Reprise du message précédent :

 
Ce matin j'ai pu faire le virement de 10k€, donc son excuse de l'interface web était peut-être vrai, ou simplement elle avait redescendu le plafond.
 
Nous savons pour l'avantage fiscal, ma mère a déjà fait donation-partage de la SCI.
Ce qu'il reste a été placé en AV dans le cas ou elle en aurait besoin plus tard pour Maison de Retraite, etc
Tant qu'à faire, il vaut mieux que l'argent rapporte plus qu'un csl.

 
Oui Quantalys, tu créer un PF avec des achats anti-daté et ça va te calculer tout ça (il faut un compte, gratuit).

Sundae!
Pourquoi n'as-tu pas ouvert de Madelin? Le PER s'en rapproche pas mal, mais les contrats sont encore jeunes, moins de possibilités/concurrence encore.
Rassures moi tu passes au moins tes mutuelles, prévoyances,.. en Madelin?

Sauf qu'il ne reflète pas vraiment la réalité malheureusement. XP Perso, le prix indiqué est déjà sujet à discussion (genre les meubles de cuisine ou autre équipement qu'on sort du prix de vente).
Mais la surface c'est parfois vraiment n'importe quoi, c'est même pas mis à jour avec la surface qu'on peut retrouver dans l'acte de vente. On parle d'un écart de 50% dans mon cas
Du coup le prix au m² est complètement fantaisiste
Et ça ne dit rien sur l'état de rénovation du bien...

Mais comment cette situation est-elle possible ? Les données du site DVF sont justement issues des actes notariés et des informations cadastrales.

C'est l'inverse en fait. Aviva est l'assureur de l'Afer (qui n'est qu'un courtier).

En revanche, il me semble recevoir des lettres d'information générale sur l'assurance vie de l'afer depuis que j'ai ouvert evolution vie ?
(d'où mon impression que l'association française d'épargne et de retraite étend (certaines de) ses actions au-delà du seul contrat libellé "afer" ? )

 
Ouais 0.5%. Mais en soit, ça devrait pas être impossible (en théorie).
 

 
Perso je fais rien, c'est purement théorique j'ai pas de PER.
 
Mais pour l'exemple:
-Tu achètes une valeur de merde sur le PER : genre SEARS à la belle époque où ça valait qqchose    
-Tu vends cette même valeur à découvert sur le CTO.
 
Bilan: au bout de X années, le PER a perdu 90% de sa capitalisation. Et le CTO est blindasse.
Ça a permis de défiscaliser sur le PER tout en payant simplement la flat tax sur le CTO.
 
 

Solution 2 parce que je n'ai jamais reçu de réclame pour l'Afer depuis 4 ans que j'ai évolution vie

Bonjour,
 
ma stratégie POGNON actuelle repose essentiellement sur mon AV linxea spirit, sur laquelle je fais des versements à moitié sur fonds euros ALT2, moitié SCPI.
Aujourd'hui je viens de voir qu'on ne peut pas avoir plus de 25K sur ALT2 (nouvelle règle apparemment), et par ailleurs depuis un moment on ne peut plus verser plus de 50% sur les SCPI.
Du coup sur quoi verser les 50% que je mettais jusqu'à présent sur ALT2 ?
 
J'achèterais bien un peu d'action de foncière mais je ne pense pas que ce soit optimal en AV et ce n'est pas du tout le même profil de risque...

Il y a 15j, sur Spirit, j'ai procédé comme suit :
- virement de 20 k€ sur fond € "normal"
- arbitrage des ces 20 k€ en SCPI
 
no pb

Tenez les frers, riez un bon coup
Voici la liste des fonds disponibles sur mon PEE
Vous admirerez particulièrement les perfs à 5 ans

 
 
Sachant que les sorties de PEA sont totalement exonérées d'IR après 5 ans de détention, tu dois considérer la fisca de la sortie comme telle.
Est-ce le cas dans ta simulation ?
 
D'autre part, dans le cadre de versements volontaires, la déduction fiscale des versements est plafonnée a 10% des revenus professionnels.
 
Vu ces données, j'ai du mal a croire que le PER bat le PEA. A moins d'une TMI actuelle de fou furieux...
 
Je voudrais bien voir le détail de tes simulations si possible.

 
Ok merci pour l'astuce, j'arbitrais déjà les revenus des SCPI du fonds euros vers les SCPI je vais donc utiliser ta méthode tant qu'ils ne bloquent pas ça aussi.
 
Sinon vous pensez quoi de l'achat de foncières en AV versus CTO ?

Merci

Je dois préciser que j'avais déjà des SCPI identiques à celles rajoutées.
Je ne sais pas si ça joue.

Vous le stockez où votre Medallion    ?

En fait j'avais rien compris, maintenant je comprends et je dirais qu'il y a de l'idée.

Par contre, vu que Bbs ne poste plus, comment trouver la boîte qui va faire faillite ?  

