Les 30% qui sont au dessus de la médiane mais pas dans le top 20% sont très tassés.

Illustration ici : https://www.inegalites.fr/Salaire-e [...] -ou-pauvre

 
Je viens de faire le test pour madame et moi, 56% gagne moins qu'elle et 58% gagnent moins que moi, sans notre enfant, on aurait pas presque pas droit à l'abattement (la fameux "si je prend l'intéressement je passe au dessus et je paye ma TH a 1400 balles" )
 
ps : oula j'avais quelques pages de retard

Ils vont te répondre: le nombre d'UC dispos et le fonds euro boosté. Surtout depuis qu'ALT et ALT2 sont (ou vont être) fermés (ce qui semble semer la panique chez les épargnants).
 
En revanche, Spirit conserve moins de frais sur les UC que Darjeeling.

RIEN ! raison pour laquelle je viens juste de l'ouvrir au minimum...     Seul contrat swisslife à ma connaissance.
 
En fait il est à la mode en ce moment, comme Yoonimini ou WeSauve l'étaient il y a 2 ans (dont on entend plus parler...). Tu as déjà les contrats principaux.

Comme le disait quelqu'un d'autre plus haut, une clause est valable en fonction du contexte du chacun et la clause par défaut n'est pas toujours pertinente :

• Vouloir privilégier le/la conjoint(e) ou le/la partenaire de PACS plutôt que d'autres personnes
• Vouloir privilégier le(s) enfants plutôt que d'autres personnes
• Vouloir donner quelque chose à une personne tierce sans lien de parenté, donc pas héritière par défaut
• Vouloir donner quelque chose à son ex-conjoint(e) ou ex-partenaire de PACS (assez vrai lorsqu'il y a eu longue durée de vie commune et/ou enfant)

Autre point de détail : il faudrait que je refasse le tour des différentes AVs auxquelles j'ai souscrit mais il me semble que certaines d'entre-elles ont dans la clause par défaut les enfants nés ou à naître avant le conjoint ou partenaire de PACS, et d'autres après (pas sûr du tout).

Perte de temps, ils détestent l'optimisation
A croire que c'est exactement les mêmes qu'au service des impôts   les formulations de politesse et le respect en moins

avec des louches plus fortes si baisse

Vu de ma fenêtre : un assureur de plus (SwissLife) et un etf world dispo parmi les UC
Les conditions de boost du fonds € sont trop opaques (et décidées rétroactivement) pour que j'en fasse un "plus".
Dans les moins : la souscription est loooongue en ce moment    

Vendu ma voiture hier (ENFIN !). Pas besoin de voiture dans les 5 prochaines années et épargne de précaution ok (livret A plein).
Grosse rentrée d'argent à placer. 27k€ + 6 k€ (du compte courant pas encore placé)= 33k€ De quoi doubler mon PEA.  
Il faut que je me fasse une feuille de route d'investissement sur les 6 prochains mois pour rentrer petit à petit sinon je vais jamais réussir à placer tout ça.  
J'envisage 5500€/mois sur CW8 avec des louches plus fortes si baisse avec peut-être une petite touche de Fonds €.  
Qu'en pensez-vous ?
Portefeuille actuel : https://i.imgur.com/0sLSsyq.jpg
Répartition actuel : https://i.imgur.com/O7F2hbR.jpg

Spirit a également un ETF World dispo.

Vu de ma fenêtre : un assureur de plus (SwissLife) et un etf world dispo parmi les UC
Les conditions de boost du fonds € sont trop opaques (et décidées rétroactivement) pour que j'en fasse un "plus".

Sur Darjeeling, tu boostes ton fonds euro en augmentant la part d'UC.
Les tranches sont 0-30% 30-40% 40-60% et 60-100% calculé au prorata. De quelle opacité parles-tu ?
Cette souplesse peut être vue comme une forme d'arbitrage vers fonds boosté, ce qui est impossible sur Spirit.  

