Le sablon c'est assez 'gore', c'est le coté de Metz que je déteste le plus  
la gare attire des zonards et dealers    
bien entendu, certaines rares rues du Sablon sont plutôt clean, tes parents ont sans doute trouvé une pépite    

De toute façon l'intéressement on le laisse dans le PEE.

Oui, la bourse est certainement plus extrême et rapide.
Mais quand même, cet article montre qu'il peut y avoir jusqu'à 50 points d'écart sur 5 ans (Bordeaux vs Mulhouse). Et ici, il y a 43 points sur 5 ans entre des quartiers de Paris (Sainte Avoie vs Saint Victor).
 
Le propos est juste d'avoir conscience que l'immo est plein de risques idiosyncratiques qu'on ne peut pas facilement annuler par diversification pour coller à la moyenne. Ça reste de l'apart-picking.

Ça reste de l'apart-picking.

 
En SCI à l'IS, il me semble que c'est le cas. Si tu as amorti comptablement ton bien, tu es imposé à la PV à la revente sur la valeur de revente - le capital non amorti. A vérifier.

 
Je rejoins Glandoll là dessus. On ne parle évidemment pas de la disparition d'Airbus ou de l'industrie de l'aero. Si Airbus allait si mal, évidemment que les états et collectivités feraient tout pour les sortir de là, ça reste un acteur stratégieque.
 
Par contre il faut comprendre une chose, avant le covid l'aero avait une croissance folle (de l'ordre de 2 * celle du GDP), et des acteurs tels qu'Airbus, Safran & co (avec toute leur supply chain) ou une ville comme Tlse se sont callés sur ces estimations de croissances & revenus futures. (Embauche + investissement en avance de phase pour tenir le rythme).
Avec le covid, on vient de nous dire qu'au lieu de continuer sur cette trajectoire on va en fait avoir un transport aérien qui ne retrouvera pas ses niveau 2019 avant 2022 (moyen courrier, vol intérieur) et 2026 (long courrier). C'est effectivement sur du CT/MT, mais il ne faut pas négliger l'impact que ça a sur des entreprises qui doivent revoir completement leur structure de coût, qui était je le rappel déjà surestimé vis a vis des revenus 2019 puisqu'en anticipation d'une croissance forte...
 
Aprés pour l'impact exacte sur le marché immo toulousain je ne serais pas dire, vu que je ne connais pas la ville. Et donc je ne sais pas quel est l'état de l'offre. Mais il ne faut pas négliger l'impact que la crise sur l'aero aura sur la demande dans la ville...
 

 
Bonjour,
 
Tu as quelques projets à court terme (<2 ans). Pour tous ces projets, tu peux laisser l'argent sur livret A/LDDS.
Pour tous les autres projets à moyen terme (horizon 3-8 ans), tu peux ouvrir une bonne assurance vie et allouer en fonds euro, tu auras ainsi une performance supérieure à celle des livrets.
La RP n'est pas du très long terme si l'achat est prévu en 2022-2023
Pour le long terme (>8 ans), tu peux prendre des fonds indiciels en unités de compte (ou sur un PEA) tels que l'incontournable ETF MSCI World discuté en long et en large sur ce topic.
 
Il manque 1 ou 2 bonnes assurances vie dans ton patrimoine. Prends date le plus tôt possible pour bénéficier de l'avantage fiscal sur les retraits dès lors que le contrat a plus de 8 ans.
 
Si je comprends bien, tu as 5 k€ pour du moyen terme (amortissement voiture), 5 k€ pour du vrai/faux long terme (achat RP/retraite),
et 7 k€ en suspend si perte d'emploi.
Il reste 5 k€ de patrimoine pour lesquels tu ne précises par le projet    
 
Idée : tu peux alimenter un contrat d'assurance vie à hauteur de 10 k€, et mettre 80/20 en fonds euro/fonds indiciels, voire 100% fonds euro si tu veux utiliser tout l'argent en apport pour la RP.
Tu peux envisager d'allouer 7 k€ supplémentaire en fonds euro, si tu n'en as pas besoin pour couvrir tes dépenses en cas de perte d'emploi, tu seras content d'avoir bénéficié d'une meilleure perf sur fonds euro plutôt que si tu avais laissé cet argent sur livret A/LDDS.
 
L'idée générale étant de mettre le minimum sur livret A/LDDS (car rendement inférieur à l'inflation) et privilégier le fonds euro, en sachant que tu peux faire de rachats partiels sur le contrat en cas de besoin (si chômage durable par exemple).
 
