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Auteur Sujet :

[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

n°66279488
AshkaraN
Vive la Liberté, bordel !
Posté le 04-07-2022 à 22:18:06  profilanswer
 

Reprise du message précédent :

AshkaraN a écrit :


 
 
 
 
 
Chers fifous de ce fil-jeu, j'ai le plaisir de vous annoncer que le médiateur de l'assurance vient de me proposer une solution  [:toobar]  
Rappel des faits :

Citation :

02/01/2021 Mail à SURAVENIR pour demander modalités transfert PACTE
04/01/2021 Réponse négative de SURAVENIR
12/03/2021 2ème mail à SURAVENIR suite video LEBRAS
30/03/2021 Réception courrier réclamation SURAVENIR refus PACTE
24/06/2021 AR de ma saisie du médiateur de l'assurance
09/07/2021 Litige recevable selon le médiateur, demande de docs
10/07/2021 Envoi des documents via pli postal
15/07/2021 Réception du pli par le médiateur
22/07/2021 Le médiateur demande des relevés et la notice du contrat
15/08/2021 Envoi des documents via pli postal
22/09/2021 Je relance le médiateur par mail
28/09/2021 Le mediateur a besoin d'un délai supplémentaire
08/11/2021 Je relance le médiateur par mail
16/11/2021 Le médiateur m'informe que l'instruction de mon dossier se poursuit et que la proposition de solution sera communiquée dès que possible
04/01/2022 Je relance le mediateur par mail
18/01/2022 Conversation téléphonique avec journaliste de Investir, il me conseille de relancer Fortuneo, Suravenir accepterait désormais les transferts entre distributeurs
18/01/2022 Relance de Fortuneo
18/01/2022 Relance de Linxea
18/01/2022 Fortuneo me demande de voir avec Linxea
21/01/2022 Linxea est en attente des modalités de transfert de SURAVENIR
02/04/2022 Je relance le mediateur par mail
04/04/2022 Réponse d'attente par mail du mediateur, création de mon espace '' réclamant'', dossier en cours d' instruction
29/04/2022 Proposition du médiateur


 
 

Citation :


Monsieur,
Dans le cadre d’un différend avec l’entreprise d’assurance Suravenir, vous avez saisi la Médiation de
l’Assurance.
À l’analyse des documents communiqués, les faits sont les suivants.
À effet du xxx xxx 2013, vous avez adhéré à un contrat d’assurance sur la vie dénommé « SymphonisVie », devenu « Fortuneo Vie », souscrit par l’association Synergie Epargne Retraite Prévoyance
(S.E.R.E.P) auprès de la société Suravenir.
Par courriel du 2 janvier 2021, vous avez sollicité auprès de l’entreprise d’assurance le transfert de votre
contrat « Fortuneo Vie » vers le contrat d’assurance-vie intitulé « Linxea Avenir » commercialisé par
ce même assureur.
Dans une réponse du 4 janvier suivant, la société d’assurance a refusé de faire droit à cette demande en
précisant que le « transfert d’un contrat d’un partenaire à un autre auprès du même assureur n’est pas
possible ».
Face au maintien de votre demande, la société Suravenir vous a précisé que « la politique de transfert
de Suravenir ne prévoit pas à ce jour de contrat pouvant accueillir votre épargne dans la mesure où ce
dernier est un contrat de dernière génération » (courrier du 29 mars 2021).
○ ○
Estimant cette décision non satisfaisante, vous avez maintenu votre contestation auprès de la Médiation
de l’Assurance.
Aussi, après instruction de votre dossier, en droit et en équité, et dans un souci de règlement amiable,
j’ai l’honneur de vous faire part de mes conclusions, au regard des documents et arguments présentés.
○ ○
En vous fondant sur la loi PACTE vous reprochez à la société Suravenir de refuser votre demande de
transfert de votre contrat d’assurance-vie vers « un contrat Linxea Avenir, assuré aussi par Suravenir ».
Vous estimez que cette demande « semble légitime et entrer dans le cadre de [la loi PACTE] compte
tenu que le futur contrat accueillant les fonds sera aussi géré par Suravenir ».
 
La loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite « loi
PACTE » a effectivement élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie.
Cette transformation (ou transfert) s’effectue soit par avenant au contrat, soit par la souscription d’un
nouveau contrat auprès de la même entreprise d’assurance et sans perte de l’antériorité fiscale (article
125-0 A, I-2° du Code général des impôts).
Au cas présent, vous avez sollicité le transfert de votre contrat d’assurance-vie « Fortuneo Vie » vers un
autre contrat d’assurance-vie intitulé « Linxea Avenir » commercialisé par la société Suravenir mais par
l’intermédiaire d’un autre distributeur.
Cette dernière a refusé de faire droit à votre demande au motif que la « politique de transfert de
Suravenir ne prévoit pas à ce jour de contrat pouvant accueillir votre épargne dans la mesure où ce
dernier est [le] contrat de dernière génération [du distributeur Fortuneo] » et que le « transfert d’un
contrat d’un partenaire à un autre auprès du même assureur n’est pas possible ».
Si la loi PACTE précitée n’impose pas d’obligation pour l’assureur d’accepter le transfert d’un contrat
d’assurance-vie, les entreprises d’assurance adhérentes à la Fédération Française de l’Assurance (FFA
ou « France Assureurs ») se sont accordées sur des pratiques communes formalisées dans un nouvel
engagement à caractère déontologique de juin 2021 – qui n’était donc pas en vigueur lors de votre
demande initiale du 2 janvier 2021.
Cet engagement n° 22 consacré à la transférabilité des contrats en assurance-vie à la suite de la loi
PACTE prévoit un mécanisme d’acceptation automatique – sous conditions – des demandes de transfert
lorsqu’il s’agit du même distributeur.
Il est précisé que dans « le cas de demandes de transfert avec changement de distributeur, le transfert est
rendu plus complexe du fait de ce changement. Les demandes nécessitent alors d’être examinées au cas
par cas afin de déterminer si l’assureur est en mesure d’accepter ou pas le transfert ».
Néanmoins, il est rappelé que « chaque client a la liberté de choisir son distributeur. En conséquence, le
changement d’intermédiaire ne constitue pas un critère d’appréciation pour l’acceptation ou le refus de
la demande de transfert sollicitée par un client ». Les entreprises d’assurance s’engagent par ailleurs à
« motiver tout refus de demande de transformation ».
Ainsi, une société d’assurance est en droit de refuser une demande de transfert d’un contrat d’assurancevie vers un autre. Toutefois, elle ne peut dans ce cas exprimer un refus de principe motivé par le seul
fait d’un changement de distributeur.
Si un tel changement peut rendre le transfert plus complexe, l’assureur doit néanmoins préciser les
raisons qui le conduisent à ne pas répondre favorablement à la demande de l’assuré.
Dès lors, à la lumière du nouvel engagement des entreprises d’assurance adhérentes à la FFA, j’invite
la société d’assurance Suravenir à reprendre l’instruction de votre dossier et à apporter une réponse
motivée à votre demande de transfert, étant souligné qu’en cas de confirmation de son refus, celui-ci ne
pourra être fondé sur le seul motif d’un changement de distributeur.
○ ○
J’estime qu’il convient de donner une suite partiellement favorable à votre demande dans le litige vous
opposant à l’entreprise d’assurance Suravenir. J’invite donc cette dernière, dans le cadre de la présente
procédure de règlement amiable, à reprendre l’instruction de votre demande de transfert en motivant le
cas échéant son refus autrement que par la seule circonstance d’un changement de distributeur.
Pour information, j’adresse une copie de la présente proposition de solution à la Direction Générale de
l’entreprise d’assurance.
 
