Reprise du message précédent :

Concernant le plafond.  
Si je dépose 20k - il me reste 130k autorisé en dépôt.  
Je retire 10k - ca reste à 130k autorisé en dépôt ou ça passe à 140k ?
 
Édit :
 

CA RESTE A 130k !!   C'est la petite subtilité du PEA.

 
J’étais resté sur les versements bloqués lors du retrait  

Non, y'a eu une grosse amélioration là dessus.    
 
Dommage par contre que les retraits ne viennent pas diminuer le compteur des versements. Cela aurait été parfait.

Exact.  
Dernière question, sur quelle valeur est appliquée les 17.2% ?  
Uniquement sur les PV ou même sur mon capital / mes versements ?
 
Exemple : je dépose 20k. J’investis. Après 5 ans je suis à 30k.  
Je retire 20k. J’ai 17.2% d’impôts sur les 20k ou sur une valeur de PV linéaire ?

Que sur la PV heureusement.

L'assiette de ces 17,2% serait donc, dans ton exemple : 10k€ * 20/30 = 6,666k€ pour avoir la PV à proportion. Ca marche pareil pour les AV.
Là tu paierais donc en totalité d'impôts => 17,2% sur 6,666k€ = 1 146€.

Pour le premier retrait c'est facile à calculer. Pour les prochains, faut faire un peu plus de math

Corrigé suite à une coquille

Sur la PV globale de ton PEA.
Donc sur 6,66k dans ton exemple.

Par exemple si tu avais retiré 15k tu aurais été imposé sur 5k (car 1/3 de PV et 2/3 de versement sur ton PEA au global).

Super. Merci à vous 2  

J'ai des actions Airliquide sur mon PEA Fortuneo que j'avais fait passer au nominatif administré en écrivant un mail à Fortuneo.
Si je reçois des actions gratuites ou si j'achète de nouveaux titres Airliquide, seront ils automatiquement au nominatif administré ou je dois à chaque fois demander à Fortuneo de le faire ?

 
 
En principe il faut tjs en faire la demande.

 
Les nouvelles actions seront au nominatif, et seront éligible sans attendre à la prime de fidélité, le cas échéant

 
Pour les achats, oui (et repayer la mise au nomi si payant), pour les gratuites je pense qu'elles sont automatiquement au nomi par contre non ?

 
Oui automatiquement. Chez Saxo, pas possible de passer des actions au nominatif, mais les actions nouvelles le sont automatiquement

Quel avantage de le faire au nominatif ?

 
La prime que tu peux avoir lors des attributions d'actions gratuites et / ou la prime sur dividende. Faut les avoir au moins 2 ans pour en bénéficier

10% de prime de fidélité pour le dividende et les actions gratuites.

Uniquement la prime.
Les actions gratuites c'est pour tout le monde, pas besoin d'être au nominatif.
 

https://www.airliquide.com/fr/attri [...] -juin-2022

Bonjour à tous,
Ma présentation :
 
Homme célibataire de 28 ans, travaillant en Belgique, revenu 2100€ net environ, entre 500 et 800€ d’épargne mensuel.
En train de faire construire ma maison, donc j’ai pas mal sur les livrets pour l’apport, mais cela ne va pas durer.
Livret A : 0, en attente de clôture pour changement de banque.
PEL : 8500 € à 2%
LEP : 7700 € à 4.6%
Compte courant : 2000 € environ
Compte sur livret : 6350 €
Le tout me servant d’apport + cuisine pour la maison.
 
Je ne me suis intéressé aux investissements que récemment, mais il y a un début à tout :
 
PEA :
Il y a quelques années, on m’a fait ouvrir un PEA dans une banque en dur pour des parts sociales, je n’y connaissais rien, j’ai accepté, grosse erreur (4400€ de parts sociales à 1.5%, pendant 3 ans, je pleure)
En 2020, j’ai pu acheter quelques actions pendant le crash covid (Total (+56%) et Renault (+64%)).
Depuis, j’ai revendu mes parts sociales pour acheter de l’ETF et j’ai transférer le PEA vers Bourso car j’avais déjà un compte là-bas. Pas le moins chère mais presque mais confort d’utilisation.
CEFP :
Il y a à peu près deux ans, j’ai ouvert un CEFP (Compte d’épargne financier piloté) de Bourso en dynamique et j’y verse 100€ par mois. Les taux étaient alléchants : 165% sur 10 ans).
Il y a environ 3200€ dessus avec une plus-value de 120€ (3.8%), mais étaient montés jusqu’à 15%. Pas de frais d’entrée ni de sortie.  
CTO :  
Il y a un an j’ai ouvert un CTO sur Degiro ou j’ai acheté mes premières actions avant de comprendre la magie des ETF. J’ai acheté du Apple (+60%), Total (+32%), Orange (-1.7%), Coface (+4%mais gros dividende (1.5€/action(10€ environ)). A l’époque je pensais que les dividendes étaient bien. Ensuite j’ai investi sur de l’ETF S&P500.
 