Tu as pas mal de dépenses à venir/provision, difficile de proposer une allocation plus ambitieuse pour le long terme.

 
Merci pour ta réponse.  
Tu m'as donné quelques pistes de reflexion, à savoir ai je bien minimisé mes projets de dépenses à court moyen terme, et comment augmenter l'effort de guerre vers l'épargne long terme. Je suis en train de regarder ça et j'ai vu quelques pistes d'optimisation, j'avais en effet la main lourde sur le poste "vacances", que j'ai révisé à la baisse pour tout reverser sur retraite/immo.  
Ensuite, pour les supports d'epargne, j'avoue être confuse par les concepts mais cela devrait être réglé d'ici quelques semaines, le temps que je m'imprègne du topic et des divers sites spécialisés.  
A toutes fins utiles, j'ai ouvert 2 AV récemment, une bourso, une linxea spirit, il y a respectivement 300€ et 1000€.  
 
Il y a-t-il d'autres AV intéressantes ?  
 
En tous cas je continue mon lurkage.  
 
 
 

Le Ishares que je citais est américain mais si tu veux investir en Europe:
https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 869304/eur
Mais j'ai du aller sur l'indice pour avoir la repartition par exemple pour le Lyxor:
https://research.ftserussell.com/An [...] d%20REITS.
Sinon pour Ishares tu as
iShares European Property Yield UCITS ETF
ISIN IE00B0M63284
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf  
iShares UK Property UCITS ETF
ISIN IE00B1TXLS18
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf
iShares US Property Yield UCITS ETF
ISIN IE00B1FZSF77
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] -ucits-etf
iShares Asia Property Yield UCITS ETF
ISIN IE00B1FZS244
https://www.blackrock.com/fr/interm [...] s-etf-fund
 
Edit:
 
Sinon Just ETF est ton ami.
https://www.justetf.com/en/find-etf [...] Order=desc

Est-ce que quelqu'un sait si les crédits conso de type Fortuneo ou Boursorama sont affectables (est-il marqué l'usage prévu dans le contrat)?
 
But envisagé: SCPI

Tu as aussi Aviva Evolution Vie à considérer comme assurance vie chez assurancevie.com

Après une bonne lecture de la FP et des dernières page, voici ma présentation.

• Tout les deux CSP en CDI stable

T'es conscient que CSP = Catégorie Socio-professionnelle ?
 
Édit : Cadeau https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Pro [...] _en_France

 
M'en suis servi pour payer les travaux de la maison    
 
Et vla la gueule des fonds  
https://nsa40.casimages.com/img/202 [...] 269865.png
 
Bon cette année c'est pourri 180€ d'intéressement  

• TMI : 14% (si j'ai bien compris le calcul)

Il n'y a pas de calcul.
TMI = taux marginal d'imposition donc c'est 0, 11, 30, 41 ou 45.
 
Pour le courtier, il faudrait que tu nous en dises plus sur ce qu'il propose mais en général ça va te couter cher en frais pour une perf au mieux égale à ce que tu peux faire toi-même.

Après une bonne lecture de la FP et des dernières page, voici ma présentation.
En espérant bénéficier de vos conseils !

1/ Votre situation familiale :

• 32 ans, marié 2 enfants.
• Tout les deux CSP+ en CDI stable

2/ Votre situation patrimoniale :

• Proprio appart (valeur 250k€, reste 137k€ sur 10 ans)
• 32k€ en LA/LDD
• 70k€ en CC
• 2x7k€ en AV (2014 mais prit au CA avec des frais...)
• 2k€ en AV (2005, cadeau 18ans chez AG2R mais avec frais)
• 5k€ en PEL (déplacé il ya 3ans)
• Capacité épargne mensuelle: ~500-700€ / mois
• TMI : 14% (si j'ai bien compris le calcul)

3/ Vos projets ?

• Achat maison (~400k€) dans 2-3 ans (avec revente appart)
• Pas de grosse dépense prévue

4/ Votre tempérament :

• Modéré, pas envie de prendre de gros risque et ne pas pouvoir envisager l'achat d'une maison. Mais conscient qu'une partie de l'investissement rentable est à risque. Capable d'attendre dans les moments difficiles
• Niveau 0 en finance/investissement, mais capable de manipuler des chiffres et des % (formation ingénieur)
• Pas de crainte/peur/dégout du marché boursier

J'étais allé voir un courtier en 2018 avec qui le contact était bien passé (avicap) mais je n'ai pas pris le temps de concrétiser.
De mes souvenirs du rdv, il m'avait conseillé une part en € et ~20% sur des produits un peu plus risqué. Ce qui semble être raccord avec les conseils d'ici.

