Reprise du message précédent :
Ils sont ouverts depuis 2014 (PEA #1) et 2018 (PEA #2). Effectivement il n'y a que 150 k€ de versements sur le PEA #1, j'ai mélangé avec les 62k€ max des PEL. J'ai édité le message, merci.

Ok pas de soucis.   Par contre arreter de travailler dans 2-3 ans me semble un peu ambitieux avec vos niveaux de vie. Il faudrait 1.2m pour 3.5k/mois avec 3.5% de rendement net.  

 

 
 
 
 
je blague, tu as raison  

.

On compte consommer le capital. Et consommer plutôt autour de 2,5 k€ - 3 k€ par mois jusqu'à nos 67 ans, date où le capital aura été consommé presque entièrement mais remplacé par une retraite équivalente.

 
 
Intéressant.
 
Donc vous prévoyez d'être rentiers dans 2-3 ans, à 40 ans.
Vous savez comment vous allez occuper vos journées ? Pas peur de regretter le travail ? (Vraies questions   ).

Vous êtes certains d'avoir ce montant de retraite en arrêtant à 40 ans?

 
Si tu ne comptes jamais vendre, quel est l'intérêt d'avoir pris des SCPI de capitalisation ?

Accroitre les inégalités quand ses enfants hériteront  

Il n'en a pas.

Enrichir l'État alors

Pas d'accord. Le DCA est juste là pour les psychologies moelleuses. Tu es prêt à porter 100% du risque dans 3/6/x mois, mais pas demain? C'est signe selon moi d'une prise de risque trop élevée, ce n'est pas sain.

Mais non car je ne doute pas qu'avec la présidentielle qui arrive un candidat va promettre que d'ici 5 ans, tous les français sans enfant puissent prétendre à un traitement nouvelle génération les rendant immortels      (clin d'oeil à un vieux sketch des guignols où Jospin finissait par promettre quasiment la même chose)

Euh, c'est quoi les grosses sommes dont tu parles qui ont besoin de 3 ou 6 mois pour être investies ?

Randonnée, course à pied, vélo, cinéma, bricolage, jardinage, associations, bénévolat... On passera peut-être d'abord par une phase de temps partiel à 50%, histoire de bien vérifier effectivement que ca nous plait et que le travail ne nous manque pas.
Et rien ne nous interdit non plus de reprendre d'autres boulots si besoin / envie.

On recoit tous les ans un récapitulatif de ce qu'on touchera à notre retraite si on s'arrêtait de bosser aujourd'hui, donc a priori oui, et là encore, j'ai pris des hypothèses conservatrices.

Dans le club de vacances où je suis en ce moment, j'ai rencontré un rentier suisse. On joue au poker avec lui le soir. Le mec 45 à 50 ans environ, reste 5 semaines avec ses enfants. 30k le séjours.    
 
J'ai pas osé lui demander d'où vient sa fortune.

Combien le point ?
 
1000 balles minimum non ?

 
Pas mal, franchement y a de quoi bien occuper ses journées.
Chacun est différent, mais à titre perso, c'est inimaginable de m'ennuyer en dehors du boulot. Le taff, c'est par nécessité, la "vraie" vie c'est en dehors de ça.
Mais c'est seulement mon point de vue.

Tu es sur que ça n'est pas plutôt une simulation du montant de ta retraite si tu gardais tes revenus actuels jusqu'à la retraite? Les simulations "de base" sont faites comme ça.
De toutes façons, c'est facile à vérifier: tu peux faire toutes les simulations que tu veux en ligne.
 
Par contre, attention, il y a quelques gros pièges:

• l'inflation: 1€ dans 20 ans, c'est probablement équivalent à 0.5€ actuels
• Rien ne garanti le montant que tu auras vraiment.
• La retraite complémentaire est actuellement comptée en points. Il suffit de changer la valeur du point pour changer drastiquement le montant

Si tu as mangé tout ton capital dans 20 ans, alors il faudra peut-être envisager des solutions de type viager.

