Reprise du message précédent :

 
faut bien les nourrir

J'ai enfin réussi à avoir les 50e pour mettre 151e en GP sur mon AV en fond E. Alors que j'ai une AV GP a côté chez Boursorama.

Belle rentabilité.

Merci au topic pour l'information.

Du coup un intérêt à garder mon AV GP a côté ? Y a pas un moyen de les fusionner ?  

 
Sinon tu as IMAE chez iShares/Blackrock mais de perf finale similaire malgré les frais moitié moins chers. L'Europe avec ses x différents marchés et devises et nécessairement plus cher à mettre en place qu'un tracker US.

 
 
   
 
Faut faire + confiance à Lyxor qu'à Blackrock

Tous les indices si hauts, le CAC 40 bientôt au-delà de 7k (sans compter les div)  
 
Mon ETF émergents (5 % de mon portif) qui fait toujours du surplace pendant ce temps    

Pas faute davoir longuement mis en garde contre les EM à visée patrimoniale; tactiquement dans son bac à sable pour quelques frissons fugaces... Mais à long terme pour se construire une épargne, peu efficace selon moi.

Oui je pense à toi à chaque fois que je vois ma ligne
Je laisse vivre et ça occupe progressivement une part de plus en plus mince de mon portefeuille

Attention à l'arrivée au sommet
Comme dans l'attraction, ça peut repartir aussi vite à la cave

Je pense avoir trouvé :
https://www.linxea.com/retraite/linxea-spirit-per/

Onglet "Supports" puis le "+" de "Trackers / ETF" et enfin "Frais et détails".

Il y a 38 ETF, allant de 0.05% à 0.65% en frais de gestion annuel.

Celui-ci est à 0.05%, par exemple :
Amundi Index Solutions - Amundi S&P 500 UCITS ETF C EUR 500 - LU1681048804

Parfait

Ça ce sont les frais de gestion internes aux ETFs... Toutefois tu as raison que celui que tu as sélectionné est tout à fait bon
 
Un confrère à déjà répondu, il s'agit des 10bps de frais d'achat/vente à des ETFs chez Spirit, pas different du contrat d'AV. Cela reste donc le meilleur PER à mes yeux sur le marché, faute de PER CTO de belle facture.

Ca doit etre sympa à expliquer en cas de séparation

 
Le PINR s'en sort pas mal.  
Merci pour lui

 
Tt le monde ne se separe pas hein

merci pour cette tautologie

Ne pas confondre titulaire et possesseur: le titulaire est bien l'un des membres du couple, mais si marié en communauté, le possesseur est le couple.
Donc en cas de divorce, le montant est intégré dans le patrimoine à partager, peut importe le titulaire.

Oui en cas de communauté la question ne se pose pas trop, je pensais plutot en cas de séparation des biens.

 
C'est pour montrer la débilité de ta remarque Fréro.
En cas de séparation, tu dois expliquer comment tu gérais le pognon avec Madame ?

Comme dit au dessus, dans le cas d'un mariage sous le régime de la communauté, la grande majorité des cas, tu divises tout par deux en cas de séparation.
 
Donc il n'y a pas de souci à mettre le pognon sur le PEA de Madame ou de Monsieur. Ou de Monsieur 1 ou 2 dans le cas d'un mariage gay.  

La grande majorité chez les couples qui ont des tunes je ne suis pas sûr
Perso je n'ai aucun exemple autour de moi, tous sont en séparation de biens.

https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] et-1360297
 

Des couples qui possèdent des thunes .

Désolé mais il ne suffit pas de dire que ma remarque est débile pour qu'elle le soit.

Idem, je connais plus de couples en séparation des biens qu'en communauté, surtout parmi les mariages récents (communauté beaucoup plus répandue sur les générations d'avant). A croire que les gens ont appris des erreurs de leurs parents

Agreed, meme si en pratique meme en cas de régime de la communauté, il peut y avoir des ajustements en fonction de la contributin de chacun aux dépenses du foyer etc.

 
   de circonstance

Salut, Boursorama me spamme pour introduire une part de gestion pilotée dans mon contrat existant d'assurance vie. C'est donc possible ? Je pensais qu'il fallait des contrats distincts entre gestion libre et gestion pilotée.
Je réfléchis...

Bonjour,
36 ans, célibataire, CDI FP (bientôt pacsé cependant, enfant prévu dans l'année ou celle d'après).
Achat RP en ce moment. Répartition du patrimoine :
PEL (@2.5% => ~1.6% net) 25%
PEA (CW8/EWLD, une "louche" tous les mois, un peu plus durant la crise du covid) 10%
F€ 61%
Liquidités (CC/LDD) 4%
 
Je pensais piocher exclusivement dans le F€ pour l'apport: en gros, je vide mes F€ pour constituer cet apport. Le reste en emprunt.
Ou alors, dois-je aussi en profiter pour casser mon PEL et répartir entre apport et PEA afin d'augmenter le % dans le PEA?
 
Ce PEL est assez sentimental : j'ai pris un malin plaisir de le remplir à l'€ prêt juste avant "sa clôture aux versements"
Merci!