Pour mes 2 enfants, j'ai ouvert un LA et je vais ouvrir une AV (à mon nom ou pour eux, à définir)
Pour nous,je vais:

• ouvrir plusieurs AV et un PEA
• Réduire à 15k la part LDD/LA
• Relire les conditions de ces AV en détail

Concernant les questions:

• Comment répartir le "reste" soit ~85k et surtout où
• Quid du CEL/PEL: a conserver ? a fermer ?
• Se pose aussi la question de savoir si je gère ça tout seul (et avec HFR ) ou je retente de passer par le courtier
  

Après une bonne lecture de la FP et des dernières page, voici ma présentation.  
En espérant bénéficier de vos conseils !
 
1/ Votre situation familiale :  

• 32 ans, marié 2 enfants.  
• Tout les deux CSP+ en CDI stable

2/ Votre situation patrimoniale :

• Proprio appart (valeur 250k€, reste 137k€ sur 10 ans)
• 32k€ en LA/LDD
• 70k€ en CC
• 2x7k€ en AV (2014 mais prit au CA avec des frais...)  
• 2k€ en AV (2005, cadeau 18ans chez AG2R mais avec frais)
• 5k€ en PEL (déplacé il ya 3ans)
• Capacité épargne mensuelle: ~500-700€ / mois
• TMI : 11%  

3/ Vos projets ?  

• Achat maison (~400k€) dans 2-3 ans (avec revente appart)
• Pas de grosse dépense prévue  

4/ Votre tempérament :  

• Modéré, pas envie de prendre de gros risque et ne pas pouvoir envisager l'achat d'une maison. Mais conscient qu'une partie de l'investissement rentable est à risque. Capable d'attendre dans les moments difficiles
• Niveau 0 en finance/investissement, mais capable de manipuler des chiffres et des % (formation ingénieur)
• Pas de crainte/peur/dégout du marché boursier

J'étais allé voir un courtier en 2018 avec qui le contact était bien passé (avicap) mais je n'ai pas pris le temps de concrétiser.  
De mes souvenirs du rdv, il m'avait conseillé une part en € et ~20% sur des produits un peu plus risqué. Ce qui semble être raccord avec les conseils d'ici.  
 
Pour mes 2 enfants, j'ai ouvert un LA et je vais ouvrir une AV (à mon nom ou pour eux, à définir)
Pour nous,je vais:

• ouvrir plusieurs AV et un PEA
• Réduire à 15k la part LDD/LA
• Relire les conditions de ces AV en détail

Concernant les questions:

• Comment répartir le "reste" soit ~85k et surtout où
• Quid du CEL/PEL: a conserver ? a fermer ?  
• Se pose aussi la question de savoir si je gère ça tout seul (et avec HFR ) ou je retente de passer par le courtier
  

Oui 15k c'est l'équivalent de 4mois de dépenses du foyer donc je reste conforme à la FP. S'il faut 20K, c'est aussi possible

Revenu: 65k net imposable d'après ma déclaration d’impôt

pour le PEL, c'est à ma femme, faut que je vois avec elle
parent2 fait confiance à parent1, avec la même dose de risque accepté (donc modéré)

En effet !
Mais la question était posée dans le cadre de la LMNP

J'avais fait un prêt Bourso de 10k, pas d'affectation pour ma part !

 
 
1) Comme dit Ash, quelle est l'ancienneté du PEL ? (pour connaître son rendement, si c'est >2% OK à garder, sinon à clôturer)
2) Vider les vieilles AVs pourries et en ouvrir le nombre dit par Ash (mais des bonnes citées en FPs)
3) Taux du Crédit restant ?
4) Est-ce que vous comptez vendre votre appartement pour acheter la maison ?  
5) Ouvrir 2 PEAs : Mettre 20k€ en DCA sur ETF World et le reste dans des bons fonds €.
6) Maintenir l'allocation.
Rulez    
 

Met bien en exergue ce qui est à toi elle ou couple pour tous les revenus, montants, épargne.

