Reprise du message précédent :
 
+1
Spirica serait devenu généreux depuis le COVID-19 ?

Bilan à la mi 2020 (patrimoine du ménage) :

La baisse des marchés actions a impacté mes placements :
- 15 600 € sur URW
- 4 200 € sur mes fonds actions et ETF
- 2 800 € sur mon PEE/PERCO
- 3100 € sur mon épargne retraite art 83
- 9 800 € sur H2O Multibonds (n'est pas un fonds actions)
TOTAL des pertes = - 35 500 €

Mais elle a été largement compensé par l'épargne et les revenus du capital. Ce qui fait que la baisse du Patrimoine net est de seulement 5 600 € à 1 093 500 €

J'en ai profité pour renforcer les actions. Elles passent de 198 k€ (16% de mon patrimoine brut) à 233 k€ (19%). Mon objectif est de 300 k€ comme en 2016. Mais je ne suis plus acheteur pour l'instant au niveau actuel. Je renforcerai sur repli.

Revente de fonds H2O Multibonds au début du Covid-19 en moins value de 9,8 k€ / (-46%).
Revente de mon fond HY début du Covid-19 en légère plus value.

Pas d'autres mouvements importants. Peu de dépenses importantes, surtout à cause du confinement.

Si vous avez des questions, n'hésitez pas.

Combien rapporte concrètement annuellement la poche actions en dividendes, loyers des FCPI/SCPI, pel, sofica et tes fonds euros ?  
 
Soit grosso modo 600ke qui travaillent ?

 
Les SCPI : 8900 € de loyer + 1200 € de PV distribué par P48.
 
Les dividendes : inclus dans les fonds et ETF.
Dividendes d'URW : 1800 € si le même que cette année (diminué de moitié).  
 
PEL ils ne sont pas beaucoup remplis : 420 €
FCPI : zéro
SOFICA : zéro
Start Up : zéro
 
Fonds en € : 1800 €

Bien reçu, merci.
 

https://scala-patrimoine.fr/scala-life/  

Frais d’arbitrage fixes : 40 euros

40 EUROS !!!!

Tu m'étonnes qu'à ce tarif ils peuvent se passer de la part de rétrocession sur les frais de certains fonds.

C'est clair ouais

Les éventuels 40 balles il suffit d'un placement de 5k sur leur Comgest Monde pendant UN an pour les gommer, hein !

Je trouve ça intéressant comme contrat, même si je préfère toujours les ETF.

Les UC proposées ne sont pas dégueu, et les économies en frais de gestion à long terme sont substantielles.

Oui fin faut pas vouloir réallouer tout les 3 mois par exemple...

Oui. Mais en général les rééquilibrages peuvent se faire via des versements ou des enveloppes plus pratiques comme le PEA.

Perso je n'arbitre quasiment jamais mes AV.

 
Dans le même cas, il me semble avoir fait un virement
 
Mais le formulaire de 3 pages est bien relou à remplir, surtout les question sur le métier et revenus de ma fille de 2 ans ....

C'est pas faux

 
L’enfer. Je regrette déjà !

Cette usine à gaz le rachat sur Linxea Avenir en tant que non-resident, pour bénéficier de la convention fiscale préétablie ...    
 

 
Oui c'est très pénible/long.  
 
Après il faut savoir remettre les choses dans leur contexte. En 2017, un assureur de a tout simplement répondu à un forumeur en MP avec moi que son contrat n'était pas assez gros pour qu'ils fassent un traitement fiscal dédié et que les prelevements français s'appliqueraient. Le simple fait que les assureurs en ligne et leurs courtiers, incluant Linxea, fassent l'effort de fournir une solution pour des contrats généralement "petits" est un progrès énorme...

Bravo pour ta transparence.
C'est drôle, à 5-7% près nos patrimoines nets sont identiques, ainsi que la valeur de la poche actions.

Par quel moyen vas tu monter à 300k sur les actions : uniquement par épargne sur revenus du travail ou tu comptes faire des arbitrages fonds euros ?

Arbitrages du fonds en €, ou de mes liquidités. Ou du fonds obligataire sur mon PEE/PERCO.

Ok.
tu vas essayer de timer le marché sur le le deuxième bas du W pour repasser à l'achat ?

Bravo frer  
250k pour le superbonus?  
Patrimoine net doublé en 6 mois ici très content

Je rachèterai si ça baisse vers 4700/4800 comme la semaine dernière.
J'allège à 5200.

Bon, je débarque, désolé, mais je viens de tomber sur les nouveaux tarifs de Saxo. Quel scandale.
 
J'avais hésité il y a quelques mois pour mon PEA entre BD et Saxo, j'étais parti sur BD, ouf.