Ash y bosse

Débat AV vs CTO pour les foncières : https://www.devenir-rentier.fr/p346635#p346635

Ouais voila.
C'est un coup à trouver THE pépite of the CENTURY par accident. Ce serait fâcheux, n'est-ce pas.

Alors je suis au boulot donc pas le temps de poser un calcul rigoureux. Mais si j'ai bien compris la fiscalité du truc: je dirais à l'arrache que si la TMI est suffisamment grande (à vu d'œil la tranche à 14% est effectivement limite), et TMI de sortie est la même que la TMI d'entrée, c'est vite rentable.

Des éléments de réponses (corrigez moi si je loupe un truc):

- le fait que ce soit limité à 10% de tes revenus annuels ne change pas la rentabilité (juste le montant de l'épargne qui peut y être alloué)

- Le PEA n'est pas non imposable. A la sortie tu payes bien les cotisations sociales, c'est donc du 17.2% vs flat tax à 30% sur la plus value

- plus la TMI pendant l'épargne est élevée, plus le rendement du portefeuille sera boosté (effet levier). Exemple je souhaite épargner 1000euros et j'ai une TMI à 30%. J'effectue donc un virement de 1428euros. Ces euros supplémentaires viendront donc booster le rendement. A la sortie, le capital versé est finalement imposé donc je récupère bien que 1000eur de ces 1428 si TMI de sortie identique. Les plus values sont elles imposées à la flat tax, mais le rendement avait déjà au préalable été boosté par 43%

- Dans l'ensemble je m'attends a un effet de levier. Donc il faudrait peut être aussi voir l'effet sur la volatilité / risque.

Ce soir je poserai le calcul formellement, car dès que la TMI de sortie n'est plus la même (souvent le cas pour de l'achat immo), ça doit dépendre de la durée d'épargne/montant de la plus value

Salut à tout
j'ai acheter des SCPI a Crédit.(taux 1.25% durée 15ans)
 
Voici mon interrogation au sujet des dividendes qui tombent tout les trimestres:
-vaut-il mieux les réinvestir en achetant d'autre parts (sachant que je peux assumer le remboursement + impôt etc sans les dividendes)
-Vaut-il mieux les placer ailleurs ? si oui sur quel éventuel support
 
merci de vos retours

Bravo, le taux me parait très honnête pour un prêt destiné à des SCPI. Par curiosité, quel établissement a fait le prêt?
 
Pour la question des dividendes, je dirais que cela dépend de la proportion de tes parts de SCPI dans ton patrimoine global. Les parts de SCPI sont un produit moyennement liquide, et qui prend quelques années pour amortir les frais. Si c'est une grosse proportion de ton patrimoine, alors je te conseillerais de placer les dividendes sur un support plus liquide (par exemple AV). Si par contre c'est une faible part de ton patrimoine, alors effectivement pourquoi ne pas les réinvestir dans le même type de support.

Le simulateur retraite est en ligne !
 
https://suisjeconcerne.info-retraite.fr/
 
 

 
t'es un vieux  

A moins que tu sois un vieillard, t'es quand même concerné par l'âge pivot.

Bah non. Né avant 1975, rien ne change.

 
y a l'âge pivot quand même

Encore une fois, rien dans les textes ne laisse supposer que le fisc va abandonner la taxation du capital versé sous prétexte que le PER est en moins value.

1974, c'est bien ça ?
Attends la prochaine réforme...  

Bien sûr que si. L'âge d'équilibre concerne tous ceux qui ne prendront pas leur retraite avant 2027.

 
Si, dans ce qui est annoncé par l'instant : changement avec l'âge pivot pour les gens nés en 1960 et après. Mais cela va peut-être bouger encore. C'est seulement pour le système des points que la date de naissance est 1975...
 
PS. Je suis concerné car je suis né en 1960 : j'ai déjà perdu de l'ordre de 38 % d'espérance de retraite avec les réformes précédentes (depuis mon embauche) et le blocage du point de la fonction publique (très gros effet). Je vais perdre encore 1,25% d'après ce qui est annoncé.

Normal.

j'ai pas bien compris comment est prise en compte l'actualisation dans le système à point

10€ de 2025 (ou autre année d'activité) ==> 1 point

1 point ==> 0,55€ de 2065 (ou autre année de retraite)

Non, 1 point = 0,55€ de retraite en 2025. Ce point sera revalorisé et vaudra, a priori, beaucoup plus en 2065.

 
je vois pas cette précision dans les différents articles. ça dit plutôt que le nombre de points est calculé et converti en fin de carrière, avec pour valeur unique 0,55€ le point, quelle que soit son année d'acquisition...
si t'as une source qui explicite le truc je suis preneur.

Retour en fanfare parmi nous!

Ça se tente

Il a été dit par Philippe que le point serait plus ou moins indexé sur l'augmentation des salaires.
 
Ca marche aussi pour l'acquisition du point, il ne vaudra 10 euros qu'en 2025, dès 2026 il coûtera davantage sauf si d'ici là l'augmentation des salaires est négative