Reprise du message précédent :

 
J'ai environ 10k€ à placer, je fais ça en 10 x 1000€ par exemple plutôt qu'en 5 x 2000€ car je pense qu'une correction va avoir lieu?
 

 

 
Si je fais un PEA ( en prenant les trackers recommandés par le fofo, bien entendu ) et que dans les 2 mois je mange un -20% suite a une correction, ça risque de me faire tout drôle
Mais comme je l'ai dit il y a quelques pages, j'ai quasiment aucune épargne "risqué", et j'envisage ce placement sur un très long terme.
Donc je n'aurai pas le mental extra-fin

-20% c'est une petite correction.  

Saxo m’informe d’une AG relative à l’ETF ishares core world    
 

 
C’est nouveau ça. C’est quoi exactement ? L’AG de Blackrock ? Ce qui ne serait pas logique  

rajout de 500€ sur Avenir ce jour

Il y a des unités de compte dans le secteur de l’espace ?

 
Le plus connu est l'ETF ARKX - simplement ce n'est pas disponible en AV ou PEA, uniquement en CTO

Après «Qui veut gagner des millions»  
«Qui veut paumer des milliards»    
https://www.lefigaro.fr/medias/jero [...] e-20211008

 
Pour cette somme je te conseille de tout investir tout de suite honnêtement.

 
10k ont une valeur relative dépendant du patrimoine et de la psychologie de chacun.
S'il n'est pas à l'aise avec une baisse de 20% sur 10k, n'a pas d'expérience en actions, un DCA sera plus facile à accepter psychologiquement.

+1 quelqu'un qui met 5 ans pour épargner 10k ce n'est pas pareil que quelqu'un qui gagne cette somme chaque mois...

En imaginant que pendant les 15 prochains mois les marchés font +70% puis que sur les 3 mois suivants ça prend -30% avant de repartir en hausse, même en réussissant à trouver pile le point bas, attendre la chute pendant 1 an et demi aura été moins efficace que de les mettre dès maintenant.
C'est souvent ce qu'on essuie quand on laisse passer le train en attendant la baisse.
À mon sens (chacun sa stratégie), si j'avais un paquet à placer, je mettrais un gros morceau aujourd'hui puis j'alimenterais continuellement ensuite, en gros un mix one shot / DCA.

Sauf que tu ne sais ni quand, ni de combien, ni combien de temps durera la prochaine baisse ni la prochaine hausse.
Applique ton conseil et la baisse de-30% arrive demain, combien de temps faudra-t-il pour faire +70%?
C'est tout l'intérêt du DCA, investir de façon métronomique pour bénéficier des hausses  comme des baisses, mais surtout n'avoir aucun regrets liés au timing.

sinon tu places un stop loss et basta

Merci pour toutes les réponses.

Un grand merci pour le cap. Tu reprends tes éléments que j'ai pu lire dans le que choisir spécial immobilier d'il y a quelques mois.

Je peux souscrire à un PER Prefon faut que je me penche dessus, voir si ça a un intérêt.

Capacité d'emprunt: 2000€/mois
Oui, je continue de mettre régulièrement des sous sur des ETF et quelques actions. Mais ça manque de levier.

Pourquoi j'ai dit "en imaginant" à ton avis ?
C'est justement pour un angle de réflexion différent de l'habituel "si ça se croûte demain je pleure".
Je ne donne aucun conseil, je précise même "chacun sa stratégie".
Pour rappel, le graphe qui montrait la proportion du temps où les marchés sont à leurs sommets historiques (je ne l'ai pas sous la main), eh bien statistiquement il est préférable de mettre le maxi le plus tôt, pour du long terme.

petite question technique, si vous deviez lisser votre entrée sur un fond, pour rebondir sur le all-in vs dans le temps,
vous le feriez pour des lignes d'environ 6000 euros
- En 6 fois donc 6 mois
- En 3 fois donc 3 mois
- All-in ?
- Autre ?
Sachant qu'il n'y a pas de frais d'entrée

Encore qu'il y ait une baisse comment tu sais quand tu as touché le fond ?  
 

 
Tu peux te retrouver coincé pas mal d'années, tout aussi bien que ceux qui ont acheté dans les plus haut.