1: plus d'infos ce soir
2: vraiment vider les AV ? c'est pas intéressant de les garder sans les alimenter ?  
3: 1.15%  
4: On n'aura pas le budget sans revente  
5: faut que je sorte mon petit lexique mais j'ai compris que ETF world est populaire  
6: là par contre je ne comprend pas le sens de la phrase
 

Bonjour topic,
Après réflexion, étant donné le flou sur les contrats Spirica et leurs fonds €, je me demande si partir sur une assurance Vie Boursorama avec € exclusif et ETF World ne serait pas la meilleure solution.
Les deux parents sont clients.
Il s'agira de verser une 100aine d'euros par mois, donc moins de 2000€ par an. 0,75% de frais sur UC par rapport à 0,5%, ca ne fait pas une si grosse différence... compte tenu du gain de temps/confort.
 
De plus, nous recherchons vraiment la possibilité d'avoir une gestion 100% online.
 
Certes, on ne sait pas à quoi ressembleront les fonds € chez Generali d'ici quelques années non plus
 
Des membres du topic sont-ils passés par Bourso et le combo € exclusif et ETF world ishares core pour l'AV de leurs enfants ?

bah si faut diviser , plus sérieusement je suis sur 11%
et pour le courtier, le rdv a 2 ans, je ne me rappelle pas les chiffres données. Il faudrait que je retourne le voir si je continue sur cette voie

Est-ce que quelqu'un sait si les crédits conso de type Fortuneo ou Boursorama sont affectables (est-il marqué l'usage prévu dans le contrat)?
 
But envisagé: SCPI

L'intérêt du PEE c'est pas les fonds mais l'exonération d'IR.
Plus ta TMI est élevée, plus tu as intérêt à laisser ton intéressement dans le PEE.
Pour une TMI 11%, c'est pas scandaleux de le prendre en cash.
Mitch2pain avait fait des calculs, il y a surement moyen de les retrouver.

Csp+ et 11% de TMI ?  

Csp+ et 11% de TMI ?  

bah cadre (ingé) c'est du csp+, non ?

bah cadre (ingé) c'est du csp+, non ?

Mais taxé en TMI 11 % pour un véritable CSP+ faut être à mi-temps ou alors avoir plein d'enfants

 
 
Mais taxé en TMI 11 % pour un véritable CSP+ faut être à mi-temps ou alors avoir plein d'enfants

Darjeeling   mais si tu es pas a 0.15% prés et fonds Euro boosté en fonction du % d'UC, Bourso est ok.  

 
Je ne trouve pas d'info sur la possibilité d'ouvrir un contrat Darjeeling pour un mineur. Est-ce possible ? La gestion peut-elle se faire 100% en ligne ? (si souscription papier, ça ne me dérange pas plus que ça).

Oui (et vos salaires devraient continuer à monter logiquement)

HFr aime néanmoins souvent oublier que tous les ingés JD ne commencent pas à 45k€ brut annuels, avec 5% d'augment annuelle tous les ans dès la première année.
De plus, nombreux ici sont ceux qui ignorent le principe de part fiscale supplémentaire que vous apportent vos enfants.

Ceci étant, en posant les chiffres : vous avez 3 parts fiscales TMI 11%, ça fait du 3x25659=76977 max à deux ; soit 38488,5 de RFR max pour chacun de vous.
Hors accident de parcours, votre couple d'ingés devrait (ré)atteindre d'ici quelques années la TMI 30%

2 : à toi de comparer les taux servis par tes AV de banque en dur à ceux servis par les AV en ligne (sans oublier de retrancher les frais) : il y  quelques (rares) (vieux) contrats qui paient bien
Mais si tu as des AV qui servent des taux moisis (99% de chance), le mieux est de les vider pour réallouer leur solde sur des contrats plus lucratifs.
 
(si tu es vraiment nostalgique et veux garder le contrat, contente-toi d'un rachat partiel du maximum possible et laisse vivre/mourir le mauvais contrat avec le minimum possible dessus )
 
5 : Il te conseille d'investir progressivement sur un tracker qui suit l'indice MSCI World (si la reformulation t'aide un peu ?)
 
6: Si tu vises une répartition (exemple : 50% monétaire / 25% fonds euros / 25% actions), tu arbitres entre les différents supports lorsque cette répartition (allocation) évolue (le plus souvent en raison des mouvements rapides à la hausse comme à la baisse des marchés boursiers)
Le consensus HFr actuel sur ce point est qu'un tel rebalancement une fois par trimestre est largement assez efficace pour les investisseurs particuliers que nous sommes (peu à perdre/gagner à contrôler à échéance mensuelle pour les lazy-hyperactifs )

 
Je ne trouve pas d'info sur la possibilité d'ouvrir un contrat Darjeeling pour un mineur. Est-ce possible ? La gestion peut-elle se faire 100% en ligne ? (si souscription papier, ça ne me dérange pas plus que ça).