Reprise du message précédent :

Tu veux taxer l'amour ?  

Il suffit de faire un enfant par 150k de patrimoine des parents

 
On parlait juste de ce qui est faisable quand l'enfant a 18 ou 25 ans là.
 
Je crois que les calculs ont déjà été faits ici, sans optimisation type AV au nom de l'enfant mais en utilisant bien les niches actuelles, il était possible de transmettre 2M par enfant avec fiscalité 0% au cours de la vie des parents.
S'il faut payer 20% au-delà, on a encore un peu de marge avant la spoliation communiste.

 
cheat code : @70 @80 ans, possible aussi de transmettre aux petits enfants ;-)

 
Tu peux aussi transmettre ton immo avec un demembrement et/ou via SC familiales. Là au moins ce n'est pas du cash qui est facilement dilapidable sur un coup de tête.
Sinon effectivement transmettre necessite de payer de l'impot et ce n'est pas sale d'en payer

 
en effet, il faut étudier ces pistes pour l'immo, mais je suppose que ces démembrement rentrent dans la case des 100ke / 15 ans ?

 
Oui, il faut creuser le demembrement avec apport à societé civile familiale. Tu donnes des parts de societé et l'idéal est de demembrer à l'achat du bien immobilier.  
 
Après il n'y a pas de secrets, si tu dois donner des millions de cash à chacun de tes enfants il faudra payer de l'impot. Si c'est au format immobilier ou encore mieux, entreprise, c'est grandement facilité et moins cher en impot. Mais pas exempt de contraintes et de risques par ailleurs.

  Pauvre madame Lookoom  

1/ Votre situation familiale : Celibataire,29ans
2/ Votre situation patrimoniale :  
Proprio de ma RP 140k€ (reste 100k€ de crédit)  
Crédits en cours: 700€/mois
Capacité d'épargne mensuelle:800€-900€/mois
TMI :30%
Épargne actuelle et répartition ?
LA:23k€
LDD:13k€
PEE:6k€
PEA fortuneo: 3k€ en etf world (ouvert en 2019, alimenté récemment)
CC:20k€ (sic)  
3/ Vos projets ? Des travaux dans ma RP pour 10k€, rien d'autre pour le moment  
4/ Votre tempérament : depuis le peu de temps que je mets de l'argent sur le PEA, je n'ai pas l'impression d'avoir trop peur des fluctuations
Mais je souhaite déjà avoir un bon bagage en sécurisé avant de trop m'exposer (80k€ par exemple)
 
Pour l'instant, pour liquider mon CC, j'achète 2/3 CW8 tous les mois.
 
Je souhaite prendre une AV pour y mettre environ 7-8k€
 
Apres les différentes lectures, Linxea Spirit 2 me semble la meilleur (pour l'instant je ne souhaite qu'1 AV).
 
Mes questions:
Le fond €ALT vaut-il le coup ?  
Vaut-il mieux mettre 75% en ALT + 25% UC ou 60% (par exemple) en fin € classique +40% UC, pour choisir soit même ses UC et garder la même exposition aux risques ?  
Est-ce qu'il est possible de ventiler 50%fond euros classique, 25% ALT, 25%UC, ou on doit choisir entre un fond € ou l'autre ?  
Pour la partie UC: vous conseillez de rester en Etf world ? Ou Scpi pour diversifier un peu, en sachant que je continuerai à mettre sur PEA.  
 
Merci d'avance pour votre avis  

Bonjour à tous,  
 
Petite question fiscalité des non-résidents. J'ai déjà demandé sur d'autres forums mais sans encore de réponse très claire. Je suis résident fiscal suisse. J’ai procédé au rachat total d’une AV française, mais, n’ayant pas renvoyé à temps les documents demandés (formulaires 5000 et 5002), l'assureur a appliqué la fiscalité française, et a procédé aux prélèvements forfaitaires libératoire+obligatoire sur la plus-value (assez faible). Le courrier indique par ailleurs que cette-plus value est imposable et doit être déclarée, et sera pré-remplie sur ma déclaration de revenus (que je ne fais plus depuis des années, n'ayant aucun revenu de source française):
 

 
Dois-je donc :  
#1 En 2023, effectuer une déclaration de revenue française pour déclarer cette plus-value imposable, ou n’est ce pas nécessaire (a priori, pas nécessaire selon la convention fiscale franco-suisse, mais s'applique t'elle toujours alors que je n’ai pas fourni les documents 5000-5002 à l’assureur?) ?  
#2 Demander un remboursement de l'impôt versé à tort ? Pour être honnête, vu le faible montant de la plus-value et le faible montant du prélèvement, je m’inquiète simplement de savoir si je dois encore déclarer quelque chose aux  impôts français, et je me fiche si ce qui a été prélevé est perdu.

 
Hehe. Mais bon c'est x15 ans et j'espère vivre jusqu'aux 30 ans de mes enfants c'est x3, à la naissance, 15 ans après, 15 ans après. Bref 450k par enfant, non ?
 
A titre personnel je suis à l'aise avec l'idée de payer de l'impot, ça aide.

Allez, la taxation, solution à tous nos problèmes
 

 
Autant j'ai l'impression que la majorité ici a bien compris que la fiscalité n'est pas le critère principal d'un choix d'investissement.
Autant le chemin semble encore très long avant d'arriver au même résultat pour les choix de transmission...

Pour rétablir (un peu) les inégalités, y'a pas mieux que le redistribution.    
 
