Bonjour, questions concernant un fonds à formule CRCA qu'une connaissance avait souscrit en 2014 et qui arrive à échéance :

https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] 0000X89132

Acticcia Vie N°2 C - FR0011828177, VL actuelle : 103.15€.

https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0

Dernier reporting : https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0

Je ne parviens pas à déterminer globalement la future perf du fonds, sa VL est de 103.15€, je suis donc dans le scénario médian du DICI :
https://i.imgur.com/xzX80TV.png

Comment déterminer le "bonus" ? dans le dernier reporting je note :
https://i.imgur.com/VU0nE6X.png

La perf finale sera donc de 103.15€ +49,48% ?

Après cela le courrier m'indique que le fonds sera transformé vers une nouvelle UC qui visera simplement un autre indice "€STR capitalisé", indice représentatif du taux monétaire de la zone euro, cet indice a t il bénéficié de la récente montée des taux ? faut-il plutot arbitrer vers du fonds euros ?

merci d'avance pour vos lumières

Bonjour,

Longtemps lecteur ninja du sujet , je crée un compte pour demander conseil sur un point d'un prêt étudiant.

Situation :

21 ans, entre en dernière année d'école d'ingé (milieu de tableau), petit boulot étudiant à côté depuis le début pour payer le loyer et la nourriture. Et les parents participaient pour le prix de l'école.

J'ai décidé de prendre un prêt étudiant au vu des taux encore bas, pour me permettre de continuer mes études si je le souhaites pour 2 ans de + (diplôme complémentaire ou thèse.)

Je me suis renseigné sur les taux proposés et les montants.

Ma volonté est de prendre + de 60k€.

BNP est à 0.99% pour 75k€ (pas demande le montant du TAEA)
La banque partenaire de l'école propose 60k€ à 0.69% de TAEG + 0,606% TAEA d'assurance "facultative" (Caisse d'Ep)
LCL est à 0.6% pour 75k€ et 0,88% de TAEA d'assurance "facultative"

Client d'aucune des 3, je me suis donc penché sur LCL, pas de possibilité de confirmer le taux au téléphone, obligé de prendre rdv en agence, et en 3minutes, confirmation que ça passerait.

SAUF que assurance facultative sur le papier, n'est pas du mot de la chère conseillère d'agence, "mais vous comprenez, autant pour 5k€ sans assurance ok, mais là 75k€, c'est moi qui vous débloquerai le prêt j'ai les droits pour ce type de montant, mais vraiment il faut l'assurance."

Mon père se porterait caution (et a le salaire qui ne pose pas trop de problème pour), et je compte bien prendre une assurance, mais pas question de la prendre à 28€ chez eux, alors que de meilleures garanties sont proposées pour maximum 7€/mois ailleurs (à équivalence en terme de couverture, Allianz est à 2,3€/mois...)

Le rdv n'étant pas initialement programmé pour signer quoi que ce soit, et m'étant rendu sans mon garant, je demande simplement la FIS d'assurance pour étudier et vérifier que je pourrais la résilier (la délégation n'est pas possible sur du crédit conso).

Et là, quelle ne fut ma surprise de lire sur https://www.lcl.fr/proteger-moi-et- [...] nsommation "L’adhésion à une assurance emprunteur est facultative dans le cadre de la souscription d’un prêt conso. Si elle est souscrite, l’ADE n’est ni résiliable ni substituable en cours de vie du prêt. "

Pourtant annoncée "facultative" et n'étant pas une condition d'octroi du prêt donc théoriquement résiliable non ? https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2457

J'ai lu la FIS de CACI Vie et Non Vie L&N-1002-01-25-233-2 fourni et j'ai un beau 'Puis-je résilier le contrat ?' : Vous ne disposez pas de droit de résiliation sur ce contrat d'assurance.
Mais vous possédez un droit de renonciation (30 jours blablabla).

Et "En cas d'exercice par l'assuré de sa facilité de renonciation, l'Assureur en informera le prêteur. L'attention de l'assuré est attirée sur le fait que dans cette hypothèse, le prêteur se réserve le droit, dans les conditions prévues à l'offre de prêt, et dans le respect de la réglementation applicable, de reconsidérer sa position."