Du coup mes questions :
Le CEFP est ce que cela vaut le coup, maintenant qu’il est redevenu positif de le clôturer pour investir dans le PEA ?
Au niveau du CTO, je pense qu’il faudrait revendre les actions à dividende (Orange, Coface) pour acheter de l’ETF, cela vous semble pertinent ? Quid de total ?
 
Sur le topic, ça parle beaucoup du CW8 / ETF World, mais pas du S&P500 alors qu'au début de mes recherches (hors forum) ça parle beaucoup du S&P500, est ce que c'est uniquement pour se protéger en cas de crash américain ou il y a une autre raison ?
 
Merci d'avance pour vos réponses

Biais connu.  
Ce n'est pas forcément judicieux d'attendre qu'un placement soit redevenu positif pour le clôturer et le basculer sur un meilleur support. Ca peut engendrer des années de sous performance pour rien au final !

 
Non tu as bien +10% sur les actions gratuites

Achat au porteur, attribution gratuites : nouvelles actions au nominatif

Pour les actions au.nominatif depuis plus de 2 ans civiles (donc 01.01 au 31.12), c'est 10% de dividendes et 10% d'actions gratuites en plus.

C'est ce que je dis
C'est la prime qui est au nominatif

Ou alors j'ai mal compris ton post d'origine et tu ne parlais pas de l'attribution des actions gratuites...

Ou plus simplement : "Le CEFP cela vaut le coup, maintenant qu’il est redevenu positif au plus tôt le mieux (à cause des frais internes) de le clôturer pour investir dans le PEA"
Pour s'en convaincre, la fiche quantalys de ce fonds de fonds avec l'indice suivi, en général c'est assez parlant.
Exemple avec mon Sélection dynamique : https://www.quantalys.com/Fonds/81055

Si j'ai bien compris il fallait lire :

OK, donc mea-culpa j'avais mal compris  

Les joies de la langue française et ses multiples interprétations

Cela aurait été parfait pour l'épargnant... mais le PEA n'aurait plus eu grand chose d'un "plan" : il serait devenu un livret action défiscalisé en concurrence directe avec les AV multisipports pour les premiers 150k€ placés par les ménages

C'est pas faux. Mais ça aurait boosté son utilisation.

Et les assureurs qui descendent dans la rue pour brûler des ronds-points

 
Hé oui ! C'est pas grave. Il faut que ce soit clair pour nos nombreux lecteurs

Je crois qu'il ne faut pas imaginer une volonté sérieuse du législateur derrière ces éléments. Le législateur légifère la plupart du temps sur des sujets qu'il ne maitrise pas, notamment en matière d'épargne (on avait longuement évoqué ici les déclarations de patrimoine des candidats et la structure de leurs patrimoines).
Il faut probablement plutôt voir ici la faible qualité des grattes-papier en charge de la rédaction des projets de loi, (mal) rédigés sans connaitre grand chose des tenants et des aboutissants.

Bonjour,
 
Longtemps lecteur ninja du sujet   , je crée un compte pour demander conseil sur un point d'un prêt étudiant.  
 
Situation :  
 
21 ans, entre en dernière année d'école d'ingé (milieu de tableau), petit boulot étudiant à côté depuis le début pour payer le loyer et la nourriture. Et les parents participaient pour le prix de l'école.
 
J'ai décidé de prendre un prêt étudiant au vu des taux encore bas, pour me permettre de continuer mes études si je le souhaites pour 2 ans de + (diplôme complémentaire ou thèse.)  
 
Je me suis renseigné sur les taux proposés et les montants.  
 
Ma volonté est de prendre + de 60k€.  
 
BNP est à 0.99% pour 75k€ (pas demande le montant du TAEA)
La banque partenaire de l'école propose 60k€ à 0.69% de TAEG + 0,606% TAEA d'assurance "facultative" (Caisse d'Ep)
LCL est à 0.6% pour 75k€    et 0,88% de TAEA d'assurance "facultative"    
 
 
Client d'aucune des 3, je me suis donc penché sur LCL, pas de possibilité de confirmer le taux au téléphone, obligé de prendre rdv en agence, et en 3minutes, confirmation que ça passerait.  
 
SAUF que assurance facultative sur le papier, n'est pas du mot de la chère conseillère d'agence, "mais vous comprenez, autant pour 5k€ sans assurance ok, mais là 75k€, c'est moi qui vous débloquerai le prêt j'ai les droits pour ce type de montant, mais vraiment il faut l'assurance."    
 
Mon père se porterait caution (et a le salaire qui ne pose pas trop de problème pour), et je compte bien prendre une assurance, mais pas question de la prendre à 28€ chez eux, alors que de meilleures garanties sont proposées pour maximum 7€/mois ailleurs (à équivalence en terme de couverture, Allianz est à 2,3€/mois...)
 
