Pas uniquement de l'ETF world ok, mais quoi alors ? (des exemples pour savoir dans quelle direction regarder, je demande pas un portefeuille complet )

 
J'ai fait les mêmes types de calcul. Le régime de retraite est un régime par capitalisation en Suisse.

Tu peux faire une simulation sur le site Inforetraite:
 
https://www.info-retraite.fr/portai [...] ite-1.html

 
Après, les formules de calculs sont connues. Personnellement, j'ai un excel qui me calcule si j'arrêt de travailler maintenant combien je toucherai dans le système actuel à 62 ans ( donc avec décote) et à 67 (donc sans décote). Et là, tu te rends compte que la décote c'est vraiment l'ennemi du cadre.
 
J'y ai rajouté le décompte arbitraire des cotisations sociales. J'ai prévu une case pour décompter l'impot sur le revenu mais pour l'instant c'est trop bas pour en être redevable. J'ai établi un calcul qui m'indique le montant en capital qu'il me faudrait pour vivre humblement jusqu'à ces deux ages (62 et 67) et combien en capital, il me faudrait ensuite pour compléter ma retraite pour continuer à vitre humblement jusque 100 ans (oui, je sais c'est un peu pessimiste comme age!)
 
Et au final, ça ne sert pas à grand chose car au final on continue à travailler mais son role est surtout psychologique. Je sais que je ne suis plus dépendant de mon job et que même si je ne le quitterai sans doute pas, je ne suis pas non plus dépendant de lui pour vivre.

Ca dépend de ce que tu veux en faire.
Pour du fonds € + SCPI : Linxea Spirit 2
Pour du fonds € + ETF world : un contrat Suravenir chez le courtier de ton choix (Linxea Avenir, Mes-placements, ...)
Pour du 100% fonds € : Boursorama vie

Oui je l'avais déjà fait, et c'est bien pour ça que je sais qu'on ne peut pas partir à 40 ans avec 2k.

Donc tes simulations prennent en compte une hypothèse de croissance des supports risqués présents dans ton contrat ?
 

Bonjour    
Tout d'abord, je remercie les très nombreux conseils du topiques.  
 
Simple question : Est ce qu'il y a des pro du PER et de la partie fiscal sur l'IR ? J'ai une question assez précise sur la méthode de calcul.
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] -retraite/  
 
 
Merci,

Bonjour    
Tout d'abord, je remercie les très nombreux conseils du topiques.  
 
Simple question : Est ce qu'il y a des pro du PER et de la partie fiscal sur l'IR ? J'ai une question assez précise sur la méthode de calcul.
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] -retraite/  
 
 
Merci,

 
Le plus safe je suppose que c'est le 100% fond € ?

 
 
Je suis ce topic depuis plusieurs années en tant qu'expatrié et je souhaiterais recevoir quelques conseils par rapport à ma situation. Je ne suis pas imposé sur les dividendes ou les plus values. Il me semble que tu étais aux Etats Unis pendant pas mal de temps et je me suis pas mal retrouvé dans ton histoire. Pourrais tu m'aiguiller par rapport à ma stratégie patrimoniale?
   
Mon salaire annuel est aux alentours de $90k avec un gros potentiel de bonus (120k all in en 2020), et des impôts aux alentours de 10% du total. Pas de taxes sur les plus values financières ou les dividendes.
 
Aujourd'hui mon capital est de
   
Liquidités   $155 000  
Actions  $30 000  
Dette         $4 011  
Crypto  $250  
Obligations $0  
Immobilier  $0  
 
J'ai pris pas mal de risques dans ma vie, mais clairement pas avec le peu d'argent que j'ai accumulé. Il m'a fallu du temps pour bien m'informer sur l'investissement et le risque et je pense aujourd'hui en comprendre les bénéfices ainsi que les risques. Je souhaiterais:  
   
1/ Investir environ $95 000 en lump sum dans un MSCI ACWI aujourd'hui, et y investir environ $12 000 - $15 000  tous les trimestres (ma capacité d'épargne)  
2/ Garder €30 000 pour un apport sur un projet immobilier à 200-300k€ (LMNP avec travaux ville étudiante via mandataire OU via crédit SCPI qui serait plus simple à gérer en tant qu'expatrié)  
3/ Je me pose toujours la question des obligations, je pensais prendre des gouvernementales globales hedgées en EURO (AGGH) ou un ETF TIPS (dont je ne comprend honnêtement pas vraiment les risques)
   
Si je fais 1/, environ 70% de mon patrimoine sera exposé en action, et 30% en cash. Après achat immobilier, la partie immobilier représentera vraisemblablement 50-60% du patrimoine global. J'ai une vision long terme (plus de 10 ans) et je me demandais si c'était la bonne approche

On voit vraiment que tout dans le système est fait pour décourager les retraites précoces  
 
Pas de souci pour bosser jusqu'à 81 ans, mais par contre partir à 60 ans ça le simulateur ne supporte pas.