Est-ce légal pour un prêt étudiant ? (simple prêt conso, avec assurance facultative, non garantie de l'obtention du prêt sur le papier même si forcing de la conseillère en agence.)

Et que dois-je vérifier si je décide de tenter le coup pour m'assurer que l'assurance n'est pas une condition de l'obtention du prêt.

Merci de votre aide.

PS : Désolé si ce n'est pas le topic le plus adapté, mais je le pensais déjà plus adapté que celui banque.

 
Assurance facultative mais condition pour l'octroi du crédit.
Si refus d'assurance emprunteur, alors refus du prêteur de te prêter les fonds.  
 
 

C'est là où beaucoup de mon questionnement repose.

Elle n'a pas regardé les documents du garant. (pas de raison vu que rdv pas pour signer, juste question sur le taux).

Tout ce qu'elle m'a dit à l'oral avait plus l'air officieux qu'officiel. Sous entendu, si elle est facultative, mais "vivement conseillée" par la conseillère (refus octroi à 90% je pense) est-elle condition d'octroi ?

Et si elle est condition d'octroi, je peux m'assoir sur la résiliation et reprendre une assurance ailleurs c'est ça ?

Dernière question, puis-je apporter une assurance indépendante lors de la signature ou c'est techniquement impossible ?

Merci à vous !

 
 
C'est le prêteur qui décide in fine de prêter les fonds.  
Si tu décides de ne pas prendre l'assurance emprunteur facultative, alors le prêteur ne te fournira jamais une offre de prêt.  
C'est aussi simple que ça.  
 
L'assurance emprunteur est très certainement une condition d'octroi (enfin c'est au prêteur qu'il faudrait poser la question !), la résiliation avant l'échéance du prêt est impossible. La substitution est très compliquée car peu encadrée contrairement au prêt immobilier.  
 
Tu peux tenter de présenter un contrat en délégation auprès du prêteur, bonne chance pour que ce soit accepté par le prêteur.  
 
 
 

merci, étonnant que la VL ne reflète pas le cours final du fonds, qu'est ce qui m'empèche d'en prendre aujourd'hui à 103€ pour recevoir 140€ dans 2 semaines?

Je t'avoue que la notion de VL des PS m'a toujours échappé. La logique étant qu'il s'agit d'un produit très peu liquide à la base. Dans un monde où il n'y a pas de frais d'entrée comme chez Linxea, l'émetteur du PS se rémunère indirectement par les taux de dividendes proposés selon les remboursements de chaque scénario donc = argent mis pour investir = somme réllement investi dans le PS = somme permettant le calcul du TRI.

En attentant, si ton pote veut une réponse concrète : s'il a investi au tout début du produit il touchera ses 36% mais se sera fait bien josianned

Mais pourquoi 36%? Le dernier reporting dit 49%

Pour la délégation, je sais que c'est mort car impossible dans le cas d'un crédit conso. Mais il est pour autant possible de résilier et prendre une assurance à côté. Sous condition que la résiliation soit possible évidemment.

Pour la condition d'octroi, j'ai demandé, botté en touche, "l'assurance est plus que vivement conseillée." J'imagine qu'ils se protègent en disant ça. Mais sa réponse ne m'a donc pas plus aidé que ça

Bonjour, questions concernant un fonds à formule CRCA qu'une connaissance avait souscrit en 2014 et qui arrive à échéance :
 
https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] 0000X89132
 
Acticcia Vie N°2 C - FR0011828177, VL actuelle : 103.15€.
 
   https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0
 
Dernier reporting : https://doc.morningstar.com/Documen [...] 7692c2f1e0
 
Je ne parviens pas à déterminer globalement la future perf du fonds, sa VL est de 103.15€, je suis donc dans le scénario médian du DICI :  
https://i.imgur.com/xzX80TV.png
 
Comment déterminer le "bonus" ? dans le dernier reporting je note :
https://i.imgur.com/VU0nE6X.png
 
La perf finale sera donc de 103.15€ +49,48% ?  
 