Conformément à l’article R.612-4 du Code de la consommation, je vous informe que cette proposition
de solution peut être différente de la décision qui pourrait être rendue par un juge, que les parties restent
libres de saisir. À cet égard, j’attire votre attention sur le fait que sa délivrance fait courir à nouveau le
délai de prescription, conformément aux termes de l’article 2238 du Code civil.
Les parties disposent d’un mois pour accepter ou refuser la présente proposition de solution à compter
de sa notification. À cette fin, vous trouverez ci-joint un coupon-réponse à me retourner, daté et signé.
En l’absence d’accord explicite de votre part dans ce délai, je considèrerai que cette proposition ne
recueille pas votre accord et clôturerai la procédure.
Je vous prie d’agréer, Monsieur, l’expression de mes sentiments les meilleurs


 
Je pense accepter cette proposition.  [:ashkaran:10]  


 
La réponse de SURAVENIR tant attendue :
 
https://i.imgur.com/ag1YNQK.png .
 
 [:ashkaran:4]  [:ashkaran:10]  

Message cité 5 fois

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés
mood
Publicité
Posté le 04-07-2022 à 22:18:06  profilanswer
 

n°66279529
fegre
Voleur professionnel
Posté le 04-07-2022 à 22:23:25  profilanswer
 

J'ai rien compris, t'as pris une douille grosse comme ma cuisse non? :o

n°66279546
Profil sup​primé
Posté le 04-07-2022 à 22:25:50  answer
 

Du coup rachat total de VENGEANCE ! :o

Message cité 1 fois
n°66279578
AshkaraN
Vive la Liberté, bordel !
Posté le 04-07-2022 à 22:31:42  profilanswer
 

Il est tard, on verra demain :o


---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés
n°66279580
zeroz
ㅤㅤ ✭┈ nil volentibus arduum ┈✭
Posté le 04-07-2022 à 22:31:54  profilanswer
 

AshkaraN a écrit :

La réponse de SURAVENIR tant attendue :
 
https://i.imgur.com/ag1YNQK.png.
 
 [:ashkaran:4]  [:ashkaran:10]

Je t'avais prévenu :

zeroz a écrit :

La motivation n°2 n'est pas jugée légitime. Oui.
Mais la motivation n°1 n'est même pas étudiée, la fameuse excuse du "contrat de dernière génération"..... il en pense quoi le médiateur ?

zeroz a écrit :

Il reste la méthode de l'Ordre de Remplacement mais je n'ai pas encore vu de témoignage à ce sujet sur le topic. Quelqu'un connait ?


 

n°66279593
JC-31
Posté le 04-07-2022 à 22:33:34  profilanswer
 

nico6259 a écrit :


 
C’est pas faux :o
Durant mes 15 ans à l’armée, j’ai vu les plus compétents partir (pour avoir une meilleure rémunération plus à la hauteur de leurs competences) et j’ai vu les mauvais s’accrocher à leur rente de situation.
 
Je me rappellerai tjs d’un général qui disait à un colonel « faut pas partir, vous êtes un patriote restez ! » et 3 mois après il (le général) partait  J’ai compris avec le recul pourquoi il partait souvent le midi en costume depuis qqs mois, il allait resauter.


 
C'était 15 ans de service officier à l'époque pour pouvoir prétendre à la retraite à jouissance différée ?

Message cité 1 fois
n°66280101
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 04-07-2022 à 23:51:15  profilanswer
 

JC-31 a écrit :


 
C'était 15 ans de service officier à l'époque pour pouvoir prétendre à la retraite à jouissance différée ?


 
Oui  [:clooney7]  
 
Jouissance à 52 ans...si ça ne change pas encore d'ici là :o


---------------
Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)
n°66280443
Lautho
Posté le 05-07-2022 à 07:28:10  profilanswer
 

AshkaraN a écrit :


La réponse de SURAVENIR tant attendue :
 
https://i.imgur.com/ag1YNQK.png.
 
 [:ashkaran:4]  [:ashkaran:10]  


 
Pour moi c'est encore moins motivé que la première fois et donc encore plus contestable, si tu as envie de repartir au charbon...
Du lourd le service juridique à Brest  :sweat:  

n°66280586
Dru
Posté le 05-07-2022 à 08:29:22  profilanswer
 

AshkaraN a écrit :


 
La réponse de SURAVENIR tant attendue :
 
https://i.imgur.com/ag1YNQK.png.
 