Vendu ma voiture hier (ENFIN !). Pas besoin de voiture dans les 5 prochaines années et épargne de précaution ok (livret A plein).
Grosse rentrée d'argent à placer. 27k€ + 6 k€ (du compte courant pas encore placé)= 33k€ De quoi doubler mon PEA.  
Il faut que je me fasse une feuille de route d'investissement sur les 6 prochains mois pour rentrer petit à petit sinon je vais jamais réussir à placer tout ça.  
J'envisage 5500€/mois sur CW8 avec des louches plus fortes si baisse avec peut-être une petite touche de Fonds €.  
Qu'en pensez-vous ?
Portefeuille actuel : https://i.imgur.com/0sLSsyq.jpg
Répartition actuel : https://i.imgur.com/O7F2hbR.jpg

 
AirLiquide est dans le secteur "Fonds/Trackers"    
 
amha un LA plein c'est vraiment trop comme épargne de précaution. Si t'as besoin de ça pour dormir tranquille alors laisse-le plein, je ne juge pas, mais c'est du gâchis de PV.
 
Je suis un peu dans ton cas: LA plein suite à une rentrée d'argent. J'ai décidé de loucher 1000€/semaine sur mon PEA.

Je tombe des nus
Impossible de faire un rachat partiel en ligne sur Linxea Avenir
Faut faire un mel puis un courrier.  
https://www.linxea.com/actualites/a [...] -en-ligne/
"Par email, si vous le souhaitez, vous pouvez faire une demande de rachat partiel et nous l’envoyer par mail en veillant bien à scanner vos documents et à nous adresser les originaux par courrier dès que possible."
Btw scanner quel document ?
 
So 2005. Je suis déception. C'est quoi le projet de faire toute les démarches en ligne pour bloquer là dessus ?
 
Impossible de trouver que ce soit sur le site de l'assureur ou sur Linxea un modop pour le bordel.
Je rage
 

Et tu louches sur quoi ? Tu fais au prix du marché le lundi matin ?
Merci

Rachat en 4-5j d'un montant à 6 chiffres, il faut pas trop rager quand même...
https://www.google.com/search?clien [...] xea+avenir
Rien eu besoin de scanner ou d'envoyer par courrier pour ma part.

J'avais corrigé ce matin. J'ai une magnifique formule pour récupérer les secteurs sur bloomberg mais quand ça bug j'ai configuré Fonds/Trackers :

Et tu louches sur quoi ? Tu fais au prix du marché le lundi matin ?
Merci

L'assurance vie c'est une enveloppe d'épargne dans laquelle tu peux investir sur plein de choses : des fonds €, des actions, des SCPI, ...
Le nom est très mal choisi mais ça n'a vraiment rien à voir du tout avec une assurance décès.
 
Une (re)lecture de la FP s'impose si tu n'as pas assimilé ce qu'est une AV.

Bonjour    
 
1/ Votre situation familiale : 27 ans; Futur marié; Sous quel régime ( a définir)  sans enfant  
 
2/ Votre situation patrimoniale : Propio de ma RP (crédit jusqu'en 2044)  
Capacité d'épargne mensuelle ? 200€ sur livret A
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Constitution d'un patrimoine pour pouvoir arrêter de travailler un jour donc LT
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Prêt à prendre des risques sur du long terme
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Je me présente à vous car je suis très intéressé pour démarrer la constitution d'un patrimoine. Cependant, j'ai une faible capacité d'épargne. J'ai "investi" le peu d’épargne que j'avais amassé en début de carrière dans l'achat de ma RP et le peu, que j'ai reconstitué depuis, sera consommé dans mon mariage prévu pour septembre 2021.
 
Je me demande si ça vaut le coup de se restreindre au quotidien pour épargner misérablement 1k ou 2k par an qui peuvent être englouti dans un changement de bagnole, refaire la salle de bain ou n'importe quel projet un peu coûteux...
 
Bref, faut-il être aisé pour épargner ?

Et comment tu finances les "changements de bagnole" et autres "réfection de salle de bains" si tu n'as pas un petit bas de laine pour aider, alors ?
A fortiori si tu "épargnes misérablement 1 ou 2k par an", pour reprendre tes termes !
Non, pas besoin d'être aisé pour épargner. Mais il faut avant tout être rigoureux: chacun devrait épargner au moins 10% de ses revenus, AMHA; c'est, sauf cas critiques, quasi-indolore. Et si vraiment c'est impossible, alors il faudrait réviser son train de vie.

 
Hello, à 200 balles par mois c'est déjà pas si mal tu sais faut pas se dévaloriser. Mais en revanche, tu veux te contenter que du LA ? pas plus de risque ?
 
 

merci pour ton retour.
 