 
Après cela le courrier m'indique que le fonds sera transformé vers une nouvelle UC qui visera simplement un autre indice "€STR capitalisé", indice représentatif du taux monétaire de la zone euro, cet indice a t il bénéficié de la récente montée des taux ? faut-il plutot arbitrer vers du fonds euros ?
 
merci d'avance pour vos lumières    

Bonjour,
 
Longtemps lecteur ninja du sujet   , je crée un compte pour demander conseil sur un point d'un prêt étudiant.  
 
Situation :  
 
21 ans, entre en dernière année d'école d'ingé (milieu de tableau), petit boulot étudiant à côté depuis le début pour payer le loyer et la nourriture. Et les parents participaient pour le prix de l'école.
 
J'ai décidé de prendre un prêt étudiant au vu des taux encore bas, pour me permettre de continuer mes études si je le souhaites pour 2 ans de + (diplôme complémentaire ou thèse.)  
 
Je me suis renseigné sur les taux proposés et les montants.  
 
Ma volonté est de prendre + de 60k€.  
 
BNP est à 0.99% pour 75k€ (pas demande le montant du TAEA)
La banque partenaire de l'école propose 60k€ à 0.69% de TAEG + 0,606% TAEA d'assurance "facultative" (Caisse d'Ep)
LCL est à 0.6% pour 75k€    et 0,88% de TAEA d'assurance "facultative"    
 
 
Client d'aucune des 3, je me suis donc penché sur LCL, pas de possibilité de confirmer le taux au téléphone, obligé de prendre rdv en agence, et en 3minutes, confirmation que ça passerait.  
 
SAUF que assurance facultative sur le papier, n'est pas du mot de la chère conseillère d'agence, "mais vous comprenez, autant pour 5k€ sans assurance ok, mais là 75k€, c'est moi qui vous débloquerai le prêt j'ai les droits pour ce type de montant, mais vraiment il faut l'assurance."    
 
Mon père se porterait caution (et a le salaire qui ne pose pas trop de problème pour), et je compte bien prendre une assurance, mais pas question de la prendre à 28€ chez eux, alors que de meilleures garanties sont proposées pour maximum 7€/mois ailleurs (à équivalence en terme de couverture, Allianz est à 2,3€/mois...)
 
Le rdv n'étant pas initialement programmé pour signer quoi que ce soit, et m'étant rendu sans mon garant, je demande simplement la FIS d'assurance pour étudier et vérifier que je pourrais la résilier (la délégation n'est pas possible sur du crédit conso).  
 
Et là, quelle ne fut ma surprise de lire sur https://www.lcl.fr/proteger-moi-et- [...] nsommation "L’adhésion à une assurance emprunteur est facultative dans le cadre de la souscription d’un prêt conso. Si elle est souscrite, l’ADE n’est ni résiliable ni substituable en cours de vie du prêt. "    
 
Pourtant annoncée "facultative" et n'étant pas une condition d'octroi du prêt donc théoriquement résiliable non ? https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2457
 
J'ai lu la FIS de CACI Vie et Non Vie L&N-1002-01-25-233-2 fourni et j'ai un beau 'Puis-je résilier le contrat ?' : Vous ne disposez pas de droit de résiliation sur ce contrat d'assurance.
Mais vous possédez un droit de renonciation (30 jours blablabla).
 
Et  "En cas d'exercice par l'assuré de sa facilité de renonciation, l'Assureur en informera le prêteur. L'attention de l'assuré est attirée sur le fait que dans cette hypothèse, le prêteur se réserve le droit, dans les conditions prévues à l'offre de prêt, et dans le respect de la réglementation applicable, de reconsidérer sa position."  
 
Est-ce légal pour un prêt étudiant ? (simple prêt conso, avec assurance facultative, non garantie de l'obtention du prêt sur le papier même si forcing de la conseillère en agence.)
 
