Reprise du message précédent :

 
Avec la nuance quand même que par exemple, si l'AG a lieu avant la signature, mais que le vendeur en informe l'acheteur pour qu'il y assiste, alors ça revient à l'acheteur non ?

Tu l'as hélas dans l'os : les ventes de parts sociales BPCE se font effectivement une fois par an (Mai ou Juin de mémoire), lors du conseil d'administration.
Essaye de contacter le médiateur ou la direction de la relation client mais je doute qu'ils puissent faire quelque chose.

Des avis des experts sur les produits de pe de bourso ?
Versus ceux de linxea comme ardian multistrategies et apeo

Avance sur titres bourso 4,5%  

 
Je ne sais pas si c'est une bonne nouvelle, ce genre d'offre devient de + en + répandu et si les fonds de PE en arrivent à ratisser auprès du grand public, ça peut aussi être un signe très négatif.

Oui, il y a ce "piège".

Je me suis fait avoir quand j'ai acheté, ça m'a coûté 500 €.

Par contre je ne sais pas qui paye si l'acheteur est informé mais ne va pas à l'AG. (dans mon cas j'y suis allé)

Terminé l'argent gratuit.  

Moi le vendeur m'avait envoyé tous les papiers.
Sauf les pouvoirs.
Donc caduque malgré mon absence  
 
Il ne comprenait pas chez le notaire, il a failli ne pas vouloir signer l'acte de vente  

Y'avait des gros travaux ?

Bof, on parle de 500€.
De part mon éducation judéo chrétienne je l'ai signalé à l'AI qui n'a rien fait.
Tant pis pour sa pomme.

EDIT : je ne crache pas sur économiser 500€ non plus, chui pas LKM asset management mi. Et faites pas vos prudes, MilesTeg est bien sur le topic

Oui, pour 500 € ce n'est pas trop grave. Mais imagine un ravalement à 10k...  
Surtout quand tu ne connais pas le "piège".  

Avec 6% d'inflation ça reste pas cher du tout...
Fondamentalement tu le prends tu achètes des pâtes et dans un an t'as gagné 1,5%...

dommage, Halfsup n'est justement pas là

 
 
J'ai pris qq crédits conso à 1%, mais oui c'est la fin

+1
Faible ticket +PEA/PME, ça donne des envies de PE.

Référence à ton attrait pour les économies, rien de méchant  

Bonjour,
 
Mon Age : 28 ans
Ma Profession: ing aéro
Objectif : FIRE à 40 ans
 
Epargne actuelle nette de dettes : 327,4 k€
 
Emprunts : -116.7 k€ (taux annuel de 2.50 % en moyenne)
 
- Crédit immobilier -68 k€ (1.90 %)
- Degiro -8 k€ (3 %)
- Avance Aviva -6 k€ (2.5 %)
- Avance Fortuneo -0.6 k€ (2.5 %)
- Avance Mesplacementsliberte -2.9 k€ (2.5 %)
- Avance MACSF -23.1 k€ (2.5 %)
- Avance Epargnisimo -4.2 k€ (2.5 %)
- Avance Altaprofits -3.9 k€ (2.5 %)
 
Actifs : 444,1 k€  
 
Résidence principale T3 : 230 k€
 
Compte à vue 1 000 € (non rémunéré)
LEP 7.9 k€ (rémunéré à 4.6 %)
Livret A 5 k€ (rémunéré à 2 %)
 
PEL 66 k€ (PEL 2009 Plan à 2.50 % échu - Epic - Immortel - rémunéré à 2,50 % brut- 2,01 % net)
 
CTO Degiro 12.3k€ (100 % ETF World avec marge 3 %)
PEA 50 k€ (100 % ETF World)
PEA-PME 0.1 k€
 
AV
 
J'ai réussi à obtenir des offres sur par mal d'assurances vies. J'ai une dizaine de contrats :
 
AV MIF CEL 1 k€
AV RES 35 k€
AV Fortuneo 1 k€
AV La Poste 0.1 k€
AV Evolution Vie 9 k€
AV Ing Vie 0.3 k€
AV Linxea Spirit 1.6 k€
AV Bourso Vie 1 k€
AV mesplacementsliberté 5.5 k€
AV Croissance Avenir 5.5 €
AV Darjeeling 1 k€
 
