait prévenue, et que les anciens compte rendu d'AG qu'on lui a filé sont 2019-2020 et ... 2019...  

Comme par hasard, l'agent immobilier tenait absolument à passer par son notaire, et l'a obligé à passer par ce notaire...

Cette "obligation", le notaire qui ne voit pas "l'erreur"...

Bref, elle me dit "nan bah c'est tout hein, je vais payer" - alors que pour elle, ç'aurait été un game changer si elle avait eu connaissances de ces frais en amont.

A-t-elle des recours possibles selon vous ?

99% des actes de vente prévoient que les travaux votés avant le compromis restent à la charge du vendeur. En revanche, le syndic ne connaît que le copropriétaire en place, donc le syndic fait l'appel de fonds à l'acheteur, qui doit payer et demander un remboursement au vendeur. Qu'elle téléphone au clerc en charge du dossier pour se faire confirmer. Mise à part l'"oubli" du PV d'AG 2021, c'est une situation classique.
 
Aucun intérêt de payer un avocat à ce stade. Topic juriste si besoin de détails en fonction des clauses de l'acte de vente et/ou du compromis

Ni plus ni moins optimal que de le faire mensuellement ou trimestriellement, surtout à ces montants où il n'y a en général pas d'effet de seuil pour les frais de courtage.
Juste 4 ou 12 fois plus de "travail" pour rien.

 
 
Environ 1 à 2 min chaque semaine.
Même si mon temps est précieux, cela reste raisonnable.
 
Il ne faut juste pas oublier. Ce qui m’arrive de temps en temps et dans ce cas là je double la semaine suivante.

Compte-tenu de la situation actuelle : est-ce qu'il y a un intérêt à conserver un PEL au taux de 2% ?
 
Merci.

Quel est le profil type pour faire un crédit afin d'acheter des SCPI ou un studio (pour de l'immobilier locatif), alors que dans le même temps, on a pas acheté de résidence principale ?

Perso, je fais mon DCA chaque semaine d’un montant plus ou moins stable quelques soit mon flux d’épargne.
Je suppose que ce n’est pas optimal, mais j’ai un bias psychologique à investir plus en un shot mensuel.

Est-il possible de ne pas choisir de carte bancaire lors d'une ouverture d'une AV chez Boursorama ?
 
Je suis en train de réaliser l'ouverture des comptes et l'ont me propose une carte, qui est gratuite si cette dernière sera utilisée, ou payante dans l'autre cas.
 
Etant donné que mon seul but est d'y placer des fonds euros, via un virement de ma BeD, je n'ai aucun intérêt de posséder une CB, et encore moins de payer avec , ce qui me fait donc un coût de possession / frais de 5€, totalement incompréhensible.

 
52 investissements vs. 4 dans mon cas et un impact très faible voire probablement nul. Ne pas avoir peur des injections à 6 ou 7 chiffres, ce n'est de toute façon "rien" à l'échelle des marchés et des ETFs en question

Et tu fais quoi de l’argent en attendant tes 4 versements?
J’imagine que ce sont tes quarters bonus?

Dans mon cas j’ai des revenus assez linéaires du coup un flux assez simple à investir chaque semaine.

Pour information, les rolls comme fonds monétaires sont ci-dessous :
 
Fonds LNAV, actuellement à 0.5-1% de yield, montera rapidement à 2% prochainement.
JPM Liquidity – EUR Liquidity LVNAV - LU1873127952
Blackrock ICS Eur Liquidity LVNAV  - IE00B3ZJFC95
 
Fonds Standard Money Market Fund, monétaire+, donc non exempt de risque, 1.7% actuellement, bientôt 2.5% environ
JPM Liquidity – EUR Standard Money Market VNAV  - LU2095450719
Blackrock ICS Euro Ultra Short Bond VNAV  - IE00BL0BM031

Ca va bientôt repasser au dessus des fonds en €.

Oui, les fonds euro risquent d'avoir quelques années difficiles. Et ça fait déjà quelques années qu'on en parle.

Pour l'héritage, si le boomer de 70 ans n'a pas besoin de revenus en plus de sa retraite, autant être assez exposé en actions. C'est contre intuitif car on considère quil faut sécuriser, mais c'est faux si pas besoin de revenus supplémentaires...