Et que dois-je vérifier si je décide de tenter le coup pour m'assurer que l'assurance n'est pas une condition de l'obtention du prêt.
 
Merci de votre aide.
 
PS : Désolé si ce n'est pas le topic le plus adapté, mais je le pensais déjà plus adapté que celui banque.

Tu te fais trop de noeud au cerveau, l'immense majorité des banques, que ce soit pour de l'immo ou du conso, ne te fourniront aucune offre de prêt en l'absence d'assurance emprunteur. Point barre. Si cela ne te convient pas, tu fais autrement, vas saisir UFC que choisir si tu veux t'amuser, ce sera une énorme perte de temps au final.

La seule différence notable c'est sur l'immo ou tu as la possibilité de faire des délégations / substitutions. Sur du crédit conso où les enjeux clients sont plus faibles tu prends l'assurance maison ou aurevoir. Produit à faible marge pour les banques ils ne feront pas d'effort tant que le législateur ne contraindra pas (et ça n'arrivera surement jamais).

Pour du crédit conso, il y a des BEL qui le propose avec assurance vraiment facultative. Bourso le fait.
 
Par contre, pas dit que ça fonctionne pour du crédit conso type prêt étudiant.

Mes chers frers...
 
 Mesure exceptionnelle de déblocage de l’épargne salariale  
 
La loi a été promulguée le 16 août 2022 /
Elle a été publiée au Journal officiel du 18 août 2022
 
https://www.vie-publique.fr/loi/285 [...] -aout-2022
 
On y est presque

Malheureusement pas de prêt étudiant chez eux.

J'ai bien compris vos remarques et vous remercie.

J'avoue m'être dit que ça se serait fait sans trop de problème en ayant lu des retours comme celui-ci, chez CA maison mère de LCL https://www.devenir-rentier.fr/t25221 (passons sur le nom de domaine un peu claqué, mais ça tombe dans les premiers résultats Google )

Mais je comprends que finalement, je risque de rester sur une assurance plus chère que le taux du prêt. (je comptais dans tous les cas prendre une assurance)

Hello, on me vend une SCPI Amundi de déficit foncier avec 6% de dividende. Ca me parait trop beau nan !?
Vous avez déjà touché à des SCPI de déficit foncier ?

C'est ici le bon topic pour parler transmission de patrimoine ?

Ma famille souhaite me nommer à la tête de la SCI Familiale

Il faut notamment organiser la transmission des biens suite décès de la génération du dessus (ils sont pas jeunes jeunes)

C'est quoi le technique HFR pour limiter la casse côté taxation de la trasmission ?

Car on sera largement au delà de la tranche à 45% en ligne directe

 
Vérifie juste que l'assurance emprunteur n'est que DC PTIA et que l'option ITT n'est pas cochée, tu verras que les cotisations baisseront d'un coup  
 

Mes chers frers...
 
 Mesure exceptionnelle de déblocage de l’épargne salariale  
 
La loi a été promulguée le 16 août 2022 /
Elle a été publiée au Journal officiel du 18 août 2022
 
https://www.vie-publique.fr/loi/285 [...] -aout-2022
 
On y est presque

Qu’est ce qu’ils appellent achats de biens ou fourniture de services? Quels biens? Quels services? C’est ultra vague
Si on peut le faire pour tout et n’importe quoi et qu’ils ont mis une règle bidon juste pour faire genre alors c’est l’occasion de retirer des fonds pourris du PEE pour verser sur du world

Qu’est ce qu’ils appellent achats de biens ou fourniture de services? Quels biens? Quels services? C’est ultra vague

Je pense que l'idée est que EWLD n'appartient pas à ces catégories
Mais sous Hollande on avait déjà eu un déblocage, et je ne pense pas que quiconque ici ait fait l'object d'un contrôle/redressement ?

Oui aucun des deux. Je passe à 37€/mois sinon

Je vais donc partir dans une autre banque vu que 0.6 + 0.88..., sûrement CE avec 0.69 TAEG et 0.63 TAEA

 
Après essaye de négocier au lcl sans assurance emprunteur quitte à prendre des contreparties  
 

Mon niveau de connaissance s'arrête là, des "pistes" de contreparties ? Ou est-ce clairement en fonction de la demande du conseiller ?