Crypto 3 k€
 
Upstone - 2 k€
Bondera - 0.2 k€
Bien Preter - 0.2 €
Solylend - 0.4 k€
Credit.fr - 0.1 k€
Enerfip - 3 k€
Lita - 0.3 k€
Pretup - 0.2 k€
October - 0.4 k€
Wesharebonds - 0.2 k€
Investbook - 0.1 k€
Lendopolis - 0.3 k€
Mintos - 0.4 k€
 
Je n'arrive pas à migrer mes assurances vies vers Linxea Avenir (Fortuneo + Croissance Avenir) et Linxea Spirit 2 (mes placements libertés) pour réduire leur nombre.
Fait notable, achat d'une résidence personnelle via un crédit bancaire en septembre.
Fait notable, ouverture en nantissement d'une assurance Darjeeling avant la fin de sa commercialisation
Fait notable, achat de stable coins et investissement en finance décentralisé (rendement de 12 % annuel en USD)
Argent investi en crowdfunding en diminution comme prévu
 
Prochaine étape: Continuer à augmenter mes investissements sur le PEA et rembourser mon crédit immobilier.

Bonjour Chef,
peux tu préciser les motifs du refus de ton transfert PACTE fortuneo ?
que je puisse comparer avec le mien.

 
Comme ça j'aurais tendance à dire que si tu veux "FIRE" dans 10 ans, passer son temps à ouvrir des AV ou des trucs de cryptolending pour 200 euros me semble une perte de temps/charge mentale, qui devrait plutôt être investi pour booster tes revenus du travail et ta situation professionnelle.
Enfin c'est mon POV.
A moins que tu souhaites lancer un business d'épargne à destination du retail comme nico

Rien compris, épargne nette de 327€ par an ?

   bien vu

 
Papier pas encore pret

J étais pire que lui a son âge

Pourquoi pas d avance sur titres bourso ?

 
J'attends la maturité (8 ans) et la fin des prets en crowdnfunding pour retirer mes billes, c'est déjà en cours.
J'ai profité de plus de 10 k€ de prime d'ouverture pour ces produits lorsque j'étais au chomage. (pendant le covid)

 
Salut, le taux est passé de 0.50 % à 4.75 %, il me semble pour myLombard by Boursorama pour 5 ans

Oui
Ma remarque c était pas pour prendre maintenant
Pourquoi tu ne l as pas pris avant ?

Au lieu des avances sur av

Bonjour,
petite question produits structurés pour Lookoom et pour les pros des produits structurés :
en effet, BNPP Banque Privée propose à ma belle soeur au sein de son assurance vie les Certificats/Produits Structurés suivants:
-XS2396241460 - Starlight 100 Net Zero Paris Aligned Select novembre 2027  
-XS2396246691 - Athéna Quotidien Net Zero Paris Aligned Select Novembre 2030
 
Il existe 2 vidéos sur le sujet, mais ce n'est pas clair pour moi quel est le niveau de frais sur versement et annuellement. Je ne comprends pas non plus quels évennements déclencheraient un remboursement anticipé ou un paiment de coupon.
Ma crainte avec ce genre de produit c'est que l'investisseur particulier s'expose au downside si > à 40% et ne prend pas tout l'upside.
Quel intérêt du coup ?  
 
https://players.brightcove.net/1890 [...] 1242124112
https://players.brightcove.net/1890 [...] 1091273112
 
Un grand merci !

 
Car les sous n'était pas disponible mais investi ailleurs à l'époque (crowdfunding et AV Banque Tradi)
 
Voilà

Arf Désolé

Bonjour.

Petite question technique sur les ETF US (s&p500, Russell 2000 et Nasdaq).
Etf non hedgés.

Au regard de la très grosse valorisation du dollar par rapport à l'euro, comment se fait-il qu'on ne voit pas la repercution dans les perfs?

Par exemple, par rapport à l'etf Europe.

On la voit bien.
Le SP500 est à-21% depuis le début de l'année.

Un ETF SP500 en EUR est à -9%.