Tu vas donc vendre pensant la baisse.
Et tu rachèteras quand ?
 

 
concernant la défisc immo, ne pas oublier ( jamais cité par par aucun vendeur ) que les revenus immobiliers vont eux même générer des impôts :  
celà va augmenter le RFR, et donc l'IR.
de même, celà va générer des revenus qui seront imposés avec les prélèvements sociaux (PS = 17.5% des loyers ).
 
par exemple :  
avant defisc : IR = 10 ke
 
avec Pinel : IR = 12 ke + PS = 1.5 ke
défisc = 4 ke
au total, à payer : 12 - 4 + 1.5 = 9.5 ke
 
... ainsi, le Pinel efface une partie d'IR qu'il augmente lui-même, mais ajoute des prélèvements sociaux non déductibles.
 
et cerise : il y a la taxe foncière à payer sur le Pinel.

Non mais 10K euros c’est rien. Et puis faire un pinel pour pas les payer comment dire…. On a assez dit que le montant de la defisc était capté par les intermédiaires.

Un an.

Pourquoi passer par des intermédiaires ?  
Un Pinel c'est un logement comme un autre, et ça peut se faire tout seul comme un grand.
 
Ceci n'est pas un conseil d'investissement.

Si on fait une AST sur AV Boursorama, est-ce que c'est pénalisant pour notre capacité d'emprunt "classique" ? (est-ce que le montant de l'AST est pris en compte dans notre taux d'endettement si on doit emprunter à l'avenir)

En 10 fois pour ce montant, c'est franchement long    
6 mois me semble plus adapté même si tu as des doutes.( je suppose que tu parles de louches mensuelles )
A force d'attendre l'apocalypse, on rate surtout des hausses potentielles.
Et puis si tu attends une correction, ce sera quand ? Dans 1 mois, dans 3 mois, dans 6 mois, dans 1 an ?
 
Après le 1er confinement, la plupart des "experts" nous prédisaient un long déclin et 2 ans pour s'en remettre comme en 2008 et c'est remonté en flèche 1 mois plus tard    
On nous promettait la déflation et on se prend de l'inflation
On nous promettait des milliers de faillites et même pas mal
On nous promettait du chômage de masse et on a du mal à recruter
On nous promettait ......
 
Bref, faut être attentif et réaliste mais sur du LT faut y aller l'esprit zen et confiant !

Et après ces 10k, quel sera ton rythme d'investissement en bourse ?
Tu as donné la répartition de ton patrimoine et ton objectif de pourcentage en bourse ?

Ca permettrait de savoir si le faire en 1, 3, 6 ou 12 mois. Là chacun répond en fonction de ce que représente 10k en bourse pour lui.

 
 
J'ai même vu des cas pires, où la dame pensait défisc 5k€ par an.
 
Mais elle avait déjà quasi plafonné son plafond de 10k de défisc par an avec sa femme de ménage et la garde d'enfant.
 
Donc elle n'a défisc que 2,5k par an et son Pinel lui a fait payer 10k€ d'impôts en plus (IR 45 % + CEHR 4 % + IFI + TF)    
 
Donc au lieu de défisc -5k par an, en fait elle payait +7,5k par an (-2,5k + 10k) pour un appart Pinel surévalué    
 
Pour elle (comme pour la plupart des gens), un LMNP aurait été bien mieux : moins cher, meilleur potentiel de revalo, loyer plus élevé, et pas d'impôts en plus (BIC réel avec amortissement).

 
anyone else sur la durée ?

Mêmes questions que 2 posts au-dessus.

Regarde sur quantalys les périodes de chaque crise répertoriée et fais toi ton idée

On n'est pas loin du défaut de conseil là, non ?

Mail de BD la semaine dernière :
 

 
 
D'habitude je prends un peu de CW8 mensuellement sur mon PEA récemment ouvert.
 