J'ai du mal m'exprimer au vu de ta réponse. Pour moi, les 1 à 2k correspondent aux 10% que chacun devrait épargner par sécurité. Cette "épargne" est en fait du cash disponible en cas de coup dur ou de plaisir onéreux.
Tu as tout à fait raison, c'est, sauf cas critiques, quasi-indolore et je le fais sans soucis.
 
Ma question portait d'avantage sur l'épargne qui "rapporte" et qui implique dans le cas d'une faible capacité d’épargne à se priver pour pouvoir mettre 5k/an (par exemple).
 
Je reformule donc :
 
Bref, faut-il être aisé pour constituer une épargne qui rapporte ?

Vrais utilisent =BDP(Ticker;”GICS_SECTOR_NAME”)  

merci pour ton retour.

J'ai du mal m'exprimer au vu de ta réponse. Pour moi, les 1 à 2k correspondent aux 10% que chacun devrait épargner par sécurité. Cette "épargne" est en fait du cash disponible en cas de coup dur ou de plaisir onéreux.
Tu as tout à fait raison, c'est, sauf cas critiques, quasi-indolore et je le fais sans soucis.

Ma question portait d'avantage sur l'épargne qui "rapporte" et qui implique dans le cas d'une faible capacité d’épargne à se priver pour pouvoir mettre 5k/an (par exemple).

Je reformule donc :

Bref, faut-il être aisé pour constituer une épargne qui rapporte ?

faut-il être aisé pour constituer une épargne qui rapporte ?

 
Les investissements rapportent selon un certain rendement qui s'exprime en pourcentage.
 
Donc peu importe la somme investie, ça te rapport le même pourcentage.
 

ça marche sur google docs ?  
 
J'ai trouvé un bon post sur les choix possible pour investir une somme 'importante' sur les marchés https://www.devenir-rentier.fr/t9195-2

Si tu as l'abonnement au terminal Bloomberg c'est pas impossible

Vrais utilisent =BDP(Ticker;”GICS_SECTOR_NAME”)  

ça marche sur google docs ?  

Bref, faut-il être aisé pour constituer une épargne qui rapporte ?

 
Bah pourquoi tu n'ouvrirais pas un PEA ? J'ose plus balancer le combo tracker Monde, mais disons à 200 balles une fois que t'as ton matelas de sécurité, disons que pour optimiser les frais tu fasses une louchette tous les deux mois tu pourrais commencer à te faire un petit pécule.

 
Pas complétement car tout est relatif, ou proportionnel si tu préfères.
Ce qui compte ce n'est pas combien tu gagnes, mais quel % tu peux épargner. A la fin ce qui compte, c'est quel revenus ton épargne pourra te rapporter en comparaison de ton train de vie.  
 
Par exemple une famille peut bien gagner 10k/mois, mettre 1k/mois de côté en épargne et dépenser les 9k restant dans un train de vie aisée (on peut imaginer, grosse maison, plusieurs enfants, vacances au ski ou a l'étranger, etc. Soit rien de sur+-naturel).
 
En comparaison de cette première famille, le couple avec 2 SMIC a la campagne qui met 250euros de côté semble être moins bien loti. Et pourtant ça leur permettra de constituer un patrimoine intéressant relativement a leur situation bien plus vite.
 
Après dans cet histoire, il y a tout de même un grand gagnant : celui qui gagne bien sa vie mais consomme peu. Ce type de personnes pourra donc rapidement consister un patrimoine lui permettant de soutenir son train de vie.

200€ par mois pendant 20 ans ça fait 48k€.
Placés efficacement ça peut faire 70-80k€. C'est pas négligeable.
 
Pour que ça "rapporte" il faut :
- être discipliné pour épargner la même somme chaque mois pendant une longue période
- placer efficacement, i.e. pas full livret A
- être patient et attendre que ça compose

faut qu'il définisse "qui rapporte".
 
si c'est une épargne qui permet de dégager l'équivalent d'un salaire convenable...

 
Je vais regarder de ce coté. Le problème étant la constitution du matelas de sécurité qui a tendance à retomber bas régulièrement
 

"qui rapporte" = suffisamment pour arrêter de travailler si (ou plutôt quand) le système de retraite s'écroule

Pour un "jeune" = 10% de tes revenus tous les mois => c'est un plein salaire une fois à l'âge de la retraite  

 
dans ta modélisation, elle est à quel âge la retraite   ?