Reprise du message précédent :
 
Bah ça dépend de tes avoirs sur ton contrat donc pas forcément.

 
et ça dépend si on parle de bourso
de degiro
ou d'une banque privée (avec un lombard, quoique ce dernier peut mettre être sur de l'immo, pas forcément sur des titres)

Pour le moment oui: je ne perçois des revenus de corum que sur 10 parts pour l'instant, alors qu'à côté je suis bailleur d'un appartement que j'ai fini de payer et dans lequel je n'ai fait aucun travaux.

Ma question concerne surtout mon calcul sur la fiscalité, je ne comprends pas ce que je rate.

C'est le fichier dans ma signature.
A partir duquel fegre a apporté des nouveautés ( je ne reconnais pas certains graphiques ).
En revanche j'ai amélioré l'historique : je trouvais qu'il y avait trop de catégories, c'est plus lisible maintenant: https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t59968719

C'est quand même plus lisible ça:

Que ça:

 
Merci !

Dans 30 jours, tu comptes faire un deuxième achat en Juillet ?

Tous les mois de l'année font 30 jours chez eloupo

Cross topic bourse, Bourso a appliqué la réglementation du 1er juillet sur les frais d'ordre de PEA: les frais *semblent* cappés à 0.5 % (arrondi au ct d'€ supérieur, donc ça peut un peu déborder) tout en appliquant l'ancienne tarification sous 500 €, si plus avantageuse pour le client.

Loucher au plus proche de 500 € reste plus "opti" pour ce broker, mais ça coutera moins cher de prendre 2 (ou plus) CW8 pour les gens en école CONFORT + full-tracker. 0.1 % d'économies...

Bonjour Frers,
Je vois passer plein de messages sur les évolutions de frais de courtage. J'avais prévu de faire transférer mon PEA vers BD, c'est toujours un bon choix ?

edit > pas prévu de faire des milliards d'ordres, plutôt pour acheter du CW8 régulièrement.

Ouais ça fait bizarre les ordres de grandeurs de certains

Bof perso c'est une bonne brique pour moi, je les liquide en un coup de fil si besoin, ça rapportait quelque chose comme 2.5% bruts l'an dernier et ça valide une brique dans ton profil client donc meilleure notation interne tout ça pour du quasi non risqué

Exact, j'ai rajouté le graphe Risque pour suivre un peu les mouvements de la poche de manière automatique, le graphe Perf aussi pour me donner une idée de comment ma poche risque fait fluctuer la perf à côté de mon PEL qui pèse >50% de mon patrimoine. J'ai également ajouté un petit graphe de la part dans chaque établissement dans lequel j'ai des comptes.

Perso je préfère garder un graphe et un script exhaustif, quitte à l'alléger plus tard mais au moins j'ai toutes les valeurs pour l'instant. Mais c'est vrai que c'est lourd visuellement

Ca semble pas mal.
Par contre tu te bases sur le cac mais tu achetes du World ?

World + CAC40 + MMC + fonds européen de mon PEE/PERCO

Bon ça faisait un moment que je voulais voir mon suivi de patrimoine sous forme de graph mais mon tableau de suivi était trop bordélique avec des sous-total et une trop grande granularité rendant la sortie de charts excel complexe.

Après avoir grandement simplifié le tableau de suivi en décomposant les actifs 5 catégories (AV/ immo /actions/  liquidités et divers (voiture/prêt personnel, etc.)), ça sort un chart simplifié relativement lisible.

Ca débute en 2011 (début de vie active pour moi) et ça se termine fin 2020 (projection). Il s'agit d'un patrimoine commun avec ma femme. Nous avions dès le début de sacrés montants en assurance-vie (héritage de ma femme+son épargne avant notre rencontre). L'augmentation de 2014 est un héritage de mon côté (grand-mère).

L'immo est à 100% notre résidence principale à Paris IM. Dans mon suivi de patrimoine "classique" j'ai une approche prudente et considère que cet appart familial est à valeur historique (prix d'achat+ travaux). Mais pour sortir le graph ci-après j'ai utilisé une valo "de marché" en fonction des estims meilleursagents, nette du capital restant dû

Le résultat est "marrant" ou blasant suivant comment on le voit dans le sens où l'effort d'épargne annuel est totalement peanuts à coté de la prise de valeur de l'immobilier.

Corrélativement, en cas de baisse de l'immo, l'impact sur le patrimoine total serait évidemment archi violent.

En vert les assurances-vies. En orange l'immo. En violet les actions.

Pas assez d'actions !

 
Du coup l'offre "Classique" est juste à 0.48% au lieu de 0.5% pour plus de 1864€ d'ordre, et l'offre "Découverte" est à 0.4% a 500€ mais 0.5% le restant du temps ? Je trouve ca un peu faiblard comme écart d'offre entre les 2 surtout sachant que l'offre Classique a une contrainte d'un ordre par mois mini.