 [:ashkaran:4]  [:ashkaran:10]  


Ce courrier de réponse qui se torche avec l’avis du médiateur… [:les ripoublicains:1]  
 
A ta place je lâcherai l’affaire et je ferai un rachat, si la médiation donne rien après il te reste plus qu’à les assigner mais ça va être une autre paire de manche (et pas gratuit) [:la chancla:5]

Message cité 1 fois
Message édité par Dru le 05-07-2022 à 08:31:33
n°66280589
el3ssar
Posté le 05-07-2022 à 08:30:53  profilanswer
 

Il faut bien qu’un frer se dévoue pour créer la jurisprudence  :D

Message cité 3 fois
mood
Publicité
Posté le 05-07-2022 à 08:30:53  profilanswer
 

n°66280632
Profil sup​primé
Posté le 05-07-2022 à 08:42:08  answer
 

el3ssar a écrit :

Il faut bien qu’un frer se dévoue pour créer la jurisprudence  :D


Je ne peux m'empêcher de citer le poète :
 
« Et soudain surgit face au vent
Le vrai héros de tous les temps
Ashkaran contre la racaille
Ce jeune banquier va tous les mater
Ashkaran contre la racaille
Ce jeune banquier va tous les coffrer »
 
(https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t63000100)
 
 [:hfrbaxter]

n°66280743
Dru
Posté le 05-07-2022 à 09:00:51  profilanswer
 

[:somberlain7]

n°66280790
chienBlanc
Posté le 05-07-2022 à 09:07:35  profilanswer
 

Dru a écrit :


Ce courrier de réponse qui se torche avec l’avis du médiateur… [:les ripoublicains:1]  
 
A ta place je lâcherai l’affaire et je ferai un rachat, si la médiation donne rien après il te reste plus qu’à les assigner mais ça va être une autre paire de manche (et pas gratuit) [:la chancla:5]


+1
 
Pourquoi s'infliger une telle galère ?  [:delarue]

Message cité 2 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°66281034
Halfsup
Posté le 05-07-2022 à 09:38:51  profilanswer
 

Clairement, j'aurais fait comme Dru ou chienBlanc : Rachat.
 
On parle pas d'un contrat à 300/500/100k€ si ?

Message cité 1 fois
n°66281062
chienBlanc
Posté le 05-07-2022 à 09:41:35  profilanswer
 

Halfsup a écrit :

Clairement, j'aurais fait comme Dru ou chienBlanc : Rachat.
 
On parle pas d'un contrat à 300/500/100k€ si ?


+1 rachat direct en attendant les 8 ans.
 
Sauf cas particulier comme une personne de plus de 70 ans, avec une AV blindée. Là il ne faut pas perdre l'avantage fiscal de la transmission.  :love:


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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°66281712
oh_damned
Posté le 05-07-2022 à 10:49:33  profilanswer
 

_-Sky-_ a écrit :


Pourquoi réfléchir à une résidence secondaire ?
C'est plus une question plaisir qu'investissement, non ?


 
Il faut quand même toujours se poser la question de la potentielle revente, ainsi que de l'impact pour les héritiers.
Les résidences secondaires atypiques dans des lieux improbables, c'est une sacrée merde pour les enfants au moment de l'héritage.


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“Everyone has a plan: until they get punched in the face.” – Mike Tyson
n°66281767
nico6259
Facilitateur, coach POGNON
Posté le 05-07-2022 à 10:53:40  profilanswer
 

chienBlanc a écrit :


+1
 
Pourquoi s'infliger une telle galère ?  [:delarue]


 
 
Pour la justice !


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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)
n°66281923
mouillotte
0/10 en dictée
Posté le 05-07-2022 à 11:09:17  profilanswer
 

el3ssar a écrit :

Il faut bien qu’un frer se dévoue pour créer la jurisprudence :D


Gogogo !  :O

n°66282034
Awaer
Posté le 05-07-2022 à 11:20:29  profilanswer
 

el3ssar a écrit :

Il faut bien qu’un frer se dévoue pour créer la jurisprudence  :D


[:julian33:4] Heureusement qu'il y a des gens qui se battent même si parfois la bataille paraît perdue d'avance. Il ne faut pas lâcher l'affaire et faire plier l'assureur  [:dr_doak]

n°66282110
Lautho
Posté le 05-07-2022 à 11:26:32  profilanswer
 

Sauf qu'en l'espèce l'assureur est totalement dans son droit

Message cité 2 fois
n°66282277
Jileo
Posté le 05-07-2022 à 11:39:17  profilanswer
 

Question PEA Fortuneo :
J'ai viré des espèces hier 18h, et je ne peux toujours pas faire un achat, il me dit j'ai dépassé la couverture autorisé.