Des préférences sur le topic entre les courtiers Linxea et Mailleurtaux pour ouvrir un PER spirica ? (hors primes/affiliation car je suis déjà chez les 2 pour des AV)
 
Si j'ai bien regardé les 2 ont les mêmes conditions, non ?

vraiment ?
moi c etait car mon contrat AV Fortu était déjà d'assez bonne qualité.

 
Comme d'habitude, le mieux est de ne pas s'interesser à ces produits en tant qu'investisseur lambda retail. A long terme, l'intérêt est très rarement positif, notamment dans ces formats très chargés en frais distribués par des banques classiques.
 
Dans le cas précis de ces produits il s'agit d'un indice avec gros filtre ESG orienté climat qui limite le choix de societé à peau de chagrin. Il s'agit d'un indice 5% decrement donc avec FORT vent de face puisque le flux de dividendes sous jacent est bien moindre, cf. posts passés à ce sujet.  
 
La façon dont cela fonctionne est toujours un peu la même, si l'indice est en hausse en fin d'année 1 vs. initial, alors arret du produit et versement d'un coupon de 6-7%, sinon revue en année 2, etc... sachant qu'il a un vent de face, l'indice peut assez facilement s'enfoncer dans les limbes et y rester durablement, n'offrant donc pas de fenetre de sortie avant la toute fin du produit. Protection jusqu'à -40% mais 8 ans de decrement 5% c'est -40% justement. Donc il faut vraiment que l'indice soit positif au bout de 8 ans pour sortir sans perdre de plumes.
 
Le tout adjoint du risque de bilan BNP sur la période qui payerait environ 20-25% sur ces 8 ans.
 
Bilan tu ne touches pas le risque de bilan de 20-25%, tu as 40% de vent de face sur 8 ans et tu as un indice ultra filtré ESG qui vraisemblablement va sous performer le marché global sur longue période.  
Plutôt que de se faire des noeuds au cerveau, l'évidence est de prendre un bête ETF et de laisser bouillir.
 

 
Comme d'habitude, car tu reviens souvent avec ces questions par rapport aux devises, tu ne dois pas regarder des ETF hedgés ou non hedgés pour comparer les performances. MSCI World sans hedge et avec hedge a presque 10 points d'écart cette année. En raison des 60% d'USD qui s'apprecient de 15-17% YTD.

Il voulait probablement dire 327k€ de patrimoine net.
 

Il faut comparer l'ETF hedgé à sa version non hedgé qui suit le même indice.
Ou à son indice directement.
 
Comme dit wintrow, on voit très bien l'impact de l'effet devise sur un ETF S&P500 hedgé vs l'indice.

 
 
C'est fiable comme classement ce site ?    
https://www.ideal-investisseur.fr/scpi-comparatif

Ca a l'air de l'être. Du moins pour celle que j'ai.
 
Sinon je regarde https://www.primaliance.com/

 
Un PEA de 300k qui passe quelques mois après à 46k, un patrimoine net qui augmente de 139k en l'espace de 10 mois (possible mais en l'état actuel, ingé débutant ayant passé une bonne partie de l'année en période d'essai et nouvellement endetté en immo c'est pas évident).  
 

Petite réflexion DCA : Ca a vraiment un intérêt dans une logique patrimoniale ? Si c'est pour placer avec une échéance, pourquoi pas, mais lorsqu'il s'agit juste d'investir du cash de côté sans terme visible, je vois mal en quoi ce n'est pas juste une tentative de timer le marché.

Je combine une envie de faire grimper significativement mon exposition actions (à voir, mais en gros passer de 25% actuellement à 50+) ET des tonnes de cash qui vont arriver dans quelques mois, et je me demande si je ne vais pas tout investir d'un coup (enfin à chaque tombée de cashflow, donc peut-être en 2-3 fois) plutôt que de m'embêter à lisser ça sur x mois/années.
Sachant que je n'ai aucune échéance visible, ça fait 10 ans que je me dit que je vais finir par acheter ma RP dans l'année, et ce n'est toujours pas fait, donc je pense arrêter de prendre ça en compte dans ma stratégie. D'ailleurs, j'ai récemment lu quelque chose ici sur une stratégie, en gros, épargne de précaution (enfin épargne suffisante pour se sentir à l'aise + full world), ça va peut-être me convenir