 
Tu peux chercher son nom sur le site moneyhouse.ch s'il n'a pas 12000 homonymes.

Les montants indiqués dans le récapitulatif sont indiqués en arrêtant de travailler aujourd'hui, ils sont bien évidemment bien supérieurs si on travaille jusqu'à 67 ans.
Ils indiquent aussi deux montants d'inflation, à 1 % et à 2 % de moyenne.
J'ai fait tous mes calculs en me basant sur 2% d'inflation. Si celle-ci est plus basse, tant mieux, sinon, il faudra se remettre un peu à bosser pour éventuellement compléter. Ou réduire les dépenses, ce qui est aussi possible.

 
Beau programme    

Ca reste le plus simple. Tellement facile de reduire les depenses de 10 ou 20 pourcents si tu pars d'une base assez élevée..

Je ne vous cache pas que je suis un peu paumé...
 
Pour une présentation rapide, j'ai 35 ans, célibataire sans enfants, je suis salarié, j'ai un crédit pendant encore 12 ans sur ma RP.
 
Je suis un mec qui dépense peu d'argent donc j'ai des économies, par contre stockées sur compte courant.
 
J'essaye de m'intéresser à l'épargne, j'ai donc ouvert une AV. 50% fonds euros, 50% ETF monde. J'ai pas vraiment d'objectif, juste assurer ma retraite.
 
Est-ce que c'est vraiment aussi simple que Warren Buffet le dit ? Est-ce que si j'achète chaque mois de l'ETF (Monde) avec 10% de mon salaire je suis bien ? Ou alors est-ce que c'est plus compliqué que ça ? Si c'est plus compliqué, par où faut-il commencer ?

En faisant une recherche sur Lookoom tu devrais bien trouver un post sur la relation à l'argent en Suisse.
 
Il est fort probable qu'ils soient moins pudiques que les Français là-dessus. (déjà ils aiment bien s'afficher avec des montres suisses )

Mais c'est quoi exactement ces récaps
Qui les fournit ? C'est quel régime de retraite ?
 
Ca me parait fou d'avoir 2k de retraite en arrêtant de bosser à 40 ans, même avec 10k de salaire.

Je lui demanderai ce soir après 3 verres de whisky. Mais timidité ne sera plus là.  

Oui aussi simple que cela.  
 
PS: Ouvre un PEA  

 
Selon le consensus du Topic c'est aussi simple que ça oui.
 
Dans les faits, pas vraiment

 
Oui. 10% c'est un début, si tu parviens à épargne plus c'est mieux évidemment.
Et pas qu'uniquement de l'ETF World, tient un budget de risque actions fixe et tient toi y.
Le PEA est un poil plus efficace niveau frais, bonne enveloppe également mais l'AV tient la route

 
 
Je suis ce topic depuis plusieurs années en tant qu'expatrié et je souhaiterais recevoir quelques conseils par rapport à ma situation. Je ne suis pas imposé sur les dividendes ou les plus values. Il me semble que tu étais aux Etats Unis pendant pas mal de temps et je me suis pas mal retrouvé dans ton histoire. Pourrais tu m'aiguiller par rapport à ma stratégie patrimoniale?
   
Mon salaire annuel est aux alentours de $90k avec un gros potentiel de bonus (120k all in en 2020), et des impôts aux alentours de 10% du total. Pas de taxes sur les plus values financières ou les dividendes.
 
Aujourd'hui mon capital est de
   
Liquidités   $155 000  
Actions  $30 000  
Dette         $4 011  
Crypto  $250  
Obligations $0  
Immobilier  $0  
 
J'ai pris pas mal de risques dans ma vie, mais clairement pas avec le peu d'argent que j'ai accumulé. Il m'a fallu du temps pour bien m'informer sur l'investissement et le risque et je pense aujourd'hui en comprendre les bénéfices ainsi que les risques. Je souhaiterais:  
   