 

Normal ou j'ai raté un truc ?

n°66282348
pizzix
Posté le 05-07-2022 à 11:45:13  profilanswer
 

Chez fortuneo, il me faut toujours 20€-30€ en plus sur le compte espèces du PEA pour que l'ordre d'achat passe.

Message cité 1 fois

---------------
Feed Back -- "Squand même des trucs de warriors tes jeux :o" : hafrexx
n°66282416
Train91
Posté le 05-07-2022 à 11:51:08  profilanswer
 

Pas chez moi, en faisant des ordres à cours limités avec qtté * cours limite < poche espèce, ça passe toujours.
Après ça dépend peut-être de la profondeur du carnet d'ordre... Moi je parle pour des trackers.

Message cité 1 fois
n°66282458
pizzix
Posté le 05-07-2022 à 11:54:39  profilanswer
 

En effet, chez moi c'est "au marché" sur trackers.

Message cité 1 fois

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Feed Back -- "Squand même des trucs de warriors tes jeux :o" : hafrexx
n°66282504
Train91
Posté le 05-07-2022 à 11:58:10  profilanswer
 

Fais à cours limité en mettant un peu plus que le meilleur vendeur alors ;)

Message cité 2 fois
n°66282596
oh_damned
Posté le 05-07-2022 à 12:06:51  profilanswer
 

georgiebest a écrit :

Eh bien en tout cas, pour côtoyer pas mal de ces consultants de boites de conseils parisiennes, des mecs et des nanas souvent très bien, malins comme tout, eh il me semble bien que la majorité ne maitrise pas le quart du dixième de la FP de ce topic.
Ils sont "nuls en CW8", enfin ils sont à mon niveau d'il y a 6 mois, c'est dire.
Sans dec' hein, entre l'un qui veut QLRR depuis 10 ans en plaçant exclusivement des parts de sa boite, les autres qui sont LA/PEL/éventuellement AV... Alors oui ils s'achètent un appart à Paname, tous.
Je suis vachement surpris, le profil "HFR compliant bien conseillé" n'est, je trouve, pas si répandu dans ce milieu (qui brasse quand même un paquet de diplômés type HEC/ESSEC !)


 
Certes les bases de l'investissement à la Papa ça prend quelques heures à appréhender si on a les bonnes infos.
En fait dans à peu près tous les domaines de la vie quotidienne, les vraies info pertinentes pour survivre et avoir un niveau débutant++/intermédiaire, ça tient bien souvent dans une formation de quelques heures ou 1 bon bouquin synthétique.
 
Mais la difficulté pour quelqu'un qui n'y connait rien dans un domaine est d'arriver à discerner au sein d'une montagne de bullshit ce qui est pertinent de ce qui ne l'est pas.
 
Et ensuite tout être humain est facilement victime de biais cognitifs, personne, absolument personne, n'y échappe.
Perso par exemple quand je regardais régulièrement les cours de bourse, je devenais zinzin.
Pourtant c'est une poche d'investissement long terme/très long terme pour moi.
J'ai résolu le problème en ne regardant jamais à part une fois par an.
 
 

Message cité 3 fois

---------------
“Everyone has a plan: until they get punched in the face.” – Mike Tyson
n°66282687
georgiebes​t
The rest, I just squandered.
Posté le 05-07-2022 à 12:15:59  profilanswer
 

oh_damned a écrit :

Certes les bases de l'investissement à la Papa ça prend quelques heures à appréhender si on a les bonnes infos.
En fait dans à peu près tous les domaines de la vie quotidienne, les vraies info pertinentes pour survivre et avoir un niveau débutant++/intermédiaire, ça tient bien souvent dans une formation de quelques heures ou 1 bon bouquin synthétique.
Mais la difficulté pour quelqu'un qui n'y connait rien dans un domaine est d'arriver à discerner au sein d'une montagne de bullshit ce qui est pertinent de ce qui ne l'est pas.
Et ensuite tout être humain est facilement victime de biais cognitifs, personne, absolument personne, n'y échappe.
(...)