 
Un peu désespérant de voir qu'un journal comme Les Echos ne semble toujours pas comprendre qu'un ATH sur un indice ex-dividendes n'a aucun sens...
Ca fait un moment que le "vrai" CAC40 a dépassé son ATH...  

C'est plutôt la notion d'ATH sur un indice Total Return qui n'a pas vraiment de sens. Avec les réinvestissements, tu es toujours "plus haut", et tu ne sais pas quand le marché est cher et quand le marché n'est pas cher.

ce que je constate de plus en plus en tant qu'avocat c'est en effet de plus en plus de régimes séparatistes
 
après le souci, c'est que les gens continuent à se comporter comme s'ils étaient en communauté, genre: emprunt pris à deux (parfois avec un seul propriétaire), ou travaux financés sur un des biens propres d'un des époux par l'autre, sci ou parts de société en indivision...
 
+ le fait que "on sépare tout" pour eux ils oublient les notions de contribution aux charges du mariage, qui restent communes en régime séparatistes.
et en cas de séparation, c'est quasi autant la merde qu'en communauté au final  
 
le gros avantage que j'y vois c'est que ça évite l'injustice des épargnes/intéressements qui entrent en communauté dans le régime légal et pour lesquelles en général les époux n'y captent rien durant leur carrière.
 
A la limite on aura peut être dans 10 / 20 ans une mode de la participation aux acquêts, encore rarement utilisée, mais qui a un coté très équitable (pour résumer grossièrement à la séparation on compare l'enrichissement de chaque époux pendant la durée du mariage et on fait les restitutions) ce qui permet d'éviter les erreurs de la séparation de biens mal utilisée.

Salut les faiseurs de maxi-POGNON,
 
Rex perso de transfert PEA de B-D vers Bourso :

 
Avec mandat signé manuscritement pour B-D dès le 3e jour,
Appels réguliers, en moyenne 1 par semaine...
 
 
 

 
Vérifie que la date d'ouverture de ton PEA soit la bonne, chez Saxo c'est toujours pas règlé depuis 1 an  

On observe souvent le fait que le cercle de connaissances soit composé de personnes au profil proche du sien. On ne peut donc pas généraliser à partir de sa simple observation personnelle.
 
Ceci dit, l'insee est du même avis sur la tendance:

• Parmis les couples mariés, ils étaient 6% en séparation de biens en 1992, et 10% en 2010
• En 2010 le patrimoine moyen des couples en séparation de biens est de 588k, alors qu'il est de 138k pour ceux en communauté

https://www.insee.fr/fr/statistique [...] re=1377812

 
Merci beaucoup, je comprends mieux !
Par contre, quand on se plaint que les français n'investissent pas assez dans les actifs, c'est pas ce genre de charabia technocratique et dispositions alambiquées qui vont attirer les foules    
 

 
« Un choix peu efficient M.Nico a numéro a long terme je le crains »
 

Bien vu !
Mais j'avais déjà ralé chez bourso que la date d'ouverture fiscale n'est pas bonne, et ils m'ont répondu que c'est parce qu'il n'avaient pas encore reçu le BI de la part de B-D.
D'ailleurs hier j'ai eu le meilleur conseiller B-D qui m'a gentiment mailé le dernier avis d'opéré mentionnant les frais de transfert sortant pour pouvoir justifier auprès de Bourso ; je dis "meilleur" et "gentiment" car les précédents ne voulaient rien savoir "On envoie seulement au mandataire les documents, faut leur demander à eux"... Je pense donc que ce dernier conseiller a bien dégripé la machine et a tout déroulé derrière.
 
Donc, voyons cette date fiscale... C'est corrigé ! Bourso a tout bien mis à jour

 
Je pense que l'immense majorité des "jeunes" couples conservent leurs comptes courants et ne mettent en commun que pour les dépenses familiales.
Je constate cela parmi mes collègues ou ma propre fille.
Les dépenses habillement, placements, voitures sont individuelles.
Une jeune femme me disait qu'elle ne voulait pas avoir de réflexions de son mec sur ses dépenses de fringues ou sur la voiture qu'elle désirait s'acheter    
Pour l'épargne, ça doit être la meilleure chose.

Tu sais,  

 
+1
Alors qu'il courant, dans la génération de nos parents mariés en communauté, et dans certains jeunes couples qui reproduisent la même gestion (à tort, selon moi), d'avoir un compte commun sur lequel arrive les salaires des 2 membres du couple.

Attention, seuls les couples mariés peuvent être en communauté :-)
 
Forcément, plus le couple est "jeune", moins il a de probabilités d'être marié.

Oui, c'est encore pire.
Je connais des jeunes couples non-mariés (par choix) qui utilisent un compte commun comme leurs parents mariés parce que "c'est pareil".

Merci pour le lien, l'article linké dans la page a l'air chiadé, je lirai ça à tête reposée
 
En tout cas ça confirme ce que, professionnellement (hors mon cercle de connaissances ), je constate empiriquement (de + en + de séparations de biens).

Sur l'argent dans le couple, j'avais écouté un podcast de Slate hyper intéressant (7 épisodes)
C'est plus orienté sur une vision féminine mais ça vaut pour tout le monde.
 
https://www.youtube.com/watch?v=rvv [...] l=Slate.fr