Reprise du message précédent :

Avec le cheat code des QE, on va tous y arriver...
(mais aucun de nous ne sera plus riche pour autant )

faut pas s'enflammer quand même

 
De rien    

 
c'est gratuit pour les

J'ai mis quelques piécettes le mois dernier sur le FCP Echiquier Artificial Intelligence (LU1819480192), ça performe en ce moment dites donc, +12% en un mois  

 
Désolé j'ai pas le million encore    
Ni a 1, ni a 2

 
 
C'est du très très très court terme 1 mois.
Calme ton impatience

1M€ à deux avec l'amour de sa vie c'est moins égoïste.

C'est fait since 2001, mais sans doute pas suffisamment exposé/douloureux pour que cela ait servi d'enseignement.

Evidemment, sinon à deux ça fait 0.5M ou 0.66M au mieux  
Net ? Of course, pas envie de me retaper les 3pages de définition assez soporifiques !

tu postes depuis des lustres et en quantité et tu poses toujours des questions   surprenantes . Normal que tu passes pour un troll.

Me voilà rassuré : faire du POGNON un objectif en tant que tel, je trouvais ça un tantinet décevant  
 

C'est programmable pour l'AV ?  
 
 
Sinon j'ai toujours du mal à comprendre pourquoi on recommande un EFT non hedgé quand on investi sur la durée ? Si j'ai bien compris l'hedge permet de se prémunir contre les futurs variations du taux de change. Mais rien ne dit que le taux de change reste stable ou soit cyclique, si ?

Parce que sur le long terme le hedge coûte cher.
 
Si par exemple sur 20 ans le hedge te coûte 30%, il faut une bonne baisse du $ pour que ce soit rentable.

Ca dépend de l'évolution des taux selon les banques centrales des devises concernées. Le hedge peut avoir un coût négatif, c'est à dire être un gain pour l'investisseur.

Ca coute tant que ça le hedge (à taux de change constant sur 20ans) ?  
 
 
J'arrive pas à avoir le coût précis, chez lyxor je vois les même frais (0.3%) entre le "Lyxor MSCI World UCITS ETF - Monthly Hedged to EUR" et le "Lyxor MSCI World UCITS ETF". Qu'est-ce que je rate ?

Le deuxième point est si sympathique que ça? Genre une faveur inestimable?
combien sur 10?  

et tu t'y connais sur le sujet  

Frer Lookoom avait fait un post là dessus. Retrouve le.
En gros, ça coûte la différence de taux entre les US et l'UE, donc 1 ou 2% en ce moment, un truc comme ça.

Retrouvé, il est dans la FP (à la fin du 2ème post pour ceux qui cherchent )
 
Effectivement 1.5 à 2% par an c'est cher. Je comprends mieux.
 
 
Mais je comprends pas cette partie :  
 

Pourquoi se couvrir quand on est moins exposé en actions ?

Peut être parce que si tu as des actions, leur performance sur le long terme (6 ou 7% par an) compense le hedge. Alors que si tu es sur des actifs qui ne rapportent quasi rien, le hedge te mets dans le négatif.  

Le coût ne peut pas être indiqué car il varie en fonction des taux de chaque devise.
Du coup c'est compris dans la valeur de ton ETF de façon transparente.
 
PS : 1,5-2% c'était pré-covid, ça a du baisser maintenant suite à la baisse du taux USD.

Actuellement c'est 0,75% p.a. le coût du hedge EUR contre USD.

Bon alors je reviens à la charge avec mon histoire de gestion ultra lazy (paramétrage de virements mensuels puis rééquilibrages de temps en temps vs allocation de risque) et long terme sur AV. Voici ce que j'ai réussi à concocter jusqu'ici j'aimerais bien votre avis, j'ai regardé juste Linxea et Bourso pour l'instant.
 
Avec Linxea Avenir :
- Fonds euro Opportunité
- Tracker World capitalisant (pour le côté lazy) non hedgé : pas trouvé, équivalent LYXOR UCITS ETF MSCI WORLD D EUR (FR0010315770) qui est distribuant
- Tracker World capitalisant hedgé (si court terme) : pas trouvé, sauf équivalent distribuant LYX MSCI WLD UCITS ETF M HEDG D (FR0011660927)
- Pour le HY j'ai trouvé que Allianz Euro je sais pas si ça fait le job
 
On est d'accord du coup que les dividendes sont versés automatiquement sur le fonds euro ? Et donc composent pas des masses.
 