 :jap:

n°66282714
Terox
Posté le 05-07-2022 à 12:20:31  profilanswer
 

Je ne poste pas régulièrement mon bilan ici mais c'est intéressant de voir que le patrimoine Terox a progressé en moyenne à +20% par an depuis que je le monitore (depuis 2015 soit 7 ans déjà!) pour atteindre 230K€ à ce jour.  
Cela a été finalement principalement drivé par :
- de la participation/intéressement quasi chaque année (aujourd'hui débloqué en grande partie et réparti en AV/PEA)
- des changements régulier de boite avec gap de salaire  
- du capital immobilier qui progresse bien (vente de l'appart en RP avec une bonne PV, achat maison+travaux derrière, et un locatif à côté)
 
Après j'imagine que ce rythme va décroitre au fur et à mesure des prochaines années étant donné qu'il sera à priori de plus en plus difficile de faire autant de progression avec une base de patrimoine qui augmente.  
 
En alloc d'investissement actuel et cible (hors immo) je suis à peu près à 60%/40% en actions/oblig.  
 
Voilà pour ce petit retour, la route est encore longue mais j'en profite pour remercier les contributeurs de ce topic et j'essayerai de poster plus de détails en fin d'exercice  :hello:    

Message cité 3 fois
n°66282727
chienBlanc
Posté le 05-07-2022 à 12:22:30  profilanswer
 

Terox a écrit :

Je ne poste pas régulièrement mon bilan ici mais c'est intéressant de voir que le patrimoine Terox a progressé en moyenne à +20% par an depuis que je le monitore (depuis 2015 soit 7 ans déjà!) pour atteindre 230K€ à ce jour.  
Cela a été finalement principalement drivé par :
- de la participation/intéressement quasi chaque année (aujourd'hui débloqué en grande partie et réparti en AV/PEA)
- des changements régulier de boite avec gap de salaire  
- du capital immobilier qui progresse bien (vente de l'appart en RP avec une bonne PV, achat maison+travaux derrière, et un locatif à côté)
 
Après j'imagine que ce rythme va décroitre au fur et à mesure des prochaines années étant donné qu'il sera à priori de plus en plus difficile de faire autant de progression avec une base de patrimoine qui augmente.  
 
En alloc d'investissement actuel et cible (hors immo) je suis à peu près à 60%/40% en actions/oblig.  
 
Voilà pour ce petit retour, la route est encore longue mais j'en profite pour remercier les contributeurs de ce topic et j'essayerai de poster plus de détails en fin d'exercice  :hello:    


Bravo pour ta progression patrimoniale.  :sol:  
 
Mais aurais tu des courbes pour illustrer ?


---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock
n°66283210
Slynox
Posté le 05-07-2022 à 13:24:48  profilanswer
 

AshkaraN a écrit :

 

La réponse de SURAVENIR tant attendue :

 

https://i.imgur.com/ag1YNQK.png.

 

[:ashkaran:4]  [:ashkaran:10]


Je comprends mal leur réponse, ça donne l'impression que les engagements déontologiques invoqués ne s'appliquent pas aux transferts PACTE, alors que c'est pourtant bien le cas. Quoi qu'il en soit c'est vrai qu'ils avaient bien motivé leur refus pour une autre raison que le simple changement de distributeur, même si ce motif est particulièrement bullshit et n'a aucun sens (il faut attendre que fortuneo propose mieux pour avoir le droit d'aller ailleurs vers moins bien  :heink: )

 

Zeroz avait bien vu le truc venir, la réponse du médiateur était décidemment naze.

