Reprise du message précédent :

J'y serai bientôt aussi  

 
+1.
 
Quand mes vieux oncles disent une bêtise je leur lance "bah alors tonton, tu connais pas Lookoom ou quoi ?"
 
Bon, ça marche moins bien depuis que mon portif de cryptos a fait -95%.

Je suis une noob et je vais bientôt avoir des questions.

Lol.
Mes vieux ont plus de 150m2 habitables + 100 aménageable + grange de facile 100m2 sur 2 niveaux, le tout sur un peu moins de 1000m2 de terrain pour tout juste 200k.

Lis la FP si tu veux pas prendre un en première réponse

Bah oui il parle peut-être en patrimoine net, qu'est ce qui te choque ?

 
L'intérêt pour l'actif brut n'est que le refuge de ceux qui veulent se croire + riches qu'ils ne le sont vraiment.
Seul l'actif net net compte car il n'y a que ça qui est vraiment à toi.
Idem pour les revenus, ce qui compte c'est ce qui est vraiment dans ta poche à la fin.

Pour appréhender le risque, c'est le patrimoine brut qui compte.

 
Un ordre au marché ne passe-t-il pas nécessairement au "meilleur vendeur" ?

 
ça n'est pas le sujet
Le sujet c'est la taille des burnes du patrimoine des participants du topic.

Je vois que ça parlait PEL vs LA y'a quelques pages.
 
Dans mon cas mon PEL n'est qu'à 2%, on est d'accord que le LA va bientôt devenir plus avantageux?
Pour le moment je le gardais et je virais dessus 300€ par mois pour le remplir un peu avant sa fin programmée en 2026.
 
Je vais ptet changer de stratégie et revenir aux 50€ par mois pour le moment vu que le LA n'est pas prêt de baisser, bref le garder mais verser le minimum pour qu'il continue à vivre.
 
vous pensez que c'est une bonne stratégie ou bien c'est se faire chier pour pas grand chose?

Oui mais quand on parle de progression du patrimoine pour moi c'est implicitement du patrimoine net qu'on parle.
Sinon il suffit d'acheter un bien immo, et le patrimoine peut faire +300%.

 
La question c'est : quelle est la destination de ce pognon ?
Le LA ou autres support très liquides c'est pour du pognon mobilisable à court terme.
Si c'est de l'épargne long terme, la question ne se pose pas : ça n'a rien à foutre sur un livret.

C'est un nouvel exemple de la loi de mauvaise qualité rédigée par des gratte-papiers sans talent: une loi sans sanction (et encore mieux ici: sans obligation non-plus) est un chiffon de papier (alors qu'on prétendait créer un nouveau droit pour les assurés).

 
Trop tard du coup, tu lui a déjà mis un en première réponse
 
 

 
Je viens de voir cette citation sur un track syndical  

Bien d'accord, inutile de calculer la progression du patrimoine brut pour se trouver riche, par contre il faut le garder en tête pour l'aspect risque.

J'ai lu la FP    
 
Pour le questionnaire :  
1/ Votre situation familiale : en cours de séparation (pacs)  
2/ Votre situation patrimoniale : j'étais propriétaire d'une part de la RP que j'avais avec mon ex. Il me rachète mes parts.  
3/ Vos projets ? Je n'ai pas de projets pour le moment.  
4/ Votre tempérament : très très forte aversion au risque.
 
Je vais donc récupérer une petite somme liée à la revente de mes parts (autour de 27K). J'aimerai l'épargner intelligemment. Je ne sais pas du tout comment fonctionnent les impôts au sujet de l'argent qu'on a sur nos comptes, j'ai vu que de nombreux livrets sont imposables. Est-ce que ces sommes apparaissent sur la fiche d'impôt, dans nos revenus ?
Par ailleurs, je suis en cours de demande de hlm et du coup, j'aimerai éviter d'avoir l'air "trop riche" (j'en suis loin mais bon   ).
 
Vu les différentes descriptions des livrets, je vais certainement opter pour LA + LDDS. C'est le mieux non ?

 
 
Tu veux 0 risque de perte en capital ?
Pas beaucoup de choix autres que les livrets et fonds euro dans ce cas.
 
Le top livret c'est le LEP, si tu es assez populaire pour être éligible, cf les critères.

Oui avant d'opter pour LDDS ou LA regarde si tu es éligible au LEP :
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2367

Pourquoi pas ouvrir une ou deux "bonnes" AV pour prendre date, en mettant le strict minimum dessus.

 
Je vais me renseigner si j'ai pas quelques gosses à reconnaitre    

idem que mes collègues mais je te conseil d'ouvrir QUAND MEME un PEA avec une somme minime afin de tester concrètement ton aversion au risque.  

Hello    
 
Suite de mes aventures avec l'investissement en parts de SCPI à crédit.
 
Les taux remontent bien mais on a eu la confirmation ce jour que celui obtenu ne bougerait pas. Pour autant, on va rapidement agir de notre côté. Rappel du taux : 2,25% avec le CFCAL + assurance du prêt avec Cardiff à 0,07% par personne (merci nico6259 pour le tuyau Empruntis) et à 100% décès / PTIA sur chaque tête.  
 