Avec Bourso :
- Fonds euro : il y a juste Eurossima ou fonds euro exclusif (qui vont tendre vers 0 si je comprends bien mais comme tous les fonds euro)
- Tracker world capitalisant non hedgé : iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
- Tracker World capitalisant hedgé : pas trouvé
- Si je veux ajouter un peu de HY pour le fun j'ai trouvé Candriam Bds Global Hi Yld C EUR Cap (LU0170291933) - frais d'entrée 1%.
 
Si c'est pour du très long terme, par exemple pour un marmot, pas besoin de hedger.
Si c'est pour du court / moyen terme (moins de 5-6 ans en ordre de grandeur), besoin de hedger $/€, soit via un tracker world hedgé distribuant, soit via un autre courtier qui aurait un etf world capitalisant hedgé (dans ce cas je suis preneur de reco), soit il existe des trackers world capitalisants hedgés sur PEA pour compenser à côté ?
 
C'est pas le portif le plus excitant mais preneur de tout feedback merci !

Les dividendes sont automatiquement réinvestis dans des nouvelles parts de l'ETF.

Pas du tout. Ils sont distribués sous forme de fractions de part supplémentaires de l'ETF en question.

Édit : grillé, mais mieux vaut deux confirmations qu'une seule. :-)

C'est drôle, j'ai l'impression que beaucoup d'intervenants oublient le côté probabiliste d'un revenu de 6% à 7% par an pour un investissement en actions type ETF World, dans leurs propos, calculs, etc...
 
Je peux entendre qu'on considère ça comme probable, mais ça reste une hypothèse, pas une certitude. Ça sera peut-être plus, ou moins, on ne sait pas... Et ne perdons pas de vue que cette incertitude a forcément un coût qu'il convient d'intégrer
 
Captain Obvious, mais je pense que ça fait toujours du bien de le rappeler pour nos lecteurs les moins aguerris
 

Ok donc capitalisant ou distribuant ça compose pareil, il y a juste un impact potentiel sur la fiscalité si on est en PEA mais en AV ça change rien c'est ça ? (je parlais du versement de dividendes dans le cas d'ETF distribuant)

Il n’y a pas de world distribuant en PEA

C'est une "règle" empirique, et à ajuster en fonction des profils. Par exemple:

• Pour quelqu'un gagnant 1500€/mois, qui est contraint de faire attention à ses dépenses pour éviter d'être en négatif en fin de mois, il vaut peut-être mieux avoir une réserve tendant vers 6 mois. Ca ne fait "que" 10k. Si par exemple il doit subitement changer de voiture, ça fait un peu juste, et il va se retrouver à prendre dans l'urgence un crédit couteux. Mais psychologiquement, dire "6 mois" peut sembler trop, donc on lui recommande 4 mois.
• Pour quelqu'un gagnant 10000€/mois, faisant sans problème face à ses dépenses, 3 mois sont bien souvent suffisants. Même si le nombre de mois est inférieur à la recommandation du premier profil, la valeur absolue fait qu'avec une telle réserve on peut faire face à la plupart des imprévus.

Pour la question de savoir si c'est un nombre de mois de revenus ou un nombre de mois de dépenses, je dirais que cela dépend aussi des profils. Je pense que la plupart des gens ne savent tout simplement pas combien ils dépensent (sauf si ils dépensent tout, auquel cas dépenses == revenus). Dans mon cas, il y a 2 ans je ne savais pas réellement combien je dépense. Ce n'est que grâce aux applis de suivi et agrégation bancaire (type Linxo/Bankin) que j'ai pu avoir une vue utile de mes dépenses).
 
Enfin, il y a bien sur le biais psychologique de sa propre situation: il est bien plus facile d'analyser de façon détachée l'allocation d'un tiers que sa propre allocation. Par exemple, j'ai 6 mois de revenus en liquidités, et cela me convient. Pourtant, j'ai récemment eu un CGP qui m'a dit "mais pourquoi avez-vous autant de liquidités?". Objectivement le GCP a raison, mais je ne peux être uniquement objectif avec ma propre répartition. Je dois prendre en compte ma propre subjectivité, et celle de mon conjoint.
 