 
Lautho a écrit :

Sauf qu'en l'espèce l'assureur est totalement dans son droit


Là où les assureurs sont critiquables c'est que devant les médias et les députés ils annoncent sans broncher que c'est open bar pour les transferts et que le faible nombre de transferts s'explique par une absence de demande. Devant les particuliers la réponse des assureurs a aussi pendant longtemps été de dire que les modalités de transferts étaient en cours d'élaboration, plutôt que de refuser. Enfin l'engagement déontologique pris l'année dernière est une énième façon de gagner du temps et rassurer les pouvoirs publiques.

 

Cela dit il faut bien être conscient que des transferts open bar bénéficieraient très probablement davantage aux clients ayant des contrats pourris, c'est à dire pas vraiment la population de ce topic.


Message édité par Slynox le 05-07-2022 à 13:35:16
n°66283260
Jileo
Posté le 05-07-2022 à 13:31:13  profilanswer
 

pizzix a écrit :

Chez fortuneo, il me faut toujours 20€-30€ en plus sur le compte espèces du PEA pour que l'ordre d'achat passe.

 
Train91 a écrit :

Pas chez moi, en faisant des ordres à cours limités avec qtté * cours limite < poche espèce, ça passe toujours.
Après ça dépend peut-être de la profondeur du carnet d'ordre... Moi je parle pour des trackers.

 
pizzix a écrit :

En effet, chez moi c'est "au marché" sur trackers.

 
Train91 a écrit :

Fais à cours limité en mettant un peu plus que le meilleur vendeur alors ;)


Merci :jap:

n°66283307
Miles_Teg9​1
Posté le 05-07-2022 à 13:35:36  profilanswer
 

Terox a écrit :

Je ne poste pas régulièrement mon bilan ici mais c'est intéressant de voir que le patrimoine Terox a progressé en moyenne à +20% par an depuis que je le monitore (depuis 2015 soit 7 ans déjà!) pour atteindre 230K€ à ce jour.
Cela a été finalement principalement drivé par :
- de la participation/intéressement quasi chaque année (aujourd'hui débloqué en grande partie et réparti en AV/PEA)
- des changements régulier de boite avec gap de salaire
- du capital immobilier qui progresse bien (vente de l'appart en RP avec une bonne PV, achat maison+travaux derrière, et un locatif à côté)

 

Après j'imagine que ce rythme va décroitre au fur et à mesure des prochaines années étant donné qu'il sera à priori de plus en plus difficile de faire autant de progression avec une base de patrimoine qui augmente.

 

En alloc d'investissement actuel et cible (hors immo) je suis à peu près à 60%/40% en actions/oblig.

 

Voilà pour ce petit retour, la route est encore longue mais j'en profite pour remercier les contributeurs de ce topic et j'essayerai de poster plus de détails en fin d'exercice :hello:


Rendement du patrimoine ?


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Votre bracelet personnalisé
n°66283429
Slynox
Posté le 05-07-2022 à 13:49:22  profilanswer
 

georgiebest a écrit :

Eh bien en tout cas, pour côtoyer pas mal de ces consultants de boites de conseils parisiennes, des mecs et des nanas souvent très bien, malins comme tout, eh il me semble bien que la majorité ne maitrise pas le quart du dixième de la FP de ce topic.
Ils sont "nuls en CW8", enfin ils sont à mon niveau d'il y a 6 mois, c'est dire.
Sans dec' hein, entre l'un qui veut QLRR depuis 10 ans en plaçant exclusivement des parts de sa boite, les autres qui sont LA/PEL/éventuellement AV... Alors oui ils s'achètent un appart à Paname, tous.
Je suis vachement surpris, le profil "HFR compliant bien conseillé" n'est, je trouve, pas si répandu dans ce milieu (qui brasse quand même un paquet de diplômés type HEC/ESSEC !)


En attendant un appart à paris ces 10 dernières années c'était dans pas mal de cas une PV à la revente se comptant au minium en dizaines de k€, le tout sans impôt  :pt1cable: . Difficile à battre.

 
oh_damned a écrit :


Mais la difficulté pour quelqu'un qui n'y connait rien dans un domaine est d'arriver à discerner au sein d'une montagne de bullshit ce qui est pertinent de ce qui ne l'est pas.