Vos chiards de CSP+ ils bénéficient déjà d'une situation hyper confortable à la naissance : meilleurs éducation, culture, santé, bouffe, établissements scolaire, bagnole, permis payé, cerises à Noël, etc... Et vous voulez leur filer 450k ou même 2M en plus ?   Ils ne peuvent pas se démerder par eux même avec tous les avantages ci-dessus pour avoir un bon job, et faire du gros argent ? Et vous vous profitez de votre pognon au lieu d'alimenter la pyramide ?  
 
Pauvre France.  

Donc d'après toi il n'y a pas assez de redistribution en France ?

 
Pas un topic politique ici, tu vas lancer une discussion de 3 pages sur les inégalités, la meritocratie, etc...
 

 
Il y en a pas mal sur la portion des revenus (après redistribution l'écart de revenu entre D1 et D9 est réduit)
 
Chien parle de l'aspect patrimoine où les inégalités sont tellement plus fortes et pour lesquelles on fait trop de cadeaux fiscaux plutôt que "distribuer" (comme on le fait pour le pan des "revenus" )
 
Edit : HS, désolé LooKoom. Ne pas répondre à mon message  

 
Sans rentrer dans ce débat, on peut aussi baisser l'imposition sur les revenus/salaires (PS et IR) et ajuster la transmission en proportion.
D'un point de vue méritocratie et incitation des individus, ça serait probablement plus favorable à la société.
Mais bon, il y a tellement d'affect sur le sujet que c'est difficile d'avoir une discussion rationnelle...

En réalité dans les 240k plutôt pour le couple par enfant tous les 15 ans.

Et rien n'empêche de tout financer par ailleurs : voiture logement étude et argent de poche. Sans que ce soit à leur nom.

T'es prêt à payer pour tes NP?  

L'héritage est plus taxé dans les autres pays ? Ces autres pays sont plus égalitaires que la France ?

 
Si on est non résident fiscal, on est exonéré des PS non ?

Majoritairement, de nos jours tes parents décèdent quand toi tu as déjà fait ta vie et tu approches de la retraite (voire même que tu y es déjà).
 
Donc bon, l'héritage ... Tu mets du beurre dans les épinards et tu fais profiter tes gamins à toi s'ils méritent. Mais le toucher ne t'auras pas empêché d'avoir un job et de vivre sur ce pognon sans bosser ...

 L'affiliation c'est assez ouf quand même. 40k abonnés youtube, 20k de revenus en pub YT, 170k de revenus affiliation sur 1 an . Vu les enjeux je comprends mieux pourquoi nico avait mis plus d'une trentaine de liens d'affiliation sur son article meilleures AV (sans le dire malheureusement, j'espère que ça a changé). J'imagine qu'on doit aussi être tenté de promouvoir des trucs moins bons qui rapportent sans doute x fois plus, mais au risque de "cramer" sa communauté.

D'où sortent ces chiffres ?

Du youtuber en question. Je vois pas trop ce qu'il gagnerait à mentir (il est commercial freelance pour des courtiers en gros).

En theorie non, a moins d'intercepter la lettre envoyee par le courtier a l'enfant lors de sa majorite En pratique j'ai probablement la possibilite de retirer tout l'argent aux 16 ans de l'enfant et le mettre dans un trust avec l'enfant en beneficiaire. Le trust aura pour mandat de ne distribuer l'argent que pour payer des frais d'universite par exemple.
 
On verra bien les relations que j'ai avec ma descendance a ce moment.

 
Est-ce que tu as de la documentation à ce sujet ?

 
Pas vraiment, c'est mon metier mais tu ne trouves pas de grandes études publiques à ce sujet.
 
J'ai trouvé cet article de blog via google mais incapable de valider les chiffres présentés ici : https://lawofvc.com/2020/08/06/emer [...] hed-vcs-2/

Merci

rien au nom des miens non plus.
J'ai largement le temps de décider quoi donner et comment, et accessoirement combien.
Je préfère garder la main  et disons une certaine liberté

 
Ravi de te retrouver sur le topic. Ca change de II350 et son LEP  

Dans tous les cas je dirais non: vus les plafonds rikiki, c'est au mieux des clopinettes pour de la paperasse, j'imagine que ton temps est plus précieux que cela

Dans ton cas, si tu avais pu avoir des enfants, et possédais disons pas 1 million vu le coût des enfants en question, mais encore disons dans les 450k, tu n'aurais aucune envie de leur transmettre tu penses? (hypothèse bonne entente avec eux bien sûr)

Réchauffement climatique
Perte de vitesse de la France
Pleins de retraités a payer

 
A votre avis l’achat d’etf est t’il considéré comme un bien ?

Ah mince :
 

 
Je pensais débloquer mes actions d'entreprise, mais vu que c'est avec un versement volontaire + abondement, c'est mort !

 
Autre situation peu amusante qui m'a été racontée recemment donc incapable d'en prouver la véracité :
 
1/ Epargne au nom des deux enfants mineurs, principalement apportée par Monsieur au fil des années et des grands parents de Monsieur via une donation de gros montant (€40k chacun)
 
2/ Divorce avec contrat de séparation de bien.
 
3/ Ex-epouse qui vide les contrats des enfants à son profit, je n'ai pas le détail de comment, les enfants étaient jeunes, moins de 10 ans.
 
Depuis l'ex-mari se bat pour recuperer ces sommes et faire valoir ses droits et ça n'avance pas depuis presque 2 ans.

Ce n'est pas ce qui est marqué sur service-public

 
J'ai déjà envoyé ma demande aux RH. Avec l'abondement, on verra ce qu'on me répond.