Deux simulations sur lesquelles nous allons devoir trancher ce soir avec Madame :  
1/ Emprunt à 2,25% sur 25 ans / 50% sur Corum et 50% sur Immorente / Coût du crédit avec assurance = 35 276 € / Gain de l'opération (sans revalorisation des parts et du loyer) = 63 190 € / TRI = 8,97% / Cashflow mensuel = - 134 €.
2/ Emprunt à 2,25% sur 25 ans / 34% sur Corum, 32% sur Pierval Santé et 34% sur Immorente / Coût du crédit avec assurance = 35 276 € / Gain de l'opération (sans revalorisation des parts et du loyer) = 68 910 € / TRI = 10,12% / Cashflow mensuel = - 115 €.  
 
La simulation 2/ offre de meilleurs chiffres et une diversité sur 3 SCPI avec des univers variés. Pour autant, nous avons un peu un problème "éthique" avec ce qu'il s'est passé au niveau de la santé dans les EHPAD et une SCPI de rendement, même si Pierval n'a pas directement été impacté. La SCPI Activimmo spécialisée dans la logistique nous aurait bien plu mais trop implantée en France (imposition moins douce que des investissements européens) et trop jeune.  
 
Merci de vos conseils avisés  

Pas d'accord. Et le sécurisé long terme alors ? Entre un PEL à 1,7 net et un f€ à 1,3 net, je préfère mettre sur un LA à 2.

 
Personnellement je prendrais l'option 2 pour la plus grande diversification qu'elle apporte à tous les niveaux.
Pour Pierval Santé, attention de ne pas faire son choix uniquement sur le rendement car il chute assez fortement et va sans doute continuer en ce sens (le RAN a quasi disparu et le résultat par part n'est pas suffisant pour couvrir le dividende/loyer)

Merci de ton retour. Effectivement, le rendement ne durera probablement pas. C'est surtout qu'on recherche une 3e SCPI plus orientée Europe pour une fiscalité plus douce et dans un autre secteur. Donc, il est vrai qu'à part Pierval Santé...

Pourquoi pas Novapierre Allemagne 2 sinon ?
 
Même si elle est moins bien que la V1.

On a investi il y a 4 ans, 10 000 € en direct sur Novapierre Allemagne 1 (erreur car on aurait dû les mettre ailleurs et prendre de la SCPI à crédit). Mais oui, elle a un tout petit patrimoine pour le moment.

Une progression du patrimoine de 20%, pas un rendement de 20%. Il y a donc le coffrage/l'effort d'épargne dans ce 20%.
Et à voir si c'est 20% annualisé ou non, probablement pas.

Il faut la répartition par classe d'actifs pour appréhender le risque.
Un patrimoine de 500k net et 500k brut peut être plus risqué qu'un patrimoine de 500k mais 700k brut.

Je trouve pas d'etf hedgés sur Boursorama vie. Y'a rien qui ressemble un peu a un etf World hedgé ?
(J'ai que du FR0010315770 pour l'instant et j'aimerai hedgé vu la taux EUR/dollar)

Eurovalys ?

Je sais déjà que je n'aurais jamais d'autres rentrée d'argent. J'ai un petit salaire, aucun capital, aucun héritage en vue.
Donc clairement, je préfère rester raisonnable.
Je suis juste un poil au dessus du seuil pour le LEP malheureusement.

Je ne sais pas ce que c'est une bonne assurance-vie et véritablement à quoi ça peut servir. En soit, je ne suis pas contre, d'autant plus que j'aimerai un jour mettre de l'argent de côté pour financer mes obsèques et ma fin de vie (payer de quoi mourrir en Belgique ou en Suisse quoi ).
C'est l'utilité d'une assurance vie ?

Écoute, ma plus grosse peur c'est de finir SDF, ça m'angoisse réellement, à en faire des cauchemars... donc ouais mon aversion au risque est élevée.

 
Yes, je me souvenais de l'avoir regardée aussi. Elle est très axée "bureaux" en complément des autres déjà prises comme Corum Origin et Immorente. Et les retours sur IH à son sujet sont plutôt moyens, notamment sur la société de gestion : https://www.devenir-rentier.fr/t12378-4

Tout dépend de la somme absolue et de ce que ça représente dans ton patrimoine. Par contre considérer une différence de TRI sur 25 ans en fonction de ce que ces SCPI distribuent aujourd'hui, à mon avis il faut oublier.

Perso je ne suis pas fan des SCPI très thématiques : le marché est plus petit, la liquidité peut vite disparaître si le vent tourne, et ce secteur en particulier a déjà pris pas mal de valeur. Mais ce n'est pas l'avis de la majorité vu l'énorme succès de cette SCPI (775M€ de collecte en 2021, un record il me semble, d'autant plus que la SCPI ne pesait "que" 1,5md). La SDG a l'air correcte jusqu'à maintenant également.

Pas du tout, tu confonds avec une assurance décès.
Une assurance vie est un produit d'épargne dont la dénomination prête à confusion.

L'utilisation finale peut être la même ceci dit.
+ Pas sûr du tout qu'une prévoyance obsèques puisse financer une euthanasie dans un autre pays... La décès avec versement de capital sans doute par contre

 
Tu n’as pas lu la FP ?
L’assurance vie y est expliquée.
 
Je m’étonne pour le LEP, tu dis pourtant avoir un petit salaire et certains qui me paraissent plus aisés que toi ici peuvent y accéder.

Avec un RFR à 20,5 k€ tu n'y as pas droit, en région parisienne et sans patrimoine familial bon courage.

Epargner pour QLRR définitivement

Bourso ne propose pas le LEP en revanche.

 
A long terme on fait immo/bourse

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