Reprise du message précédent :

Mon LEP que ma banque ne clôture pas est full
Donc ça serait sur livret A.
 
Mais je comprends ta remarque
 

Je ne peux plus verser sur mon PEL

Pro Evolution Soccer

 
Et tu "Voyages au Népal" souvent ?
 
Moi je fais des "Réallocation patrimoniale" de temps en temps  

J'ai ouvert une AV Linxea Avenir il y a un an, au début j'y ai mis des fonds euros et de l'ETF World.
Depuis j'ai ouvert un PEA qui ne me sert qu'à la partie ETF et les fonds euros sur l'AV.
Mais il me reste 30K d'ETF sur l'AV que j'aimerai bien replacer dans mon PEA pour bien séparer les choses.
Si je les sors, je vais payer des impots sur ma PV du coup... Rien d'autre à faire ?

 
Mon PEA vient d'ouvrir.  
Ai-je intérêt à racheter tous mes fonds côtés en bourse (Lyxor Stoxx 50, MSCI World) sur assurance vie (Linxea Avenir, mois de 8 ans) et verser les liquidités sur le PEA pour reprendre les mêmes ?
Ou vaut-il mieux que je déplace juste mes versements programmés de l'AV vers la poche euros du PEA sans toucher à l'allocation existante ?

Tiens, ta question ressemble beaucoup à la mienne

Ah oui
J'ai cherché un peu dans le FP, donc je n'avais pas vu ta question arrivée entretemps.

A cible d'allocation équivalente, toujours privilégier le plus simple/le moins déclencheur de fiscalité ou de frais.
Donc réponse 2, réoriente tes versements futurs

 
 
RIP frer Risitas
 
Un saint homme.

 
C'est ce que j'ai fait, je réoriente tout sur le PEA pour la partie action.
Mais pour les ETF déjà souscrites en AV, pas moyen de les sortir en évitant l'imposition ?

Vous faites références aux opérations #Lumbahab que j'ai réalisées, j'en suis pleinement satisfait, filtrez ce terme sur ce topic et vous verrez.

Personne n'a d'avis à partager?  

Hello tout le monde,
Suite au décès de mon père...    
Avec mon frère, on a hérité d'un appartement  
 
On souhaite pour l'instant le conserver à 2 pour y passer des weekends, des vacances, etc.
Pour l'entretenir, on a décidé de se constituer une petite épargne.
 
L'idée serait d'avoir un compte joint qu'on alimenterait à 2 et dont on se servirait en cas d'imprévu.
 
Est-ce une bonne idée ? Quelle serait la meilleure solution selon vous ?
Ce serait dommage de mettre plusieurs milliers d'euros sur un compte courant en vue de l'achat d'une chaudière en 2030...
Mais d'un autre côté il faudrait que l'argent soit dispo si la chaudière nous lâche demain...
 

Et simplement investir tous les mois l'excédent de tes revenus ?

Cette technique du grand glissement  

Pas exonéré d'impôt avant 8 ans, le grand glissement me semble sous-optimal.

Pas exonéré de PS non plus après 8 ans…

En effet, je corrige en pas d'abattement avant 8 ans mais la logique demeure.

Non mais même avec abattement, tu paies quand même les PS, hein. L'abattement c'est pour l'imposition, pas pour les prélèvements sociaux.

On est bien d'accord !  
Mais si je bascule les ETF vers le PEA avant 8 ans je serais imposé, alors qu'en transférant après, non. (En restant dans l'abattement annuel et peu importe les PS.)

 
ok merci

Garde les et investi tes ETFs sur PEA maintenant.

Avec le rachat de Lyxor :

A\ Je n'achète plus de EWLD, j'achète CW8
B\ OSEF, je continue d'acheter EWLD

?

B.

Succinct mais très juste.

Ca serait con d'avoir deux assurances vie sous le même assureur ? Oui c'est pas opti à mort je dirais...
 
En fait j'ai ouvert Boursorama Vie pour mes fonds euros, c'est aussi ma banque principal.
 
Et j'aimerai ouvrir chez Lixea Avenir pour mettre mes ETF, plus des fonds euro qui sont boostés.
Et aussi Yomoni pour mettre un peu d'argent en p10 et tester un peu voir ce que ça donne.
 
Donc ces deux là sont chez Suravenir.
Je pourrai changer Lixea pour Darjeeling chez SwissLife mais j'avoue avoir un préférence pour le premier, qu'en pensez vous ?
 
 
Et puis ensuite j'aimerai ouvrier un PEA pour prendre date dans un premier temps, du coup Fortuneo est beaucoup recommandé et aussi chez Suravenir... (et j'ai aussi un compte chez eux)

Non, le PEA de Fortuneo n'est pas chez Suravenir, ce n'est pas une assurance vie.

Pourquoi ne pas simplement investir le surplus mensuel ?

Ou bien investir sur toi même => conquérir d'autres totems d'accomplissement auto fixés / explorer ton budget de risques de façon holistique.

Oui pardon, je voulais parler de groupe, mais du coup c'est pas tout à fait le même.

Et oui c’est pas top de prendre 2 AVs du même assureur

Tu arbitreras ces ETF vers d'autres supports non-actions quand tu estimeras que tu auras trop d'actions au total dans ton patrimoine.

Les conditions/fonds peuvent être différentes, pour le même assureur chez des courtiers différents.
Par exemple:
Spirica chez BForBank:

• fonds euro "dolcea vie" à 1.35%
• droits de garde sur les unités de compte de 0.7%

Spirica chez MPL/Linxea:

• fonds euro "actif général" à 1.30%
• droits de garde sur les unités de compte de 0.5%

 
Ca n'est qu'un exemple maintenant peu pertinent vu la baisse des fonds euros, mais cela illustre le fait que pour un même assureur, les conditions peuvent être différentes selon les distributeurs.

Offre limitée finary 6.7€ / mois.
C'est joli mais ça fait cher pour voir son excel en plus beau  

 
Le risque de voir EWLD liquidé et de devoir faire un rachat avec les frais qui vont avec n'est pas nul et a fortement augmenté avec ce rachat non? Donc pourquoi le prendre?

On peut aussi avoir une absorption sans frais non ?

Tout à fait ou un remboursement. Donc pourquoi vendre ?

 
Oui, et on peut aussi avoir EWLD qui absorbe CW8, c'est à eux de choisir dans quel sens ils consolident SI ils veulent consolider.
Garder deux marques conserve l'illusion d'un choix pour l'investisseur qui peut être sain pour capter davantage de part de marché.

Rien ne dit que leur échantillon est représentatif de l'investisseur particulier moyen (objectif).  

C’est pour cela que l’échantillon est retraité

 
Je ne dis pas de vendre, juste d’arrêter d'acheter celui qui semble être le plus menacé.
Mais peut être que l'un n'est pas plus menacé que l'autre, la je manque clairement d'expertise.

En tout cas, chez BD, pas de rachat d'EWLD tant que la comptabilisation baroque des remboursements de frais apparaît en versement. Leur opération commerciale va faire l'effet contraire...
 
[EDIT] Après avoir envoyé ce message, je pars vérifier mon interface BD : le problème de fiscalité sur le remboursement des frais d'ordre a bien été corrigé. Toujours au top BourseDirect, il peut y avoir un peu de frottement mais jamais de problèmes sérieux ou durables.