Je ne comprends pas très bien la recommandation générale lazy que toute la poche actions soit de l'ETF world. Il n'y en a pas d'hedgé sous PEA. Et le world c'est y5% D'US. Or je ne suis pas certain que les politiques des banques centrales ne divergent pas entre les deux côtés de l'atlantique.
 
Ça fait donc une poche action très exposée au risque de change. Tout le monde en a-t-il conscience ?

Je ne comprends pas très bien la recommandation générale lazy que toute la poche actions soit de l'ETF world. Il n'y en a pas d'hedgé sous PEA. Et le world c'est y5% D'US. Or je ne suis pas certain que les politiques des banques centrales ne divergent pas entre les deux côtés de l'atlantique.
 
Ça fait donc une poche action très exposée au risque de change. Tout le monde en a-t-il conscience ?

Je ne comprends pas très bien la recommandation générale lazy que toute la poche actions soit de l'ETF world. Il n'y en a pas d'hedgé sous PEA. Et le world c'est y5% D'US. Or je ne suis pas certain que les politiques des banques centrales ne divergent pas entre les deux côtés de l'atlantique.
 
Ça fait donc une poche action très exposée au risque de change. Tout le monde en a-t-il conscience ?

C'est parce que la retraite, en France, n'est possible qu'à partir de l'age légal de départ en retraite, pas avant.
Par contre, dans les simulateurs "officiels", tu peux faire une simulation en indiquant une période d'inactivité future. Par exemple, tu indiques que tu prévois d'être sans activité dès 2022 jusqu'à la fin de ta carrière, et cela te donne l'estimation de ce que tu toucherais une fois que tu atteins l'age légal de la retraite.
Avant cet age, tu n'es pas en retraite, mais "sans activité".
 

Sous-entendu : ne pas oublier de prendre du fonds € pour ajuster ton risque au niveau voulu.

C'est quoi la question? Difficile de savoir si on peut répondre si elle est pas explicitée

 
Ton approche est valable mais de très fort budget de risque : je te conseillerais d'avancer avec tes $95k en plusieurs fois, par exemple $45k dès maintenant et de gros futurs trimestres avec ton épargne + une tranche de ton cash actuel, par exemple $15k par trimestre en sus de ton épargne.
 
Si je comprends bien tu auras du cash pendant un moment ce qui t'aidera à tenir ton exposition actions en cas de coup dur mais qu'en sera-t-il après ton investissement immo ? Tu comptes n'avoir aucun cash dans ton épargne ? Cela me semble trop agressif pour être capable de tenir sereinement des chutes de marché violentes qui ne manqueront pas d'arriver.

 
Pour mon premier versement de PERin dans le but de diminuer mon IR 2022 pour 2021 (RFR estimatif de 160k -> 44k d'IR).
 
La méthode de calcul.
Revenu Fiscal de référence 2020 : 106k -> Max 10% -> 10 600€
PLAFOND EPARGNE RETRAITE : 19k.
 
Ce que je n'arrive pas à déterminer, c'est le montant max à inclure dans mon premier versement.
10 600€ + 19K ?  

La méthode de calcul.
Revenu Fiscal de référence 2020 : 106k -> Max 10% -> 10 600€
PLAFOND EPARGNE RETRAITE : 19k.

Ce que je n'arrive pas à déterminer, c'est le montant max à inclure dans mon premier versement.
10 600€ + 19K ?

Ton plafond évolue en fonction de ce qui sort et entre (4 ans roulant)
Je pense que tu auras ta réponse ici    
https://www.eres-group.com/fiches-p [...] le-perdre/

10600. Au delà, pas de defisc.

Je suis ce topic depuis plusieurs années en tant qu'expatrié et je souhaiterais recevoir quelques conseils par rapport à ma situation. Je ne suis pas imposé sur les dividendes ou les plus values. Il me semble que tu étais aux Etats Unis pendant pas mal de temps et je me suis pas mal retrouvé dans ton histoire. Pourrais tu m'aiguiller par rapport à ma stratégie patrimoniale?
 
