Oui ? Elles sont au strict minimum (500 ou 1000 euros) depuis deux ans pour la plupart.
 
La seule qui aurait encore un intérêt est Bourso vie pour l'avance sur titres.

Vous pouvez changer de sujet ? Parler de Chienblanc n'est pas un sujet d'épargne, ça devient franchement pénible
 
Tanguy, tu es sorti de sanction, tu postes 15 posts dont la moitié sur Chienblanc, ça devient obsessionnel !
 
Pour recentrer, oui, avoir x mois de dépenses devant soi, que ce soit en fonds euro ou livrets est une bequille ENORME pour sa résilience psychologique en cas de baisse des marchés financiers. Cela change beaucoup sa réaction, aussi irrationnel que cela puisse paraitre actuellement.

Pour recentrer, oui, avoir x mois de dépenses devant soi, que ce soit en fonds euro ou livrets est une bequille ENORME pour sa résilience psychologique en cas de baisse des marchés financiers. Cela change beaucoup sa réaction, aussi irrationnel que cela puisse paraitre actuellement.

childfree !
 
Un employeur qui paye pour de l'expérimentation scientifique, merci
Le psy viendra p'tet en 2022... formation/coaching j'avais lâché l'idée depuis belle lurette, à la réflexion c'est pas idiot de m'orienter vers un CIF (actuellement 40 ans, licence pro, erreur de jeunesse de vouloir vite gagner des soussous)...
 
En tout cas, merci pour cette sympathique réponse

 
Tu mets sur quoi une fois pea plein? Cto? Une assurance vie en uc reste utile je trouve surtout que la fiscalité du cto est plus changeante

On parlait plutôt du rainy day fund. Qui n'est pas là pour contrebalancer le compartiment risqué mais pour pallier à un besoin de cash urgent accidentel.
 
Ou j'ai mal compris, ce qui est possible aussi  

Vous avez des cas concrets où l'épargne de précaution est nécessaire en urgence ?
 
Une machine à laver ça coûte pas 6k, une voiture ça s'achète pas sur un coup de tête en 15 jours, être viré ne se fait pas sans compensation financière, donc je vois pas bien ce qu'il y a dans ces 3 mois de salaire... (ou c'est juste psychologique)

Vous pouvez changer de sujet ? Parler de Chienblanc n'est pas un sujet d'épargne, ça devient franchement pénible
 
Tanguy, tu es sorti de sanction, tu postes 15 posts dont la moitié sur Chienblanc, ça devient obsessionnel !
 
Pour recentrer, oui, avoir x mois de dépenses devant soi, que ce soit en fonds euro ou livrets est une bequille ENORME pour sa résilience psychologique en cas de baisse des marchés financiers. Cela change beaucoup sa réaction, aussi irrationnel que cela puisse paraitre actuellement.

 
Un collègue vient de s'acheter une voiture du jour au lendemain suite à une grosse panne trop chère à réparer

tanguy12 a tendance à analyser les choix des autres à l'aune de sa propre situation très particulière. Peut-être un léger manque d'empathie ?

tanguy12 a tendance à analyser les choix des autres à l'aune de sa propre situation très particulière. Peut-être un léger manque d'empathie ?

mais le constat que c'était trop cher pour réparer... il a eu lieu combien de temps après l'accident?

Le immédiatement et sans délai, en vrai, c'est surtout le débit diff de la carte de crédit/débit.
 
le Livret A c'est selon les cas quelques minutes, heures , jours (du vendredi soir au lundi matin).
 
et le fonds € entre 48h et 1 mois.  
 
en gros

 
Vous avez au moins une chose en commun !

ah cher ami si vous saviez    
il est effectivement assez loin d'être léger    
mais on va dire que j'y travaille  

 
Sauf qu'au chômage, selon son profil et sa situation personnelle, on est généralement BEAUCOUP plus à vif nerveusement et psychologiquement.
 
Sa résilience psychologique est BIEN plus faible si les marchés chutent fortement. Evenements qui malheureusement a tendance à arriver de concert. Aussi, se moquer des reserves de cash, des allocations relativement prudentes, est bien mal placé selon moi selon les histoires personnelles de chacun.
 
Evidemment qu'un célibataire sans enfant avec un profil très facilement employable a besoin de moins de reserves qu'un profil en famille avec enfant, seul revenu du foyer, dans un secteur ou dans un rôle au marché de l'emploi plus contraint.

je n'ai jamais vu aucun délai de LA->CC

6  mois de dépenses dispos en 10 minutes.

Une machine à laver ça coûte pas 6k, une voiture ça s'achète pas sur un coup de tête en 15 jours, être viré ne se fait pas sans compensation financière, donc je vois pas bien ce qu'il y a dans ces 3 mois de salaire... (ou c'est juste psychologique)

une voiture ça s'achète pas sur un coup de tête en 15 jours

 
Oh que si: quand tu détruis ta voiture et que tu dois absolument en racheter une pour pouvoir aller travailler. Je peux te dire que la question était réglé largement en moins de 15J sachant que je n'avais le temps d'attendre que l'assurance auto me verse l'argent de sa valeur résiduelle. J"ai du lacher d'un coup 25k et j'ai payé via un virement bancaire (vive bourso et son déplafonnement) car avec le covid c'était très compliqué pour avoir un chèque de banque (restriction d'ouverture à cause du covid, tu pouvais sonner à la porte, ils te regardaient ... mais ne t'ouvrait pas)...
 