Non, mes bonus sont versés deux fois par an. Je n'ai pas épargné à 7 chiffres sur un trimestre, j'en suis loin. Ma rémunération est un fixe (plutôt faible), des bonus semestriels (sympathiques) et surtout des success fee aléatoires qui peuvent être importantes.

L'argent en attendant les versements ne fait rien, l'enjeu est quasi nul. Il est vrai qu'avec les taux actuels, placer en fonds monétaire d'attente pourrait être encore plus optimal mais je n'en ai pas la motivation pour le moment.

 
Personnellement ce qui me générait c'est d'avoir de potentielle grosse somme sur mon cc qui m'enlève la visibilité sur les dépenses du mois en cours.
Mais j'imagine que c'est une réflexion de sans dent.
 
Du coup c'est à quelle moment qu'il faut quitter les fonds euros pour sa poche sécurisé et que faut-il faire à la place?

Oui, les fonds euro risquent d'avoir quelques années difficiles. Et ça fait déjà quelques années qu'on en parle.

 
Du coup c'est à quelle moment qu'il faut quitter les fonds euros pour sa poche sécurisé et que faut-il faire à la place?

Est-il possible de ne pas choisir de carte bancaire lors d'une ouverture d'une AV chez Boursorama ?

Je suis en train de réaliser l'ouverture des comptes et l'ont me propose une carte, qui est gratuite si cette dernière sera utilisée, ou payante dans l'autre cas.

Etant donné que mon seul but est d'y placer des fonds euros, via un virement de ma BeD, je n'ai aucun intérêt de posséder une CB, et encore moins de payer avec , ce qui me fait donc un coût de possession / frais de 5€, totalement incompréhensible.

Compte-tenu de la situation actuelle : est-ce qu'il y a un intérêt à conserver un PEL au taux de 2% ?

Merci.

Quel est le profil type pour faire un crédit afin d'acheter des SCPI ou un studio (pour de l'immobilier locatif), alors que dans le même temps, on a pas acheté de résidence principale ?

aucun

PEL à 2% brut ? Tu dois payer les PS chaque année mais pas encore de l'IR dessus vu l'âge. La question à se poser est : est-ce que les Livrets (A et LDDS) sont pleins, vu qu'ils vont servir 2~3% sans fiscalité pendant quelques temps ? Si tu penses que les taux BCE vont continuer à augmenter quelques temps et que d'autres produits peuvent rapporter plus, alors ça peut valoir le coup de basculer cette somme. Si tu vois les taux rebaisser prochainement, le garder encore jusqu'à sa fiscalisation peut avoir du sens.
Le mien est à 2.5% fiscalisé depuis cette année, mais je paye très peu d'IR donc ça reste rentable pour le moment.

Petit article bonus du jour pour ceux qui hésitent ou le casseraient : https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] aux-impots

 
Non, les livrets ne sont pas pleins.
Concernant les taux j'en sais rien comme tout le monde
 

Pas encore trop de détails ni vérifier sur mon compte, mais Bourso lance une offre de PE accessible à des patrimoines réduits et sur plusieurs enveloppes :
https://www.moneyvox.fr/banque-en-l [...] e-25-euros

Pas mal

Pas encore trop de détails ni vérifier sur mon compte, mais Bourso lance une offre de PE accessible à des patrimoines réduits et sur plusieurs enveloppes :
https://www.moneyvox.fr/banque-en-l [...] e-25-euros

Un peu plus d'infos ici : https://www.agefi.fr/banque-assuran [...] ans-353282

Du coup on parle de quels montants et quelle date d'ouverture ? Car un PEL ça peut être 20 K€ comme 75 K€ (le mien), si on parle d'un montant relativement faible qui rentre sur plusieurs livrets à 2%+ à partir de janvier, et une durée de vie limitée, la question elle est un peu plus vite répondue.

Du coup on parle de quels montants et quelle date d'ouverture ? Car un PEL ça peut être 20 K€ comme 75 K€ (le mien), si on parle d'un montant relativement faible qui rentre sur plusieurs livrets à 2%+ à partir de janvier, et une durée de vie limitée, la question elle est un peu plus vite répondue.

Là par exemple nous avons voté le ravalement de façade. Avec appel de fonds en 2023. 25% à chaque trimestre.
 
Si je vends maintenant, c'est moi qui paierai quand même !