Le rdv n'étant pas initialement programmé pour signer quoi que ce soit, et m'étant rendu sans mon garant, je demande simplement la FIS d'assurance pour étudier et vérifier que je pourrais la résilier (la délégation n'est pas possible sur du crédit conso).  
 
Et là, quelle ne fut ma surprise de lire sur https://www.lcl.fr/proteger-moi-et- [...] nsommation "L’adhésion à une assurance emprunteur est facultative dans le cadre de la souscription d’un prêt conso. Si elle est souscrite, l’ADE n’est ni résiliable ni substituable en cours de vie du prêt. "    
 
Pourtant annoncée "facultative" et n'étant pas une condition d'octroi du prêt donc théoriquement résiliable non ? https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2457
 
J'ai lu la FIS de CACI Vie et Non Vie L&N-1002-01-25-233-2 fourni et j'ai un beau 'Puis-je résilier le contrat ?' : Vous ne disposez pas de droit de résiliation sur ce contrat d'assurance.
Mais vous possédez un droit de renonciation (30 jours blablabla).
 
Et  "En cas d'exercice par l'assuré de sa facilité de renonciation, l'Assureur en informera le prêteur. L'attention de l'assuré est attirée sur le fait que dans cette hypothèse, le prêteur se réserve le droit, dans les conditions prévues à l'offre de prêt, et dans le respect de la réglementation applicable, de reconsidérer sa position."  
 
Est-ce légal pour un prêt étudiant ? (simple prêt conso, avec assurance facultative, non garantie de l'obtention du prêt sur le papier même si forcing de la conseillère en agence.)
 
Et que dois-je vérifier si je décide de tenter le coup pour m'assurer que l'assurance n'est pas une condition de l'obtention du prêt.
 
Merci de votre aide.
 
PS : Désolé si ce n'est pas le topic le plus adapté, mais je le pensais déjà plus adapté que celui banque.

 
Pour quelqu'un de 21 ans en etude d ingenieur, tu as l'air assez au fait de tous ces sujets    Tu devrais faire de la finance    
Tu n as pas precise sur quelle duree etaient les prets, c est une information importante    

 
Merci   Disons que j'ai pas mal lu de messages ici et effectivement, ce serait une possibilité que je poursuive mes études avec un diplôme là dedans    
 
En effet, pardon, la durée du prêt serait de 10 ans (et les taux indiqués sont tous pour cette durée), sans franchise pour ne pas exploser mon budget mensuel si je prenais une franchise de 2 ans. (Des mensualités sur 10 ans de 650€ me semblent plus correctes que monter à ~800€/mois les 8ans après la franchise, sachant que je suis en capacité de rembourser dès maintenant mois par mois avec mon job étudiant.)
 
Petite erreur de ma part sur le numéro des contrats de l'assurance, c'est CACI VIE & CACI NON VIE (contrat n°L&N-1002-01-25-233-2).

 
Une femme comme ça, en cas de dispute, même si t as tord, ben tu t excuses    

Et qui gagne le plus ?

Ou tu l'as suicide

 
C'est kif kif

Bonjour, questions concernant un fonds à formule CRCA qu'une connaissance avait souscrit en 2014 et qui arrive à échéance :
 
https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] 0000X89132
 
Acticcia Vie N°2 C - FR0011828177, VL actuelle : 103.15€.
 
   https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0
 
Dernier reporting : https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0
 
Je ne parviens pas à déterminer globalement la future perf du fonds, sa VL est de 103.15€, je suis donc dans le scénario médian du DICI :  

 
Comment déterminer le "bonus" ? dans le dernier reporting je note :

 
La perf finale sera donc de 103.15€ +49,48% ?  
 
 
Après cela le courrier m'indique que le fonds sera transformé vers une nouvelle UC qui visera simplement un autre indice "€STR capitalisé", indice représentatif du taux monétaire de la zone euro, cet indice a t il bénéficié de la récente montée des taux ? faut-il plutot arbitrer vers du fonds euros ?
 
merci d'avance pour vos lumières    

Et bien ça me semble clair non ?
Il a touché 36% de sa mise initiale (PV = "bonus). Compte tenu du temps pour générer cette performance, ça revient à un TRI de 3,92%.

Les VL des produits structurés n'ont pas beaucoup d'importance sauf si tu veux arbitrer le produit now en le vendant à un tiers (valorisation d'un PS = valo d'obligations et d'options combinées). Ton copain doit osef de la VL actuelle en gros.

Les scénarios de remboursement affichent des perf toujours en fonction de la VL de référence à l'émission du produit (souvent égale à la date du strike de ses sous jacents).

Pour l'UC qui servira de support de remboursement ça sera un fonds monétaire comme cela se fait en général en effet. Il vaut mieux arbitrer vers le fonds en euros sauf si le contrat affiche des frais d'arbitrage délirant.

As-tu réussi à calculer ta VL ?
Pour le TRI on est d'accord que tes versements correspondent à ceux sur la poche espèce ?