 
C'est beaucoup par rapport à notre point de référence, qui est le contrat d'AV en ligne, mais :

• C'est vraiment pas tellement élevé comparé à la norme des contrats distribués par des CGP ou même des réseaux bancaires
• Le contrat n'a aucun frais d'entrée ce qui en soi est exceptionnel pour ce segment de marché (sachant que les frais d'entrée rémunèrent principalement le conseil/distributeur).  
• Vu la clientèle ciblée par le cabinet, 40 € de frais fixe, c'est NS sur la majorité des arbitrages. Rien que sur les réseaux bancaires traditionnels, honnêtement vous seriez surpris de voir la taille des opérations moyennes sur les contrats d'assurance-vie, même sur le segment retail (souscription, versement, arbitrage). Clairement, verser quelques centaines d'euros tous les mois et faire des arbitrages petit bras de rééquilibrage, c'est la norme pour nous, mais pas du tout pour le commun des détenteurs d'AV. Tu compares ça avec les frais d'achat/vente d'ETF sur une AV Suravenir lambda de 0,1 %, 40€ c'est ce que tu paierais sur une opération de 40K€, ce qui n'est pas du tout hors du commun, surtout sur la clientèle patrimoniale.

Je précise que j'évoque ce contrat pour son caractère novateur sur le marché du conseil financier en France. Cela reste bien évidemment cher par rapport à un épargnant autonome, qui, par définition, ne consomme aucun conseil au-delà de l'évaluation de l'adéquation du placement avec son profil MIF 2.
 

Exactement. Pour mes besoins qui se limitent à une exposition simple et large à des ETF et un bon fonds en euros, je n'ai pas besoin d'un contrat comme celui-là. Il y a d'excellentes options sur internet. Mais honnêtement, sur son segment de marché, ce contrat fait vraiment figure d'exception.

Cf supra. C'est clairement pas la norme hors de notre finalement petit monde de convaincus de l'investissement programmé régulier dans des supports indiciels.  
 

Quelqu'un maîtrise la fiscalité de CORUM Origin ?
D'après le forum d'en face mes calculs sont faux.
 

Je n'ai pas vérifié, mais t'es sûr que le microfoncier est intéressant ?

 
Oui le problème là dedans c’est pas vraiment l’assureur (encore que Générali a l’air de le supporter, il y a une case sur leur formulaire, à voir c’est en cours) mais la complexité de la fiscalité française. C’est un peu HS mais je suis tombé amoureux de la simplicité du modèle néerlandais : ~1% de ton patrimoine total hors RP par an et c’est fini, pas de niches fiscales, de calculs de PV invérifiables selon les dates de versement, etc ...

Bilan mi 2020 pour moi aussi comme ça j'aurai une trace
derrière Stef, mais moi j'ai encore la jeunesse pour moi  
Comme j'ai commencé mon suivi en janvier ça fait pas des masses de recul mais bon  
 




 
Passage au dessus des 12k grâce à 1000€ d'épargne depuis janvier, -300 pour cause d'achats imprévus Capacité d'épargne toujours grevée par le remboursement de ma moto @ 250/mois + légère tendance dépensière mais ça se corrige petit à petit + instabilité professionnelle (4 mois @ 1k4 net, 2 mois @ 800 net (28h) )
Part risquée passée de 0€ en novembre 2019 à un peu moins de 1500€ à l'heure actuelle, allocation biaisée par un gros PEL m'hérité qui mettra du temps à se rebalancer, toussa, toussa
Ouais je trace tout et trop souvent mais ça m'amuse    

T’es pas pauvre pourtant ? C’est quoi le cheat code ?

2k oui  
Objectif 30k dans 8 ans avec les 4.6k d’abattement (sauf si les verts/rouges passent )

Seulement un des jobs les mieux payés possible  

Investir sur soi   même si ça te fait commencer à bien gagner ta vie à 30 ans   .
J'ai regardé un peu pour du locatif clé en main, je ne pense pas donner suite, j'ai trop peur des emmerdes répétées notamment sur un projet type petit immeuble    
Je cherche encore sur comment utiliser du levier si possible en évitant les SCPI  

Félicitations pour ce gros argent chef. Rien que pour ça tu aurais du être le taulier du topic bourse

Ah enfin quelqu'un qui est dans le même ordre de grandeur que moi pour l'épargne. Après avoir vu le poste de Stephanef, je me suis dit que je possédais 1% de son patrimoine >.<

Tiens d'ailleurs, tes graphes c'est une feuille excel lambda ?

 
l'avance sur titres

Ce truc de gagne petit

 
 
ça me fait penser ils avaient réussi à me refourguer 1000€ de parts sociales la banque pop à l'époque ou j'étais encore naïf.
Va falloir que je les vende maintenant.

 
 
Zut!!! Après vérification, j'avais tort: c'est effectivement prélevé en nombre de parts...
 

Bah ça dépend de tes avoirs sur ton contrat donc pas forcément.