1/ Investir environ $95 000 en lump sum dans un MSCI ACWI aujourd'hui, et y investir environ $12 000 - $15 000  tous les trimestres (ma capacité d'épargne)  
2/ Garder €30 000 pour un apport sur un projet immobilier à 200-300k€ (LMNP avec travaux ville étudiante via mandataire OU via crédit SCPI qui serait plus simple à gérer en tant qu'expatrié)  
3/ Je me pose toujours la question des obligations, je pensais prendre des gouvernementales globales hedgées en EURO (AGGH) ou un ETF TIPS (dont je ne comprend honnêtement pas vraiment les risques)
   
Si je fais 1/, environ 70% de mon patrimoine sera exposé en action, et 30% en cash. Après achat immobilier, la partie immobilier représentera vraisemblablement 50-60% du patrimoine global. J'ai une vision long terme (plus de 10 ans) et je me demandais si c'était la bonne approche

(il me semble avoir déjà lu ça il y a peu)

Bon après avoir lu un peu le topic je pense commencer déjà par m'ouvrir prochainement une AV pour commencer. J'ai lu la FP mais j'ai un peu de mal à savoir quoi choisir.

 
Après, les formules de calculs sont connues. Personnellement, j'ai un excel qui me calcule si j'arrêt de travailler maintenant combien je toucherai dans le système actuel à 62 ans ( donc avec décote) et à 67 (donc sans décote). Et là, tu te rends compte que la décote c'est vraiment l'ennemi du cadre.
 
J'y ai rajouté le décompte arbitraire des cotisations sociales. J'ai prévu une case pour décompter l'impot sur le revenu mais pour l'instant c'est trop bas pour en être redevable. J'ai établi un calcul qui m'indique le montant en capital qu'il me faudrait pour vivre humblement jusqu'à ces deux ages (62 et 67) et combien en capital, il me faudrait ensuite pour compléter ma retraite pour continuer à vitre humblement jusque 100 ans (oui, je sais c'est un peu pessimiste comme age!)
 
Et au final, ça ne sert pas à grand chose car au final on continue à travailler mais son role est surtout psychologique. Je sais que je ne suis plus dépendant de mon job et que même si je ne le quitterai sans doute pas, je ne suis pas non plus dépendant de lui pour vivre.

Pas uniquement de l'ETF world ok, mais quoi alors ? (des exemples pour savoir dans quelle direction regarder, je demande pas un portefeuille complet )

Impressionnant la croissance de Yomoni sur l'année passée :

A titre de comparaison Linxea a été crée en 2001, a 50k clients et 2 milliards sous gestion.

L'absence de retrocom en 2015 était une mini-révolution dans le milieu et leur offre surpassait les autres GP à quasiment tous les niveaux (transparence, prix, onboarding, service client...). Encore aujourd'hui je remarque qu'ils sont plus transparents que certaines fintech qui se lancent. J'espère qu'ils ne revendront pas trop tôt à une grosse banque / assureur (wesave a été racheté par amundi) car pour le moment je n'ai pas l'impression que les acteurs traditionnels aient bouleversé leurs pratiques..

Bien sûr pour la personne qui souhaite apprendre, tout gérer et payer 0 euro, ce n'est pas chez eux qu'il faut aller.

transparence : je n'ai pas de lien avec ce courtier.

 
J'ai fait les mêmes types de calcul. Le régime de retraite est un régime par capitalisation en Suisse.

 
Tu peux faire une simulation sur le site Inforetraite:
 
https://www.info-retraite.fr/portai [...] ite-1.html

Ca dépend de ce que tu veux en faire.
Pour du fonds € + SCPI : Linxea Spirit 2
Pour du fonds € + ETF world : un contrat Suravenir chez le courtier de ton choix (Linxea Avenir, Mes-placements, ...)
Pour du 100% fonds € : Boursorama vie

Un ETF World suffit largement pour une approche « lazy », pas besoin de chercher plus loin si tu ne veux pas en faire un « loisir ».

Sous-entendu : ne pas oublier de prendre du fonds € pour ajuster ton risque au niveau voulu.