Je peux te dire quand dans ces moments-là, tu dors mieux d'avoir des liquidités au garde à vous pour te sortir de cette situation.

Après j'ai l'impression que la touche "vente" de vos brokers chez qui vous avez un ETF de type MSCI World ne fonctionne pas...
C'est de l'épargne super liquide en fait. + que sur AV de fait.

 
Vendre des actions dans l'urgence en pleine déconfiture personnelle est à peu pres le pire conseil à donner à quelqu'un

Oh que si: quand tu détruis ta voiture et que tu dois absolument en racheter une pour pouvoir aller travailler. Je peux te dire que la question était réglé largement en moins de 15J sachant que je n'avais le temps d'attendre que l'assurance auto me verse l'argent de sa valeur résiduelle. J"ai du lacher d'un coup 25k et j'ai payé via un virement bancaire (vive bourso et son déplafonnement) car avec le covid c'était très compliqué pour avoir un chèque de banque

Tous les loueurs proposaient de la location longue durée à prix cassé à cette époque là....
fin bref chacun fait comme celui lui convient

En gros si j'évoque une situation aussi banale qu'avoir une voiture ou du fonds € Spirica c'est "relié à lui", y a pas un problème?

oui enfin pour arriver sur le compte du vendeur de voiture, faut bien attendre lundi matin, non?
j'avoue j'en sais rien, jamais acheté de voiture, pas de LA depuis presque 10 ans....

tanguy12 a tendance à analyser les choix des autres à l'aune de sa propre situation très particulière. Peut-être un léger manque d'empathie ?

 
Sauf qu'au chômage, selon son profil et sa situation personnelle, on est généralement BEAUCOUP plus à vif nerveusement et psychologiquement.
 
Sa résilience psychologique est BIEN plus faible si les marchés chutent fortement. Evenements qui malheureusement a tendance à arriver de concert. Aussi, se moquer des reserves de cash, des allocations relativement prudentes, est bien mal placé selon moi selon les histoires personnelles de chacun.
 
Evidemment qu'un célibataire sans enfant avec un profil très facilement employable a besoin de moins de reserves qu'un profil en famille avec enfant, seul revenu du foyer, dans un secteur ou dans un rôle au marché de l'emploi plus contraint.

Si c était que ça

Boarf, quand les dépenses mensuelles en question représentent 1% du portefeuille boursier, je vois pas trop le blème.
Enfin tu me diras je le verrai peut être le jour venu

 
Je dirais même plus :
Indirectement l'épargne de précaution est bonne pour la performance générale.
Elle permet d'être BEAUCOUP + offensif sur son épargne + long terme, grâce à la capacité à prendre + de risques sereinement.
 
Je remarque ici et ailleurs une grosse aversion au risque chez les épargnants, ce qui sur le long terme représente un manque à gagner gigantesques.
Tous les mécanismes qui permettent de contrôler ses biais psychologiques sont bons à prendre.

 
Tu n'as à peu près aucune raison rationnelle d'utiliser des actions pour autre chose que ton épargne long terme.
Même en cas d'urgence, revendre des actions pour payer tes frais de vie est un scénario qui ne devrait jamais arriver.

Tu n'as à peu près aucune raison rationnelle d'utiliser des actions pour autre chose que ton épargne long terme.
Même en cas d'urgence, revendre des actions pour payer tes frais de vie est un scénario qui ne devrait jamais arriver.

sauf revendre une partie dans l'optique d'une QLRR, cad en tirer des revenus pour les mettre en réserve pour assurer son train de vie  
 
exemple revendre des "parts" de son panier de tracker cw8  
 
ça peut être le cas pour les rentiers n'étant pas 100% revenus en dividendes  
 
je parle bien dans une optique de rente

Les nombreux échanges ici avaient offerts les ordres de grandeurs suivants :

1/ 2-3 mois de dépenses pour un profil célibataire/couple sans enfants

2/ 4-6 mois de dépenses pour un profil avec enfants en secteur porteur ou avec les deux membres du couples qui ont des revenus similaires

3/ 4-12 mois de dépenses pour un profil avec enfants en secteur fragile ou avec un seul revenu dans le couple ou revenus très différents.

pourquoi une telle rigueur idéologique?
c'est liquide, devrait représenter l'essentiel de l'épargne fi....

Tu mets sur quoi une fois pea plein? Cto? Une assurance vie en uc reste utile je trouve surtout que la fiscalité du cto est plus changeante

 
Il s'agit de 10 ans durant lesquelles l'USD s'est globalement apprecié vs EUR.
 
Si l'on regarde 2000/2008 c'est une photo assez différente évidemment.
 
On oublie un peu vite que l'EURUSD est allé jusqu'à 1.60 (!)
 
Les cycles devises sont très longs et si son épargne est dans une optique de 5-10 ans avant achat immobilier OU que l'on estime qu'une portion de son épargne sera utilisée très probablement pour un projet x ou y, il n'est pas ridicule de hedger en partie. Malgré le cout du hedge qui était très élevé de 2015 à 2020 en raison des différences importantes des taux des banques centrales respectives.
 
https://i.imgur.com/FKPuFEX.png

CTO oui.
L'assurance vie ça me fait chier de ne pas maîtriser le timing de mes achats/ventes.

C'est à J+1, ça suffit largement.