 :jap:
Pardon du refrain mais j'ai même l'impression que c'est de plus en plus dur. Cela n'a jamais été aussi facile d'acheter son argument d'autorité : magazine, livret, tv, conférence.

Message cité 1 fois
Message édité par Slynox le 05-07-2022 à 13:58:01
n°66283553
spacewolf1
Posté le 05-07-2022 à 14:02:19  profilanswer
 

Slynox a écrit :

En attendant un appart à paris ces 10 dernières années c'était dans pas mal de cas une PV à la revente se comptant au minium en dizaines de k€, le tout sans impôt  :pt1cable: . Difficile à battre.


Quand je vois ce qu'à pris mon humble F2 et que je vois ce que mes soeurs achètent sur Lille... ça donne envi d'exploiter les possibilités de mutations de ma boite pour déménager là haut XD


---------------
RENVOIE LA AU SAV
n°66283720
Halfsup
Posté le 05-07-2022 à 14:18:23  profilanswer
 

Terox a écrit :

Je ne poste pas régulièrement mon bilan ici mais c'est intéressant de voir que le patrimoine Terox a progressé en moyenne à +20% par an depuis que je le monitore (depuis 2015 soit 7 ans déjà!) pour atteindre 230K€ à ce jour.  
Cela a été finalement principalement drivé par :
- de la participation/intéressement quasi chaque année (aujourd'hui débloqué en grande partie et réparti en AV/PEA)
- des changements régulier de boite avec gap de salaire  
- du capital immobilier qui progresse bien (vente de l'appart en RP avec une bonne PV, achat maison+travaux derrière, et un locatif à côté)
 
Après j'imagine que ce rythme va décroitre au fur et à mesure des prochaines années étant donné qu'il sera à priori de plus en plus difficile de faire autant de progression avec une base de patrimoine qui augmente.  
 
En alloc d'investissement actuel et cible (hors immo) je suis à peu près à 60%/40% en actions/oblig.  
 
Voilà pour ce petit retour, la route est encore longue mais j'en profite pour remercier les contributeurs de ce topic et j'essayerai de poster plus de détails en fin d'exercice  :hello:    


 
Ton patrimoine total c'est 230k€ en incluant tous tes placements + RP + locatif malgré un rendement de 20% an ?  :heink:  
T'as 25ans et t'es parti de rien ou quoi ?  [:petrus75]  
 

Message cité 2 fois
n°66283768
gusano
Posté le 05-07-2022 à 14:22:33  profilanswer
 

Paye ta condescendance.

Message cité 1 fois
n°66283770
Neuf 2i
Posté le 05-07-2022 à 14:22:39  profilanswer
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Message cité 1 fois
n°66283830
el3ssar
Posté le 05-07-2022 à 14:27:10  profilanswer
 

Ayé j’ai dépassé les 1000 ewld sur mon PEA  [:lergo:3]

Message cité 3 fois
n°66283944
Halfsup
Posté le 05-07-2022 à 14:34:40  profilanswer
 

gusano a écrit :

Paye ta condescendance.

 

Non mais en général une RP c'est facile 250-350k€ même en bousie.
Donc avec un appart locatif (50-75k€ mini), plus de la P/I versée depuis 7ans (2-4k€/an mini non?), plus du PEA/AV... il a dû oublier un 0 ? ou alors il parle net de dette mais je vois pas trop l'intérêt...

Message cité 4 fois
Message édité par Halfsup le 05-07-2022 à 14:35:17
n°66283996
boisse
Well...fuck
Posté le 05-07-2022 à 14:38:19  profilanswer
 

el3ssar a écrit :

Ayé j’ai dépassé les 1000 ewld sur mon PEA  [:lergo:3]


en cw8 ca fait combien?

n°66284172
Gimli Oake​nshield
Pro lurker since 2007 ™
Posté le 05-07-2022 à 14:51:41  profilanswer
 

el3ssar a écrit :

Ayé j’ai dépassé les 1000 ewld sur mon PEA  [:lergo:3]


J'y serai bientôt aussi  [:lergo:3]


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