Je pense que l'idée est que EWLD n'appartient pas à ces catégories
Mais sous Hollande on avait déjà eu un déblocage, et je ne pense pas que quiconque ici ait fait l'object d'un contrôle/redressement ?

Hello, on me vend une SCPI Amundi de déficit foncier avec 6% de dividende. Ca me parait trop beau nan !?  
Vous avez déjà touché à des SCPI de déficit foncier ?

 
Sonde le conseiller pour savoir qu'est ce qui lui manque dans ses objectifs pour te faire un prêt sans assurance. Ça peut être du placement, une assurance habitation, une assurance mobile, etc... Que tu conservera juste le mini soit 1 an.  
 

Étonnant que la scpi de DF donne aussi des loyers, c'est antinomique avec le principe de ce genre de scpi qui va rénover le bien pour ensuite le mettre en location... As tu plus de détails ?

Il ne semble pas y avoir de SCPI Amundi de déficit foncier en cours de collecte, je suppose donc qu'il s'agit d'une revente de part de DEFI Foncier 1 ou 2.
Dans ce cas, il n'est pas impossible que le déficit foncier ait déjà été utilisé par le premier souscripteur, et qu'il tente maintenant de revendre ses parts (qu'il a donc conservé au moins 3 ans pour éviter la remise en cause de l'avantage fiscal). Il ne resterait donc, sur ces parts de SCPI, plus aucun déficit foncier imputable, mais uniquement des biens exploités (d'où une projection de rendement).
 
Questions à poser à ton interlocuteur:

• S'agit-il d'une souscription initiale, ou d'une revente de parts?
• Si c'est une revente, reste-t-il un déficit foncier imputable?
• Si c'est une revente, le prix de la part tient-il compte, par rapport au prix lors de la souscription initiale, du fait que le déficit foncier ait déjà été consommé?

Tout ceci n'est bien sûr que suppositions sur la base d'un raisonnement logique. Si un spécialiste pouvait confirmer ou infirmer, cela serait mieux...

Genre y’a un fonctionnaire qui va vérifier tes historiques de comptes sur X mois pour voir ce que tu as fait du pognon?    
 
Et si je fais des mouvements entre comptes pour que le virement vers le world se fasse depuis un autre compte que celui où les fonds sont arrivés à la base, comment ils vont faire pour prouver?    
 
Je crois pas un seul instant à des contrôles, sachant qu’il y a pas si longtemps la DGFIP galérait ne serait-ce qu’à recouvrer les impôts impayés  

Genre y’a un fonctionnaire qui va vérifier tes historiques de comptes sur X mois pour voir ce que tu as fait du pognon?    
 
Et si je fais des mouvements entre comptes pour que le virement vers le world se fasse depuis un autre compte que celui où les fonds sont arrivés à la base, comment ils vont faire pour prouver?    
 
Je crois pas un seul instant à des contrôles, sachant qu’il y a pas si longtemps la DGFIP galérait ne serait-ce qu’à recouvrer les impôts impayés  

Je me suis demandé si j'allais profiter de ce truc pour retirer du pognon du PEE
 
Mais franchement vu les supports qu'on me propose, le jeu n'en vaut pas la chandelle
 
Avoir du fric c'est sensé te faciliter la vie, pas t'apporter des emmerdements supplémentaires parce que t'as voulu gratter 2% de performance sur 10k€

Je me suis demandé si j'allais profiter de ce truc pour retirer du pognon du PEE
 
Mais franchement vu les supports qu'on me propose, le jeu n'en vaut pas la chandelle
 
Avoir du fric c'est sensé te faciliter la vie, pas t'apporter des emmerdements supplémentaires parce que t'as voulu gratter 2% de performance sur 10k€

C'est à toi de prouver que tu as utilisé les fonds pour des biens et services, pas au fisc de prouver le contraire.