Sans blague

Je poste car je trouve le chart "marrant", dans le sens où c'est une caricature de all-in immo. Ca fait des années que je tente de corriger le tir mais ça ne peut avoir d'impact qu'à la marge….la RP reste et restera une écrasante majorité de notre patrimoine.

Ca prendra du temps pour changer cette répartition significativement vu que c'est très difficile de liquider une partie de l'appart ou d'augmenter l'endettement sur un bien déjà acheté

Pour quand est prévu le million ?  

Avec cette approche (immo= prix de marché), 2022.

Avec mon approche prudente (immo= prix d'achat+travaux)…. disons 2027

Au prix du marché ; plutôt entre 65 et 70 m² : Paris est *magique*  

Surtout si tu comptes rajouter du locatif

Fais tes graphs hors RP, ça te parle de suite mieux...

95m² je crois, en valeur de marché dans les 1.3M.
Mais faut retirer le crd du prêt.

 
surtout quand on voit la tarification Fortuneo... J'espérais plus de Bourso. En espérant qu'ils vont réellement s'attaquer à une réforme de leur tarification Bourse prochainement.

C'est tout de suite beaucoup plus faux aussi...

Ah oui exact : il possède donc ~51m², et la banque en possède 44

 
J'aime beaucoup tes questions pertinentes depuis hier  

90M² (+box) en dernier étage dans Paris IM effectivement. Estim MA entre 1,1 et 1,2m€, 350k de CRD. Le tableau est bien en patrimoine net donc après déduction de l'emprunt restant

Effectivement  

C'est sûr, cela dit la courbe serait nettement moins violente hors effet "PV latente". Depuis 2 ans, quasi toute l'épargne part en actions ça doit représenter 70-80% des montants épargnés. La locatif permettrait de faire rentrer un peu plus d'immo dans ce mix. Mais c'est sûr qu'en patrimoine total ça fait une sacrée expo immo.

Les légendes bugguent un peu non ?

Puisque c'est la mode, voici mon historique:

J'ai réussi à avoir 1 ligne non empilée pour représenter le patrimoine net.
Il faut superposer 2 graphiques empilés dont l'un a l'échelle à droite et l'autre à gauche.
Gérer manuellement les échelles pour qu'elles soient identiques.
Empiler 1 seule valeur dans l'un des 2: le patrimoine net.
Et voilà  

C'est beau non ?  

Sans déconner ? Vous trouvez pas ça hyper-classe ?  

Au niveau projet j'ai 30K€ de "autre" qui vont devenir liquide pendant l'été et que je vais ventiler en actions et obligHY.
Vu la volatilité des marchés je ne sais pas trop sur combien de temps organiser mon DCA ...

Intéressant, merci du partage  

Achat immo en vidant les assurances vies ?

La fiscalité à la tête du client, j'étais pas prêt... Les PS ne sont pas dûs par les non-résidents point barre. (convention fiscale ou non avec le pays concerné)

2020 : la mort des SCPI de commerces ?
https://www.boursorama.com/videos/a [...] 7afa81d484
 

Faut pas compter comme ça. Tu es exposé à 1,2 M€ à l'immo parisien.  Il faut voir la répartition en patrimoine brut.
Après à la fin tu déduis ton capital restant dû pour avoir ton patrimoine net.

 
 
Comment choisit-on le PEA découverte ou trader sur Boursorama ?
 
J'hésite entre Bourso où j'ai mes comptes et Fortu. Ecole confort ce sera seulement pour acheter de l'ETF World pour des ordres vers 500€  

A la fin tout ce "patrimoine" est totalement illiquide vu que j'habite dedans sans projet de déménager dans moins cher/plus petit donc ça me fait une belle jambe qu'il soit brut ou net sur un graph

Au moins en net si on sort la loupe ça permet de voir un peu les autres catégories  

 
Ce n'est pas parce que c'est illiquide qu'il faut le compter qu'à moitié. Au contraire.

À la souscription, ou ensuite en changeant de plan tarifaire en ligne.

L'approche de Stephanef reste néanmoins plus "juste" ; et c'est celle qui permet de rendre visible une potentielle NE le cas échéant (effectivement : peu de chance dans ton cas ; hors retournement de marché hyper-hyper violent ! )

Après simulation de l'ouverture d'un PEA 0% chez Boursorama, voici les tarifs en vigueur : 0,5% pour tout ordre de 1 à 1790 euros, et 0,48% au-delà.
 
Sensiblement différent de l'offre classique donc.

Y'a plus les 11,90 € de frais en plus pour le fait de devoir passer l'ordre par tél ?

 
J'espère qu'ils n'ont pas ce débat en Allemagne