Tout cela pour dire que 6 mois ou 4 mois ou 3 mois est un message qu'il faut moduler en fonction du public cible. Cependant, sans ce type d'explication il serait irresponsable, pour ce topic, d'émettre une recommandation générale qui ne serait appropriée que pour le public "type" HFR. C'est un forum public, consultable par tout le monde.

 
 
   
 
Croissance exponentielle    

 
La fameuse veuve noire

 
 
Bordel tous ces smileys créés, monsieur F vous inspire    

 
Tout est net.
Le premier a tout sauf la RP et le dernier a juste la RP en plus de tout le reste.
 
Je pense que les définitions LNW/INW/TNW pourrait être utile en FP  

 
 
1 M€ NET à 41 ans, beau boulot frer !
2 M€ à 50 ans.

 
Ca viendra surtout avec tes conseils sur Renault je pense que tu auras vite un bon patrimoine

Bravo pour tes encouragements, je te mets un double A dans mon carnet d'adresse.  

Salut topic,
 
Je fais remonter mon message en début de matinée pour éviter qu'il ne sombre dans les abîmes du topic

Bonjour frers,
 
J'ai lu qu'on peut transférer un PERCO vers PER dans le topic.
Des précédents posts le meilleur PER semble être pour l'instant chez PD, ca semble long mais faisable...
J'ai noté si PERCO < 5 ans, pénalité de 1%.  
 
Ca m'intéresserait pour mon PEE/PERCO actuel, actuellement ~25k€ sur PERCO piloté avec BNP PARIBAS Perspectives 2037~2039, un fond magique qui a parfaitement répliqué la baisse en mars.20 mais a du mal à s'en remettre depuis...
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] P0001I3QV/
 
Premier versement 24/05/2016, donc je pourrais éventuellement me laisser 6 mois de réflexion pour éviter le malus de 1% en espérant une augmentation de la concurrence côté PER ?
 
Sinon j'y vais direct et ca me permettrait de profiter de la partie défiscalisation : sortie des revenus imposables pour les sommes versées.
C'est quoi le piège sur ce dernier point ?  
En cas de déblocage anticipé, achat RP par ex, il se passe quoi fiscalement ?

Je m'étonne de cette assertion :  

Quand je regarde ce document https://www.agefi.fr/sites/agefi.fr [...] DE_ded.pdf qui date de 2014 , je cite :

En fait c'est à partir de 30 ans que les actions passent devant.
Si quelqu'un trouve une étude équivalente mais un peu plus récente.

 
Concernant les AD
AD Avisys, ca coûte 6750€ pour les 15 prochaines années vs 25000€ de capital. Tout dépend des probabilités, mais éventuellement l'arrêter oui (27% de primes).
 
AD Seralys. Ca coûte "que" 50€ jusque 70 ans pour éventuellement 2500€, ca fait 2%. J'aurais tendance à garder.
 
Après si effectivement, vous êtes adultes et pas dans le besoin, tout peut être arrêté. Le fait de toucher une assurance dépendance/prévoyance au décès, n'est moralement peut-être pas génial (même si on parle d'une petite somme).
 
Ta mère est non imposable mais proche des 14% ?  car après l'abattement, ca va en impôt sur le revenu (ou en prélèvement libératoire) donc peut-être qu'elle peut retirer plus que 4600€.
Mais sinon   pour ta stratégie.
Cest bien du fonds euro ? Sinon le montant de PV pourrait varier fortement (à la hausse ou à la baisse).
Tu comptes lui ouvrir une nouvelle AV en ligne ?

 
 
Ca prend en compte la chute des SIIC ces derniers mois / années ?

Si tu fais un transfert de PERCO vers le compartiment C2 d'un PER, il ne s'agit pas d'une sortie, mais bien d'un transfert. Donc tu ne defiscaliseras pas les sommes. C'est comme si elles restaient dans le plan, c'est juste que la gestion du plan sera effectuée par un autre acteur.