Mon salaire annuel est aux alentours de $90k avec un gros potentiel de bonus (120k all in en 2020), et des impôts aux alentours de 10% du total. Pas de taxes sur les plus values financières ou les dividendes.

Aujourd'hui mon capital est de
 
Liquidités   $155 000  
Actions  $30 000  
Dette         $4 011  
Crypto  $250  
Obligations $0  
Immobilier  $0  

J'ai pris pas mal de risques dans ma vie, mais clairement pas avec le peu d'argent que j'ai accumulé. Il m'a fallu du temps pour bien m'informer sur l'investissement et le risque et je pense aujourd'hui en comprendre les bénéfices ainsi que les risques. Je souhaiterais:  
 
1/ Investir environ $95 000 en lump sum dans un MSCI ACWI aujourd'hui, et y investir environ $12 000 - $15 000  tous les trimestres (ma capacité d'épargne)  
2/ Garder €30 000 pour un apport sur un projet immobilier à 200-300k€ (LMNP avec travaux ville étudiante via mandataire OU via crédit SCPI qui serait plus simple à gérer en tant qu'expatrié)  
3/ Je me pose toujours la question des obligations, je pensais prendre des gouvernementales globales hedgées en EURO (AGGH) ou un ETF TIPS (dont je ne comprend honnêtement pas vraiment les risques)
 
Si je fais 1/, environ 70% de mon patrimoine sera exposé en action, et 30% en cash. Après achat immobilier, la partie immobilier représentera vraisemblablement 50-60% du patrimoine global. J'ai une vision long terme (plus de 10 ans) et je me demandais si c'était la bonne approche

Petite mise à jour de ma situation, 1 an après:
 

 
Je précise que nous récupérons les prélèvements sociaux via la jurisprudence DeRuyter dans tous les cas, car nous ne sommes pas assurés pour notre santé en France.
 

https://ofdollarsanddata.com/wp-con [...] eturn.jpeg

https://ofdollarsanddata.com/wp-con [...] eturn.jpeg

 
Conclusion :
- si le lump sum a lieu avant un crash, le DCA fait mieux.
- si le lump sum a lieu après un crash, le DCA fait moins bien.
 
Wouah, quelle surprise  

Le DCA c'est bien dans un marché baissier ou qui fait du sur place, dans un marché haussier c'est moins bien.
 
Aussi ton DCA tu le fait sur combien de temps ? 1 an, 2 ans, 5 ans ?

Oui un crash pas une petite baisse ou une stagnation. Donc si c’est pas un problème pour la personne autant faire un LS.

Crash et c’est marqué dessus la durée du DCA

 
Non, pas que crash, j'ai édité mon message.
Et je ne vois pas comment une personne pourrait dire "c'est n'est pas un problème si je fais un LS juste avant un crash". Même si le risque de "bad luck timming" est assez faible, les conséquences de la réalisation du risque sont catastrophiques. Qui pourrait encaisser cela sérieusement ?

Non, pas que crash, j'ai édité mon message.
Et je ne vois pas comment une personne pourrait dire "c'est n'est pas un problème si je fais un LS juste avant un crash". Même si le risque de "bad luck timming" est assez faible, les conséquences de la réalisation du risque sont catastrophiques. Qui pourrait encaisser cela sérieusement ?

 Vous faites une demande aux impôts tous les ans pour récupérer cet argent?
 
Aussi, tu dis que vous allez prélever dans le capital tous les mois, mais tu dis aussi que tu comptes sur les 3,6% de rendement sur le capital pour vivre.  
Donc les 3,6% rapporteront mécaniquement de moins en moins, c’est pas un souci pour tenir jusqu’à la retraite?

 
+1 les investisseurs qui ont mis un lump sum entre 1998-2000 on du attendre TRES longtemps (2011-2012) avec de récupérer leur argent (tout ca pour faire 0% de rendement ).
Bcp on vendu avant et on perdu gros.
 
Et ce n'est pas un DCA de 24 mois qui aurait pu les sauver.

Pour ma culture, vraie question: quand la bourse tombe de haut, c'est un krach, un crash, un krach, un krash, un ... ?

Il semblerait que "krach" soit bien correct, mais rien que sur cette page on trouve également (pourtant écrit par d'éminents membres) "crash" deux fois et "krash" juste ci-dessus.

Merci.

Krach est le terme exact. A prononcer Krak.