1/ On est ok que comme c'est pareil, j'ai tout intérêt jusqu'à janvier à prendre de l'EWLD pour augmenter indirectement un poil mon rendement ? ("jusqu'à" 0,5% vu que c'est le plafond de frais sur PEA, généralement un peu moins que ça)
 
2/ Par ailleurs, est-ce qu'il y a raison de s'inquiéter de loucher de l'EWLD ? j'ai lu dans les pages précédentes que le Lyxor allait se faire absorber par Amundi. J'espère que c'est par juste une offre en mode "liquidation totale avant fermeture"

J’en prend 10 par mois depuis le début de l’offre (donc 240€ en moyenne)
Ce mois-ci, vu mes liquidités et la petite baisse, j’en ai pris 15.

  Pas ce PER il est pas bon. Prends un PER individuel en ligne si tu en prends un  

Ça dépend encore une fois de ce que représente ces 6k. Personnellement, je fais all in ou 3 mois.

DCA sur 3 mois ou 6 mois, qu'il y ait un krach ou pas, ca changera rien (ou plutot pas grand chose), autant faire all in.

 
Moi je suis localooser avec un tit crédit conso qui m’amène  au 33% environ sans autre charge derrière .
Donc il faudrait que je solde ce dernier car je pense pas que rajouter 300€ soit possible même en ces temps de crédit.

L'éligibilité au PEA n'avait strictement aucun lien avec un sujet de régulateur C'est quoi cette histoire de "passage au marbre" ?
 
Il s'agissait d'améliorer la performance de la version "non PEA" car le panier de titres européens à 75% coûte des points de base tous les ans dans la performance qu'un panier non contraint géographiquement ne coûte pas.

+1 tu risque de vendre pour rien, pour racheter un peu plus tard (forcément un peu plus cher qu'a la vente quand le marché semble reprendre).
sans compter les frais liés a l'achat / vente.

 
Lors du sujet à l'époque, c'était ce qui avait été expliqué par plusieurs intervenants, et également mes souvenirs de lecture de l'époque. Tant mieux si j'ai tort, merci d'avoir corrigé

Merci à tous pour vos réponses et désolé de ne pas avoir pu répondre avant, le travail et la béta de BF2042 m'en ont empêchés
Je profite de cette question là plutôt que de reprendre tout ce qui a été dit ( et encore merci ), ça ferait un bien trop gros pavé!
 

 
Je vais clarifier au maximum ma situation et mon objectif.
 
L'année COVID précédente a fait que ma rémunération a augmenté de manière conséquente ( promis, j'y suis pour rien dans l'virus ).
Rémunération qui baissera de manière tout aussi conséquente cette année, pour reprendre un rythme "normal".
 
Je compte utiliser ma "sur-rémunération" pour rééquilibrer mon épargne.
Pour le moment, je suis fortement axé sur de l'immo ( pinel + une part de la maison de mes parents ), pour environ 400K€.
J'ai quand même une AV Fonds Euro ( qui performe bien mais sur laquelle je ne mettrai plus rien, car frais de versement à 2%, 8K € ).
Un PEE/PERCO avec abondement max de mon entreprise ( PEE moyennement agressif, disons 4/7 dans la prise de risque d'après l'indicateur fournis, PERCO a 6/7 vu l'horizon bien plus lointain, 50k € en cumulé ).
Un Livret A avec environ 6k €.
 
Mon objectif, rendre mon épargne moins immo-dépendante et utilisé ma sur-rémunération comme si c'était de l'argent tombé du ciel.
Pour faire clair, si j'investis 20k € et que, dans 10 ans, il reste 9.5K €, j'aurai estimé avoir gagné 9.5K.
Donc 0 aversion au risque sur cet argent.
Malgré tout, comme je ne suis pas spécialiste de la finance, je ne me sens pas capable de prendre des actions en bourse et de le gérer moi-même.
D'où l'idée d'ouvrir soit un PEA soit une AV et de placer ces fonds sur des trackers par exemple.
Et pourquoi pas une gestion pilotée? J'ai vu certains fonds avoir des rendements très sympathique sur de longues périodes.
 
Une fois cet argent placé, je compte régulièrement versé des sous dessus, toujours dans l'idée de rééquilibrer mon épargne.
Ma rémunération étant très dépendante du versement des dividendes de mon entreprise, je ne peux pas envisager de le faire "mensuellement".  
Même si je peux faire du DCA une fois mes dividendes perçus.
 
J'espère avoir été clair, et merci une fois de plus a ceux qui prendront le temps de lire ce pavé